Требования Сбербанка к заёмщикам при оформлении ипотеки

Порядок покупки

Общий порядок осуществления сделки по купле-продаже жилья представляет собой стандартную процедуру для приобретения жилья, начиная от подбора наиболее оптимального варианта и заканчивая оформлением договора купли-продажи недвижимости. Однако в случае, если в сделке участвуют заемные средства, общий порядок поэтапно будет иметь некоторые отличия, а именно:

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  • Москва: +7 (499) 110-33-98.
  • Санкт-Петербург: +7 (812) 407-22-74.

Требования Сбербанка к заёмщикам при оформлении ипотеки

  1. Первым этапом такой сделки будет сбор необходимых документов для осуществления сделки. На этом этапе происходит подготовка всего того пакета документов, которые потенциальный покупатель должен предоставить в банк для одобрения ему ипотечного займа.
  2. Подача документов на предварительное согласование оформляемого кредита в один из банков, которые предоставляют ипотечные кредиты, в том числе, для вторичного рынка недвижимости.
  3. Подбор наиболее оптимального варианта жилья, который отвечает требованиям потенциального покупателя, а также соответствует условиям банка относительно приобретаемой жилплощади. При выборе жилья следует учитывать требования конкретного банка, так как они могут серьёзно отличаться.
  4. Подписание договора купли-продажи и ипотечного договора. Наиболее оптимальным вариантом является подписание договоров одновременно, так как это выступит в качестве своего рода гарантии для всех участников сделки и для банка в том, что сделка будет полностью завершена и является юридически чистой.
  5. Регистрация права собственности на приобретённое имущество, в том числе с фиксацией установленного по ипотеке , осуществляемая в Росреестре на основании поданного заявления нового собственника жилья и предоставленных договоров купли-продажи и ипотеки.

Так как ипотечный займ представляет собой достаточно серьезный по своей сути кредитный договор, его необходимо тщательно подготовить с точки зрения существующих документов.

Необходимые бумаги

У каждого банка для одобрения ипотечного займа существует свой перечень документов, которые необходимо подготовить. Однако есть и общий перечень, в который входят:

Требования Сбербанка к заёмщикам при оформлении ипотеки

  • паспорт заявителя или другой документ, который может удостоверить личность (в подавляющем большинстве случаев банки требуют именно паспорта, так как другие документы в качестве основания для идентификации личности не рассматриваются);
  • СНИЛС (так как банки делают запрос в органы Пенсионного Фонда о том, в каком состоянии находится личный счет конкретного человека, что может свидетельствовать о фактическом состоянии его заработной платы. Такая проверка необходима для того, чтобы получить подробную информацию о доходах ввиду того, что нередко официальная заработная плата потенциального заемщика меньше, чем он заявляет, что может вызвать трудности в его платежеспособности);
  • свидетельство о присвоении идентификационного номера налогоплательщика (предоставляется в оригиналах и копии, заверение которой происходит непосредственно в отделении банка);
  • заверенная копия трудовой книжки (печати и отметки о заверении ставятся работодателем для подтверждения реальности существующего трудового стажа у его сотрудника);
  • справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ (или по другой форме, которую предоставляет для заполнения сам банк). Кроме того, банк может потребовать предоставить также справку о других имеющихся доходах, оформленную на специально полученном бланке, для того, чтобы подтвердить уровень платежеспособности своего потенциального заемщика, если не хватает денежных средств в рамках заработной платы для покрытия ежемесячных платежей. Вместо такой справки обо всех имеющихся доходах может быть использована выписка со счетов из банка за последние полгода, где будут отображаться все приходящие денежные средства на счет потенциального заемщика;
  • если есть созаемщики по ипотечному кредиту, то такие же документы потребуется предоставить и от них;
  • если заемщик – военнообязанное лицо, потребуется предоставление также военного билета (рассматривается как один из вариантов идентификационных документов для удостоверения личности заемщика);
  • если заемщик и созаемщики состоят в официально зарегистрированном браке или такой брак был расторгнут, от каждого потребуется предоставление документов о соответствующем изменении гражданского состояния;
  • свидетельство о рождении детей (на каждого несовершеннолетнего ребенка, в том числе находящихся под опекой или усыновленных);
  • в том случае, если при приобретении квартиры часть средств используется из сертификата материнского капитала, то потребуется предоставить такой сертификат. В случае, если сертификатом уже пользовались, необходимо подготовить справку о том, какой остаток денежных средств находится на сертификате;
  • при наличии в собственности транспортных средств, других объектов недвижимости или иного имущества, на которое, в случае невозможности выплат заемщиком кредита, можно будет обратить взыскание, следует предоставить информацию о таком имуществе в виде документов о праве собственности на них;
  • в случае, если потенциальный заемщик ранее брал кредиты, потребуется справка об отсутствии задолженностей и погашении ранее взятых кредитов.

Поданный пакет документов вместе с заявлением о предоставлении ипотечного займа рассматривается банком в течение его регламентного срока выполнения такого действия.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  • Москва: +7 (499) 110-33-98.
  • Санкт-Петербург: .

Снятие обременения с жилья

Документы для снятия обременения подаются в Росреестр, МФЦ или через портал Госуслуги. Необходимо предъявить:

  • Погашенную закладную.
  • Справку о закрытии ипотеки.

Закладная погашается сотрудниками банка. Возвращение ее происходит в течение 30 дней после закрытия кредита и написания заявления на возврат.

Чтобы снять обременение потребуется оплатить госпошлину. Ее размер составляет 750 рублей. При обращении через портал Госуслуги нужно оплатить всего 300 рублей.

Читайте так же:  Предварительный договор купли-продажи квартиры образец соглашения

Когда документы будут готовы, их потребуется забрать. Свидетельства на право собственности отменены, поэтому сейчас выдаются выписки из ЕГРП, срок действия которых составляет 2 недели.

Использование материнского капитала

Правительство позволило использовать материнский капитал при погашении кредита. Как всем известно, получение сертификата на материнский капитал невозможно по истечении трех лет и суммы можно тратить частями. Но не стоит путать, пенсионный фонд перечислит деньги на счет в банке для погашения ипотечного кредита, только в случае уже одобренной суммы, и «семейные деньги» пойдут на часть погашения долга. Также деньги можно применить для увеличения суммы покупки, при большей стоимости жилья.

При оформлении заявления на кредит, учитывая материнский капитал, документы для ипотеки требуются такие же, как и в общих списках и сертификат о праве на получение материнского капитала.

Молодым родителям стоит обратить внимание на тот факт, что если хотя бы раз деньги ребенка использовались в других целях, будь-то существенная покупка или использование в качестве денег для покрытия ежемесячных процентов и основного долга по кредиту – Пенсионный фонд не перечислит средства для погашения части ипотечного кредита. . Для приобретения частного дома или покупки квартиры в ипотеку, документы должны быть подготовлены, согласно всех законодательных нормативов и стандартов

Особое значение имеет справка о доходах или декларация. Ни один банк не упустит состоятельного клиента, который будет пополнять бюджет финансовые учреждения выплатой основного долга и процентов по кредиту. Заемщику желательно представить документы, подтверждающие другие виды собственности – автомашина, земельный участок, доля в квартире родителей и так далее.

Для приобретения частного дома или покупки квартиры в ипотеку, документы должны быть подготовлены, согласно всех законодательных нормативов и стандартов. Особое значение имеет справка о доходах или декларация. Ни один банк не упустит состоятельного клиента, который будет пополнять бюджет финансовые учреждения выплатой основного долга и процентов по кредиту. Заемщику желательно представить документы, подтверждающие другие виды собственности – автомашина, земельный участок, доля в квартире родителей и так далее.

Всего два документа

Судя по списку, перечень документов для ипотеки слишком объемный, и процесс подготовки и получения результатов по вопросу может затянуться. На смену такой традиционной «рутинной» организации ипотеки пришла на замену система – «Ипотека по двум документам».

Что это такое?

В нашей стране люди работают на нескольких местах одновременно. Без подработки трудно свести концы с концами, вот и крутимся, как «белки в колесе». И можно только представить, сколько хлопот и времени займут хождения по кабинетам для получения всех существующих бумаг и справок.

При оформлении быстрой ипотеки нужно два вида документов:

  • паспорт;
  • удостоверение водителя или пенсионное свидетельство о страховании.

Другие бумаги здесь не нужны, разве что по желанию, клиент может предоставить военный билет, свидетельство о браке, о разводе, о рождении детей и так далее. Для оформления ипотеки в быстром режиме необходимо сделать крупный первоначальный взнос, не менее 30% от стоимости жилья. Именно первое крупное вложение дает банку гарантию возврата кредитных средств заемщиком.

Практически каждый уважающий себя банк, занимается ипотечным кредитованием. Дело не только в наличии финансовых инструментов, но и в репутации организации. Один из самых крупных кредиторов жилья для населения Сбербанк и ВТБ банк. Документы для ипотеки в ВТБ банке абсолютно аналогичны вышеуказанному списку.

Если у вас, уважаемые читатели, остались вопросы по ипотечному кредитованию, задавайте их в комментариях, я обязательно отвечу.

P.S. Поделитесь пожалуйста данной статьей со своими друзьями в социальных сетях, нажав на соответствующие кнопки ниже. Спасибо!

Удачи вам!

Возможна ли ипотека без 2-НДФЛ

Бывают случаи, когда претендент на ипотеку работает без официального трудоустройства. В таком случает получить данную форму невозможно. Серьезные финансовые учреждения стараются не отходить от установленного порядка предоставления займов на покупку недвижимости, так как суммы кредитования довольно высокие, сроки продолжительные, при этом банк должен быть уверен в том, что взятые в долг деньги будут без проблем возвращены.

Но многие финучреждения позволяют своим заемщикам воспользоваться возможностью получения займа с оформлением справки о получаемых доходах по форме, разработанной банком. В этом случае нужно знать, что процентная ставка по ипотеке будет на порядок завышена, так же как и размер первого взноса.

После рассмотрения этого документа менеджер по кредитованию сможет оценить платежеспособность заявителя, уровень доходов, регулярность их получения. Данные о размере зарплаты необходимы для расчета суммы ипотечного займа. Если получаемые клиентом ежемесячные доходы по предоставленным документам будут не настолько высокими для предоставления займа на крупную сумму, его выдачу с минимальным взносом банк может не одобрить.

Что делать, если невозможно получить справку?

Если получить форму 2-НДФЛ нет возможности, не стоит идти на хитрость, и доставать липовую справку в надежде, что банк не проверит размер доходов заявителя. Кредиторы подходят к проверке предоставленных документов серьезно, и зачастую осуществляют эту процедуру в два этапа. Сначала этим вопросом занимается кредитный инспектор. Он проверяет подлинность документа, подписей, печатей, адресных данных предприятия, указанных в справке и др. Далее проверку осуществляет служба безопасности. Сотрудник банка может позвонить в бухгалтерию предприятия получателя займа, чтобы проверить, соответствует ли размер зарплаты, указанной в справке, с озвученной бухгалтером фактически получаемой работником суммой. Поэтому не стоит рисковать, тем более, что в некоторых банках есть возможность все же получить займ на более мягких условиях. При этом не обязательно иметь приличный стаж работы, постоянную регистрацию при получении ипотечного займа.

Читайте так же:  Как быстро и досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Если предоставить банку справку 2-НДФЛ нет возможности, можно подать другие документы, подтверждающие платежеспособность клиента:

  • выписку из лицевого счета;
  • документы, подтверждающие получение регулярного активного или пассивного дохода.

Сегодня уже не редкость ипотека без справок. Но следует учесть, что проценты по такому кредитованию также будут довольно высокими. А получить займ на приобретение жилплощади можно, если сумма первоначального взноса будет составлять в пределах 35-50% и более.

Также можно получить ипотечную ссуду, воспользовавшись материнским капиталом – без предоставления этой формы.

Стандартный список документов для ипотеки

Вне зависимости от типа банковского продукта, придется предъявить стандартные документы для ипотеки на начальном этапе оформления кредитного контракта, для рассмотрения банковской организацией заявки. Особенных трудностей возникнуть не должно, поскольку часть документации есть на руках клиента, оставшийся пакет бумаг легко затребовать у работодателя. В стандартный список официальных бумаг входят такие данные:

  1. Удостоверение личности. Требуется сделать ксерокопию паспортов титульного заемщика, созаемщиков, поручителей, сканируя все страницы, в т.ч. пустые. Заверять копии не нужно. Кроме этого, придется предъявить свидетельства о рождении несовершеннолетних иждивенцев. Транскапиталбанк, Райффайзенбанк предлагают оформить ипотеку иностранцам, которым придется предъявить переведенный и заверенный нотариусом паспорт родной страны вместе с оригиналом документа, сведения о разрешении на временное проживание (далее – РВП).
  2. Заявление-анкета по форме банка. Каждая кредитно-финансовая организация предъявляет свои подробные требования по заполнению заявки, которую можно подать на официальном сайте банка или при личном посещении офиса выбранного банковского учреждения. Следует внимательно писать ответы на вопросы, сверяясь с документальными сведениями. Одна ошибка при внесении данных – и банк ответит отказом на заявку. Желательно консультироваться с работником финансовой структуры при заполнении документа.
  3. Справка о подтверждении дохода. Работающие граждане предъявляют форму 2-НДФЛ, оформляемую в бухгалтерии предприятия, с указанием зарплаты, имеющихся вычетов и перечисленных налогов. ИП предоставляют декларацию 3-НДФЛ, выдаваемую налоговой инспекцией, с отметкой ФНС о получении, где есть паспортные данные, сведения о доходах и выплаченных налогах просителя. Если заявитель не может предъявить официальных документов о наличии дохода, то заполняется справка по форме банка о заработной плате, взятая у кредитора, где указывается суммарный и средний ежемесячный доход заемщика.
  4. Сведения о трудоустройстве. Для подтверждения занятости нужно предъявить копию трудовой книжки. Требуется снять копию с каждой страницы документа, заверив печатями работодателя, подписью ответственного лица. На последней странице делается запись, что заявитель продолжает трудиться в данной организации. Работающие на договорных условиях граждане предъявляют заверенный работодателем гражданско-правовой контракт, ИП – свидетельство о регистрации, юридические лица – лицензии, обосновывающие право заниматься указанным видом бизнеса.

Важные моменты

Следует отметить, что документы о кредитуемом жилом помещении можно предоставить банку в любое время до истечения 120 дней с момента одобрения заявки на кредит. То есть заемщик сначала получает разрешение на выдачу ему кредита, а потом уже начинает поиски подходящего жилища, так как заранее точный размер кредитного лимита узнать невозможно.

Сбор необходимых документов может занять несколько недель и даже месяцев, однако, это единственный вариант грамотного оформления ипотеки в Сбербанке. Однако, в некоторых случаях оформление заявки может пойти быстрее: если предприятие, на котором трудится заемщик, аккредитовано Сбербанком, и в случае, когда в ипотеку берется недвижимость, построенная при содействии Сбербанка.

В данной статье были вкратце перечислены основные документы, требующиеся для оформления ипотеки в Сбербанке. Ипотечный продукт – это один из самых сложных и энергозатратных банковских продуктов, поэтому к его оформлению нужно подойти максимально ответственно и грамотно.

Оформление документов

Квартира в собственность по ипотеке приобретается в несколько этапов. Вот стандартный алгоритм действий:

  1. Одобрение. После подачи пакета документов рассмотрение занимает около 7 дней. Если всё правильно, вам назовут сумму кредита, на которую можно рассчитывать.
  2. Выбор. После одобрения кредита, у заёмщика есть три месяца на выбор недвижимости. Жилплощадь должна соответствовать определённым критериям. Банк не одобрит ветхое и аварийное жильё, деревянные строения, объекты, готовящиеся к сносу, квартиры с неузаконенной перепланировкой.
  3. Оценка. Что нужно чтобы получить одобрение банка на приобретение квартир? Заказать независимую оценку недвижимости. Протокол оценки представляется в банк на рассмотрение. Некоторые заёмщики считают, что так банк проверяет чистоту сделки. Это не так. Кредитор оценивает ликвидность недвижимости, то есть её востребованность на рынке.
  4. Страхование. Обязательным условием сделки является страхование жизни и здоровья заёмщика и обретаемого в собственность имущества.
  5. Сделка. На этом этапе банк курирует процедуру расчёта между продавцом и покупателем. Обычно деньги помещаются в банковскую ячейку. Продавец получает к ним доступ после оформления покупателем квартиры в собственность.

Требования Сбербанка к заёмщикам при оформлении ипотеки

Список документации для банка

Чтобы совершить поход в банковское учреждение, желательно заранее приготовить необходимую справочную информацию и документы на получение ипотеки. Документы получения ипотеки следующие:

  • документ, удостоверяющий личность заемщика — паспорт, военный билет;
  • документ, удостоверяющий личность созаемщика — паспорт, военный билет;
  • свидетельство о регистрации в Едином государственном реестре Заемщика;
  • свидетельство о регистрации созаемщика в Едином государственном реестре;
  • документы о полученном образовании заемщика и созаемщика;
  • заявление стандартного и утвержденного банком образца на получение ипотеки;
  • документ, подтверждающий семейное положение (свидетельство о браке, о разводе, о смерти мужа (жены) и т. д.);
  • свидетельство о рождении ребенка (детей);
  • справка о трудовой занятости заемщика и созаемщика;
  • трудовая книжка;
  • справка с места работы о чистой прибыли и налогах за последний календарный отчетный год, форма №2-НДФЛ, данные о виде деятельности заемщика или созаемщика;
  • трудовой контракт (если есть в наличии);
  • справка с дополнительного места работы с указанием чистой прибыли и налогов за последний календарный отчетный период за 12 месяцев (если есть в наличии);
Читайте так же:  Получение свидетельства ИНН по временной регистрации

Требования Сбербанка к заёмщикам при оформлении ипотеки

Дополнительные документы для предпринимателей

Частные предприниматели — единщики (ЕНВД) по налогам, являющиеся физическими лицами, касательно общих документов требования не меняются, но необходимо представить дополнительно следующие документы для ипотеки:

  • паспорт претендента на ипотеку и его созаемщика;
  • свидетельства о браке, о разводе, о смерти, свидетельства о рождении ребенка (детей);
  • справку с места регистрации проживания;
  • декларацию чистой прибыли и налогах за последние 4 квартала о доходах;
  • свидетельство о регистрации в Едином государственном реестре;
  • справки по форме №3-НДФЛ за последние 2 года;
  • информацию о виде деятельности;
  • при дополнительном трудоустройстве – копию трудового контракта.

Требования Сбербанка к заёмщикам при оформлении ипотеки

Дополнительные документы для юридических лиц

Для юридических лиц также следует подготовить бумаги по общим требованиям и следующий перечень документов для ипотеки:

  • удостоверение личности — паспорт Заемщика и созаемщика;
  • свидетельство о браке, разводе, смерти обоих лиц;
  • свидетельство о рождении ребенка (детей);
  • учредительный договор;
  • свидетельство о регистрации в Едином государственном реестре;
  • лицензии;
  • сертификаты;
  • торговые патенты;
  • бухгалтерскую отчетность по балансу и прибыли за последние отчетные два года;
  • налоговые декларации;
  • информация о виде деятельности;
  • справка 3-НДФЛ за последние 2 года;
  • справки о наличии счетов в банковских и финансовых структурах;
  • справки о наличии акций и ценных бумаг.

Все желающие получить ипотеку, обязаны предоставить информацию о кредитах в иных банковских и финансовых учреждениях с выпиской и графиками платежей. Нужные для ипотеки документы должны быть сложены вместе с копиями всех страниц, подаваемых на рассмотрение документов. Это ускорит процесс обработки Вашей информации, и ответ будет дан в самые краткие сроки.

Документы для ипотеки в Сбербанке абсолютно аналогичны, единственное отличие – это данные справок и декларация только за последние 6 месяцев, а для предпринимателей и юридических лиц за последние 4 квартала. Вместе со своими документами и их копиями, Заемщик подает документ своего поручителя в том же перечне с наличием копий.

Оформление ипотечного кредита для юридических лиц

Юридические лица оформляют ипотеку для приобретения коммерческой недвижимости и производственных мощностей. Им необходимо предоставить следующие документы:

  • Устав, выписка из ЕГРЮЛ, решение о назначении директора, лицензия на осуществление профессиональной деятельности (при наличии).
  • Выписка из расчетного счета за определенный период для выявления размера оборотных средств.
  • Заявление.
  • Паспорт и второй документ учредителя фирмы или ее директора.
  • Справка из ФНС об отсутствии долгов по налогам.

Стоит отметить, что юридическим лицам проще оформить ссуду, чем ИП, так как у последних доход зависит от многих факторов.

Поэтому индивидуальным предпринимателям, как правило, в предоставлении ипотеки отказывают. Данной категории заемщиков требуется предоставить:

  • Выписку из ЕГРИП.
  • Паспорт заявителя.
  • Выписку из банка о состоянии расчетного счета.
  • Заявление.
  • Справку из ФНС об отсутствии задолженности по налогам.

Индивидуальные предприниматели несут персональную ответственность перед банком и, если не удастся вносить оплату по графику, происходит реализация залогового и иного их имущества в судебном порядке.

Если у клиента есть действующие кредиты, необходимо указать эту информацию в анкете. Банк требует написать наименование кредитного продукта и размер планового платежа.

Подтверждение права на льготную процентную ставку

Сегодня есть несколько региональных и федеральных программ, которые позволяют получить ипотеку под минимальный процент. Речь идет о следующих программах:

  • Для молодых специалистов.
  • Военная ипотека.
  • Ипотека для молодой семьи.

В зависимости от категории граждан, потребуется предъявить разные документы.

Для молодых специалистов и бюджетников

Требования Сбербанка к заёмщикам при оформлении ипотекиПолучить ее можно в большинстве крупных банков.

Стоит понимать, что не все финансово-кредитные организации предоставляют данную программу.

Обычно клиенты обращаются в Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк для оформления сниженной ставки по данной программе кредитования.

К стандартному пакету документов необходимо добавить:

  • Справку о том, что вы стоите на учете в жилищном отделе как лицо, нуждающееся в улучшении жилищных условий.
  • Справку с места работы, подтверждающую тот факт, что вы продолжаете работать по профессии, которая дает право на получение льготной процентной ставки.

Есть несколько способов кредитования в данном случае:

  • Сниженная процентная ставка за счет того, что государство берет на себя часть долга и постепенно погашает его.
  • Предоставление жилья по социальным ценам.
  • Единовременная выплата со стороны государства в счет погашения основного долга, в результате чего сумма планового платежа будет ниже.

Регионы сами решают, какая из форм наиболее приемлема для них.

Военная ипотека

Требования Сбербанка к заёмщикам при оформлении ипотекиНа нее имеют право только кадровые военные, которые состоят в НИС.

Суть РосВоенИпотеки заключается в том, что Министерство обороны самостоятельно выплачивает плановые платежи, пока действует договор, а военнослужащий продолжает свою работу.

Ежегодно происходит индексация суммы на счетах военных, поэтому, чем дольше они служат, тем больше сумма. Деньги можно потратить только на покупку жилой недвижимости. В банк дополнительно потребуется предоставить:

  • Военный билет.
  • Копию трудовой книжки или справку о том, что выполнить это действие невозможно (актуально для некоторых родов войск).
  • Справку о состоянии счета в НИС.

Важно понимать, что клиент также может самостоятельно производить платежи, что позволит быстрее закрыть ипотеку и полностью распоряжаться жильем. . Для молодой или многодетной семьи

Для молодой или многодетной семьи

Требования Сбербанка к заёмщикам при оформлении ипотекиМолодые семьи, как и молодые специалисты, должны стоять на учете в жилищном отделе местной администрации, как лица, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Иначе они не смогут воспользоваться льготной процентной ставкой. Им необходимо покупать жилье только в строящемся доме. Для получения ипотеки, дополнительно придется предоставить:

  • Свидетельство о браке.
  • Свидетельство о рождении детей.

Если есть право на использование материнского капитала и вы планируете использовать эти средства, то стоит приложить к пакету документов копию материнского сертификата и выписку о состоянии лицевого счета.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Земельное право и сделки с недвижимостью
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: