Жилищный кредит и ипотека в чем разница СбербанкЖилищный кредит и ипотека в чем разница Сбербанк

Различия

Ипотека является одной из разновидностей кредита, поэтому они имеют много сходств. Но есть и существенные отличия, которые характерны именно ипотечным займам. К ним относятся:

  1. Различия по целевому назначению самого займа. Кредит может выдаваться на любые цели, при этом они могут быть строго зафиксированы в самом кредитном соглашении, либо может предусматриваться свободное их использование в любых целях. Ипотека представляет собой такой заем, который предоставляется только на приобретение недвижимости. При этом назначение приобретаемой собственности может быть не только жилым, но и промышленным.
  2. Различия относительно вступления заемщика в право собственности. Если имущество приобретается на средства по обычному кредиту, то покупаемая собственность не оформляется в залог банка. Соответственно, покупатель становится ее полноправным владельцем без ограничений. Если жилье приобретается по ипотечному займу, то оно документально оформляется в собственность покупателя, но, помимо этого, регистрируется обременение в виде нахождения имущества в залоге банка. Об этом свидетельствует подписанное залоговое обязательство. Собственник может пользоваться имуществом, но не может передать права собственности другим лицам без согласия банка на это. Также он не сможет выполнить другие регистрационные действия с недвижимостью, если на это не предоставлено разрешение от кредитной организации.
  3. Различия в обязательном залоге при оформлении ипотечного займа. При его получении заемщик всегда обязан предоставить в залог приобретаемую недвижимость либо другую, которая стоит не меньше кредитного обязательства. При оформлении других видов кредитов договором может быть не предусмотрено обязательное предоставление имущества под залог кредитной организации. Либо под залог не обязательно должна быть предоставлена недвижимость. Может быть заложен автомобиль и прочие ценные вещи.
  4. Различия в пакете документов. При оформлении ипотечного займа обязательно требуется имущественное страхование залогового объекта. А для оформления обычного кредита без залога имущественное страхование не требуется.
  5. Различия в платежных условиях. Особенностью ипотечного кредитования является предоставление больших сумм кредита, как правило, свыше 1 миллиона рублей, на длительный срок — более 10 лет. Обычные же кредиты предоставляются, как правило, на меньшие сроки — до 8 лет, а также максимальные суммы их обычно устанавливаются до 1 миллиона рублей.
  6. В России еще одной особенностью ипотечного кредита является самая низкая процентная ставка по сравнению с остальными видами займов. В текущем году она снижена по льготной государственной программе до 6%, в то время как на другие виды кредитов она может достигать 24% и выше.

Также в понятие недвижимости в качестве приобретаемого предмета по ипотеке может входить земельный участок. Он также приравнивается к недвижимым объектам, которые могут приобретаться по ипотеке.

Существует еще отдельный вид кредитов, которые называются жилищными. Они схожи по условиям, предоставляемым по ипотеке. Однако ипотека всегда подразумевает приобретение объекта либо выделение средств на его строительство. А жилищный кредит выделяется на восстановление объектов недвижимости. Также условия по жилищному кредиту менее выгодные, чем по ипотеке. При оформлении жилищного займа не всегда может потребоваться оформление залога на жилье. Банк может принять в качестве залога любое другое имущество либо вообще не потребовать залог.

Дополнительные особенности

В целом все особенности ипотечного займа сводятся к следующим отличиям:

  • денежные средства выделены строго на приобретение недвижимости;
  • сама сумма, выдаваемая заемщику для приобретения недвижимого имущества, значительно больше остальных видов кредитов;
  • длительные сроки, на которые заключается кредитное соглашение, напрямую связаны с тем, что выдается крупная сумма;
  • оценка платежеспособности заемщика производится наиболее строго, так как выдается крупная сумма денег на длительный срок;
  • возрастная политика ипотечных кредитов отличается от обычных тем, что жилье обычно приобретается людьми старше 25 лет, и кроме этого, максимальные возрастные границы для заемщика должны быть установлены с учетом среднего уровня проживания людей и срока, на который берется заем.

Зная все эти отличия, заемщик легко сможет определиться с выбором необходимого для него вида кредита и получить денежные средства по наиболее выгодным для него условиям.

Кредитные продукты банков

Иногда можно столкнуться с тем, что люди не различают ипотеку и потребительский кредит – ведь последний тоже используется, в том числе и для покупки жилья. Но разница между ними есть, и ощутимая. Но перед тем, как объяснять её, стоит дать обоим этим понятиям определение, чтобы затем от него отталкиваться.

Ипотека

Термин «ипотека» зачастую употребляется в двух значениях, и если первое в точности соответствует его изначальному смыслу, то второе можно считать бытовым. Ипотека – это форма залога, при которой выполнение обязательств по кредиту обеспечивается при помощи недвижимости. Она обеспечивает для банка возможность вернуть свои средства в случае, если заёмщик не сможет продолжать выплаты. Благодаря получению такой гарантии риски банка снижаются, что позволяет предоставлять более лояльные по отношению к клиенту условия кредитования.

Сама заложенная недвижимость при этом остаётся в распоряжении должника, и он может свободно проживать в ней, но если перестанет выполнять долговые обязательства, то залог перейдёт к кредитору. Причём хотя обычно закладывается приобретаемое жильё, вместо этого может использоваться и другое, уже находящееся во владении заёмщика.

В бытовом смысле ипотекой часто называют также сам заём, который берётся под залог жилья.

Потребительский кредит

Кредит – передача денежных средств либо товара с условием возврата через установленный срок. Потребительским же называют заём, который выдаётся физическому лицу на разные цели,  не связанные с предпринимательской деятельностью.

В банках часто потребительским кредитом называют именно нецелевой заём, выдаваемый наличными. Как и с ипотекой, в этом случае в обиходе термин приобретает немного другой смысл, потому как он  может быть и целевым тоже, как и залоговым.

Выделяют потребительский жилищный кредит, в рамках которого средства, как и при ипотеке, выделяются на приобретение жилья, однако залога либо вовсе нет, либо в этом качестве используется не жильё, а иное ценное имущество заёмщика, например, автомобиль.

Читайте так же:  Поквартирная карточка

Отличия между ипотекой и кредитом

  1. Кредит- это более широкое понятие, ипотека является одной из форм кредита.
  2. Кредит в зависимости от его вида и условий может содержать в себе залог, а может и не содержать. Ипотека всегда выдается под залог. А это значит, что заемщик не имеет никаких прав на приобретаемое жилье, до окончания выплат. Чаще всего это долгие годы.
  3. Отличия есть и в пакете документов, которые необходимо предоставить банку. Если для получения кредита он в большинстве случаев минимальный, часто может потребоваться только паспорт и справка о доходах, то при ипотечном кредитовании подход гораздо серьезнее, и документов требуется гораздо больше, что займет больше времени и сил. Человеку придется оплатить ряд платежей, без которых не удастся получить ипотеку.
  4. Ипотечная ставка ниже, чем ставка потребительского кредита. Кредитная ставка может достигать даже 70% годовых, тогда как ипотеку можно взять в пределах 11-16%. Если клиент отказывается от страховки, то банк может увеличить процентную ставку на несколько пунктов.
  5. Сроки погашения ипотеки гораздо больше, чем кредита. Кредит обычно выдается максимум на 7 лет, тогда как ипотеку можно взять на 30 лет. Это большой плюс данного вида кредитования.
  6. Максимальная сумма ипотеки и кредита также отличается. У кредита есть ограничения по сумме, у большинства банков это 1000000- 1500000 рублей. Ипотека же, в свою очередь, выдается и на гораздо большие суммы.
  7. Сроки рассмотрения заявки на кредит меньше, чем на ипотеку. В первом случае, это от нескольких часов, до пяти дней, во втором случае сроки начинаются от недели и могут достигать месяца.

На вопрос что же выгоднее ипотека или кредит сложно ответить. Плюсы и минусы есть и в одном, и в другом кредитовании. Ипотека- это отличный вариант для тех, у кого нет денег на собственное жилье. В таком случае ипотека единственный выход из ситуации.

Если же большая сумма накоплена, то лучше взять кредит, так как из-за небольшого срока сумма переплаты будет гораздо меньше, недвижимость не останется в залоге, да и времени это займет гораздо меньше.

В любом случае выбирая между кредитом и ипотекой, нужно исходить из определенной ситуации заемщика и делать выбор лишь тщательно обдумав!

Финансы

Основные отличия

Для того чтобы ответить на вопрос, чем отличается кредит от ипотеки, необходимо рассмотреть характерные особенности разных видов кредитных продуктов. Различие заключается в следующем:

  1. Целевая выдача займа. Несмотря на то, что потребительские кредиты могут выдаваться на конкретные нужды, например, на приобретение автомобиля (автокредит) или покупку бытовой техники, все же кредитование в общем смысле этого слова может быть нецелевым. Э то означает, что полученные в банковском учреждении денежные средства клиент вправе тратить по своему усмотрению, тогда как ипотечные деньги могут быть использованы только для приобретения недвижимого имущества.
  2. Оформление. В связи с тем, что банком затрачиваются значимые суммы при выдаче ипотеки, потенциальные клиенты проверяются намного более тщательно, чем при получении обычных нецелевых займов. В частности, финансовая организация использует собственные резервы внутренней службы безопасности для всесторонней проверки платежеспособности клиента. Для оформления подобного займа требуется более внушительный пакет документов, а иногда и наличие поручителя, тогда как небольшую сумму нецелевых средств можно получить, буквально, по паспорту.
  3. Суммы и сроки. Ипотека выдается в размере от 300000 рублей до 25000000, поэтому вполне логично, что сроки погашения растягиваются на несколько десятков лет. Суммы потребкредитов редко превышают планку в 1500000 рублей, поэтому и сроки для погашения меньше, как правило, не более 5 лет. Ипотечное кредитование выдается на длительное время, позволяющее клиенту рассчитаться с банковской организацией без существенного ущерба для семейного бюджета. Основное условие в данном случае – возраст заемщика не должен превышать 65 лет на дату последнего платежа.
  4. Обеспечение выполнений условий договора. Кроме того, что решение о выдаче ипотечного займа принимается только после тщательной проверки клиента, банк, для сведения к минимуму собственных рисков, оставляет приобретаемое недвижимое имущество в качестве залога. Это означает, что у заемщика, при невыполнении им договорных обязательств, ипотечную недвижимость можно изъять для реализации с целью погашения долга. Для дополнительного обеспечения банк может обязать произвести страхование как самого жилья, так и непосредственно страхование жизни покупателя.
  5. Проценты по займу. Процентная ставка на ипотечное кредитование несколько ниже, чем на остальные кредитные продукты. Объясняется это, во-первых, тем фактом, что риски финансового учреждения, ввиду наличия залога, сведены к минимуму, а во-вторых, ввиду значительного срока на погашение, выгода банка в конечном итоге будет в разы выше, чем в случае выдачи обычного нецелевого займа под высокий процент на непродолжительный срок. Например, в Сбербанке можно оформить жилищный кредит по сниженной процентной ставке с государственной поддержкой, однако, основным условием участия в программе является возможность внести первоначальный взнос в размере 20-50% от стоимости приобретаемого жилья. Именно поэтому, отвечая на вопросы клиентов, кредит и ипотека, в чем разница, Сбербанк, например, ссылается в ответе на разницу в процентной ставке.

Важно! На ипотечное жилье в связи с тем, что до полного погашения долга оно является залоговым, может быть наложено взыскание в случае неисполнения заемщиком своих договорных обязательств. .

Что выбрать заемщику

То есть ипотека и потребительский кредит различаются по многим параметрам, теперь настало время установить, что же брать выгоднее. И сделать это не так просто, поскольку многое будет зависеть от ситуации, и чтобы сделать выбор между ипотечным и жилищным кредитом, следует взвесить достоинства и недостатки обоих вариантов применительно именно к вашей ситуации. Рассмотрим, какие параметры можно занести в плюс ипотеки, а какие жилищному.

Ипотечный кредит

Среди преимуществ можно выделить:

  • Можно получить действительно крупную сумму, при этом сделав относительно небольшой первый взнос. По потребительским кредитам обычно действуют куда более жёсткие ограничения по объёму средств, который банк согласен выдать.
  • Умеренные ежемесячные платежи – благодаря тому, что ипотеку можно брать на длительный срок, платежи по ней будут посильны для большей части семей и позволят обзавестись жильём даже тем, кто без ипотеки ещё долго не смог бы сделать этого.
  • Низкая ставка – найти потребительский кредит под такой же процент, как ипотеку, почти невозможно при прочих равных (то есть, если это не льготный кредит и обычная ипотека).
  • Обеспечение юридической чистоты сделки – банк и страховая компания проведут сразу две проверки приобретаемой недвижимости, так что за неё можно будет не волноваться.
  • Государственные и региональные программы, позволяющие значительно сэкономить – если вы относитесь к категории граждан, имеющих право на льготы, то можно рассчитывать на низкие проценты, частичную выплату за счёт государства и тому подобные послабления, с помощью которых приобрести жильё станет куда легче.
  • Налоговый вычет – его можно получить с суммы выплаченных по ипотеке процентов в размере 13% от них, и не более 390 000 рублей.
Читайте так же:  В каких случаях можно использовать земли запаса

Жилищный кредит

Тут плюсов немного меньше, но они тоже есть:

  • Скорость оформления – жилищный кредит получить гораздо проще, для этого нужен минимум документов и времени. Если берётся крупная сумма, то оформление может оказаться немного сложнее, но всё равно наверняка удастся управиться за пару дней. Если же оформляется ипотека, то необходимы будут не только документы, подтверждающие сведения относительно заёмщика, но также и о недвижимости. В результате оформление займёт недели, а то и месяц-полтора.
  • Получение всех прав на недвижимость – если вы воспользуетесь жилищным кредитом, то получите сразу полные права на приобретаемую квартиру или дом, и возможность распоряжаться ей по своему усмотрению. А вот при использовании ипотеки право на продажу, дарение и тому подобные операции, связанные с отчуждением недвижимости, вы не получите до тех пор, пока она не перестанет выступать залогом.
  • Необязательно страховаться – если при ипотеке придётся застраховать жильё, что влечёт за собой дополнительные траты, то при обычном кредите такой необходимости нет.
  • Залог не нужен – хотя есть и исключения, иногда, чтобы получить крупную сумму, всё-таки придётся использовать залог, либо при его предоставлении банк обещает улучшить условия, к примеру, снизить ставку.
  • Можно обойтись без первого взноса – а ведь даже 15-25%, которые требуются в этом качестве при использовании ипотеки, зачастую оказываются немалой суммой. В случае с жилищным кредитом ничего вносить не нужно.
  • Отсутствие банковских ограничений при выборе объекта недвижимости, характерных для ипотеки – при обычном кредите вы выбираете жильё свободно, без необходимости обращаться к банку с просьбой утвердить его.
  • Меньшая переплата – несмотря даже на то, что проценты по жилищному кредиту обычно взимаются чуть выше, но из-за того, что он длится не так долго, как ипотека, переплата за него будет куда как ниже.

Жилищный кредит и ипотека в чем разница СбербанкЖилищный кредит и ипотека в чем разница Сбербанк

Виды кредитов на квартиру или дом

Жилищный кредит и ипотека в чем разница СбербанкЖилищный кредит и ипотека в чем разница СбербанкКак ипотека, так и кредит на жилую недвижимость (с обеспечением или без такового) подразумевает выделение средств на покупку готового жилья или строящегося объекта на первичном рынке.

На этом сходства двух банковских продуктов заканчиваются.

Разберёмся, какие между ними отличия.

Какой из видов кредитования выбирать в том или ином случае.

Ипотека

Жилищный кредит и ипотека в чем разница СбербанкЖилищный кредит и ипотека в чем разница СбербанкИпотеку выделили в особое направление в силу законодательной и финансовой специфики.

Помимо общих норм банковской деятельности оно регулируется отдельным законодательным актом: ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998.

Особенности этого вида займа:

  • Наличие первоначального взноса обязательно;
  • Максимальный размер займа зависит от величины первого взноса;
  • Заёмные средства направляются напрямую продавцу недвижимости (объекта строительства) в безналичной форме;
  • Для согласования ипотеки нужно собрать предусмотренный пакет документов;
  • Процесс одобрения банком довольно длительный;
  • Срок займа любой, до достижения заёмщиком пенсионной черты;
  • Годовые ставки по ипотеке начинаются от 11-13%;
  • Объект подлежит согласованию с банком
    :
  1. Учитывается его ликвидность;
  2. Юридическая чистота истории;
  3. Надёжность застройщика для первички;
  4. Не кредитуются доли в квартире в основном.

Видео по теме:

На размер ставки влияет:

  • Срок ипотеки;
  • Наличие полиса страхования жизни;
  • Наличие специальных программ с застройщиками (для первички);
  • Размер первоначального взноса;
  • Степень готовности жилья (для первички);
  • Возможность подтвердить размер доходов;
  • Участие в федеральных программах поддержки отдельным категориям заёмщиков.

Жилищные кредиты

Жилищный кредит и ипотека в чем разница СбербанкЖилищный кредит и ипотека в чем разница СбербанкЖилищные кредиты это вид потребительского займа, регулируемый Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» №353 от 21.12.2013.

По условиям кредита на покупку жилья банк может требовать наличие залогового обеспечения и поручителей.

Эти условия выдвигают не все банки и не в каждом случае. Во многом они связаны с размером суммы займа.

Обеспечением по крупному займу может являться:

  • Автомобиль;
  • Дачный дом;
  • Земельный участок;
  • Приобретаемое жильё;
  • Драгоценности, другое ценное имущество.

Полезное видео:

Особенности потребительского кредита и в частности займа на покупку недвижимости:

  • Заёмщик не ограничен в выборе объекта;
  • Небольшой срок (долгосрочные займы с обеспечением выдаются максимум на 10 лет, средний срок потреб.займа- 1 год);
  • В основном требуются поручители;
  • Минимальный пакет документов;
  • Оперативное одобрение/отказ;
  • Средний размер займа 0,5 млн. рублей (Сбербанк предлагает максимум 3 млн. рублей);
  • Средства выдаются наличными деньгами или перечисляются на счёт получателя;
  • Заёмщик распоряжается приобретаемым жильём по своему усмотрению:
  1. Можно продать;
  2. Сдать в аренду;
  3. Прописать любых родственников.

Для наглядности представим сравнение ипотеки и кредита на жильё в виде таблицы:

Особенности Ипотека Кредит
Срок возврата Максимальный срок 15 лет, но не далее достижения заёмщиком пенсионного возраста. На практике: 5-7 лет. Максимальный срок 10 лет (для заемщика с обеспечением в виде приобретаемого жилья).
Средний срок — 1 год.
Сумма В размере стоимости приобретаемой недвижимости, но не более 8 млн. рублей для регионов; 15 млн. рублей для Москвы и Петербурга. Произвольный, по желанию заёмщика, но в среднем не более 500 000 рублей. В Сбербанке -не более 3 млн. рублей
Первоначальный взнос Обязателен, в размере 10-20% от стоимости жилья Не обязателен
Страхование Оформление полиса на объект залога обязательно Не требуется
Поручители Не требуются в основном Нужны в большинстве случаев
Как выдаётся Безналом, на счёт продавца Наличными средствами или на счёт заёмщика

Целевые и нецелевые жилищные кредиты в цифрах

Существенное отличие ипотеки от потребительских займов для последующего приобретения жилья — за пользование кредитом:

С помощью предоставленной диаграммы можно визуально ознакомиться с начальными процентными ставками:

Интересно сравнить итоговые цифры с учётом переплат по кредитам и сопутствующих расходов (обязательное страхование, ):

Условия:
сумма кредита 1 000 000.00 рублей, срок 3 года.

Читайте так же:  Санитарные требования к вспомогательным и бытовым помещениям промышленных предприятий

Ипотека выходит дешевле потреб. кредита на 44 тысячи рублей. А кредит с обеспечением экономит заёмщику 35 230 рублей относительно кредита без залога имущества.

Но, если взять ипотеку в таком же размере, но на 10 лет вместо 3, то переплата в счёт процентов получится 646 214.77 рублей, на 5 лет — 301 555.13 рублей.

То есть годовой
потребительский кредит на этом фоне выглядит привлекательнее многолетнего
ипотечного.

Интересное видео:

Что выгоднее

Исходя из определенных потребностей, граждане могут выбрать именно тот вид займа, который будет более выгодным. Если денежные средства нужны на приобретение квартиры, то нужно исходить из того:

  • насколько большая сумма требуется;
  • за какой реальный период времени ее получится вернуть;
  • какой ежемесячный платеж будет комфортно платить.

Если требуется большая сумма денежных средств на длительный период, то, безусловно, выгоднее оформить ипотечный заем. В этом случае получится взять заем на длительный срок. Многие банки предоставляют ипотеку на срок до 25 лет. Но в тех случаях, когда требуется незначительная сумма до 1 миллиона рублей, которую заемщик в состоянии погасить за несколько лет, выгоднее рассмотреть другой вид кредита. В этом случае не придется оформлять залоговое обязательство на приобретаемую собственность, а также не нужно будет тратить дополнительные средства на ежегодное страхование недвижимости.

Также зачастую при оформлении ипотеки на вторичное жилье требуется проведение его оценки, которое также стоит определенных средств. В этом случае нужно посчитать реальную сумму дополнительных затрат, которые потребуются для оформления ипотечного займа, и сравнить их с той переплатой по процентам, которые заемщик может получить при оформлении обычного кредита. Проанализировав получившиеся суммы, можно выбрать наиболее выгодный вариант.

Также многие пользуются и другим способом. Они оформляют ипотечный кредит на максимально возможный срок, за счет этого получая минимальный ежемесячный платеж. С учетом этого ежемесячная переплата по процентам получается невысокой. И ежемесячно дополнительно погашают основную сумму долга, за счет чего сокращается срок платежа или уменьшается ежемесячная сумма. При досрочном погашении можно существенно сэкономить на переплаченных процентах.

Оформляя любой вид займа, важно знать, что банки всегда стремятся навязать дополнительное страхование и платные услуги. Обязательным является только страхование той собственности, которая оформляется под залог банка

В остальных случаях человек может отказаться и сэкономить на фактической переплате по кредиту. Но банки имеют право изменить условия по кредиту.

https://youtube.com/watch?v=koWoW8kQ4u4%3Ffeature%3Doembed

Чем отличается ипотека от кредита

Для начала нужно разобраться, что такое ипотека и то такое кредит:

  1. Ипотечный займ – это определенная сумма, выдаваемая банком под проценты, на покупку недвижимости. Это может квартира, дом, коттедж или таунхаус. При это истратить финансовые средства на что-либо другое нельзя. Выдача ипотеки регулируется Федеральным законом № 102.
  2. Кредит – это нецелевой займ, выдаваемый банком под проценты. Потратить деньги можно на свое усмотрение.

Таким образом, ипотечные средства могут потратиться только на покупку недвижимости, а кредитные деньги на что угодно.

На покупку жилья

На покупку жилья лучше воспользоваться целевым займом.

Ипотечное кредитование довольно развитый продукт на рынке банковских услуг, поэтому финансовые организации предлагают множество различных программ.

Преимущество целевого кредита заключается в том, что, исходя из определенных условий можно подобрать выгодную для себя ипотеку:

  • с пониженной процентной ставкой;
  • минимальным первоначальным взносом.

При нецелевом кредите такой возможности нет.

Форма получения

Займ по ипотеке предоставляется под залог покупаемой жилплощади. С одной стороны, это удобно – не нужно искать залог. Но с другой, покупая квартиру, заемщик не будет являться её полноценным хозяином.

При необходимости продать жилплощадь будет очень трудно. Без согласия банка никакие операции с недвижимостью проводиться не могут.

Кредит выдается наличными средствами. Если заложить готовое собственное жилье, то можно обойтись без первоначального взноса.

Такая форма кредитных отношений удобна для тех, кто не имеет дополнительных средств, чтобы оплатить первоначальный взнос.

Сроки ипотечного кредитования — это еще одно преимущество. В некоторых банках минимальный порог составляет 3 года, а максимальный 50 лет. Средний же срок, на который рассчитывается ипотека, составляет от 5 до 30 лет.

Такой большой временной промежуток позволяет платить частями подолгу, не особо отрывая деньги от семейного бюджета.

Главное условие – возраст заемщика. Он должен быть:

  • не менее 21 года;
  • не более 65 лет на дату последнего платежа.

При кредите возраст практически не влияет. Если это простой потребительский кредит, то он выдается сроком не более чем на 5 лет.

В случае жилищного кредита, когда закладывается имеющая недвижимость, то большинство финансовых организаций одобряют займ на 10 лет.

На сколько лет можно взять ипотеку? Узнайте тут.

Обеспечение

В качестве обеспечения ипотечного займа служит приобретаемая недвижимость.

В этом есть отрицательный момент:

  • пока ипотека не погашена, жилплощадь не принадлежит в полной мере заемщику;
  • все действия согласуются с банком.

При потребительском кредите, выдаваемого наличными и без залога, могут потребоваться поручители. Обеспечением при этом ничего не служит.

Если кредит берется под залог имеющейся недвижимости, то заложенная банку жилплощадь и является обеспечением.

При этом в квартире, заложенной банку может быть прописан только 1 человек, и она не должна иметь 2-х и более собственников.

Сумма по ипотечному кредитованию зависит от выбранной программы:

  • ипотека с господдержкой выдается на сумму максимум 3 000 000 для регионов и 8 000 000 для жителей Москвы и Санкт-Петербурга;
  • другие виды займов выдаются на общих основаниях – от 300 000 до 25 000 000 рублей.

Если имеет место социальная программа, то сумму ипотечного кредита устанавливает местный муниципалитет.

По кредитам сумма не должна превышать в среднем 8 000 000 рублей. Финансовые организации требуют предоставление залога, начиная от 500 000 рублей.

Но сумма выдаваемого кредита под залог имеющейся недвижимости не может быть выше 70% залога.

Первоначальный взнос

При ипотечном кредитовании минимальный первоначальный взнос составляет 15%. При этом ипотек без первоначального взноса на общих условиях не бывает. Можно, в качестве обязательного взноса, привлечь материнский сертификат.

По потребительским кредитам первоначальный взнос не требуется. Если оформляется жилищный займ, то залога будет достаточно.

Основные отличия ипотеки от кредита представлены в таблице:

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Земельное право и сделки с недвижимостью
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: