Обзор условий страхования ипотеки в Тинькофф Банк, АО КБ ДельтаКредит и других учреждениях

Особенности, требования и условия в различных финансовых учреждениях

ПАО АКБ «Абсолютбанк»

В зависимости от выбранной заемщиком программы кредитования ипотечные риски страхуются как вместе, так и раздельно. Аккредитованных страховых компаний — 12.

В случае присоединения к договору комплексного ипотечного страхования, предложенного партнером АО «СК Благосостояние», скидка к процентной ставке составит -0,25% годовых, платеж составит от 1,22 до 2,02 % от суммы займа.

АО «Альфабанк»

Обязательным является страхование утраты или повреждения приобретаемой недвижимости. Страхование титула требуется только на срок до 3 лет с даты оформления права собственности. Программу комплексного страхования предлагает АО «АльфаСтрахование».

При отказе от страхования дополнительных рисков процентная ставка увеличивается на 2 %.

АО «КБ ДельтаКредит»

Предусмотрена комплексная программа страхования ипотечного кредита в ООО «Сосьете Женераль Страхование».

Банк допускает обращение к услугам других страховых компаний, соответствующих установленным им требованиям, в основном касающихся финансовой устойчивости. В перечень уже аккредитованных входят 26 компаний, в случае выбора любой другой, предложены формы заявлений для проверки.

АО «Райффайзенбанк»

Банк реализует программы ипотечного кредитования без титульного и личного страхования заемщика, при этом процентные ставки по ипотечным программам увеличиваются в зависимости от возраста заемщика от 0,5 до 3, 2%.

Возможна замена страховой компании в течение срока действия кредитного договора на любую из списка 18 аккредитованных, а также предложение иной.

ПАО «АКБ АК Барс» Банк

Договор коллективного ипотечного страхования предлагается оформить у двух партнеров ООО «АК Барс Страхование» и САО «ВСК». Скидка к процентной ставке составит 1%.

Страховых партнеров у банка 10, порядок аккредитации иных компаний и все необходимые документы можно изучить на банка.

Прочие условия полностью соответствуют требованиям законодательства и не отличаются от стандартных.

ПАО «Банк Уралсиб»

Как и у остальных процентная ставка по ипотеке зависит от наличия дополнительных видов страхования.

При отсутствии страхования жизни ставка повысится на 1%, без страхования титула на 2%.

Читайте так же:  Можно ли оспорить завещание на квартиру

Аккредитованных страховых компаний 10, допускается принятие полиса иной компании.

Помимо перечисленных учреждений, ипотеку можно оформить и застраховать в следующих банках: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и Газпромбанк.

АО «Тинькофф банк»

Банк не предоставляет кредиты, а предлагает услуги ипотечного брокера. Среди страховых партнеров 4 организации:

  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • САО «ВСК»;
  • ОАО «АльфаСтрахование»;
  • ООО СК «ВТБ- Страхование».

Партнерские соглашения с банками позволяют предоставлять скидку на услуги кредитования. На страховые услуги скидка маловероятна, т.к. порядок утверждения тарифа для страховщика носит универсальный характер, и не ставится в зависимость от количества партнеров, продвигающих услуги.

АО «ДОМ.РФ»

Данное учреждение напрямую с физическими лицами не работает, а предлагает банкам стандартные условия для кредитования по утвержденным программам с учетом стратегии развития жилищной сферы Российской Федерации. Программы разрабатываются с учетом того, что задолженность по таким «стандартным условиям» в последствии будет выкуплена и «переупакована» в финансовый инструмент для покупки его квалифицированным инвестором.

Операторами по программам кредитования с государственной поддержкой могут выступать любые банки. Базовым является АО АКБ «Российский капитал». Условий страхования специально для таких кредитов — нет, они зависят от банка-оператора и его партнеров.

Оформить онлайн заявку на ипотеку Ак Барс

Самый простой и быстрый способ купить жилье в 2019 году — оформить онлайн-ипотеку в банке «Ак Барс», особенно если у покупателя хорошая зарплата, но полную сумму собрать не получается.

Почему ипотечные кредиты популярны в России

Займы на приобретение жилья стали очень распространенными в РФ. Это объясняется доступностью и простотой проведения процедуры. Требования к соискателю займа просты:

он гражданин РФ и прописан в России;
достиг 21 года;
получает стабильный высокий доход;
в состоянии оплатить 10 % от стоимости квартиры или дома.

Чем Banki.ru полезен для получения займа

Онлайн-сервис Banki.ru считается отправной точкой в процессе подготовки пакета документов на заем. На сайте собраны все сведения, касающиеся кредитных программ, предлагаемых финучреждением. Все данные проверяются и обновляются в автоматическом режиме, потому всегда достоверны и актуальны. После сравнения предложений и подбора подходящего варианта пользователь может приступать к сбору бумаг для ссуды.

Порядок получения ссуды

Читайте так же:  Обмен квартиры на частный дом по шагам

На официальной странице финорганизации следует заполнить онлайн-заявку. Подать заявку в Ак Барс клиент может по интернету. Подача всех остальных бумаг происходит исключительно в личном присутствии клиента. На калькуляторе ипотеки стоит рассчитать сумму платежей и убедиться, что не возникнет трудностей с платежами

После поиска недвижимости и подбора нужного жилого помещения важно получить у продавца паспорт приобретаемого объекта. Дождавшись извещения о принятии заявки, покупатель подает пакет документов, в который входят:

паспорт и ИНН;
документы на жилую недвижимость;
подтверждающие справки о платежеспособности и оплате начального платежа (его сумма зависит от выбранной программы);
свидетельство семейного положения.

Справки об официальном трудоустройстве и величине дохода не обязательны, но их наличие может позитивно повлиять на заключение финансовой организации о возможности предоставления кредита.

После вынесения положительного решения продавцу выплачивается стоимость жилого объекта, а между учреждением и заемщиком подписывается кредитный договор. В нем прописаны все условия сделки, проведен расчет ежемесячных платежей и процентной ставки, указаны сроки погашения задолженности. Взяв кредит, потребитель может использовать приобретенное помещение, но полноправным собственником он становится после погашения долга.

Зачем и как страховать ипотечный кредит

Баланс интересов при ипотечном кредитовании обеспечивается страхованием. закрепляет обязанность страховать имущество от рисков порчи и полного уничтожения вследствие пожара, воздействия непредвиденных физических сил, затопления, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц. Дополнительно банки предлагают застраховать:

  • право собственности от посягательств на него неизвестных ранее владельцев, интересы которых не были учтены при подписании договора, мошеннических схем продажи;
  • жизнь и здоровье от временной потери трудоспособности, наступления инвалидности и смерти вследствие травм или болезни.

Более детально о видах страхования ипотеки рассказано в этой статье.

Общие условия

  1. Обязательным условием является только страхование недвижимости от рисков утраты и повреждения (более подробно о том, обязательна ли страховка по ипотеке и можно ли от нее отказаться, читайте здесь).
  2. Договоры страхования заключают в пользу банка. Страховая сумма рассчитывается исходя из задолженности и изначально равна сумме кредита. Внесенные собственные средства (первоначальный взнос) страховкой не покрываются.Банки при расчете полиса могут учитывать проценты по кредиту, добавляя 10% от его объема.
  3. Срок действия договора страхования соответствует сроку кредитного договора. Взносы уплачиваются ежегодно в течение всего срока действия договора страхования.
  4. Банк в большинстве случаев выступает агентом и полис можно оформить одновременно с кредитным договором. Поэтому для продвижения услуг партнеров формируется пакет услуг с общим названием «комплексное» или «коллективное» страхование ипотеки.
  5. Теоретически заключить договор страхования можно в любой организации, но она должна соответствовать требованиям банка, предъявляемым к их финансовой устойчивости. Все требования и списки публикуются в открытом доступе. Проверка компании занимает 60 дней.
  6. Покупка каждого полиса по отдельности может стоить существенно дороже, чем один комплексный. Отказ от дополнительного страхования частично или полностью банки компенсируют повышением ставки процента по кредиту от 0,5 до 6 пунктов.
Читайте так же:  Все о переуступке прав на квартиру в новостройке

Расчет стоимости услуг

Полис комплексного страхования обходится в 0,5–1,5% от суммы кредита. Стоимость страхования залога, варьируется в пределах 0,1–0,7% от суммы кредита. Итог зависит от года постройки здания, технического состояния квартиры, качества отделки и других технических параметров. Зависимость ставки тарифа от типа объекта и суммы кредитования представлена в таблице:

Объект страхования Страховая сумма, руб.*
До 2 250 000 включительно 2 250 001 – 9 000 000 9 000 001 – 15 000 000 Более 15 000 000
Конструктив квартиры (стены, перегородки и перекрытия, окна, входная дверь и инженерные коммуникации) 0,13
Квартира (включая конструктив, отделку и инженерное оборудование) 0,4
Конструктив каменных строений (стены, перегородки и перекрытия, крыша, фундамент окна, входная дверь и инженерные коммуникации) 0,5 0,35 0,23
Каменные строения, включая конструктив, отделку и инженерное оборудование 0,6 0,45 0,28
Прочие строения (иные, чем каменные: деревянные, металлические, смешанные и т.п.), только конструктив или конструктив с отделкой (тариф одинаков) 0,7 0,6 0,46
Страхование земли 0,1

Стоимость титульного страхования составляет 0,25–0,5% от остатка ссудной задолженности и оплачивается ежегодно. Максимальные тарифы используются в случае получения жилья в наследство. Размер ежегодного взноса остается неизменным и не пересматривается.

Стоимость страхования жизни и здоровья заемщика варьируется от 0,3% до 1,5% от страховой суммы, уменьшающейся ежегодно. Коэффициент может меняться: он зависит от возраста, пола заемщика, его здоровья, образа жизни, профессии и других факторов.

Подробнее о расчете стоимости страховки и сравнении тарифов в разных компаниях читайте здесь.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Земельное право и сделки с недвижимостью
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: