Закладная что такое

Что делать в случае утери

Закладная что такоеКак мы уже выяснили, закладная по кредиту хранится в банке до окончательного погашения заемщиком своего долга (банк является ее владельцем).

Как только задолженность гасится, заимодатель передает клиенту закладную, на которой стоит пометка о полной выплате кредита, а также подпись и печать банка.

После этого необходимо отнести заверенный документ в регпалату для удаления записи о вашем кредите. После этой процедуры ваши обязанности перед банком целиком и полностью исчерпаны.

В случае, когда договор утерян, банк оформляет и предоставляет в соответствующие инстанции его дубликат. И здесь заемщику стоит только поставить свою подпись.

Обратите внимание: вносить в закладную поправки запрещено. Однако, при составлении дубликата закладной не исключены внесения в ее содержание дополнительных пунктов в одностороннем порядке

Поэтому перед подписанием нового документа проконсультируйтесь с юристом и убедитесь в подлинности дубликата.

Процесс получения бумаги

Закладная что такоеКак получить закладную в Сбербанке, к примеру? Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке происходит непосредственно в отделении, причем сам процесс составления стоит около 1000 рублей.

Клиент предоставляет учреждению все необходимые бумаги и подписывает контракт (вначале кредитный договор, а затем облигацию), регистрирует его в Росреестре и вновь представляет в банк. После этого учреждение перечисляет хозяину недвижимости всю сумму, и заемщик может владеть ею и ежемесячно осуществлять выплаты.

Оформление и регистрация

Следует знать, что все госпошлины оплачивает кредитуемое лицо. Без регистрации ценная бумага будет считаться недействительной и банк откажется оплачивать покупку недвижимости.

Важно! Документ подписывается в одном экземпляре и клиенту придется его копировать для себя, прописать его номер и лишь после погашения займа получить оригинал.

Какие документы для закладной по ипотеке потребуются при оформлении контракта? Их несколько:

  • паспорта кредитуемого лица и остальных собственников (при наличии);
  • оценка имущества и его цена;
  • свидетельство регистрации собственности;
  • договор покупки;
  • техпаспорт;
  • ЕГРП-выписка;
  • копия брачного договора (владелец лишь один из супругов).

Закладная что такое

Одним из важнейших документов является стоимостная оценка имущества, в которой обязательно должно быть прописано:

  • план жилья;
  • степень износа;
  • инфраструктура в месторасположении имущества;
  • фотографии.

Важно! Будущий владелец имущества до полного погашения суммы не имеет права менять планировку жилья без уведомления кредитора.

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке происходит в то же самое время, когда оформляются права на собственность. В случае с новостройкой это возможно только после сдачи и подписания соответствующих бумаг.

Образец

Образец закладной на квартиру выглядит следующим образом:

Закладная

  1. Залогодатель (ФИО, паспортные данные).
  2. Второй залогодатель и его данные (если он имеется).
  3. Первоначальный залогодержатель (наименование, лицензия, кем она выдана, местонахождение).
  4. Обязательство (номер кредитного договора, место заключения).
  5. Дополнительное соглашение к кредитному договору (место заключения, договор об уступке прав требования, место заключения).
  6. Сумма кредита.
  7. Срок возврата.
  8. Размер процентов (размер ежемесячного платежа).
  9. Сведения о государственной регистрации прав собственности.
  10. Предмет кредитования (описание, оценка стоимости).
  11. Государственная регистрация собственности.

В каждом банке своя форма закладной по ипотеке и ее можно найти на его сайте либо в отделении.

Снятие обременений

Погашение кредита – великий момент в жизни любого заемщика, но последний взнос отнюдь не означает, что отношения с банком закончились. Процесс снятия обременений также занимает некоторое время. В момент внесения последнего платежа долг клиента обнуляется и ему необходимо прийти в банк с заявлением о выдаче документа. Обычно это занимает от 2 недель до месяца и о результатах клиенту сообщают по телефону.

После получения, владельцу следует обратиться в Росреестр и сдать все бумаги и свидетельство о праве собственности. Через какое-то время владелец получит договор долевого участия со штампом о снятии кредита и выписку из ЕГРП с прочерком в колонке «Обременения». Только после этого кредит считается закрытым, а имущество полностью переходит во владение.

Основные требования к тексту документа

Закладная подписывается банковской организацией и гражданином, получающим кредит на квартиру (а также всеми совладельцами, если они имеются). Документ должен содержать следующую информацию:

  • паспортные данные займополучателя и наименование банка (если залогодателем является не покупатель, а третье лицо, обязательно указание его паспортных сведений);
  • реквизиты кредитного договора, исполнение которого обеспечивается по ипотеке;
  • название самого документа;
  • основные условия по закладной (сроки уплаты долга, порядок осуществления выплат, размеры платежей и т. д.);
  • подробное описание того имущества, которое является предметом залога;
  • указание в тексте права на возможность пожизненного использования залогового жилья, его аренды и т. д.;
  • подписи всех сторон сделки;
  • дата оформления бумаг;
  • отметка о прохождении документом обязательной государственной регистрации.

При составлении закладной требуется учесть некоторые правила оформления подобных ценных бумаг, а именно:

  • в документе должен указываться предмет залога и его подробные характеристики;
  • в тексте содержатся сведения и о владельце залогового имущества, приобретающего жильё в кредит, и о сотруднике, выдающем данный документ;
  • в закладной обязательно прописываются способы возврата заёмных денежных средств и период, в течение которого долг должен быть погашен;
  • точная сумма кредита и размеры процентной ставки по заключённому ипотечному договору указываются в содержании ценной бумаги;
  • закладная должна содержать в себе платёжные реквизиты;
  • если получателем кредита является не один человек, а несколько, подписи в документе ставят все созаёмщики или совладельцы залоговой собственности.

Закладная что такое

Снятие обременения с квартиры после полной оплаты ипотеки в МФЦ

  • После выплаты последнего взноса по ипотеке необходимо обратиться в банк.
  • Здесь заемщик пишет заявление, на основании которого ему предоставляют закладную. В этом документе ставится отметка об исполнении кредитных обязательств.
  • Провести запись на прием к специалисту многофункционального центра. Для этого можно воспользоваться официальным сайтом МФЦ, позвонить по контактным телефонам отделения или взять талон электронной очереди при посещении центра, подробнее читайте здесь.
  • В назначенный день и время соискатель обязан явиться к регистратору МФЦ, производится подача документов.
  • Специалист проверит наличие и юридическую законность документов, поможет составить бланк заявления и выдаст расписку о приеме бумаг.
  • По номеру расписки лицо сможет отследить этапы рассмотрения дела, и после снятия обременений и изготовления выписки из ЕГРН явиться за ней в отделение МФЦ.

Федеральный Закон ФЗ № 122 содержит информацию, что обременение применяется к имуществу не только при оформлении ипотечного займа, но и в случаях наличия ренты, судебного решения об аресте объекта, нахождения под сервитутом, сдачи в аренду по договору, передачи в доверительное управление, присвоения статуса памятника культуры. Сведения о введенных ограничениях хранятся в Росреестре. Снять их можно путем обращения в эту организацию. В 2019 году подать документы в учреждение для снятия обременения можно через МФЦ.

Что такое закладная, для чего она нужна

Е. С.: Бояться этого не нужно, потому что ничего для заемщика принципиально не изменится, все условия кредитного договора останутся прежними, потому что новый залогодержатель не вправе в одностороннем порядке менять условия кредитного договора. Все, что изменится для заемщика – это платежные реквизиты для внесения платежей по кредиту. Иногда, даже внешне для заемщика ничего не меняется, в ряде случаев он может даже продолжать вносить платежи в тот же банк, который ему выдавал кредит.

Читайте так же:  Расписка

Согласно Закону, когда заемщик полностью расплатился по кредиту, залогодержатель должен выдать ему на руки закладную, с отметкой о том, что обязательство, обеспеченное ипотекой, выполнено полностью. В тексте этой отметки должна также содержаться дата полного исполнения обязательства заемщика, отметка должна быть удостоверена подписью законного владельца закладной и заверена его печатью. С этой закладной заемщик должен пойти в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, подать туда закладную с отметкой. В течение трех рабочих дней запись об ипотеке погашается и после этого закладная либо хранится в органе государственной регистрации, либо выдается на руки заемщику с отметкой «погашено».

Использование документа банком

Банк выступает главной стороной в договоре и обладает рядом прав, которые недоступны заемщику. Учреждение не просто владеет облигацией как гарантией возврата своих средств, но и может получить с нее прибыль другими путями.

Закладная что такое

Учреждение может использовать бумагу следующим образом:

  1. Частичная продажа залога. Операция осуществляется между различными банками и заключается в том, что владелец продает часть владения этой ценной бумагой другому финучреждению. Он получает дополнительную единовременную прибыль, но при этом обязуется отдавать часть выплат покупателю.
  2. Переуступка владения. При необходимости владелец может полностью продать контракт другому финансовому учреждению. При этом условия для клиента остаются такие же, новый владелец не имеет права поменять договоренности контракта. Единственные неудобства – смена расчетного счета, на который теперь придется выплачивать средства и возможном отказе некоторых операций (к примеру отказ ВТБ клиентам в перерасчете залоговой стоимости жилья).
  3. Обмен. Эта операция является подвидом переуступки владения и заключается в обмене контрактами между 2-мя финансовыми учреждениями с компенсацией разницы (обмениваются дорогим и более дешевым контрактом).
  4. Выпуск эмиссионных бумаг. Для дополнительного дохода на уже существующий контракт выпускаются дополнительные эмиссионные бумаги. Они разделяют облигацию на части, которые продаются другим финансовым учреждениям.

Закладная что такое

Важно! Срок действия закладной не изменяется ни при каких обстоятельствах и смене владения.

Чтобы заемщик не пострадал от действий банка ему необходимо тщательно вычитывать все прописанные условия контракта и при возможности проконсультироваться с юристом. Он должен заранее предусмотреть все варианты и защитить свои финансы и права.

Выдача и регистрация закладной в Росреестре

Итак, закладную составляет должник. Этот документ он отдает в Росреестр одновременно с совместным заявлением на регистрацию ипотеки (п. 3 ст. 20 закона № 102-ФЗ). Электронная закладная составляется путем заполнения специальной формы на сайте Росреестра или на портале госуслуг, подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью залогодателя и залогодержателя. Иные документы предоставляются в форме электронных документов

Кредитор получает закладную на руки сразу после внесения записи об ипотеке в ЕГРН, электронная закладная передается на хранение в депозитарий.

Он вправе запросить закладную и позже, до момента погашения задолженности. Тогда закладная выдается залогодержателю в течения дня с момента обращения (п. 5 ст. 13, п. 3 ст. 13.3 закона № 102-ФЗ).

Регистрация документарной закладной в Росреестре, вернее внесение информации в ЕГРН о ее держателе, производится по желанию последнего (п. 1 ст. 16 закона № 102-ФЗ).

Залогодержатель должен уведомить о внесенной записи в ЕГРН должника, который продолжает вносить платежи до погашения долга в целом или до тех пор, пока не получит уведомление об уступке прав по закладной.

Если у закладной появился новый владелец, информация о нем вносится в ЕГРН в течение 1 дня со дня обращения заявителя (п. 3 ст. 16 закона № 102-ФЗ). Об этом должник также должен быть уведомлен.

Возможна подача документов на регистрацию передачи права по документарной закладной через МФЦ, в обиходе именуемая регистрацией закладной в МФЦ. Это следует из специальных норм о регистрации залога (ч. 10 ст. 53 закона «О государственной регистрации недвижимости» от 13.07.2015 № 218-ФЗ, далее — закон № 218-ФЗ) и общих норм о подаче заявления о регистрации (п. 1 ч. 1 ст. 18 закона № 218-ФЗ). 

Раздел 1

  • Залогодатель

Данная страница должна быть заполнена сведениями о залогодателе (Ф. И. О.; дата рождения и место проживания и регистрации и др.). Но вноситься информация должна в строгом соответствии с регламентами.

Ф. И. О. прописывается в специально выделенных полях, с большой буквы, в точном соответствии с документами, подтверждающими личность. Номер документа прописывается цифрами. Место проживания и регистрации заносится в отведенные для этого поля. Заполнять документ можно как от руки, так и в электронном виде.

  • Должник

Эта часть заполняется по аналогии с предыдущей. С соблюдением таких же норм и правил. Но существует несколько особенностей, которые актуальны для этого раздела: в случае, если должник и залогодатель – один гражданин, то данные в этот раздел копируются из предыдущего; если должников больше одного человека, то необходимого на каждого заполнять отдельную форму; должником не может выступать гражданин меньше 18 лет; данные о должнике указанные в этом разделе должны соответствовать информации в ипотечном соглашении.

  • Залогодержатель

В роли залогодержателя, как правило, бывает юр. лицо. Во время заполнения бланка необходимо указать: наименование организации (организационно-правовую форму можно вписать сокращенно); номер лицензии, когда и кем она выдана; юридический адрес и банковские реквизиты. В случае когда в роли залогодержателя отделение фирмы, то бланк заполняется по реквизитам центрального отделения, а после по подразделению.

  • Обязательство, которое обеспечено ипотекой

Тут указывается размер кредита, когда он должен быть погашен, процентная ставка при условии соблюдения условий: в роли основания обязательства выступает ипотечное соглашение, его номер и дата; где и когда было заключено соглашение, суммы и ставки по процентам записываются цифрами и прописью в специально отведенных строках; продолжительность ипотеки в месяцах; ежемесячный взнос. Тут же прописывается, что целью кредита было приобретение квартиры либо частного дома.

Важно понимать, что именно это часть очень важна для заемщика: поскольку даже в случае передачи займа другим фин. учреждениям обязательства останутся неизменными

  • Предмет ипотеки

Этот пункт посвящен недвижимому имуществу, которое приобретает заемщик при помощи ипотеки. Тут прописывается адрес, площадь и количество комнат; тип материала, который использовался при постройке; отсутствие обременений. Если приобретается частный дом, то отдельный бланк должен быть посвящен информации по земельному участку (площадь, адрес, кадастровые данные).

  • Сведения о правах, по которым предмет ипотеки переходит залогодателю

Данный раздел открывает юридические права оформления недвижимости на заемщика. По-большому счету, жилье находится в собственности заемщика, но на правах обременения. Другими словами – до погашения кредита он не может ей как-либо распоряжаться.

В силу этого, предмет ипотеки утверждается: прописыванием прав собственности на недвижимость; указанием органа, на который оформлена недвижимость; номер и дата регистрации, Ф. И. О. регистратора. Утверждается данный раздел подписью и печатью регистрационной службы.

  • Информация о гос. регистрации ипотеки

Сведения этого раздела практически полностью дублируют предыдущий раздел, как например: указывается название организации, которая проводила регистрацию, номер и дата закладной. В конце бланка прописывается Ф. И. О. заемщика и залогодателя, и ставятся их подписи. Если в роле кого-либо из них выступает гражданин меньше 18 лет, то после его данных проставляются данные опекуна. Также проставляются печати регистрационного органа.

  • Дата выдачи закладной

Закладная что такое

Последний раздел посвящен дате выдачи ее держателю. Указываются: дата, Ф. И. О. регистратора и его подпись. Заверяется регистрационным органом.

После заполнения все листы закладной пронумеровываются по порядку (номера ставятся в верхнем правом углу каждого листа, на лицевой стороне). Прошиваются и утверждаются подписью и печатью регистратора. Если будет необходимость передачи закладной третьему лицу, то проставляется отметка «Отметка о передаче закладной»: для граждан (Ф. И. О., ИНН, адрес регистрации); для предпринимателей (ИНН, юридический адрес).

Читайте так же:  Как снять с кадастрового учета земельный участок

Закладная по ипотеке образец на примере Сбербанка

Типовая закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка выглядит так.

Закладная что такое

Закладные других коммерческих и государственных банков отличаются от данного бланка не существенно. Основные пункты будут идентичными. Заполнять документ можно на компьютере или от руки (первый вариант предпочтительнее). Подписи сторон и мокрые печати проставляются вместе с датой.

Требования при заполнении документа

Главным требованием к оформлению закладной Сбербанка является достоверность предоставляемых сведений.

Поэтому помимо стандартного перечня документов, залогодатель должен предоставить копии и оригиналы документов:

  1. Нотариально заверенное согласие супруга на оформление залога.
  2. Кадастровый паспорт, поэтажный план и экспликацию жилья.
  3. Если на момент приобретения права собственности на предмет залога залогодатель не состоял в браке, то он предъявляет об этом нотариально заверенное заявление.
  4. Если совладельцами залога являются несовершеннолетние, то предъявляется согласие на сделку органов опеки попечительства.
  5. Взамен нотариально заверенного согласия супруга можно предъявить брачный договор (в нем должен быть оговорен режим раздельной собственности супругов).
  6. Выписка из домовой книги с указанием всех лиц, зарегистрированных на данной жилплощади.
  7. Выписка из ЕГРП о том, что участок под домом принадлежит (находится в долевой, совместной или иной собственности) залогодателю, если это так.

Данный перечень документов не должен вызывать вопросов у ипотечного заемщика. Собрать их не составит особого труда.

Регистрация залога

Закладная на дом или квартиру, подписанная заемщиком и представителем “Сбербанка”, заверенная печатями передается в Росреестр с заявлением, составленным от имени залогодателя о необходимости регистрации сделки. Предварительно заинтересованное в получении кредита лицо, оплачивает государственную пошлину в размере 1000 рублей. 

Закладная что такое

Оформить регистрацию можно через многофункциональный центр “Мои документы”. При подаче документов должны присутствовать все собственники залоговой недвижимости, или это может быть нотариус с официальной доверенностью. 

Оригинал закладной, которая составляется в одном экземпляре, с отметкой о регистрации отправляется в кредитный отдел “Сбербанка”, где хранится весь срок действия ипотечного договора. 

Сотрудники кадастровой палаты для архива делают дубликат закладной. В интересах залогодателя позаботиться об изготовлении копии документа, возможно, заверенного нотариусом. 

Оформление на примере Сбербанка

Закладная что такоеОформление закладной в Сбербанке проводится строго по правилам учреждения и в соответствии с законодательством.

Залогом могут выступать:

  • находящиеся в собственности здания;
  • любая недвижимость (дом, участок и другое);
  • крупные объекты движимого имущества (яхта, самолет);
  • гараж, дача, то есть нежилое имущество;
  • в случае военной ипотеки залогом выступает приобретенная недвижимость.

В закладной обязательно прописывается время выполнения обязательств по кредиту, условия предоставления займа, предмет договора и другие аспекты, а также метод погашения задолженности. Выглядит она примерно следующим образом:

Закладная что такое

Закладная что такое

Закладная что такое

Закладная что такое

В готовый документ нельзя вносить изменения

Важно максимально корректно заполнить бланк. После его полного составления, ему присваиваются определенные реквизиты

Важно знать: незначительные на ваш взгляд ошибки в бланке закладной могут привести к серьезным последствиям!

Регистрация закладной по ипотеке где и как происходит

Заинтересованный гражданин должен в обязательном порядке зарегистрировать закладную ипотечный договор и необходимые документы на квартиру в специальном регистрирующей организации, которая называется Росреестр. Такая регистрация необходимо в следующих случаях:

  • Во время покупки-продажи недвижимости;
  • При оформлении сделки с недвижимостью;
  • Для регистрации права собственности между сторонами договора.

После передачи всех необходимых документов сотруднику данной государственной организации, он выполняет такой перечень действий:

1. Делает необходимые пометки в документе;

2. Присваивает закладной индивидуальный номер;

3. На данной ценной бумаге указывает также:

  • Название того государственного учреждения, которое выполняло все необходимые действия для регистрации обременения прав собственности;
  • Наименование финансовой организации, где заинтересованный гражданин оформлял договор ипотечного кредитования;
  • Дату, когда была выдана закладная залогодержателю.

После того, как все необходимые действия по регистрации документа будут завершены, заемщик получит у сотрудника Росреестра свидетельство о праве собственности. В этом свидетельстве будет также проставлена отметка о том, что у заинтересованного лица имеется обременение. Данное обременение будет снято с заемщика только в том случае, если он оплатит полностью свой долг перед банком по ипотеке.

Для того, чтобы зарегистрировать закладную, заинтересованному лицу необходимо будет заплатить государственную пошлину в размере 1000 рублей.

Как видно из написанного выше, оформление закладной дает заинтересованному гражданину некоторые преимущества. Такими преимуществами являются то, что заемщик может получить от банка положительный ответ на получение кредита, даже если у данного физического лица недостаточный уровень заработной платы. Самое главное знать алгоритм действий и необходимый перечень документов, и тогда оформление закладной не займет у заемщика много времени.

Смотрите также полезное видео по теме. «Закладная: что это такое и для чего она нужна»:

https://youtube.com/watch?v=zN_Jdb1BH4w%3Ffeature%3Doembed

Особенности оформления

В России при получении ипотеки закладная не является обязательным документом, но банк может предложить ее оформить в качестве дополнительной гарантии. Процедура оформления происходит одновременно с подготовкой кредитного договора. И пункты этих двух документов не должны противоречить друг другу. 

Залогодателю следует внимательно отнестись к ознакомлению с документом, так как любая неточность или опечатка в залоговой может стать причиной проблемы при возникновении спорной ситуации. Потому что закладная по отношению к соглашению находится в приоритетной позиции. 

Предметом залога может стать как ипотечная квартира, так и другая собственность, по стоимости равноценная сумме кредита.

Единой формы документа не существует, каждый банк разрабатывает собственную, но с образцом документа лучше ознакомиться заранее. 

Закладная что такое

Исполнение некоторых требований является необходимостью

  1. подробное описание предмета залога;
  2. внесение сведений о залогодателе и залогодержателе;
  3. уточнение способа погашения долга с указанием точной даты;
  4. наличие данных по условиям ипотечного займа: сумма, процентная ставка, сроки, платежные реквизиты;
  5. в подписании участвуют все собственники недвижимости с одной стороны и официальный представитель “Сбербанка” с другой стороны. 

Заемщик оформивший закладной договор не имеет права производить строительные работы в квартире, являющейся обеспечением ипотеки, без официального получения разрешения от кредитора. 

Процесс оформления

Процедура оформления закладной в банке происходит одновременно с оформлением договора ипотечного кредитования. Документ представляет собой специальный бланк, который лично заполняется залогодателем. Можно попросить в банке или посмотреть на сайте бланк, чтобы ознакомиться с ним заранее.

Процесс заполнения требует предельной внимательности, поскольку исправления и помарки в ценных бумагах запрещены. Вносимые данные о залогодателе и имуществе, предоставляемом в залог, должны быть точными и исключать расхождения с договором купли-продажи, выпиской ЕГРН, паспортами и другими документами.

Единого установленного образца закладной нет, но в закладной отражаются следующие сведения:

  1. Фамилия, имя, отчество, дата рождения, серия и номер, паспорта, дата его выдачи, место регистрации, ИНН кредитуемого.
  2. Полные данные кредитора (полное наименование, адрес, лицензия, ИНН, банковские реквизиты, телефоны и др.).
  3. Данные о кредитном договоре (номер договора, предоставляемая сумма, сроки действия, процентная ставка, порядок погашения и др.).
  4. Полная информация о залоговом имуществе (местоположение, площадь, техническое состояние, кадастровый номер, наличие обременений и др.).
  5. Оценочная стоимость имущества, предоставляемого в залог; сведения об оценщике.
  6. Остаток долга на дату оформления документа.
  7. Подписи залогодателя и залогодержателя, печать банка.
  8. Реквизиты для выполнения расчетов между участниками сделки.
  • Скачать бланк закладной по ипотеке
  • Скачать образец закладной по ипотеке

Все страницы документа имеют порядковый номер, прошиваются и скрепляются подписью нотариуса.

Сроки и стоимость

Закладная оформляется за один день. Но процесс сбора необходимых документов, который возложен на заемщика, может занимать до двух недель с учетом сроков проведения экспертной оценки имущества. Банк предоставляет бланк документа, а заемщик его заполняет. Обычно закладная оформляется бесплатно, но банк может взимать комиссию до 1000 рублей.

Читайте так же:  money-trans.ruЧем отличается коттедж от частного дома. Чем отличается дом от коттеджа, дуплекса, таунхауса Чем отличается дом от коттеджаЧем отличается коттедж от частного дома по внешнему виду

Порядок оформления закладной

В качестве залога обычно банк может потребовать: старую квартиру, домовладение, коммерческую недвижимость, промышленные здания и сооружения, земельный участок любого назначения. С момента подписания договора, один из видов собственности заемщика автоматически становится потенциальным владением кредитодателя. Теперь, чтобы забрать свои документы, удостоверяющие право пользования, клиенту нужно погасить долг по ипотеке.

Чтобы оформить закладную, как юридический документ, нужно быть в курсе того, какие условия учитывать в законном порядке. Графы документа, необходимые к заполнению:

  • Заглавие: «Закладная по ипотеке».
  • Место оформления соглашения.
  • ФИО клиента, оформляющего ипотеку под закладную.
  • Паспортные данные заемщика.
  • Для обычных граждан обязательна к заполнению графа «Место жительства», для организаций, зарегистрированных в налоговом органе в дополнении заполняется пункт адрес фирмы или компании.
  • Название банка, с учетом данных реквизитов.
  • В закладном договоре указывается также номер соглашения по ипотеке и сумма основной задолженности.

Каждому клиенту важно знать и помнить о том, что в случае превышения залоговой стоимости, банк должен вернуть полученную разницу. .

  • Пункт «Выплата ипотеки» подразумевает заполнение подпунктов «размер долга», «сроки погашения», «сумма ежемесячной платы», «процентная ставка».

Если после совершения сделки, клиент не соблюдает условия основного пункта, банк вправе изъять залог. В этом случае заемщик будет прав, и даже высший судебный орган не сможет изменить ситуацию в пользу неплательщика.

9. В следующей графе важно подробно указать характеристики залоговой ценности. Это место регистрации, состояние по оценке эксперта, возраст постройки и другие подобные условия, необходимые для идентификации имущества.

10. Пункт подтверждения права заемщика на закладную собственность с указанием органа, его зарегистрировавшего.

11. Подтверждение факта постановки документа ипотеки на государственный учет.

12. Ключевые пункты закладного документа – это подписи сторон и необходимые печати.

Форму заполнения документа закладной должна предоставлять та кредитная организация, с которой клиент заключает соглашение. Некоторые банки за такую услугу берут фиксированную плату, согласно тарифам компании.

Закладная что такое

Как оформить закладную

Содержание закладной по ипотеке регламентировано, так же как и порядок ее оформления. Процедура в конкретном банке может иметь некие нюансы, о которых клиенту сообщат заранее. Однако, большинство операций стандартно, как и состав организационных мероприятий.

Как уже было сказано, к составлению закладной приступают тогда, когда о самом факте ипотеки уже достигнута договоренность между банком и клиентом. Объект покупки выбран, купчая оформлена, договор ипотечного кредитования подписан. Теперь банк приступает к тому, без чего обойтись нельзя – к оформлению залога.

Перечень действий

В какой бы банк ни обратился клиент (коммерческий, государственный), ему предстоит пройти стандартную процедуру. Ей предшествуют переговоры, в ходе которых руководство кредитной организации принимает решение: согласиться и выдать ипотечный займ, или отказать клиенту.

Стандартный порядок оформления закладной состоит из этапов:

  1. Банк на основании представленных заемщиком документов готовит бланк, где указываются все обязательные пункты и информация о предмете залога, ипотечном договоре, реквизиты сторон.
  2. Заемщик (залогодатель) знакомится с содержанием документа, проверяет точность изложенных сведений, подписывает.
  3. Заверенная закладная банком передается для регистрации в Росреестр. Регистрационную госпошлину оплачивает залогодатель.
  4. Заверенный документ возвращается в банк и хранится у него до полного погашения ипотечного займа.

В любое время заемщик может обратиться к администрации залогодержателя, чтобы получить копию закладной для предъявления в различные инстанции.

Необходимые документы

Точно так же, как и при составлении ипотечного договора, при оформлении закладной необходимо предъявлять документ, удостоверяющий личность залогодателя (паспорт). Дополнительно банк потребует показать документ, подтверждающий право собственности заемщик на объект залога. В данный момент этим документом является выписка из ЕГРН, которую заказывают в Росреестре.

Приходить следует уже с заключением независимого эксперта о ценности закладываемой квартиры

Важно обращаться только в те экспертные компании, у которых имеется соответствующая лицензия (допуск СРО) на оказание данного вида услуг. В данном случае можно использовать ту же оценку, которая была выполнена перед постановкой квартиры на учет в Росреестре после продажи

Оценка квартиры для закладной

Сама по себе оценка необходима для того, чтобы банк мог сравнить ценность залога с размером оформляемого клиентом займа. Если отчет эксперта покажет, что ценность залога уступает размеру кредита, то в выдаче займа клиенту будет отказано. Если же договор уже заключен, то кредитор вправе потребовать предоставить дополнительное обеспечение по займу.

Нельзя поручать проводить оценку произвольной компании. Кандидатуру эксперта должен одобрить банк. Если выбрать не аккредитованного банком эксперта, то его отчет вряд ли будет принят.

Оценку квартиры выполняют:

  1. Путем оценки ее технического состояния (по итогам осмотра, фото и видеосъемки).
  2. Сравнительная оценка аналогичных объектов и определение средней рыночной стоимости.

В отчете эксперта отражается перечень проведенных мероприятий, полученные выводы, точная сумма, в которую оценен данный объект недвижимости.

Стоимость

В банках взимается плата за совершение различных операций. Между тем именно за оформление закладных клиент обычно не платит. Его расходы связаны с наймом оценщика, отчет которого необходим для оформления залога.

Сами банки предлагают заемщикам перечень экспертных организаций, ими же аккредитованных. Из них можно выбрать любую, например, сравнив расценки на их услуги. Эти расходы полностью ложатся на плечи залогодателя.

Какие документы нужно предоставить

Если для покупки недвижимости собственных средств недостаточно, то для решения вопроса о получении ипотечного кредита необходимо обратиться в банк к ипотечному менеджеру. После одобрения суммы кредита банк дает клиенту 90 дней для подбора подходящего варианта недвижимости.

Когда выбор сделан и окончательно согласован с банком, встаёт вопрос: как оформить ипотечный договор и закладную? Оформление закладной выполняется одновременно с подписанием ипотечного договора и происходит в один день с оформлением договора купли-продажи на выбранный объект недвижимости.

Какие документы необходимы для банка? В пакет документов для ипотеки входит:

  • паспорт залогодателя;
  • акт приема-передачи недвижимости;
  • выписка из ЕГРН;
  • кредитный договор;
  • оценка рыночной стоимости объекта недвижимости;
  • договор о страховании жизни и здоровья кредитора и недвижимости;
  • разрешение на ввод в эксплуатацию жилого дома (для новостроек);
  • согласие супруга (супруги) о покупке или брачный договор.

С 1 января 2017 года взамен свидетельства о собственности и кадастрового паспорта введена выписка из ЕГРН, в которой отражены сведения об объекте недвижимости и зарегистрированных на него прав, а также имеющихся обременениях. Получить ее можно в МФЦ или через сайт Росреестра.

Срок действия законодательно не установлен. Но рекомендуется ее получать накануне или в день проведения сделки. Для оформления закладной и ипотечного договора необходимо провести оценку кредитуемого объекта. Для этого необходимо узнать в банке перечень аккредитованных организаций, выполняющих оценочные работы. В течение недели заказчику выдается оценочный отчет в двух экземплярах (один – для банка, второй – для Росреестра).

Стоимость услуги варьируется в зависимости от региона и срочности выполнения работ – от 2000 до 10000 рублей. После подписания договора купли-продажи покупатель для оформления ипотеки обязан застраховать жизнь и сам объект недвижимости. Сделать это можно в любой страховой компании. Но лучше выбрать надежного страховщика, ведь от этого в случае возникновения страхового случая зависит ваше спокойствие и возможность получить страховые выплаты.

Страховка должна покрывать полную стоимость имущества. Оформление страховки происходит в день подписания договора купли-продажи. Согласие супруга или супруги на проведение сделки или брачный договор, определяющий отношения сторон в отношении приобретаемого имущества, должны быть должным образом оформлены у нотариуса накануне проведения сделки.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Земельное право и сделки с недвижимостью
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: