Как получить кредит под залог дачи и участка

Процедура взятия денег на садовую недвижимость по шагам

Для оформления кредита нужно определиться с выбором программы и подать документы в банк. Залог нужно будет оценить у независимого оценщика за свои личные средства (для загородного дома цена может от 5-10 тыс. рублей). Заемщику необходимо:

  1. Получить одобрение банка на получение кредита.
  2. Оценить садовый дом.
  3. Предоставить документы о покупаемом доме.
  4. Подписать кредитный договор.
  5. Получить кредитные средства и оплатить покупку.

Процедура предусматривает такой порядок, что сначала подписывается кредитный договор, а потом договор купли-продажи на садовый дом. Если выбирается ипотечная программа на дом.

Плюсы и минусы

  • Для продавца недвижимости риски по ипотеке минимальны. Многие стремятся продать свои квартиры и дома с помощью залогового кредитования, потому что весь процесс будет контролировать банк. Но все же есть моменты, в которых стоит быть особенно внимательным.

    Так нужно подготовить все необходимые документы, это бывает сложно с дачными участками старых кооперативов. Готовые документы не стоит передавать покупателю в руки, во избежание афер, лучше самостоятельно предоставлять в банк.

  • Для покупателя с ипотекой рисков больше. И самый главный – невозможность выплаты полной суммы кредита, а в следствии потеря средств и недвижимости. Поэтому стоит трезво оценивать свои силы. Ипотека на земельный участок с домом дороже, чем обычная ипотека на квартиру, что обусловлено высокой процентной ставкой и стоимостью страхования.

    Во время оформления кредита так же есть подводные камни, и они главным образом так же связанны с документацией. Сложности согласования выбранной недвижимости с банком часто возникают из-за ошибок в правоустанавливающих документах на земельные участки, неточностей в определении границ земельного участка.

    Другая трудность, подстерегающая заемщика, связана со спецификой проведения оценки загородной недвижимости. Один и тот же садовый участок может быть по-разному оценен.

Важно. Не стоит забывать, что банк может отказать в кредите, если выбранный участок не является ликвидным, то есть если его сложно будет перепродать.
Вам будет полезно прочитать об ипотеке следующей недвижимости: .
Купля-продажа земельного участка с домом и без.

Покупка коттеджа, дома или дачи.

.

  • Купля-продажа земельного участка с домом и без.
  • Покупка коттеджа, дома или дачи.
  • .

Ипотека на дачу становится все популярней, но, как и любой другой залоговый кредит имеет свои плюсы и минусы. Перед тем как решиться взять ипотеку посетите несколько банков и подберите самый лучший для Вас вариант. Будьте внимательны при выборе дачи своей мечты, она должна не только соответствовать Вашим представлениям, но и требованиям банка.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте,

Документы и сроки подтверждения целевого использования кредита

В отношении кредитов сроком до 5 лет:

приобретение садовых, огородных и дачных земельных участков, приобретение садового/дачного земельного участка с жилым домом и/или хозяйственными строениями — в течение 2-х месяцев с даты выдачи кредита с предоставлением:

  • договора купли-продажи с отметкой о государственной регистрации перехода права собственности на объект, свидетельства о праве собственности, документов, подтверждающих права на земельный участок, выписки из ЕГРП в отношении приобретенного объекта недвижимости, подтверждающей право собственности и отсутствие обременений), а также иные документы, подтверждающие права на приобретенный земельный участок, (в случае, если кредит предоставлялся на приобретение земельного участка и строительство на нем жилого строения.);                                                                                                                                               

приобретение земельного участка и строительство на нем жилого строения, строительство садового/дачного жилого строения — в течение 24-х месяцев с даты выдачи кредита, но не позднее 3-х месяцев с даты оформления объекта недвижимости в собственность с предоставлением:

  • документов, подтверждающих право собственности Заемщика на построенный объект недвижимости — свидетельства о праве собственности, выписки из ЕГРП в отношении приобретенного /построенного объекта недвижимости, подтверждающей право собственности и отсутствие обременений, а также документы, подтверждающие права на приобретенный земельный участок (в случае если кредит предоставлялся на приобретение земельного участка и строительство на нем жилого строения);                                                                                                                                        
Читайте так же:  Санитарные нормы и правила для жилых домов

ремонт жилого строения, расположенного на садовых/дачных участках — в течение 24-х месяцев с даты выдачи кредита, но не позднее 3 месяцев с даты завершения работ с предоставлением:

  • документов, подтверждающих целевое использование кредита: оригиналы финансовых документов, подтверждающих оплату оказанных услуг, приобретенных строительных материалов; оригиналы расписок физических лиц о получении денежных средств с указанием в них паспортных данных; оригиналов актов приема выполненных работ и т.д.);

реконструкция жилого строения, расположенного на садовых/дачных участках — в течение 12-ти месяцев с даты выдачи кредита, но не позднее 2-х месяцев с даты завершения ремонтных (отделочных) работ/приобретения строительных материалов с предоставлением:

  • оригиналов финансовых документов, подтверждающих оплату оказанных услуг, приобретенных строительных материалов; оригиналов расписок физических лиц о получении денежных средств с указанием в них паспортных данных; оригиналов актов приема выполненных работ и т.д.).

Пошаговый алгоритм действий

  1. Посетить несколько банков, и выбрать самые выгодные условия.
  2. Подобрать несколько вариантов подходящих дачных участков, обговорить с продавцами условия, проверить наличие необходимых бумаг.
  3. Подготовить требуемые от заемщика документы и заполнить в банке заявку на кредит.
  4. Предоставить банку документы на выбранную дачу, в том числе акт оценки.
  5. После проверки банком подлинности всех бумаг, и одобрения кредита, заключить договор купли-продажи, договор на ипотеку и оформить права собственности с обременением. Каждый документ внимательно прочитать перед тем, как поставить подпись.

Особое внимание следует обратить на пункты ипотечного договора, связанные с досрочным погашением кредита, ростом кредитной ставки, и, конечно, санкциями в случае задержки выплат.

Ипотека на земельный участок с домом – дорогое предприятие, и в случае увеличения суммы займа, может стать абсолютно не выгодной для покупателя.

Можно ли взять ипотечный кредит на покупку дачи в СНТ

Согласно недавно принятому понятие «дача» выведено из оборота. Вместо него теперь используется понятие «садовый дом», то есть здание исключительно сезонного использования, расположенное в основном за городом.

Владелец дома должен быть участником садового некоммерческого товарищества (СНТ) и использовать свой участок для выращивания сельскохозяйственных культур.

Программы кредитования покупки садового дома (дачи) встречаются на рынке довольно редко. В основном банки предлагают целевые или нецелевые кредиты под залог уже имеющегося жилья, которые можно потратить на любые цели, в том числе на покупку дачи или земельного участка под застройку.

Какие нужно соблюсти условия для получения средств?

Для получения ипотечного кредита на покупку загородного строения нужно иметь не менее 25% стоимости объекта кредитования в качестве первоначального взноса, а если берется кредит под залог уже имеющегося жилья – квартиру или дом, на которые можно наложить обременение в пользу кредитора (о том, можно ли взять дом в ипотеку и как получить одобрение банка, читайте тут).

От заемщика требуется наличие хорошей кредитной истории, постоянного источника доходов и документального подтверждения гражданства и трудоустройства. У продавца садового дома должны быть все документы на него, включая подтверждение прав на земельный участок. Для строений этого типа допускается не соблюдение нормативов, предназначенных для жилых домов – площади застройки, внешних конструкций и инженерного оборудования.

Важно! Банки практически не кредитуют тех, кто хочет купить дачу. Но если речь идет о загородном доме для постоянного проживания или земельном участке под ИЖС, то проблем не будет.
. Больше об условиях получения ипотеки на частный дом с участком и без и требованиях банков к объекту недвижимости мы рассказывали в этой статье

Больше об условиях получения ипотеки на частный дом с участком и без и требованиях банков к объекту недвижимости мы рассказывали в этой статье.

Читайте дальше

Ипотека на земельный участок в банке Тинькофф Банк — это банковский продукт, который выдается людям трудоспособного возраста. Ознакомьтесь с подробной информацией на нашем портале. Мы предлагаем пользователям много возможностей, среди которых подача онлайн-заявок. Вы сможете оформить сделку в течение нескольких дней.

Читайте так же:  Как получить государственный жилищный сертификат

Целевое назначение

Предложение рассчитано на людей, которые планируют улучшить жилищные условия. Заемщики заключают сделки для покупки земли. В будущем этот участок может использоваться для постройки загородного дома либо в качестве садового участка.

Ипотечное кредитование позволяет выплачивать частями всю стоимость земельного угодья и одновременно распоряжаться им: организовывать подсобное хозяйство, выполнять строительные работы и т.д.

Достоинства и преимущества

высокая скорость оформления. Обычно весь процесс занимает несколько дней с момента подачи заявки до получения денег в долг;
прозрачные условия получения, они в обязательном порядке указываются в кредитном договоре;
возможность досрочно выплатить задолженность и уменьшить таким образом переплату;
совершение покупок и на первичном, и на вторичном рынке. Это позволяет клиентам выбрать лучший вариант недвижимости с учетом финансовых возможностей, месторасположения, потребностей и других факторов;
совершение сделок по государственным программам, позволяющее снизить общую сумму переплаты.

Условия получения и требования

Чтобы в 2019 году заключить сделку, необходимо будет представить несколько документов: паспорт, справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ, копию трудовой книжки. Залогом будет выступать приобретаемая недвижимость. Если по каким-то причинам долг не будет выплачен, банк вправе реализовать имущество и часть средств использовать на покрытие задолженности.

На сегодняшний день действуют выгодные условия. Максимальный срок предоставления средств достигает 25–30 лет, а сумма колеблется до 100 миллионов рублей, но в пределах одобренного лимита во время скоринга. При этом учитывается размер среднемесячных доходов клиента, наличие или отсутствие просрочек в прошлом, продолжительность трудового стажа и много других факторов.

Изучайте подробную информацию о представленном продукте на портале Banki.ru и подавайте онлайн-заявку всего за несколько минут. Мы работаем в режиме 24/7, чтобы вы в любой момент могли воспользоваться услугами. Сведения оперативно обновляются в автоматическом режиме и остаются всегда достоверными.

Стоит ли воспользоваться услугами агентства

Обращение к банковским брокерам, другим агентствам, обозначенных банками, значительно сокращает время заявителя на прохождение процедур проверки. Зачастую авторитет компаний, Как получить кредит под залог дачи и участкаберущих на себя функции выбора подрядчика, оценки земельного участка повышает шансы заемщика на заключение ипотечного договора.

Во многих банках предоставление кредита на условиях ипотеки прямо зависит от сотрудничества с определенными агентствами: наличие партнера остается одной из немногих возможностей банка снизить ставку. Основой для снижения служат и возможности удешевления затрат за счет масштаба строительства, и возможность оперировать безналичными деньгами, не выдавая купюр заемщикам на руки.

Какая недвижимость подходит банку

У банков есть ряд строгих требований по отношению к залоговому объекту недвижимости. Если дача и участок, которые вы хотите предоставить в качестве обеспечения, не подходит под требования кредитора, в денежном займе с большой вероятностью будет отказано. Ниже приведен ряд наиболее важных требований к залогу:

  • Дача и участок являются не единственной недвижимостью, которая есть у собственника.
  • Земельный участок должен использоваться для личного хозяйства или жилищного строительства.
  • Размер жилплощади отвечает требованиям банка – заложить слишком маленький дом будет сложно.
  • Недвижимость расположена в том же регионе, в котором есть представительство выбранного банка.
  • К земельному участку есть подъездные пути, а также есть электричество и водоснабжение.
  • Недвижимость не имеет юридических ограничений, не находится в залоге или под арестом.
  • Состояние дачи не аварийное, недвижимость должна быть в хорошем техническом состоянии.
  • У заемщика есть все документы, устанавливающие право собственности на дачу и землю под ней.

Это лишь ряд требований, которые предъявляются к залоговому объекту. Стоит отметить, что многие банки неохотно предоставляют кредит под залог земельного участка ввиду небольшой ликвидности таких объектов и сложностей с адекватной оценкой их стоимости.

Получить займ под залог участка, который находится далеко от населенных пунктов и не пользуется спросом, будет практически невозможно. Это касается и дачного дома.

Как получить кредит под залог дачи и участка

Требования кредиторов к заемщику

Кредитные организации предъявляют ряд требований не только к залоговому объекту недвижимости, но и к клиенту, который обратился за деньгами. Заемщик должен отвечать всем представленным ниже требованиям:

  • наличие гражданства Российской Федерации и проживание на ее территории;
  • временная либо постоянная регистрация в регионе, где присутствует выбранный банк;
  • минимальный возраст на момент обращения в банк за кредитом – 18 лет;
  • максимальный возраст на момент выплаты задолженности – 65 лет;
  • наличие официального трудоустройства и стабильного официального заработка;
  • для мужчин в возрасте до 27 лет – урегулированные отношения с военным комиссариатом.
Читайте так же:  Изменение целевого назначения земли

Большинство банков предоставляют кредиты населению в возрасте от 21 года, но минимальный возраст все же держится на отметке 18 лет. Для женщин максимальный возраст на момент погашения займа – 55-60 лет.

Нужно иметь ввиду, что даже соответствие всем требованиям кредитной организации не дает гарантии того, что банк примет положительное решение по заявке. В этом может помешать плохая кредитная история, наличие судимостей, неоплаченных штрафов, плохая кредитная история у родственников и множество иных факторов.

Банки, дающие кредит под залог дачи и земли

Всерьез заинтересовались в получении крупной денежной суммы под обеспечение загородным имуществом? В таком случае нужно ответственно подойти к выбору кредитной организации, которой можно доверять, и которая предлагает выгодные условия кредитования

Рекомендуем вам обратить внимание на представленные банки: . Название банка
Минимальная сумма
Максимальная сумма
Ставка в год
Срок выплаты
Бинбанк
500 000 рублей
10 000 000 рублей
От 20,9% до 23,1%
От 1 года до 10 лет
Восточный
300 000 рублей
30 000 000 рублей
От 9,9% до 26%
От 1 года до 20 лет
Сбербанк
500 000 рублей
10 000 000 рублей
От 12%
От 1 года до 20 лет
Газпромбанк
500 000 рублей
30 000 000 рублей
От 12,25%
От 1 года до 15 лет
ВТБ24
      500 000 рублей
15 000 000 рублей
11,45%
От 1 года до 20 лет

Название банка

Минимальная сумма Максимальная сумма Ставка в год

Срок выплаты

Бинбанк

500 000 рублей 10 000 000 рублей От 20,9% до 23,1%

От 1 года до 10 лет

Восточный

300 000 рублей 30 000 000 рублей От 9,9% до 26%

От 1 года до 20 лет

Сбербанк

500 000 рублей 10 000 000 рублей От 12%

От 1 года до 20 лет

Газпромбанк

500 000 рублей 30 000 000 рублей От 12,25%

От 1 года до 15 лет

ВТБ24

      500 000 рублей 15 000 000 рублей 11,45%

От 1 года до 20 лет

Теперь у вас есть вся необходимая информация о том, как и где получить кредит под залог садового участка. Также вы сможете определить, подходит ваша земля на роль обеспечения, или нет. Если никаких проблем с соответствием требований нет, вы можете перейти к выбору кредитной организации и подаче заявления.

Лучшие предложения кредитов Смотреть все

Банк Сумма Срок Ставка Заявка

Как получить кредит под залог дачи и участка

Тинькофф Банк

до 2000000 руб. до 36 мес. от 12% Отзывы (3)

Как получить кредит под залог дачи и участка

Альфа-Банк

до 4000000 руб. до 84 мес. от 11,99% Отзывы (4)

Как получить кредит под залог дачи и участка

Банк Ренессанс Кредит

до 700000 руб. до 60 мес. от 10,9%

Можно ли осуществить сделку купли-продажи с привлечением ипотечных средств

Ипотеку на дачу предоставляет большинство крупных российских банков. Средняя процентная ставка варьируется от 13 до 20%. Но получить желаемый кредит не так просто, как может показаться на первый взгляд. Дачный участок должен соответствовать ряду требований, которые выдвигают финансовые учреждения.

Требования банков довольно жесткие и не все загородные домики им соответствуют, не получится взять кредит на старую постройку в глухой далекой таежной деревне. На дом и участок должные быть представлены все документы. Надел должен соответствовать кадастровому плану и находиться в благоустроенном поселке недалеко от города.

Условия

Требования банков к дачному участку:

  • Кадастровый план, на котором отмечены все с постройки.
  • Расстояние до города и до финансового учреждения не более 120 км.
  • Электричество, водоснабжение и другие удобства.
  • Наличие транспортной развязки и подъездных путей.
  • Хорошее состояние дома, прочный фундамент.

Таким образом, получается, что дача – это крепкий загородный дом. И он может стоить больше, чем покупатель рассчитывал изначально потратить, плюс прибавятся расходы на страхование. Поэтому заемщик должен тщательно взвесить все за и против, прежде чем решиться на ипотеку.

Важно. Не стоит забывать, что земельный участок будет находиться в залоге у банка до момента выплаты всей суммы кредита, и все новые постройки и сооружения, будут являться собственностью финансовой организации

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Земельное право и сделки с недвижимостью
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: