Что выгоднее оформить коммерческую ипотеку на физическое лицо или на фирму

Необходимые документы

Список документов существенно отличается от документов, нужных на получение займа под жилое помещение. Для получения коммерческой ипотеке понадобятся:Что выгоднее оформить коммерческую ипотеку на физическое лицо или на фирму

  • паспорт заемщика;
  • учредительные документы предприятия или юридического лица;
  • ИНН;
  • свидетельства успешного ведения бизнеса – например, налоговая декларация за прошлый год или бухгалтерская отчетность, не помешает также составленный бизнес-план;
  • справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности за юрлицом;
  • и экспликация помещения, которое планируется купить в ипотеку;
  • копия свидетельства о регистрации права на данное помещение;
  • выписка из Росреестра об отсутствии обременений на помещение;
  • оценка стоимости объекта недвижимости.

Этих документов должно хватить, чтобы банк оценил кредитоспособность потенциального заемщика, а также проверил законность сделки

Порядок оформления ипотеки

Рассмотрим основные этапы действий, которые позволят вам получить желаемое помещение под предпринимательскую деятельность.

Есть два варианта передачи недвижимости другому лицу, если привлекаются заемные средства.

Продажа напрямую – продавец ждет подтверждения от банка

Это самый распространенный способ купли-продажи любой недвижимости, не только коммерческой. Физическое лицо, которое желает купить помещение, вносит аванс в виде процента от общей стоимости помещения (устанавливается индивидуально в договоре купли-продажи, в среднем – 5-15%).

Далее, обе стороны ожидают подтверждения от банка на получение заемных средств. Срок ожидания также прописывается в договоре.

Если банк отказал или не успел одобрить ипотеку в отведенный промежуток, сделка аннулируется. Покупателю, в этом случае, возвращается половина аванса (может не возвращаться, если не оговорено договором).

Алгоритм действий выглядит так:

  1. Продавец и покупатель должны составить договор купли-продажи на коммерческую площадь.
  2. Покупатель передает продавцу аванс, который оговорен в договоре купли-продажи.
  3. Затем лицо должно явиться в банк с пакетом документов (каких именно – ниже по тексту).
  4. Банк рассматривает заявку и выдает свое решение. Если оно положительно, то идем дальше.
  5. Продавцу предоставляется гарантийное письмо, в соответствии с которым остаток суммы передаётся продавцу после того, как произойдёт факт перехода прав собственности.
  6. Для этого денежные средства закладывается в специальную ячейку.
  7. В Росреестре регистрируется право собственности на нового владельца.
  8. Оформляется договор залогового обязательства с банком.
  9. После этого заемщик может получить денежные средства и передать их продавцу.

Такая схема удобна двум лицам: банку, который контролирует процесс и покупателю.

Продавцу приходится ждать одобрения ипотеки, в этом заключается основной минус.

Из плюсов – уверенность в том, что денежные средства находятся в ячейке под контролем банка, за счет гарантийного письма.

Продажа через банк – собственник закладывает помещение

Более сложный вариант в оформлении, ведь заемщиками становятся сразу обе стороны.

Продавец получает часть денежных средств сразу под залог своего имущества, но обязан их вернуть в полном объеме, если сделка не будет завершена.

В этот же момент, покупатель подает заявку на получение денежной суммы на покупку заложенной недвижимости.

Дополнительная бюрократическая работа для банка и риски, ведь продавец может потратить часть средств и не иметь возможности их вернуть, если сделка сорвется.

Договор купли-продажи оформляется уже после передачи помещения под залог банка.

Плюсы и минусы ипотеки для юридических лиц

Плюсы:

  • Возможность увеличить объемы производства, оборотные средства или развить бизнес за счет приобретения коммерческой недвижимости;
  • Уйти от аренды коммерческой площади и зависимости от постоянного повышения цен на нее;
  • Возможность оформить ипотеку с одновременным рефинансированием ранее взятых обязательств;
  • Большинство банков предлагают приобрести коммерческие площади у их партнеров застройщиков по сниженной цене за квадрат и по сниженному годовому проценту;

Минусы:

  • Несение больших затрат на оформление страховок;
  • Малый срок кредитования, ввиду которого финансовая нагрузка очень велика;
  • Большие предпринимательские риски, так как доходы юридического лица могут снижаться под воздействием экономических факторов.

Оформление

Особенности

Из-за требований по залогу могут возникнуть сложности. Легче всего предоставить в залог другую недвижимость, но она далеко не всегда есть. Вместо этого, можно оформить права собственности на приобретаемую недвижимость и отдать её в залог. Как это выполняется? Покупатель из собственных средств оплачивает часть стоимости, после чего права собственности переоформляют на него, недвижимость отдаётся в залог банку, который рассчитывается за неё с продавцом – в сущности, после выполнения этих операций коммерческая ипотека будет работать по такой же схеме, как и обычная, просто из-за этих требований оформление стало немного сложнее.

То есть, как видите, с оформлением коммерческой недвижимости есть некоторые сложности, и не в каждом банке готовы её предоставить, хотя тот же Сбербанк как раз разработал программу «Бизнес-недвижимость» специально для кредитования ИП и малых предприятий.

Как альтернатива коммерческой ипотеке, иногда применяется лизинг – в этом случае выдавшая кредит организация продолжит владеть недвижимостью вплоть до погашения долга. Плюс лизинга – более проработанное в его отношении законодательство, к тому же он доступнее.

Что выгоднее оформить коммерческую ипотеку на физическое лицо или на фирму

Начинающему предпринимателю бывает непросто подтвердить уровень доходов, чтобы взять коммерческую ипотеку. При этом сама недвижимость частично обеспечивает возврат средств, ведь за счёт её использования также можно заработать, даже в том случае, если она не будет использоваться первое время непосредственно для коммерческой деятельности, как минимум её можно сдавать в аренду. Приходится констатировать, что в данный момент оформление бизнес-ипотеки и её условия ещё недостаточно проработаны, что в большой степени мешает её распространению, но даже сейчас уже есть пользующиеся ей. Можно не сомневаться – со временем она приобретёт более широкую популярность за счёт более качественно проработанных условий предоставления.

Кто может получить

Коммерческую ипотеку в Сбербанке может получить не любое лицо. Список тех, кому она может быть выдана, зависит от её вида, которых в Сбербанке сейчас два. Рассмотрим, кто может получить «Экспресс-ипотеку»:

  • физические лица, собственники малого бизнеса;
  • ИП;
  • ООО.

Отметим, что годовая прибыль физического лица или компании, чтобы претендовать на данный кредит – рассчитанный на помощь начинающим предпринимателям и компаниям – должна составлять 60 миллионов рублей или меньше.

Читайте так же:  Что такое уступка права требования и для чего она нужна

Что до «Бизнес-Недвижимости», то обычным физическим лицам она недоступна, заёмщиком может выступать:

  • юридическое лицо вне зависимости от организационно-правовой формы;
  • ИП.

При этом данным категориям предоставляются различные условия кредитования в рамках программы.

Требования же к заёмщикам, претендующим на коммерческую ипотеку в в рамках программы «Бизнес-недвижимость», таковы:

  • регистрация в России;
  • прибыль не более 400 миллионов рублей за год;
  • для предпринимателей возраст не более семидесяти лет;
  • для юридического лица – деятельность в течение минимум полугода либо года, если его деятельность связана с сезонными работами.

Алгоритм оформления

Каков же алгоритм оформления при обращении в Сбербанк? Коммерческая ипотека для физических лиц начинает оформляться с обращения в Сбербанк по месту регистрации. После этого будет назначено время, в которое специалист сможет провести подробную консультацию – на ней вы будете ознакомлены с полным списком документов, которые понадобятся при оформлении, узнаете о том, какие у банка требования, ведь они могут меняться со временем, а также ознакомитесь со всеми условиями погашения и обслуживания займа.

Здесь же при согласии со всеми условиями можно будет заполнить анкету, после чего необходимо лишь передать все необходимые документы. После их рассмотрения банком будет назначено время для визита представителя к вам – он должен оценить бизнес, чтобы принять окончательное решение о том, будет ли предоставляться кредит.

Что выгоднее оформить коммерческую ипотеку на физическое лицо или на фирму

Особенности ипотеки под нежилую недвижимость

Стандартная ипотека подразумевает целевое расходование средств – на приобретение недвижимости для проживания. Коммерческая ипотека подразумевает приобретение помещения для ведения предпринимательской деятельности. Следовательно, взять бизнес-ипотеку на покупку жилья не получится, и наоборот. нужно читать очень внимательно!

По сравнению с обычной ипотекой коммерческая имеет ряд особенностей:Что выгоднее оформить коммерческую ипотеку на физическое лицо или на фирму

  • более крупный размер кредита – некоторые банки предлагают до 10 миллионов;
  • продолжительность выплат несколько ниже – обычно 10-15 лет, в то время как обычную ипотеку можно взять под 20 и даже 25 лет;
  • ставка несколько выше – обычно в районе 15-20%, в то время как самая низкая ставка по ипотеке находится на уровне 11-12% годовых;
  • более существенный размер первоначального взноса – не менее 20%;
  • невозможность привлечения созаещиков и поручителей;
  • невозможно привлекать для обслуживания кредита государственные субсидии, в том числе материнский капитал;
  • нет необходимости заручаться письменным согласием супруга на взятие кредита.

Кроме того, при оформлении такой ипотеки неизбежно встанет вопрос страхования. Обычно страхуется само помещение и право собственности на него. По желанию можно застраховать и бизнес, в таком случае при банкротстве можно будет попытаться оставить помещение за собой, а платежи по ипотеке обязать производить страховую компанию.

Требования к приобретаемым объектам коммерческой недвижимости

Объект коммерческой недвижимости должен:

  • принадлежать продавцу на праве собственности, зарегистрированном в установленном законодательством Российской Федерации порядке и удостоверенном правоподтверждающими документами;
  • быть свободным от обременений правами третьих лиц по договорам залога, лизинга;
  • не находиться в аварийном состоянии;
  • не являться памятником архитектуры или иным особо охраняемым объектом;
  • не являться предметом судебных споров, не находиться под арестом;
  • не находиться на территории закрытого административно-территориального образования;
  • иметь кадастровый паспорт, выданный в соответствии с требованиями законодательства о государственном кадастре недвижимости.

здание/сооружение должно:

  • размещаться на земельном участке, принадлежащем продавцу на праве собственности или аренды по договору аренды, срок аренды по которому не менее чем на 2 месяца превышает окончательный срок возврата (погашения) кредита;
  • наличие сетей инженерно-технического обеспечения, предусмотренных проектной документацией, в том числе систем отопления (электрические/паровые/газовые), обеспечивающие его теплоснабжение, либо наличие автономной системы отопления;
  • иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент, исправное состояние внутренних коммуникаций и инженерного оборудования, дверей, окон и крыши (для зданий в целом и помещений на последних этажах в частности);
  • иметь несущие стены и межэтажные и чердачные перекрытия выполнены из кирпича, крупных блоков или железобетонных панелей, металла;
  • не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
  • не состоять в планах органов местного самоуправления и/или государственных органов на снос;
  • иметь фактический износ здания/сооружения не более 50%;
  • не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
  • по местоположению, площади и другим характеристикам соответствовать специфике текущей/предполагаемой хозяйственной деятельности предприятия-заемщика, но быть пригодным для использования другими субъектами рынка недвижимости в иных целях в случае возможной его реализации как предмета залога.

Дополнительные требования к помещениям:

  • наличие сетей инженерно-технического обеспечения, предусмотренных проектной документацией, в том числе систем отопления (электрические/паровые/ газовые), обеспечивающие его теплоснабжение, либо наличие автономной системы отопления.

Особенности коммерческой ипотеки

Отдавать ежемесячные взносы в банк с перспективой выкупа нежилого помещения гораздо выгоднее для предпринимателя, нежели платить за аренду. Конечно, это актуально для более-менее стабильного бизнеса и уверенности в завтрашнем дне.

Понимая это, финансово-кредитные организации предлагают юридическим лицам широкий спектр программ ипотечного кредитования для покупки коммерческой недвижимости.

Но, сейчас нас интересует другой вопрос: может ли физическое лицо купить коммерческое помещение в ипотеку?

Если кратко – да, это возможно. Оформление нежилой площади будет незначительно отличаться от покупки, скажем, квартиры. Условия предоставления займа будут другие, список документов – тоже отличен.

Зачем это нужно? Например, у организации в обороте должны находиться ликвидные средства в установленном размере, имущество в качестве залога, а также предъявляются особые требования к деятельности и налоговой отчётности.

Всего это – лишь пустой звук, если оформлять ипотечный займ на физическое лицо. Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц не потребует от вас дополнительного обеспечения платежа при внесении первоначального взноса.

Банк будет рассматривать уже вашу персональную кредитную историю и платежеспособность. Если с этим проблем нет, то можно перейти к условиям предоставления займа и выбору подходящей программы кредитования.

Условия предоставления физическим лицам

Итак, физическое лицо также должно удовлетворять требованиям банка.

На самом деле, круг лиц, которые могут являться заемщиками, а значит, подать заявку для пользования услугами соответствующей программы, ограничивается следующими субъектами:

  • владельцы самого бизнеса,
  • топ-менеджер организации,
  • индивидуальные предприниматели.

Не смотря на это, вы не имеете право оплачивать ипотеку из оборотных средств своего предприятия. Статус предпринимателя нужен банку, как подтверждение существования бизнеса и ваших намерений на его расширение.

Платежи придется вносить из своих личных доходов, поэтому кредиторы обращают внимание на достаток заемщика и его платежеспособность. Это также дает возможность привлечь созаемщика (если вы в браке, это будет супруг или супруга) для увеличения суммарного дохода и шансов на получение кредита

Читайте так же:  Брачный договор при ипотеке во время брака

Увеличить вероятность получения займа или его конечную сумму может залоговое имущество. Для целевых кредитов, под залог оформляется та площадь, которую вы желаете приобрести. Это наиболее безопасный вариант, который удобен и заемщику, и кредитору.

Банк имеет страховку от непредвиденных ситуаций, и держит недвижимость в собственности по договору закладной до тех пор, пока ипотека полностью не выплачена.

Допускается оформление под залог собственного жилья или другой нежилой площади, которая имеется в вашем распоряжении. Это более рискованный ход.

Если вы не сможете выплатить кредит в полном объеме и установленные сроки, банк имеет право выставить вашу собственность на аукцион и погасить долг за счет вырученных средств.

Требования к заемщику

Первое важное требование – это возраст заемщика. Он должен быть не менее 21 года и не старше 65 лет

Статистика отмечает, что в большинстве своем займы одобряют предпринимателям, возраст которых находится в промежутке от 25 до 45 лет.

В части банков потребуется российское гражданство, но не во всех. Каждая финансово кредитная организация имеет право на свои дополнительные требования.

Например, проверить кредитную историю организации или самого физического лица. Однако, эти требования не должны противоречить действующему законодательству, или каким-либо образом ущемлять права физического лица.

Требования к недвижимости

Остался нераскрытым вопрос о том, под какое помещение банки дают коммерческую ипотеку, а какие объекты не подойдут.

Выше мы упомянули сферы применения нежилой недвижимости в бизнесе, теперь выделим типы площадей:

  • склад,
  • офис,
  • магазин, торговая точка или общепит (где ведется работа с клиентами),
  • производство.

Апартаменты тоже относятся к фонду нежилой недвижимости и могут быть куплены как коммерческий объект для ведения гостиничного бизнеса.

Банк учитывает несколько факторов, при оценке нежилой площади:

  • расположение (работает ли банк в данном регионе);
  • тип здания: подходят объекты капитального строительства (временные сооружения купить в ипотеку нельзя).

Кроме того, важна принадлежность здания к определенному фонду. Если помещение приобретается под склад или производство, то невозможно подать заявку на покупку квартиры в жилом многоквартирном доме (даже с последующим переоборудованием помещения).

Законно купить квартиру в обычном доме и использовать ее как офис тоже нельзя. Для этого существуют офисные здания, коммерческие центры и прочие объекты, не принадлежащие к жилому фонду.

В зависимости от предназначения площади (склад, офис, производство), устанавливаются индивидуальные требования к метражу, состоянию здания, и его соответствию нормам безопасности.

Требования к коммерческой недвижимости значительно отличаются от социальной ипотеки. Это не значит, что купить квартиру проще, чем офис или склад. Ситуация может быть обратная, но условия предоставления ипотеки необходимо обсуждать в индивидуальном порядке.

В каких банках можно получить поддержку

Перейдем к рассмотрению вопроса о том, в каких российских банках можно получить кредит на коммерческую недвижимость для ИП и ООО.

Выбор кредитных организаций постепенно увеличивается с каждым годом, а вместе с ним увеличивается и доступность денежных средств. Получить ипотеку для бизнеса можно в следующих банках:

  • Транскапиталбанк. Бизнесменам доступна программа «Коммерческая ипотека», в рамках которой доступно получение займа под залог приобретаемой и собственной недвижимости. Рассчитывать стоит на сумму в размере от 10% до 50% стоимости покупаемого объекта, но не меньше 300 000 рублей. Период погашения задолженности варьируется от 1 года до 10 лет, а процентная ставка составит 16%.
  • Московский Индустриальный Банк. Предприниматели и владельцы бизнеса могут оформить в этой компании ипотечный заем на сумму вплоть до 10 000 000 рублей. Минимальная процентная ставка – 10% годовых. На погашение займа отводится от 1 года до 30 лет. Минимальный первый взнос – всего 20%.
  • Московский Кредитный Банк. В этой организации действует специальная программа «Коммерческая недвижимость». Она позволяет получить выгодный заем на покупку нежилых помещений. Кредитный лимит – 30 000 000 рублей. Период закрытия долга – от 1 года до 20 лет. Ставка – от 13,9% годовых. Для получения одобрения по займу необходимо заплатить первоначальный взнос в размере от 15%.
  • Челябинвестбанк. По программе с распространенным названием «Коммерческая недвижимость» здесь доступна денежная сумма в размере вплоть до 80% от цены покупаемого объекта. Банк отводит на погашение задолженности срок от 1 года до 15 лет включительно. Процентная ставка начинается от 14% годовых, и при небольшом сроке кредитования переплата будет небольшой. Первый взнос – от 35%.
  • Абсолют Банк. Начинающие и опытные бизнесмены и владельцы бизнеса могут получить в этом банке заем на сумму до 14 000 000 рублей. Минимальный размер первоначального взноса составляет 40% от цены покупаемого объекта. Процентная ставка стартует с 14,75% годовых. Период погашения – до 10 лет.
  • Запсибкомбанк. Коммерческая ипотека в этой компании предоставляется в рамках программы «На покупку нежилого помещения». Ставка начинается от 12,5% годовых. Первоначальный взнос – всего от 10% цены объекта. Можно получить до 90% цены недвижимости. Период погашения – до 10 лет.
  • Энергобанк. Программа «Коммерческая недвижимость» позволяет взять денежную сумму в размере до 80% от цены нежилых помещений. Минимальная ставка – 13,5% годовых. Первый взнос – от 20%. Банк отводит на полное погашение задолженности срок от 1 года до 10 лет – вполне стандартные условия.
  • Газбанк. Эта организация отличается самой низкой ставкой по коммерческой ипотеке – всего 8% в год. Размер займа – вплоть до 90% от цены залога. Минимальный размер первоначального взноса – 10%.

Если необходимо взять выгодный кредит без первоначального взноса, нужно обратиться в такие организации, как Тимер Банк, Аверс, Кубань Кредит, а также в прочие не самые крупные компании.

Ознакомиться с их условиями кредитования можно на официальных сайтах этих организаций. Также на сайте можно быстро заполнить и отправить онлайн заявку на получение коммерческой ипотеки.

Лучшие предложения кредитов Смотреть все

Банк Сумма Срок Ставка Заявка

Что выгоднее оформить коммерческую ипотеку на физическое лицо или на фирму

Тинькофф Банк

до 2000000 руб. до 36 мес. от 12% Отзывы (3)

Что выгоднее оформить коммерческую ипотеку на физическое лицо или на фирму

Альфа-Банк

до 4000000 руб. до 84 мес. от 11,99% Отзывы (4)

Что выгоднее оформить коммерческую ипотеку на физическое лицо или на фирму

Банк Ренессанс Кредит

до 700000 руб. до 60 мес. от 10,9%

Необходимые документы и требования

Что выгоднее оформить коммерческую ипотеку на физическое лицо или на фирму

Для тех, кто интересуется вопросом, можно ли взять ипотеку на коммерческую недвижимость, следует знать, что кроме ограничений по заемщику, указанных выше, существуют и необходимые требования к самому предмету залога:

  1. Недвижимость находится в пределах региона, обслуживаемого банком.
  2. Её площадь составляет до 150 кв.м.
  3. Размещается помещение только на первых или цокольных этажах либо оно отдельно стоящее.
  4. Планируемое назначение здания или сооружения не противоречит законодательству, а также выдвигаемым банком условиям.
  5. Коммерческая недвижимость относится к нежилому фонду, имеет железобетонные перекрытия и бетонный или каменный фундамент.
  6. Помещение сдано в эксплуатацию – т.е. присутствует вся необходимая документация о его приемке, подведено отопление, водоснабжение, канализация и электроснабжение (поэтому «недострой» взять в кредит не получится).
  7. Здание имеет почтовый адрес.
  8. Не имеются различные отягощения, которые могут стать препятствием к оформлению сделки.
Читайте так же:  Как проходит рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Поэтому для заемщика, который уже выбрал помещение под офис, магазин или осуществление производственной деятельности, более разумным будет изначально пригласить банковского эксперта к местонахождению будущей покупки – специалист проверит соответствие требованиям, что позволит избежать лишней траты времени и сил на сбор необходимого пакета документов и поиски нового коммерческого здания.

Принятие предварительного решения при наличии необходимых документов занимает от нескольких часов до недели, поэтому придется запастись терпением. В обязательный пакет почти наверняка войдет и экспертная оценка, которую придется заказывать в независимой компании. Таким образом, банковская структура подтвердит возможность реализации залога в случае невозврата займа, а клиент будет уверен в том, что стоимость его не завышена. Общий же срок оформления от момента заполнения анкеты-заявления до подписания договоров залога и кредитного может составить до двух недель, поскольку проверяться документы будут не только кредитным экспертом, но и службой безопасности на предмет мошеннических действий.

Ознакомиться со списком необходимых документов можно на сайте выбранного банка – такая информация всегда находится в открытом доступе

При этом стоит обратить внимание на то, что ипотека на коммерческую недвижимость является услугой сравнительно новой для отечественного финансового рынка, поэтому предоставляют ее далеко не все банки. Тем не менее, найти подходящий вариант уже можно – крупные финансовые организации охотно дают деньги под залог любой недвижимости, обеспечивая тем самым гарантию возврата

Получите бесплатную консультацию по ипотечному кредитованиюна коммерческую недвижимость для физических лиц

Кому предоставляется кредит

Ипотека на коммерческую недвижимость заинтересует лиц, имеющих свое предприятие. Это владельцы бизнеса, которые занимаются деятельностью предпринимательской в сфере торговли, оказания услуг, а также внешнеэкономической.

Что выгоднее оформить коммерческую ипотеку на физическое лицо или на фирму

Для развития бизнесу требуются свободные площади. Их нужно выбирать внимательно, ведь от местоположения объекта зависит поток клиентов и репутация фирмы. Приобрести дорогую коммерческую недвижимость за собственный счет сложно, поэтому ипотека станет хорошим решением для небольших предприятий. Она заинтересует и крупные компании, которые думают над расширением своего присутствия на рынке.

Клиентами Сбербанка могут стать физические лица, которым нужны коммерческие площади, а также собственники бизнеса и индивидуальные предприниматели.

Коммерческая ипотека для физических лиц в Сбербанке

Если обратиться к законодательству, то станет ясно, что индивидуальные предприниматели являются физическими лицами. Им сложно доказать свою платежеспособность, поэтому банки относятся к ИП с настороженностью, но Сбербанк готов предоставить кредит на покупку коммерческих площадей. Это коммерческая ипотека для физических лиц, созданная для покупки площадей бизнес-назначения.

Что выгоднее оформить коммерческую ипотеку на физическое лицо или на фирму

Представители малого бизнеса могут выбрать «Экспресс-ипотеку». Программа представляет собой быстрый кредит, который можно использовать для приобретения жилья и коммерческих площадей. Для оформления потребуется минимальный пакет бумаг. Приобретаемая недвижимость оформляется в залог, поэтому необходимость в дополнительном залоговом обеспечении отсутствует. Заемщик экономит время.

Банк ввел для индивидуальных предпринимателей, которые выбирают эту программу, аккредитивную форму расчета. Это дополнительно защищает от мошеннических действий. В рамках экспресс-ипотеки можно получить до 10 млн рублей, кредит выдается на срок до 120 месяцев. Комиссии отсутствуют.

Ипотека для собственников бизнеса и ИП

ИП могут воспользоваться экспресс-программой, а для юридических лиц была разработана «Бизнес-недвижимость». Индивидуальный предприниматель для оформления займа должен принести документы, подтверждающие его платежеспособность. Одобрение кредита позволит собственникам малых предприятий использовать на привлекательных условиях денежные средства, взятые в банке. Целью оформления является приобретение коммерческой недвижимости для бизнеса.

Что выгоднее оформить коммерческую ипотеку на физическое лицо или на фирму

Банк, принимая решение о выдаче займа, учитывает сферу деятельности предприятия. В качестве обеспечения может выступать уже имеющийся объект недвижимости либо тот, который будет приобретен на деньги банка.

Условия для получения ипотеки под нежилое помещение

В первую очередь под условия ипотеки должно подходить помещение

Что выгоднее оформить коммерческую ипотеку на физическое лицо или на фирмуОно должно быть именно нежилым – то есть официально оформленным как нежилое. Если это, к примеру, квартира на первом этаже многоэтажного дома, оно должно быть переоформлено. Банки не позволят оформить стандартную ипотеку, а потом произвести перепланировку под нежилое помещение. Это будет нарушением условия договора и послужит причиной его расторжения. Если возникла необходимость переделать квартиру под офис или магазин, то нужно обратиться в банк за реструктуризацией кредита. В случае согласия ипотека на жилое помещение «погасится», но будет открыта новая – уже на нежилое.

Определенные требования предъявляются к заемщику:

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  • Москва: +7 (499) 110-33-98.
  • Санкт-Петербург: .
  • это должно быть юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;
  • физическое лицо такой кредит получить не может;
  • пенсионер может претендовать на получение коммерческой ипотеки, если он выступает в качестве юрлица или одного из его учредителей;
  • возраст заемщика – от 21 года;
  • продолжительность успешного ведения бизнеса – не менее 6 месяцев.

Риски предоставления коммерческой ипотеки

Что выгоднее оформить коммерческую ипотеку на физическое лицо или на фирмуВостребованность данного вида услуг предъявляет к заёмщикам жёсткие условия, невыполнение которых приводит к правовым последствиям в виде утраты приобретённой недвижимости.

С учётом погашения процентной ставки, финансовый ущерб распространяется на внесённые в виде взноса вложения или иное залоговое имущество, заложенное дополнительно.

Рискуют и банки, так как выдача кредита оформляется до момента регистрации имущественной сделки. Если кредитор не оформил промежуточное право на залог в момент выдачи кредита до получения обременяемого им объекта в распоряжение должника, при срыве сделки могут возникнуть непредвиденные обстоятельства.

Понимая данную ситуацию, инвесторы стремятся гарантировать свою имущественную безопасность, повышая предъявляемые к клиентам требования.

Учитывая допустимость недобросовестных или незаконных действий лиц, из числа предшествующих владельцев, незаконность сделки может вылиться в юридические проблемы и финансовые убытки на любом этапе владения имуществом. Эти опасения требуют прибегать к услугам страховых компаний.

Кроме прочего, возникают сложности с оценкой имущества. Особенно когда речь идёт об ангарах и складских помещениях.

Данные прецеденты заставляют двигаться в направлении поиска более эффективных решений, чем те, которые имеются в современном гражданском законодательстве.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Земельное право и сделки с недвижимостью
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: