Условия социальной программы по ипотеке для молодой семьи

Как работает государственная программа Молодая семья

Участникам проекта выдают специальное свидетельство на получение субсидии. Ее размер составляет 30-35% от стоимости покупаемой недвижимости. Если у семьи есть ребенок, то размер субсидии увеличивается на 5%. Оставшуюся сумму можно получить, обратившись в один из коммерческих банков, где есть ипотека молодой семье. С учетом первоначального взноса граждане попадают под льготное кредитование.

Единовременная покупка недвижимости

Одним из вариантов приобретения квартиры является выплата ее полной стоимости предыдущему владельцу. Некоторые молодожены даже с учетом материнского капитала не могут себе позволить этот шаг. В такой ситуации можно сделать запрос на получение субсидии. Необходимо обратиться в местные органы самоуправления и представить справки, подтверждающие следующую информацию:

  • зарплата по основному месту работы;
  • размер денежных средств на депозите (если для приобретения недвижимости пара будет использовать собственные накопления);
  • доходы от ИП;
  • алименты (если семья неполная).

Условия социальной программы по ипотеке для молодой семьи

Дополнительно потребуются документы о расходах. В графу расходы входят выплачиваемые алименты, взносы по кредитам, выплаты за аренду жилья, оплата коммунальных услуг. Даже если муж с женой вместо оформления ипотеки решат купить недвижимость с помощью собственных накоплений и суммы субсидии, то они все равно должны собрать справки о доходах и расходах для муниципальных органов.

Оплата ипотечного кредита

Если супруги уже оформили ссуду у банка, то они могут подать запрос на предоставление субсидии с целью погашения первоначального долга. Максимальный размер денежной помощи определяется количеством членов семьи. Средняя его величина составляет 600 000 р. Выдача жилищных сертификатов производится после того, как будет получено одобрение от исполнительных органов.

Строительство нового жилья

Размер субсидии в этом случае составляет 30-35% от стоимости квартиры. Необходимо обратиться в местные исполнительные органы, отвечающие за оказание помощи населению. Некоторые банки запускают молодежные акции, позволяющие оформить заем онлайн со значительной скидкой. Изучив список документов, граждане должны отправить их электронные копии и заполнить заявление. Отказы по заявкам приходят в тех случаях, если справки для определения платежеспособности не были представлены.

Ипотека кто рискует

Очень многие опасаются брать ипотеку, потому что боятся в будущем потерять работу, а вслед за ней и квартиру, купленную в кредит. К оценке этого риска нужно подходить рационально. На практике банкам невыгодно забирать у должников залог, то есть квартиру. Это очень сложная и нерентабельная для банков процедура, поэтому они стараются пойти навстречу заемщику.

В свою очередь, и заемщик должен проявить благоразумие: как только возникли сложности, сразу обратиться в банк, чтобы вместе искать выход из сложившейся ситуации

Важно, чтобы до этого у заемщика не было просрочки по кредиту. Тогда банк отнесется к трудностям более лояльно

Клиентам, которые аккуратно вносят платежи по ипотечному кредиту, банк может предложить воспользоваться кредитными каникулами, то есть предоставляет возможность не платить в течение определенного времени по ипотечному кредиту. При этом срок обслуживания кредита увеличивается. Также по договоренности с банком кредит может быть реструктурирован, то есть его условия временно изменены с тем, чтобы заемщик осуществлял платежи исходя из текущей платежеспособности.

Очень важно еще на стадии получения ипотеки не брать на себя непосильные обязательства. Многие решаются оформить ипотечный кредит на большую сумму, а потом еще и потребительский кредит на ремонт и обустройство квартиры. Это очень рискованно. Совокупный платеж по кредитам не должен превышать 45% дохода семьи, иначе заемщикам придется снизить расходы и отказаться от привычного образа жизни, кроме того, будет отсутствовать запас прочности. Также рекомендуется иметь «подушку безопасности», равную сумме четырех-шести обязательных платежей по кредиту на случай, например, непредвиденной потери работы. В этом случае вы сможете свободно осуществлять выплаты по кредиту в течение полугода, а за это время справиться с возникшими финансовыми трудностями.

Процентные ставки банков

Условия социальной программы по ипотеке для молодой семьиОчень много банков разрабатывают собственные программы-аналоги к государственной поддержке для молодых семей и предоставления им льготной ипотеки.

  1. Сбербанк имеет собственную программу под названием «Молодая семья». Отказ от первоначального взноса в 20% от стоимости жилья по ней не предусматривается, но семья может использовать для этого средства, которые положены ей от государства. Процентные ставки прямо зависят от суммы первоначального взноса и минимальное их число исчисляется от 10.75% годовых. Существует возможность получить ипотеку на сумму до 15 000 000 рублей.
  2. ВТБ 24 хоть и не имеет определённой конкретной программы для молодых семей, но предлагает им льготные условия и низкие процентные ставки. Существует возможность совместить ипотеку с материнским капиталом или государственными субсидиями. Сумма первоначального взноса должна составить не менее 10%, а процентные ставки по льготам устанавливаются от 11% годовых. Срок кредитования составляет до 50 лет при соответствии возрастным условиям.
  3. Россельхозбанк устанавливает довольно четкие условия кредитования для молодых семей. Так, первоначальный взнос составляет от 10% до 50%, исходя из чего устанавливаются процентные ставки от 10.5% до 14.5%. Сумма ипотеки может достигать 20 000 000 рублей максимально на срок до 25 лет.

Читайте также: Субсидирование ипотечного кредита за счет государства

Банк Процентные ставки
Сбербанк от 10.75%
ВТБ 24 от 11%
Россельхозбанк от 10.5% до 14.5%

Полезное видео:

https://youtube.com/watch?v=wbfBn-q6lwQ%3Frel%3D0

Читайте также в каких банках Москвы работает социальная ипотека.

Ипотека под 6

Если простые россияне в минувшем году оформляли ипотеку по ставкам от 10% годовых, то у молодых семей ставка начиналась с 6%. Напомним, в 2019 году продолжает действовать специальная программа, в рамках которых молодые семьи с детьми могут получить льготный ипотечный кредит.

Программа рассчитана на граждан с детьми. Но обзавестись ребенком семейные пары должны в строго отведенный период. Начинается он в 2018 году и завершается в 2022 году. Если, например, у пары в этот период появился второй малыш и они оформили ипотеку по данной программе, то в первые 3 года им можно будет платить кредит по ставке 6%.

Появление в данный период третьего малыша в семье означает, что пара будет платить по ставке 6% не 3 года, а уже 5 лет.

Есть и третий вариант развития событий. Представим, что в семьи за указанный диапазон появился не только второй, но и сразу третий малыш. Тогда программа позволяет оплачивать кредит по ставке 6% целых 8 лет.

Рекомендации в получении

Прежде чем выбрать банк, в котором будет оформлена ипотека, следует досконально изучить все условия. Например, выгоднее всего брать ипотеку в том банке, через который производится начисление заработной платы, чтобы не переводить суммы из одного банка в другой, при этом уплачивая комиссию. Ко всему прочему, для тех клиентов, у которых есть зарплатный счет в банке, где планируется оформление ипотеки, предоставляется пониженная процентная ставка.

Но не стоит забывать о том, что согласно статье 136 Трудового кодекса РФ, работодатель должен выплачивать зарплату на счет, открытый в любом банке, выбранный работником.

Страховка имущества и жизни убережет вас от многих неприятностей, а также поспособствует снижению процентной ставки на несколько пунктов. Не стоит пренебрегать этим.

Читайте так же:  Открытие наследства как оформить

Ещё следует учесть расположение отделений и банкоматов в вашем городе. В некоторых населенных пунктах нет отделений многих банков, и, в случае возникновения каких-либо вопросов или проведения процедур, требующих посещения банка, будет необходимо ехать в другой город.

Обязательно заведите личный кабинет на онлайн-ресурсе выбранного банка. Это позволит осуществлять платежи и выполнять прочие операции не выходя из дома, что значительно сэкономит время.

Репутация банка играет очень большую роль. Популярные аккредитованные банки не взимают никаких скрытых платежей.

Следует регулярно отслеживать финансовую ситуацию в стране. Сейчас Центробанк существенно снижает базовую процентную ставку, и многие клиенты, подавая в свои банки заявления на снижение их текущей ставки, получают положительные решения. В ближайшее время данная тенденция будет сохранена.

Перед осуществлением такого важного мероприятия, как покупка жилья в ипотеку, молодой семье следует учесть множество факторов, в том числе и рождение в будущем детей. Это повлияет на рост затрат, снижение дохода на несколько лет, поэтому не стоит брать слишком большую сумму на пределе ваших финансовых возможностей

Что представляет собой данная программа от Сбербанка

На сегодняшний день многие банковские организации предлагает возможность воспользоваться услугой ипотечного кредитования по программе “Молодая семья”.

Под определением “Ипотека молодая семья” подразумевается жилищный заем, который в первую очередь направлен на приобретение недвижимости.

Основными условиями в Сбербанке являются:

  • период ипотечного кредитования по данной программе – не больше 30 лет;
  • размер первоначального взноса составляет порядка 10%;
  • годовая процента ставка — от 8,6%;
  • минимальная сумма жилищного кредита составляет не меньше 300 000 рублей.

Стоит также отметить, что данные процентные ставки за год могут быть немного снижены. В том случае, если заемщик имеет зарплатную карту Сбербанка, он может рассчитывать на снижение годовой ставки не меньше чем на 0,8%. В среднем, скидка составляет порядка 1,2%.

Иные условия

Прежде чем мы закончим с ипотекой под 6%, напомним, что у этого продукта есть свои особенности. В частности, здесь ограничена максимальная сумма займа. При покупке квартиры в ипотеку в столице можно получить до 8 млн рублей, если же заемщик приобретает жилье в провинции, то ему выдадут на руки не более 3 млн рублей.

Первый взнос по кредиту начинается от 20%. Обязательно нужно застраховать себя, здоровье и жилое помещение. Найти банки, которые сегодня выдают ипотеку с господдержкой, не составит труда. По крайней мере почти все крупнейшие игроки на рынке ипотечного кредитования так или иначе задействованы в этой программе.

Порядок расчета

Сам порядок расчета осуществляется с помощью встроенного онлайн калькулятора, который расположен на сайте Сбербанка.

Сам порядок заключается в следующем:

  • следует обратить внимание на годовые процентные ставки “Ипотечный+”, программа которой предусматривает минимальные ставки по ипотечному кредитованию. При этом “Недвижимость” включает в себя максимальный тариф, одним словом невыгодный;
  • клиент внимательно изучает все условия по программе “Молодая семья”: сроки, взнос и так далее;
  • в самом калькуляторе заполняются все поля для того, чтобы программа рассчитала ежемесячные платежи на выбранный период кредитования;
  • программа после внесения данных выдает всю необходимую информацию.

Простым примером этому является: молодая семья решает воспользоваться программой “Молодая семья” и приобретает для себя однокомнатную квартиру. Период кредитования составляет 30 лет.

При этом их первоначальный взнос составляет 20%. Сама недвижимость стоит 1 450 000 рублей.

Подведя необходимые подсчеты, программа показывает, что общий размер займа составляет 1 160 000 рублей. Сама переплата составляет порядка 2 816 920 рублей. Обязательный ежемесячный платеж составляет порядка 11 047 рублей.

Условия социальной программы по ипотеке для молодой семьи

Важно заметить, что самостоятельно (без помощи калькулятора) пытаться рассчитывать ипотечный кредит не стоит, поскольку вероятность того, что полученные данные будут недостоверными равно 95%. . Про ипотечное кредитование от Сбербанка России смотрите в следующем видеосюжете:

Про ипотечное кредитование от Сбербанка России смотрите в следующем видеосюжете:

Как взять ипотеку молодой семье в сбербанке?

https://www.youtube.com/embed/vHWVDyvdnxc

Где можно взять льготную ипотеку

Сбербанк

Крупнейший банк страны предлагает молодым семьям кредитование по льготным условиям:Условия социальной программы по ипотеке для молодой семьи

  • до 30 лет кредита;
  • 10% – первоначальный взнос для семей с детьми, 15% – взнос для бездетных пар;
    возможность привлекать в качестве созаемщиков родителей супружеской пары, даже если находятся на пенсии;
  • отсрочка платежа до 5 лет;
  • особые условия кредитования для многодетных семей (в которых трое и больше детей);
  • зарплатным клиентам получить ипотеку намного проще.

При этом в Сбербанке имеются свои недостатки:

  • при отказе повторную заявку можно отправить только через 30 дней;
  • придирчивая проверка документов, могут отказать под любым предлогом;
  • высокие процентные ставки.

Сбербанк – довольно консервативный банк

Он предлагает неплохие условия для заемщиков, позволяет брать крупные суммы в кредит за счет привлечения созаемщиков, но документации там уделяют большое внимание. Иногда приходят совершенно необоснованные отказы – только по подозрению

И, конечно, в банке требуют обязательную страховку, что на 1% поднимает процентную ставку по кредиту.

Газпромбанк

Этот банк является стратегическим партнером Сбербанка, и всё, что относится к Сбербанку, с той же степень справедливости может отнестись и к Газпромбанку, за небольшими исключениями:Условия социальной программы по ипотеке для молодой семьи

  • проверки в Газпромбанке не такие серьезные, можно получить кредит, даже если сумма ежемесячного платежа составляет до 50% от дохода;
  • процентная ставка немного ниже;
  • нельзя привлекать созаемщиков, за счет чего сумма итогового лимита по сравнению со Сбербанком немного ниже;
  • минимальный возраст заемщика – 22 года (в Сбербанке – 18 лет).

Так как клиентская база у банков одна, то нет необходимости готовить справку о доходах, если заемщик получает зарплату в одном из них, а обращается в другой.

Есть и другая сторона медали – если отказали в одном банке, с высокой степенью вероятности откажут и в другом.

ВТБ24

В данном банке условия для молодых семей довольно привлекательные:Условия социальной программы по ипотеке для молодой семьи

  • минимальный возраст – 18 лет;
  • срок кредитования – до 50 лет;
  • возможно получение ипотеки с господдержкой, предусматривающий низкую процентную ставку – всего 11% годовых;
  • можно использовать маткапитал в качестве первоначального взноса.

Вместе с тем в ВТБ24 довольно высокий порог входа в ипотеку – по стандартным условиям нужно оплатить не менее 20% стоимости квартиры, в некоторых случаях – достаточно 10%.

Кроме того, в размер кредита входит обязательная страховка, от которой в Сбербанке или Газпромбанке можно частично отказаться.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке можно претендовать на интересную ипотечную программу, предусматривающую ставку в 10,5% годовых при выполнении двух условий:Условия социальной программы по ипотеке для молодой семьи

  • один из супругов не должен быть старше 35 лет;
  • имеющаяся жилищная площадь должна составлять менее 14 квадратов на одного члена семьи.

Среди других особенностей Россельхозбанка:

  • возможность оформления валютной ипотеки;
  • максимальный срок ипотеки – 25 лет;
  • процентная ставка 10,5-14,5%;
  • обязательно страховать только имущество, жизнь и здоровье страхуются по здоровью;
  • возможность получения отсрочки 1 раз за все время выплаты в том случае, если родился ребенок (до 3 лет).

В целом Россельхозбанк – отличный выбор для тех, кто решил «расшириться». Величина кредитов здесь не такая большая, как в Сбербанке или Газпромбанке, но обычно этого достаточно.

ОПТ-банк

ОПТ-банк не участвует в государственной программе «Молодая семья», так что в банке не установлен возрастной ценз для заемщиков. Тем не менее, для молодых семей в ОПТ-банке разработаны три программы помимо стандартного ипотечного кредитования:Условия социальной программы по ипотеке для молодой семьи

  • ипотека без личного страхования;
  • ипотека без личного и имущественного страхования;
  • ипотека для семей с тремя детьми.
Читайте так же:  Как рассчитать земельный налог

Ипотека без страхования позволяет взять больший кредит (так как не надо платить за страховку), однако процентная ставка по ним выше. Для многодетных семей действует целый комплекс скидок и льгот: предлагается пониженная «плавающая» ставка (от 9%), увеличенный срок кредитования (до 30 лет), не взимается единовременная выплата, отсутствуют какие-либо комиссии.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, звоните по телефонам:

  • Москва: +7 (499) 110-33-98.
  • Санкт-Петербург: .

Условия предоставления

Изначально, действие данной программы социальной ипотеки было утверждено на период 2011-2015 годов. Однако Правительство РФ приняло решение о ее продлении до 2020 года.

Это связано в первую очередь с тем, что за предыдущие годы она зарекомендовала себя с наилучшей стороны. Более того, стоит отметить тот факт, что согласно исследованиям она повлияла на демографическую ситуацию в стране. Среди населения Российской Федерации она пользуется огромной популярностью.

Для того, чтобы беспрепятственно можно было воспользоваться данной программой, необходимо отвечать определенным требованиям.

В частности речь о таких условиях:

  • молодая семья должна быть в возрасте не больше 35 лет;
  • супруг либо его супруга должна обязательно быть гражданином РФ;
  • общий уровень дохода молодой семьи должен быть средним либо выше среднего;
  • молодая семья была признана теми, кто остро нуждается в смене жилья по причине аварийного состояния имеющегося, либо его вовсе нет.

Помимо этого, необходимо знать о том, что:

  • данная программа может быть использована даже при наличии только одного родителя (в данном случае) матери. При этом неважно, сколько детей у нее будет;
  • в той ситуации, когда молодая семья претендует на ипотечное кредитование по программе с целью приобретения недвижимости в столице либо в Санкт-Петербурге, обязательным условием является проживание в этих городах не меньше 10 лет;
  • площадь покупаемой недвижимости определяется из норм, которые действует непосредственно в конкретном регионе. Стоит отметить, что для каждого региона свои нормы;
  • для молодой семьи, которая не имеет детей, недвижимость может приобретать по данной программе с площадью не более 43 квадратных метров. Если семья является неполноценной, либо в ней больше одного ребенка, положено 18 кв. метров на каждого члена семьи.

В том случае, если молодая семья претендует на большую площадь недвижимости, то по условиям ипотечного кредитования для молодой семьи им может последовать отказ.

Если говорить о самой оценки себестоимости недвижимости, то этот процесс осуществляется в зависимости от норм для каждого конкретного региона по отдельности. Одним словом, везде нормы разные и нужно об этом помнить.

Правительством Российской Федерации предусмотрены такие условия для участия в государственной программе от Сбербанка:

  • молодой семье, у которой еще нет детей, предусмотрена субсидия в размере не больше 30% от себестоимости приобретаемой жилой площади, если имеется 1 ребенок, субсидия не превышает 35%;
  • в том случае, если субсидия будет оформлена целенаправленно на оплату остаточной суммы задолженности, которая существенно ниже фиксированного процента для определенной категории граждан, то конечный размер будет определяться именно по остатку;
  • приобретаемая квартира либо дом обязательно должна покупаться непосредственно на первичном рынке. Категорически запрещено приобретение на вторичном, так как данная жилищная площадь имеет прямое отношение к классу эконом.

Стоит отметить, что более точно определить размер субсидии можно с помощью онлайн калькулятора, который находится на официальном сайте Сбербанка. Сделать это не составит большого труда и займет не больше минуты.

Программы банков

Некоторые кредитные организации предлагают свои собственные программы для поддержки молодых семей. Конечно, они уступают государственным мерам по масштабу, однако ими также можно воспользоваться для того, чтобы получить выгодные условия по кредиту.

Как правило, такие акции могут предполагать немного сниженную процентную ставку, отсрочку выплат при появлении в молодой семье ребенка, комфортный первоначальный взнос и т.д.

Хотя, надо признать, такие программы найдешь не в каждом банке. Молодые заемщики всегда для банков были рискованной категорией. Это даже отражается на сумме среднего размера ипотеки. Например, по данным НБКИ, в 2018 году у заемщиков моложе 25 лет средний размер ипотеки составлял 1,75 млн рублей. Граждане старше 25 и младше 30 лет получали в банках около 2 млн рублей. А вот наибольший размер ипотеки зафиксирован у граждан старше 40 лет и младше 50. У них показатель находится в районе 2,4 млн рублей.

Есть еще одна любопытная деталь от Минфина. Недавно представители ведомства заявили, что молодые семьи с детьми сегодня составляют почти половину от общего числа граждан, которые официально причисляются к бедным. Это значит, что часто материальное положение только начинающих свой путь ячеек общества оставляет желать лучшего. И если государство готово им помочь, разрабатывая специальные программы, то для банков – это просто рискованные заемщики.

Подводя итоги, отметим, что молодые семьи сегодня имеют возможности для того, чтобы взять на льготных условиях ипотеку, либо даже приобрести жилье с госпомощью. Нужно только внимательно сравнивать параметры госпрограмм, чтобы найти ту, которая идеально подходит под сложившиеся условия и в полной мере удовлетворяет нуждам семьи.

Как получить ипотеку молодым семьям

Для оформления государственной субсидии:Условия социальной программы по ипотеке для молодой семьи

  • обратиться в администрацию населенного пункта для постановки семьи на учет как нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • дождаться очереди и получить сертификат программы «Молодая семья», по которому можно оформить субсидию;
  • обратиться в отделение специально созданного Правительством «Агентства по ипотечному жилищному страхованию», которое поможет реализовать полученный сертификат;
  • действовать в соответствии с указанием специалиста агентства и оформить ипотеку с государственным участием в банке-партнере.

Для оформления льготной ипотеке в банке:Условия социальной программы по ипотеке для молодой семьи

  • обратиться в банк, где реализуются ипотечные программы, подтвердить свой статус молодой семьи соответствующими документами;
  • подготовить документы и дождаться предварительного одобрения банка;
  • при отказе – подать заявку повторно, при этом привлечь больше созаемщиков по ипотечному кредиту или указать источники дополнительного дохода, либо уменьшить затребованную сумму;
  • после одобрения подыскать подходящую квартиру и договориться с продавцом о способе оплаты с помощью ипотеки (можно также заключить с ним предварительный договор);
  • собрать документы на квартиру и продавца и сдать их на проверку банку;
  • после положительного решения заключить с банком кредитный договор;
  • осуществить госрегистрацию сделки купли-продажи;
  • предоставить в банк документы, подтверждающие осуществление сделки;
    банк самостоятельно произведет расчет с продавцом.

В приведенном алгоритме возможны изменения в связи с особенностями работы банка, за уточнением порядка действий нужно советоваться с кредитным специалистом.

В любом случае для получения ипотеки нужны будут документы:Условия социальной программы по ипотеке для молодой семьи

  • паспорта и копия всех их страниц;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • документы на детей (если они имеются);
  • документы об образовании;
  • справка 2-НДФЛ и другие справки, подтверждающие доход;
  • копия заверенной кадровиком трудовой книжки;
  • копия трудового договора;
  • документы, подтверждающие право владения дорогостоящим имуществом;
  • документы на приобретаемую квартиру.

Субсидии и жилищные программы

Молодой семьей считается ячейка общества, в которой хотя бы одному супругу менее 36 лет. И именно у молодых семей есть немало возможностей приобрести свое жилье или улучшить жилищные условия. Существуют как чисто коммерческие программы ипотечного кредитования и жилищной рассрочки, так и социальные проекты на федеральном и региональном уровнях. Назовем некоторые из них.

  1. Самая известная субсидия — это материнский капитал. Его можно использовать в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки или потратить на частичное или полное погашение кредита, полученного ранее на покупку жилья. В 2014 г. размер маткапитала — 429 тыс руб. Это достаточно серьезная сумма, чтобы оплатить часть стоимости жилья, как правило 15-30%, а в ряде регионов сумма материнского капитала покрывает почти 35-40% стоимости жилья.
  2. Также есть программы поддержки молодых семей на региональном уровне. Супругам моложе 36 лет правительство региона может предоставить безвозмездную субсидию в размере до 30% стоимости жилья или жилищную рассрочку. А после оформления кредита молодая семья может получить субсидию на его частичное досрочное погашение, благодаря чему заметно снизится ежемесячный платеж по кредиту.
Читайте так же:  Выписка из домовой книги онлайн через госуслуги

Используя эти возможности и скомбинировав рыночную ипотеку со средствами маткапитала и субсидиями в своем регионе, молодая семья получает больше возможностей купить собственное жилье. Например, квартира стоит 4 000 000 руб. Маткапитал 429 тыс. — это уже 10% стоимости жилья. Если у семьи есть накопления еще в 400 тыс., то можно взять кредит на сумму до 80% стоимости жилья. Это около 3 200 000 руб. Если семья получает после оформления кредита еще и средства субсидии от субъекта федерации (до 30% стоимости жилья по программе «Молодая семья»), то это еще почти 1 200 000 руб. То есть взять в кредит придется всего 2 000 000 руб. — половину стоимости квартиры. Это значительно проще.

  1. Дополнительные возможности есть у молодых семей, в которых хотя бы один из супругов является учителем, врачом или военным. Работникам бюджетной сферы моложе 36 лет может быть оформлена субсидия для оплаты части первоначального взноса в соответствии с постановлением правительства РФ № 1177 от 29.12.2011 г. Она составляет до 20% от стоимости жилья.
    В разных регионах за предоставление этих субсидий отвечают разные ведомства, и требования, которым должен соответствовать получатель субсидии, также устанавливают региональные власти. Однако в любом случае эта информация публична, ее можно найти на сайте администрации региона. За дополнительными разъяснениями можно обратиться в региональное отделение Министерства образования или жилищный департамент. Также для молодых учителей и ученых есть специализированные ипотечные программы со сниженной процентной ставкой (от 8,5%).
  2. Еще один интересный вариант для молодой семьи — приобретение квартиры в новостройке под залог имеющегося жилья. Это выход из положения для двух поколений, живущих в одной многокомнатной квартире. Можно взять кредит под залог имеющейся квартиры и приобрести на этапе строительства две отдельные квартиры, поскольку на этапе стройки квартира всегда стоит дешевле, чем готовая. Пока новый дом строится, можно жить в старой квартире, а после сдачи новостройки и получения ключей от новых квартир продать старую из-под залога. Практика показывает, что банки соглашаются на такой вариант погашения кредита, а право на досрочное погашение ипотеки закреплено законом.

Условия социальной программы по ипотеке для молодой семьи

К содержанию

Подводные камни

Несмотря на все положительные стороны государственной программы по льготной ипотеке, существуют нюансы, которые стоит учитывать при ее оформлении.

  1. Получить социальные условия на покупку жилья можно только один раз в жизни. Семье следует ответственно подойти к выбору квартиры и проанализировать свои финансовые возможности. Второго шанса получить льготы не будет.
  2. Сложная и длительная процедура оформления. В зависимости от условий конкретного города и финансирования федеральным бюджетом, длительность оформления всех необходимых бумах может превышать срок в один год. Не все семейные пары готовы пойти на это и так долго ждать одобрения ипотеки.
  3. Обременение жилья под залог. При покупке в ипотеку квартира будет обременена. Это значит, что в случае непогашения долга семейная пара может лишиться недвижимости. Кроме того, многие юридические действия будут ограничены до момента выплаты всей суммы.
  4. Долевое оформление. Покупка квартиры по государственной программе предполагает, что все члены семьи статут ее собственниками. Это значит, что она обязательно должна быть разделена на доли. Особенно тщательно этот критерий проверяется, если в семье есть дети.
  5. Ограниченная норма по площади. Государство устанавливает стандарт – 18 м2 на человека. Семья из родителей и двоих детей может рассчитывать на покупку жилья размером максимум 72 м2.

Итак, социальная ипотека предоставляется на особых условиях. Для ее получения необходимо подтвердить потребность в новом жилье. Молодая семья может стать участником льготной программы после подготовки необходимых документов и обращения в администрацию города.

Виды ипотек для молодых семей

Строго говоря, существует три крупные разновидности ипотеки, которые можно условно охарактеризовать как «государственную», Условия социальной программы по ипотеке для молодой семьи«коммерческую» и «социальную».

Под термином «государственная ипотека» подразумевается участие семьи в федеральной программе «Молодой семье – доступное жилье». Этот вид ипотеки доступен только тем молодым семьям, которые нуждаются в улучшении жилищных условий (то есть на каждого члена семьи приходится менее 18 квадратных метров жилого пространства в их нынешней квартире). Если семья будет признана нуждающейся, она встанет на специальный учет. Когда подойдет очередь, государство выделит ей субсидию, которая может быть потрачена:

  • на покупку новой квартиры;
  • на строительство жилого дома;
  • на уплату первоначального взноса по ипотеке;
  • на погашение действующего долга по ипотеке;
  • на уплату паевого взноса, если семья является членом жилищного накопительного кооператива.

Размер субсидии устанавливает Минэкономразвития. Обычно выделяется не менее 35% от стоимости жилища для молодой семьи без ребенка и не менее 40% для семьи с ребенком.

Естественно, если вносится последний взнос по ипотеке или производится уплата последнего паевого взноса, то сумма может быть уменьшена, чтобы ее точно хватило на погашение долга.

Ипотека от банков (или «коммерческая») подразумевает взятие кредита в коммерческом банке на льготных условиях, среди них:Условия социальной программы по ипотеке для молодой семьи

  • сниженная процентная ставка по кредиту (как правило, в 2 раза ниже, чем по обычному потребительскому);
  • увеличенный срок кредитования (до 30 лет);
  • возможность привлечения большого числа созаемщиков (до 4 человек в некоторых банках);
    отсутствие необходимости внести первоначальный взнос или сниженный размер такого взноса (10% против «стандартных» 20% от стоимости жилища);
  • возможность погашения ипотеки материнским сертификатом;
  • предоставление отсрочки по уплате взносов в случае рождения ребенка, временной потери работы и по другим серьезным причинам;
  • отсутствие комиссий и дополнительных сборов.

Социальная ипотека – это гибрид представленных двух видов. Она подходит для тех семей, которые не могут позволить себе взять кредит в банке и в то же время у них нет возможности получить субсидию на улучшение жилищных условий.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  • Москва: +7 (499) 110-33-98.
  • Санкт-Петербург: .

Данный вид ипотеки доступен:

  • малоимущим;
  • «бюджетникам»;
  • неполным семьям;
  • сиротам.

Такая ипотека подразумевает использование обычного ипотечного кредитования, но с государственной поддержкой, которая обычно выражена в виде:Условия социальной программы по ипотеке для молодой семьи

  • дотирования процентной ставки (обычно дотируется половина начисленных процентов, что на первых порах существенно уменьшает ежемесячный платеж);
  • предоставления субсидии для погашения части долга (обычно субсидия небольшая – в размере 2-3 ежемесячных платежей);
  • продажи государственного жилья по льготным ценам.

Кроме того, в некоторых регионах России, а именно в Москве, Санкт-Петербурге, Татарстане, а также в Екатеринбурге, Воронеже, Рязани, Новгороде и областях можно приобрести квартиру в кредит по себестоимости, если отработать на стройке объекта положенное количество смен (как в советское время).

Таким образом, государство поддерживает ипотечные программы путем предоставления безвозмездных субсидий или компенсирования части платежей, банки же предлагают льготные условия по кредитованию.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Земельное право и сделки с недвижимостью
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: