Ипотека для ИП какому ИП кредит получить легко

Содержание

Что влияет на решение банка при оформлении ипотеки ИП

Есть ряд моментов, которые в обязательном порядке сотрудники банка будут рассматривать во время принятия решения об оформлении залога недвижимости. Эти нюансы играют положительную роль для подписания договора с индивидуальным предпринимателем. Вот некоторые из них:

  • Стабильная прибыль, которая не должна иметь сезонный характер.
  • Прозрачность доходов гражданина, который осуществляет предпринимательскую деятельность.
  • Положительная кредитная история клиента, который до этого времени обращался за займом в виде ипотеки для индивидуального предпринимателя.

Когда в финансово-кредитное учреждение обращается проверенный, надежный клиент, то есть высокая вероятность, что договор на ипотеку для ИП будет заключен. Сомнения банковских сотрудников можно развеять детальными и объективными бухгалтерскими отчетами, налоговыми декларациями и выписками.

Пользоваться упрощенной системой налогообложения не рекомендуется по причине, что она не является достаточно прозрачной, так как предлагает оплату 6% от общей суммы доходов предпринимателя.

Давайте разберемся, какие документы необходимы для заключения договора ипотеки для ИП.

Ипотека для ИП какому ИП кредит получить легко

Индивидуальный предприниматель, желающий получить ипотечный кредит, обязан собрать следующий пакет документов:

  1. Свидетельство о государственной регистрации Индивидуального предпринимателя (понадобится оригинал, а также копия, которая обязательно должна быть заверена подписью и печатью нотариуса).
  2. Паспорт российского гражданина, который наделен статусом ИП.
  3. Налоговая документация за последний налоговый период.
  4. Лицензия, которая удостоверяет законное право гражданина осуществлять предпринимательскую деятельность определенного вида. Нужен как оригинал, так и копия документа.
  5. Налоговая декларация за 1 год, если индивидуальный предприниматель осуществляет трудовую деятельность по упрощенной схеме.
  6. Налоговая декларация за 2 года в том случае, если ИП оплачивает единый налог на вмененный налог.

Если должностные лица финансово-кредитного учреждения имеют сомнения относительно достоверности вашего пакета документов, они вправе запросить у контролирующих деятельность ИП органов дополнительные отчеты и справки по итогам проверок. Ряд банков запрашивают у ИП бизнес-план его предприятия.

Сотрудники банка могут узнать телефоны граждан, которые являются клиентами заемщика-предпринимателя или его партнерами по бизнесу. В деликатной форме они могут поинтересоваться о качестве предоставляемых ИП услуг, расценках и его хозяйственной деятельности.

Основные причины отказа в ипотечном кредитовании ИП

На первый взгляд вышеописанная ситуация кажется довольно странной и необоснованной, но у банков есть адекватные причины на это.

Отказ ИП в ипотечном кредитовании финансовые организации объясняют следующим образом:

Ипотека для ИП какому ИП кредит получить легко

  1. Работники, находящиеся в штате, оформляют ипотеку исключительно для ее прямого назначения, то есть чтобы приобрести жилье. В отношении предпринимателей таких гарантий нет. Неоднократно фиксировались случаи, когда средства, взятые по ипотечному кредитованию, направлялись на развитие бизнеса.
  2. Неутешительная статистика свидетельствует о частом банкротстве частного бизнеса. Поэтому вопрос, дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям, становится особенно актуальным в данной ситуации. Если сравнивать такую ситуацию с увольнением наемного работника, то он может в сжатые сроки трудоустроиться на другое место, в то время как действия ИП непредсказуемы: будет ли он пытаться устроиться на работу или решит начать бизнес заново со всеми сопутствующими рисками Финансовые организации более легко оценивают кредитоспособность сотрудников, устроенных в штат, так как владеют информацией о регулярности доходов таких работников и знакомы с их персональными данными. Стабильность прибыли у ИП определить гораздо сложнее. Исходя из этого, банки склонны больше доверять денежные средства наемным сотрудниками, нежели индивидуальным предпринимателям.
  3. Сложно проанализировать не только стабильность доходов ИП, но и их сумму, что вызывает трудности в адекватной оценке частных бизнесменов как потенциальных клиентов по ипотечному кредитованию. Большинство банков удовлетворяет предоставление специальной формы, подтверждающей доход, и они лояльно относятся к тому, что человек одновременно ведет и свой собственный бизнес.
  4. Для получения ипотечного кредита частный бизнесмен должен предоставить финансовой организации значительное количество дополнительной информации о своей деятельности. Для этой цели индивидуальный предприниматель собирает нужную документацию и передает банку для изучения. Однако для многих кредитных организаций выставление ИП подобного условия является лишь возможностью заставить предпринимателя отказаться от своей идеи, ведь собрать и правильно оформить необходимое количество документов очень сложно, к тому же далеко не в каждом банке имеются квалифицированные сотрудники, разбирающиеся в предоставленной информации и умеющие сделать правильный вывод.

Возможность рефинансирования

Рефинансирование – это уникальная возможность переоформить займ на более выгодных условиях. Как правило, программы рефинансирования предлагают физическим лицам.

Но в некоторых ситуациях, в виду политики банков, подобная услуга возможна для индивидуальных предпринимателей. Так, например, услуги по рефинансированию ипотечного займа предлагает Сберегательный Банк Российской Федерации.

Рефенансирование позволяет воспользоваться новым банковским продуктом, который:

  • Существенно снизит величину процентов,
  • Увеличит срок погашения платежа,
  • Позволит сэкономить на переплате и т.д.

Изучите программы и предложения других финансово-кредитных организаций. Возможно, в отношении вас также возможно произвести процедуру рефинансирования.

Какие существуют ипотечные программы для индивидуальных предпринимателей

Как бы печально это не звучало, но ипотека для ИП – это, в любом случае, рискованная операция для финансового учреждения, и по этой причине оно делает все возможное для обеспечения должной безопасности сделки. Это выражается в высоких ставках по процентам и внушительном первоначальном взносе.

На сегодняшний день государство предпринимает ряд мер, чтобы стимулировать развитие малого и среднего бизнеса. Благодаря поддержке на высоком уровне, с каждым годом растет количество банков, которые готовы предложить услуги по выдаче ипотеки начинающим предпринимателям.

Региональные власти постоянно принимают на основе федеральных программ поддержки малого и среднего предпринимательства и ФЗ от 24.07.2007 года №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» собственные нормативно-правовые акты, цель которых заключается в регулировании деятельности местных держателей залога.

Ипотека для ИП какому ИП кредит получить легко

Существенная часть банков разработала предложение для ряда ИП, где есть немаловажный бонус – пониженная ставка по процентам. Имеется ряд аналогичных целевых программ, которые разработаны с учетом индивидуальных особенностей каждого российского региона.

Некоторые финансово-кредитные организации предлагают суйбъектам малого бизнеса воспользоваться услугой коммерческой ипотеки, которая пользуется огромной популярностью во многих зарубежных странах. В предпринимательской сфере ее называют бизнес-ипотека, цель которых заключается в покупке офисных и рабочих помещений, складов. По ипотечному договору приобретаемое имущество будет выступать предметом залога.

Данный вид кредитования имеет свои отличительные особенности:

  • Достаточно высокие проценты по кредиту;
  • Короткие сроки погашения займа.

Перед тем как выдать необходимый заем, банк занимается оценкой имущественного комплекса, который желает купить субъект малого бизнеса. Подобная ипотека имеет обязательное условие – сначала покупается имущество, а затем оформляется договор залога недвижимости.

Подведем итоги: для современных предпринимателей законодательство России разработало удобную систему выдачи кредитов. Если индивидуальный предприниматель не нарушает условий кредита, неукоснительно соблюдает все требования банка, ежемесячно без задержек платит по своим обязательствам, то он и в будущем сможет оформить ипотеку, когда возникнет потребность. С постоянными клиентами с чистой кредитной историей, банки всегда рады сотрудничать.

Читайте так же:  Как перевести дом из статуса нежилого в жилой особенности решения проблемы

Предыдущая запись Что лучше: Apple Pay или Samsung Pay сравнение платежных систем NFC в России
Следующая запись

Как взять заем описание процедуры по шагам

Предпринимателю также как и обычному заемщику, нужно собрать свой пакет документов, который немного отличается от комплекта обычного наемного работника (узнать о том, на каких условиях можно взять ипотеку предпринимателю, какие документы нужны, а также посмотреть как правильно заполнить заявку на получение кредита, можно здесь). Но сама процедура получения кредита в банке мало отличается от стандартной.

Для получения ипотеки ИП нужно:

  1. Заполнить заявку-анкету на получение кредита и предоставить в банк пакет документов.
  2. Получить ответ банка – одобрение заявки.
  3. Оценить недвижимость у оценщика и передать в банк комплект документов об объекте кредитования.
  4. Подписать кредитный договор и купчую на недвижимость.
  5. Получить кредитные средства на счет и рассчитаться с продавцом.

На всю процедуру уходит 1-1,5 месяца. Кредит переводится только после того, как договор купли-продажи будет подписан и зарегистрирован в Росреестре. Если берется целевой кредит, то нужно предоставить в банк копии договора купли-продажи или выписку из ЕГРН.

Оплачивать ипотеку нужно уже со следующего месяца после выдачи кредита. В первые недели после сделки также необходимо застраховать залог в любой из выбранных страховых компании.

Важно! Предприниматели получают кредит и оформляют страховой договор на стандартных условиях.

Для ИП доступна также возможность электронной регистрации сделки и подачи онлайн заявки на кредит через сайт Сбербанк и мобильное приложение ДомКлик.

Составление заявки

В заявке на получение кредита нужно указать срок работы на рынке и размер ежемесячной прибыли в течение последних двух лет. Оценивает банк и размер расходов ИП. В специальной графе указывается вся сумма налогов, а также других платежей (арендной, заработной платы и пр.).

В заявке нужно указать:

  • контактные данные;
  • сведения о составе семьи;
  • информацию о созаемщиках;
  • выбранную кредитную программу, ставку, срок кредитования.

Обязательно нужно будет ответить на вопрос анкеты об опыте прохождения через процедуру банкротства. Обманывать банк не стоит, поскольку сведения о банкротстве проверяются в отношении каждого заемщика через сайт Единого федерального реестра сведений о банкротстве.

Скачать бланк заявления-анкеты на получение кредитного продукта в Сбербанке

Необходимые документы

К заявлению нужно приложить комплект документов для оценки платежеспособности и проверки юридической чистоты сделки. Сначала подается минимум документов для того, чтобы банк смог принять решение о том стоит ли выдавать кредит или нет.

Предпринимателям нужно предоставить в банк:

  • копия паспорта;
  • свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
  • налоговая декларация (за 1 год для тех, кто работает на упрощенной системе, за 2 года – для тех, кто платит единый налог);
  • подлинник удостоверения адвоката, приказ территориального органа Минюста России о назначении на должность нотариуса, если кредит получают представители этих профессий;
  • лицензия на право заниматься предпринимательской деятельностью определенного вида.

Только после получения позитивного решения можно формировать второй комплект документов и передавать задаток продавцу. Это можно сделать в течение 90 дней.

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

  • правоустанавливающие документы на недвижимость (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения банком о выдаче кредита);
  • ДДУ и полный комплект документов на застройщика, объект строительства (копии);
  • выписка из домовой книги о зарегистрированных лицах;
  • копия паспорта продавца;
  • расширенная выписка ЕГРН;
  • согласие супруга (и) на передачу недвижимости в залог;
  • справка, подтверждающая наличие первоначального взноса на счету.

Банк может попросить предоставить и дополнительные документы, например, если в выбранной недвижимости прописаны несовершеннолетние или у юристов возникнут вопросы к истории квартиры или дома (например, выяснится, что она является предметом спора и пр.).

Если недвижимость коммерческая и покупается у юридического лица, то потребуется полная информация о продавце (копии свидетельства о регистрации, учредительных документов, разрешения учредителей на продажу).

Особенности договоров

Предприниматели оформляют стандартные ипотечные договора. Если недвижимость покупается на ИП, а не на физлицо, то нужно будет указать в тексте номер свидетельства о госрегистрации. Единственное отличие: банк имеет право потребовать от ИП досрочного погашения кредита и уплаты процентов, в случае принятия им решения о прекращении деятельности.

Могут ли отказать

Ответ на заявку по кредиту обычно поступает в течение недели. Но этим ответом вполне может оказаться и отказ банка. Например, это возможно, если доходов от предпринимательской деятельности недостаточно для покрытия кредитных платежей либо если у клиента негативная кредитная история.

Наиболее типичные основания для отказа:

  • наличие реструктуризированной просроченной задолженности в другом банке;
  • недостаточный опыт работы на рынке и большие убытки ИП;
  • неподходящая для залога недвижимость, выбранная для покупки.

Чтобы повысить шансы на одобрение желательно предоставить в банке сведения о дополнительных доходах. Например, можно предоставить выписку со счета, где показано регулярное поступление денег на счет или депозитный договор на крупную сумму.

Что предлагают банки

Итак, давайте разберем предложения от самых крупных банков и на каких условиях они выдают свой заем.

Самый крупный российский банк Сбербанк предлагает своим клиентам оформление кредитного продукта «Бизнес-Недвижимость». Благодаря ему заемщики смогут купить коммерческую недвижимость на выгодных условиях.

Ипотека для ИП какому ИП кредит получить легко

Срок кредитования по такому пакету услуг может составлять максимум 10 лет. При этом ставка исчисляется от 11% годовых, а минимальная сумма составляет 150000 рублей. А подробности о программе можно узнать по ссылке .

Банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Ипотека». Благодаря нему можно приобрести такое коммерческое имущество, как производственное помещение, торговое помещение, складское помещение или офис.

Ипотека для ИП какому ИП кредит получить легко

По данной программе владелец малого бизнеса может взять заем от 4 миллионов рублей на срок максимум до 10 лет. При этом первоначальный взнос должен составлять как минимум 15%. Клиент при получении кредитного продукта может получить отсрочку на полгода по выплате основного долга (но не по выплате процентов). Подробности о программе можно узнать по ссылке .

Еще один банк, предлагающий свой кредитный продукт по данной программе – это РоссельхозБанк с кредитным продуктом «Коммерческая ипотека».

Ипотека для ИП какому ИП кредит получить легко

Кредитный продукт выдается на следующих условиях:

  1. деньги выдаются только на покупку коммерческой недвижимости;
  2. по программе можно взять максимум двадцать миллионов рублей;
  3. максимальный срок, на который можно рассчитывать – 10 лет;
  4. дополнительные средства можно получить на ремонт недвижимости;
  5. в качестве отсрочки по кредиту можно получить до одного года;
  6. можно не вносить первоначальный взнос.

Подробности программы можно узнать по ссылке .

Банк «Уралсиб» предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Инвест». Особенно такой тип займа пригодится в том случае, если недвижимость вам не по карману, но при этом у вас нет возможности слишком долго копить на помещение.

Кредитная программа позволяет купить не только коммерческую недвижимость, но и сделать ремонт в помещении, приобрести спецтехнику, модернизировать оборудование или даже купить готовый бизнес. У банка имеется и программа рефинансирования, позволяющая погасить долги за коммерческую недвижимость перед другими банками.

Ипотека для ИП какому ИП кредит получить легко

Финансовая программа предлагает следующие условия кредитования:

  1. минимальная сумма займа может составлять 300000 рублей, а максимальная исчисляется миллионами;
  2. кредитный продукт можно оформить только в рублях;
  3. минимальный срок, на который можно взять заем – пол года, а максимальный – 10 лет;
  4. процентная ставка изначально неизвестна – она определяется только после того, как клиент предоставит все бумаги и они будут рассмотрены;
  5. не смотря на то что все современные банки давно отменили комиссии за открытие кредита, Уралсиб пренебрегает этим правилом – в итоге минимальный размер комиссии составляет 25 тысяч рублей, а максимальный – 105 тысяч;
  6. финансовая компания предлагает разные способы погашения кредитового продукта (в том числе по индивидуальному графику, когда речь идет о сезонном бизнесе, равными частями или аннуитетными платежами);
  7. так же банком предоставляется несколько вариантов обеспечения по займу – это может быть поручительство, различный транспорт, недвижимость и так далее;
  8. по кредитному продукту предполагается обязательное страхование имущества;
  9. доля участия заемщика в проекте должна быть не менее десяти процентов.
Читайте так же:  Как согласовать перепланировку квартиру во вторичном жилье и в новостройке

Более подробную информацию по займу можно получить по ссылке .

Условия по ипотеке для ИП в чем отличия

Условия выдачи ипотечного кредита ИП более жесткие, чем для обычных заемщиков. Ставка обычно выше на пару процентов, срок погашения не более 20 лет. Банк может дополнительно запросить привлечение поручителя или созаемщика с обязательным подтверждением их официального дохода. Размер первоначального взноса также выше, чем по обычной ипотеке – минимум 15-20%.

Выдача ипотеки ИП имеет следующие особенности:

  • Стремление банка обезопасить себя – отказом в жилищном займе или более жесткими требованиями.
  • Создание специальных ипотечных продуктов для ИП либо установление повышенной на 1-2% ставки.
  • Некоторые банки могут выдавать кредит только на получение коммерческого помещения, которое будет приносить заемщику прибыль и повышать его платежеспособность.
  • Требование обеспечения залогом – недвижимостью, автомобилем, дорогостоящим оборудованием.

Требования к индивидуальным предпринимателям

Ипотека для ИП какому ИП кредит получить легко

Общие для всех банков требования к заемщику, являющемуся ИП:

  • Бизнес ведется не менее полугода.
  • Значительные обороты по открытому расчетному счету.
  • Подтвержденное документом отсутствие долга в государственный бюджет.
  • Размер дохода, достаточный для выполнения обязательств по ипотеке, подтвержденный декларацией.
  • Положительная кредитная история ИП. Если она вообще отсутствует, лучше взять небольшой займ или карту и погасить его своевременно. Так сформируется кредитная история, и шанс одобрения по ипотеке будет выше. Читайте как оформить кредитную карту без кредитной истории.

Фактором, значительно повышающим возможность выдачи жилищного кредита, является внесение крупного первого взноса от 30% до 50%

Также банки обращают внимание на другую недвижимость ИП, автомобили, земельные участки. Их наличие – косвенное подтверждение платежеспособности

Обязательно прочитайте нашу статью о том, .

Документы необходимые для заявки на ипотеку

В пакет документов, которые необходимо собрать ИП для подачи заявки, входят:

  • Паспорт.
  • ИНН.
  • СНИЛС.
  • Свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРИП.
  • Налоговая декларация — за последний год при ОСН или УСН, за последние полгода – при ЕНВД или копия патента при подаче заявки на ипотеку для ИП на патенте.
  • Сертификаты, лицензии, договора с клиентами, поставщиками.
  • Документы на имеющуюся в собственности недвижимость и автомобили.
  • Выписки со счета о регулярном поступлении на него средств.

Декларация обязательно должна быть заверена в налоговой. Если она сдается через Личный кабинет, то необходимо ее распечатать и проставить в отделении ФНС штамп.

После сбора документов нужно обратиться в банк или подать онлайн-заявку, если предусмотрена такая возможность. Положительное решение действует 3 календарных месяца, в течение которых ИП должен успеть подыскать подходящий вариант недвижимости, найти компанию для ее оценки и застраховать.

В день заключения кредитного соглашения оно передается на регистрацию в Росреестр, после чего сумма жилищного займа перечисляется на счет продавца недвижимости.

Почему банки отказывают индивидуальным предпринимателям в ипотеке

Важнейшим показателем при определении процентной ставки по ипотеке и расчету платежеспособности заявителя является его доход. Большая часть индивидуальных предпринимателей для того чтобы освободиться от налоговых сборов и отчислений в ПФ, которые постоянно растут, при фиксации прибыли прибегают к некоторым махинациям. Данный метод дает возможность отразить лишь часть имеющихся у них финансовых средств и не позволяет финансово-кредитному учреждению получить точные сведения. Поэтому ряд банков категорически отказываются выдавать ипотечный кредит ИП.

Для банка имеет существенное значение не только предмет, который отдается под залог, но и платежеспособность заемщика. Индивидуальный предприниматель не сможет «спрятать» как постоянные убытки (не позволяющие ему в дальнейшем платить ежемесячные платежи по ипотеке), так и существенные доходы. По этой причине главная цель ИП при первом посещении банка – доказать держателю залога свое стабильное финансовое состояние и платежеспособность, позволяющую вовремя рассчитываться по счетам.

Что может помочь предпринимателю в оформлении ипотеки

Существует несколько факторов, которые могут склонить чашу весов в принятии решения банком о выдаче ипотеки в пользу индивидуального предпринимателя.

К ним относится:

Ипотека для ИП какому ИП кредит получить легко

  1. Хорошая кредитная история. Подразумевает то, что ранее частному бизнесмену был выдан кредит, который он успешно погасил, соблюдая все условия выплат.
  2. Деятельность бизнеса завязана на стабильном поступлении денежных средств, а не на реализации разовых индивидуальных проектов, приносящих крупные, но редкие дивиденды.
  3. Использование общей системы налогообложения;
  4. Прозрачность в схеме доходов, позволяющих доказать свою кредитоспособность.

Больше вероятность одобрения ипотечного кредита индивидуальным предпринимателям, выплачивающим налоги не с оборота, а с прибыли, потому что так кредитным организациям проще установить реальный доход потенциального заемщика.

Есть еще несколько хитростей, которые помогут ИП получить ипотечный кредит:

  • подача заявки в банк, в котором предлагаются специальные программы кредитования малого и среднего бизнеса;
  • предоставление предельного возможного обеспечения кредитной организации;
  • наличие документов, подтверждающих стабильный доход, что означает продолжительное успешное существование бизнеса, не менее одного-двух лет.Вернуться к оглавлению

Какие нужны документы для получения предпринимателем ипотеки

Ипотека для ИП какому ИП кредит получить легко

В каждом банке формируется свой пакет документов, необходимых для принятия решения о выдаче ИП ипотечного кредита. Но, как правило, все кредитные организации требуют предоставить следующие документы в обязательном порядке:

  • годовую налоговую декларацию (при условии перехода на упрощенную систему налогообложения);
  • налоговую декларацию за последние два года;
  • налоговую отчетность за последний налоговый период (если существует обязанность по отчетам на доходы физлиц);
  • регистрационное свидетельство ИП;
  • лицензию на занятие определенными видами деятельности (если она предусмотрена);
  • паспорт.

При подаче заявки на ипотечное кредитование обязательно нужно обращать внимание на предлагаемую процентную ставку, так как для ИП данные ставки могу достигать 30 %, что выльется в существенную переплату. .

Какие банки выдают ипотеку ИП

Перед многими ИП встает вопрос: как взять ипотеку, ведь одного желания для улучшения своих жилищных условий может оказаться недостаточно? Довольно ограниченное число банков готово предоставить частному бизнесмену возможность получения ипотечного кредита.

https://youtube.com/watch?v=Kb8V1orwwEM%3Ffeature%3Doembed

Среди банков, предлагающих ипотечное кредитование предпринимателям, можно отметить:

  1. Сбербанк. Если судить о выгодности условий, то, пожалуй, в данном банке они наиболее приемлемы и не слишком отличаются от условий ипотечного кредитования для физических лиц. Но и пакет документов, требуемых банком от ИП для получения кредита, гораздо более внушительный, чем в остальных организациях. Однако, чтобы не переплачивать огромных денег, стоит все же постараться их собрать.
  2. ВТБ 24. Ипотека для ИП в данном случае доступна сроком до 10 лет при внесении 20-процентного аванса от стоимости приобретаемого жилья.
  3. Уралсиб. Срок кредитования и авансовая выплата такие же, как и в ВТБ 24, но довольно большой максимальный предел (до 95 млн руб.). Процентная ставка от 14,25%.
  4. Дельтакредит. Не так давно начал работу в сфере ипотечного кредитования ИП, поэтому в ближайшем будущем может делать хорошие предложения, чтобы увеличить свою конкурентоспособность.
  5. МДМ-банк. Предоставляет ипотечный кредит на довольно короткий срок (до 5 лет), анонсируя минимальную процентную ставку в 13,5%.
Читайте так же:  Как получить технический паспорт на дом в БТИ

https://youtube.com/watch?v=QHPS4sqnduY%3Ffeature%3Doembed

Налог на вмененный доход.

  • В Подмосковье налог берется с площади торгового зала. Словом, считается, что торговый зал, в зависимости от того, что он из себя представляет, должен приносить определенную прибыль. В этом случае никого не волнует, забьет ли предприниматель этот торговый зал товаром так, что сам еле-еле среди этого товара протискиваться будет, либо оставит свободным, хоть чечетку танцуй. В этом случае налоговой не важно, каков оборот у предпринимателя, как и то, есть ли у предпринимателя прибыль или нет.

При такой схеме налогообложения опять же, сложно судить об уровне доходов предприниателя, а потому редкий банк, который такому предпринимателю выдаст ипотечный кредит.

Какие объекты разрешено купить

  1. Предприниматели вправе купить в кредит любые виды ликвидной недвижимости: дома, квартиры, апартаменты, участки под индивидуальное жилое строительство, дачные и садовые дома.
  2. Доступна ИП и коммерческая недвижимость, то есть офисы, склады, магазины и другие объекты.

Требования к недвижимости

На недвижимость, которую покупает в кредит ИП, распространяется те же требования к залогу, что и для обычных клиентов банка. Покупаемое жилье не должно располагаться в аварийном фонде или здании, которое идет под снос или под капитальный ремонт.

На недвижимость должны быть оформлены все правоустанавливающие документы. Если речь идет о коммерческой недвижимости, то она не должна находиться в залоге у банка или в аренде.

Запросы к недвижимости:

  • отсутствие обременений, судебных споров;
  • нет несовершеннолетних на учете (по возможности);
  • наличие всех разрешений на строительство (если речь идет о новострое);
  • низкий процент износа здания.

В залог может быть принята только недвижимость, которая приватизирована. У нее не должно быть деревянных стен или перекрытий

С осторожностью относится Сбербанк и к несогласованным перепланировкам. Возможно, придется сначала получить разрешение жилинспекции, а затем уже оформлять кредит на недвижимость

Важно! Индивидуальный предприниматели могут купить недвижимость в кредит также как и обычные граждане-наемные работники. В том числе им доступны апартаменты (нежилые помещения), которые можно использовать для оборудования офиса

Индивидуальный Предприниматель почему сложно получить ипотечный кредит.

Индивидуальный предприниматель и ипотека очень часто несовместимы. Кредиты ИП получить сложно: нужно предоставить справку о доходах. И получается: доход — есть, а кредит не дают. Банки под любым предлогом старались кредиты ИП не дать. Складывалось впечатление, что Индивидуальный предприниматель — это не человек со своими проблемами, амбициями, желаниями, характером, способностями, возможностями, зарплатой, …, а очень тяжелый диагноз, услышав который, сотрудники банков в один голос говорили, что такой человек — не может быть заемщиком, а если и может, то в каком-нибудь другом банке. Что же так пугало сотрудников банков? Почему индивидуальному педпринимателю сложно получить ипотечный кредит? Попробуем разобраться.

Понятные ИП-шники.

Кому получить кредиты в банках сложно, так это индивидуальным предпринимателям, так называемым «ИП-шникам», особенно тем, кто работает по упрощенной системе налогообложения (а по «упрощенке» работает подавляющее большинство «ИП-шников»).
И основная причина в том, что доходы ИП очень часто не видны и не понятны банкам.

Допустим, ИП работает по упрощенной схеме налогообложения и платит 6% от оборота. Оборот может быть большим, налогов — заплачено много, а прибыль — никакая.

Пример:

Есть ИП. Загрузили мы где-нибудь в Астрахани 80 вагонов леса. Заплатили за лес несколько миллионов рублей. Перегоняем этот лес, например, в Москву. Ну а в Москве продаем древесину кубометрами, всего на 10 рублей дороже за кубометр, чем покупали в Астрахани.

Древесины — много: оборот большой: налогов — много.
Транспортировка по железной дороге стоит немало, а прибыль — почти никакая. В убыток сработали — и славно…

Банки понимают, что оборот и прибыль — это, как говорят в Одессе «две большие разницы», а отсюда вопрос банковских работников: «Как нам увидеть прибыль»?
Не понятно…

Но есть «ИП-шники» понятные банкам: понятны доходы, понятны расходы, понятно сколько такой заемщик сможет тратить на погашение долга. Ипотека для ИП, понятного банку — вполне возможна, такому ИП кредит получить не сложно.
Что же это за ИП, которым рады в кредитных отделах банков?
Это те индивидуальные предприниматели, у кого оборот почти равен прибыли, хоть и отчитываются такие «ИП-шники» по упрощенной системе налогообложения, платя налог 6% от оборота.
Это:

  • Люди, получающие доход от сдачи в аренду имеющейся в собственности недвижимости. Что важно: доход должен быть стабильным, регулярным и официальным. То есть, если у Вас есть квартира, не достаточно сдать ее в аренду и сразу же бежать в банк за кредитом. Нужно, чтобы квартира какое-то время посдавалась, чтобы заполнили декларацию, указав доходы от аренды, подали ее в налоговую, заплатили налоги от аренды. Только тогда эти доходы могут быть учтены банками. То есть, кроме договора с арендаторами нужны документы из налоговой о доходах от аренды.
    Причем, большинством банков доходы от аренды принимаются только как дополнение к зарплате заемщика. И принимаются «с дисконтом». То есть, если заемщик от сдачи в аренду квартиры получает, допустим, 50 тысяч рублей, то банк может учесть этот доход не полностью, а с коэффициентом, как будто заемщик получает не 50 тысяч, а 25 тысяч.
    Однако, есть банки, которые не требуют, чтобы у заемщика кроме доходов от аренды был бы какой-то иной доход, и готовы учесть доход от аренды без понижающих коэффициентов, а «как есть»: получает заемщик от аренды 50 тысяч — значит, имеет доход 50 тысяч минус 6% налога (если налог платит как ИП, работающий по «упрощенке»). Главное, чтобы аренда была бы официальной.
  • Адвокаты. Опять же, важно, чтобы доходы были регулярны, чтобы у адвоката были заключены многочисленные договоры с гражданами и (или) с фирмами на оказание последним адвокатской помощи. То есть, нужно показать банку, что доходы — были, есть и будут. И банк понимает, что практически все, что в качестве гонорара получает адвокат, является его доходом. Но если адвокатам банки не любят предоставлять кредиты, то совсем по другим причинам. Доходы адвокатов банкам понятны.
  • Люди, оказывающие какие-либо услуги: например, репетиторы, страховые и рекламные агенты, оформленные как ИП. То есть, те «ИП-шники», у которых понятно, что все, что «ИП-шник» получает по договорам с контрагентами — является именно доходом, и что кроме 6% налога, никаких других расходов, связанных с бизнесом «ИП-шника» нет.

Еще одна категория «ИП-шников», понятных банку — те, кто работает, отчитываясь по упрощенной системе налогообложения, платя 15% от «доходов за вычетом расходов», а также те, кто хоть и является Индивидуальным предпринимателем, но работает по общей, а не по упрощенyой системе налогообложения. Потому что проанализировав баланс организации можно видеть не только доходы организации, но и расходы, и понять, какова же прибыль: сколько денег кладет «ИП-шник» себе в карман, а затем посчитать, сколько денег он может тратить на обслуживание долга.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Земельное право и сделки с недвижимостью
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: