Ипотека Ипотека на комнату банка ДельтаКредит в Москве

Содержание

С какими банками можно сотрудничать

Список организаций, работающих с данными программами, остаётся небольшим, но даже в таких условиях у клиентов появляется некоторый выбор. Только крупные фирмы в этой сфере готовы согласиться с подобными заявками. Но существует вероятность найти предложения от менее известных банков.

Условия Сбербанка

Данная организация предоставляет кредиты как для приобретения целых квартир, так и отдельных их частей, например: комнат.

Главное – заранее ознакомиться с индивидуальной процентной ставкой, она наверняка будет выше, чем у других заёмщиков, действующих по обычной программе. Льготные процентные ставки доступны тем, кто пользуется социальными программами поддержки.

ВТБ-24

В этом банке отсутствуют отдельные программы конкретно для тех, кто хочет приобрести квартиру. Но прямые отказы по данной возможности поступают клиентам редко. Каждую заявку просто рассматривают в индивидуальном порядке.

Есть ли другие возможности?

ДельтаКредит занимается специализированной программой, которая направлена именно на комнаты.

Объектом залога комнаты могут стать, если соответствуют всего лишь нескольким условиям:

  1. Местоположение в доме с износом не больше 50 процентов.
  2. Отсутствие задолженностей по квартплате.
  3. Наличие всех коммуникаций.

Процентные ставки чаще всего находятся в пределах от 11,4% до 13,5%.

По поводу требований к клиентам

Требования предъявляются как к самим потребителям, так и по отношению к объектам недвижимости.

Получение кредита возможно только при выполнении следующих условий:

  • Наличие постоянной работы и дохода, которые точно позволят рассчитаться по задолженности.
  • Возраст в пределах между 21–75 годами.
  • Российское гражданство.

При кредитовании комнаты станут объектом залога, если они:

  1. Являются частью дома не в аварийном состоянии, не идущим под снос.
  2. Построены без использования деревянных перекрытий.
  3. Расположены в квартирах, где действующими остаются все коммуникации.
  4. Оснащены электрической энергией, отоплением.
  5. Предназначаются для постоянного проживания.

Требования к жилплощади

Не всякая комната в коммунальной квартире или общежитии будет одобрена банком при выдаче ипотеки. Банк должен увидеть свою выгоду от сделки, поэтому и предоставляет свои требования. Причем они касаются не только комнаты, но и всей квартиры с домом.

Требования банков могут отличаться, но в целом они выглядят следующим образом:

  • Комната должна быть полностью пригодной для проживания.
  • Не должно быть никаких признаков аварийного состояния дома, или предпосылок для сноса.
  • Помещение должно правильно отапливаться.
  • Квартира должна иметь рабочую электропроводку, водопровод, санузел и канализацию.
  • Здание не должно иметь деревянных перекрытий, а дата его постройки — не ранее 1970 года.

В коммунальной квартире

Комната должна быть обязательно приватизирована, так как в ином случае она не будет подлежать продаже. Также при взятии ипотеки банк будет проверять, в чьей собственности находятся другие комнаты квартиры. Если заемщик планирует приобрести свою первую комнату в квартире — то ему придется готовиться к ужесточенным требованиям от банка, так как риски в этой ситуации повышаются.

К тому же соседи имеют преимущественное право на покупку комнаты, поэтому их нужно обязательно уведомить и узнать их мнение. Банк даст добро на ипотеку только если никто из соседей не планировал приобретать эту комнату, и написали отказ или проигнорировали предложение продавца.

В общежитии

В случае с общежитием таких сложностей нет, ведь здесь все покупатели будут равны в своих правах. А это значит что банку будет проще выдать ипотеку. Однако к комнате в общежитии есть и свои требования.

  1. Банки потребуют документ от владельца общежития, который подтвердит его право на данную жилплощадь. Владельцем может быть как физическое, так и юридическое лицо, однако стоит учесть, что во втором случае банки не очень любят выдавать ипотеку.
  2. Комната обязательно должна быть оформлена как отдельный объект недвижимости.

На каких условиях можно получить ипотечный кредит

Для комнат в общежитиях и коммунальных квартирах банки дают приблизительно одинаковые условия для ипотеки.

Условия следующие:

  • Сумма — от 300 000 рублей до 500 000.
  • Процентная ставка — от 10% до 14%.
  • Первоначальный взнос составляет от 15% до 25%.
  • Минимальный срок составляет 15 лет, максимальный — 30.

Если купить в коммуналке

Как уже было сказано выше, банк может ужесточить свои требования, если приобретаемая комната будет первой в собственности заемщика. То же касается и условий сделки — обычно возрастает первоначальный взнос (максимальная цифра — 40%), но иногда и процентная ставка может подняться на несколько процентов.

Помимо этого банки требуют от заемщика любую другую недвижимость в качестве залога. При дополнительном залоге или при наличии в собственности других комнат коммуналки шансы получить ипотеку значительно возрастают.

Cтавки по ипотеке в рублях

Сумма, руб. Первый взнос От 1 дня до 25 лет
от 600 000 от 25% от 8,75%

Стоимость жилья, руб. Первый взнос, руб. Сумма и срок кредита Ставка Ежемесячныйплатеж, руб. Расчет

7 000 000

1 750 000

5 250 000
руб. на 1
год

8,75% 458 512

Переплата: 253 336

7 000 000

1 750 000

5 250 000
руб. на 2
года

8,75% 239 243

Переплата: 493 310

7 000 000

1 750 000

5 250 000
руб. на 3
года

8,75% 166 338

Переплата: 740 228

7 000 000

1 750 000

5 250 000
руб. на 4
года

8,75% 130 024

Переплата: 993 627

7 000 000

1 750 000

5 250 000
руб. на 5
лет

8,75% 108 345

Переплата: 1 253 576

7 000 000

1 750 000

5 250 000
руб. на 7
лет

8,75% 83 803

Переплата: 1 793 371

7 000 000

1 750 000

5 250 000
руб. на 10
лет

8,75% 65 797

Переплата: 2 651 465

7 000 000

1 750 000

5 250 000
руб. на 12
лет

8,75% 59 010

Переплата: 3 255 113

7 000 000

1 750 000

5 250 000
руб. на 15
лет

8,75% 52 471

Переплата: 4 205 858

7 000 000

1 750 000

5 250 000
руб. на 20
лет

8,75% 46 395

Переплата: 5 904 243

7 000 000

1 750 000

5 250 000
руб. на 25
лет

8,75% 43 163

Переплата: 7 731 777



Вид жилья

Комната

Готовность жилья
Готовое

Схема расчета
Аннуитетные платежи, равными долями

Требования

Ипотека Ипотека на комнату банка ДельтаКредит в МосквеТак как покупка части квартиры довольно рискованное мероприятие для банков, то они устанавливают повышенные требования к ликвидности недвижимости, чтобы она могла покрыть все расходы по ипотечному кредиту в случае невыплаты заёмщиком задолженности.

Также тщательно проверяется платёжеспособность клиента и цель его приобретения комнаты.

Требования банковских учреждений можно идентифицировать как условия к кандидатуре заёмщика и непосредственно к приобретаемой недвижимости.

Требования к заемщику

Ипотека Ипотека на комнату банка ДельтаКредит в МосквеДля того чтобы выдать заемщику ипотеку на приобретение части жилья, банк проверяет его кандидатуру на соответствие таким требованиям:

  • К возрасту — достижение 21 года на момент оформления ипотеки и не более 65-70 лет к полному погашению ипотечной задолженности;
  • К стажу — наличие стажа не менее полугода на последнем месте работы, а общего стажа — 1.5-3 года;
  • К привлечению созаемщиков или поручителей — может требоваться поручительство в случае низких доходов, созаемщиками по некоторым программам обязательно выступают супруги, независимо от их желания.

Требования к комнате

Ипотека Ипотека на комнату банка ДельтаКредит в МосквеКомната в коммунальной квартире должна соответствовать требованиям банка и общим жилищным условиям, чтобы банк смог утвердить выдачу ипотеки.

Требования включают:

  • Пригодность для проживания и надлежащее состояние;
  • Наличие удобств (санузла, канализации, других коммуникаций);
  • Наличие отопления и электропроводки;
  • Размер площади не менее 12 квадратных метров;
  • Постройка дома позже, чем в 70-е годы, отсутствие деревянных соединений.

В зависимости от проведённой процедуры оценки условий и стоимости могут учитываться также и другие жилищные нюансы при одобрении жилья банковским учреждением.

Можно ли воспользоваться льготной ипотекой

Ипотека Ипотека на комнату банка ДельтаКредит в МосквеИпотеку на приобретение части жилья в коммунальной квартире можно оформить с использованием льготных программ, поскольку они не запрещают покупку такого типа недвижимости.

Стоит только найти подходящий банк, который сотрудничает с программами и таким типом жилья.

Можно ли купить комнату по военной ипотеке?

Ипотека Ипотека на комнату банка ДельтаКредит в МосквеВоенная ипотека предусматривает выплаты по ипотечно-накопительной системе, участвующим в ней в ней военнослужащим.

Довольно большие суммы данных накоплений, а также срок начала пользования ими после 3 лет участия, позволяют приобрести отдельное жильё, но для выкупа последней части в коммунальной квартире, чтобы стать ее единоличным собственником, позволяет получить это право довольно выгодно без собственных вложений.

Можно ли купить комнату в ипотеку под материнский капитал?

Материнский капитал полагается семьям после рождения двух и более детей.

Этой суммы хватит на выкуп комнаты, однако банковские учреждения соглашаются на выкуп последней части квартиры более охотно, если клиент уже является собственником.

Обращайтесь за ипотекой на комнату в банк ДельтаКредит

Узкая специализация на ипотечном направлении, знание и опыт специалистов позволяют нам предлагать клиентам различные варианты банковских продуктов, ориентированных на приобретение недвижимости. Так, ДельтаКредит является одним из немногочисленных в стране банков, дающих ипотеку на комнату. При этом мы предлагаем:

  • покупку комнаты в Москве или другом регионе РФ;
  • специальные программы соответствующим категориям заемщиков;
  • возможность воспользоваться материнским (семейным) капиталом.

Сотрудничество с Банком откроет Вам новые возможности и позволит приобрести именно тот вид жилья, который Вы планировали. Высокая квалификация сотрудников и клиентоориентированность позволяют нам в короткие сроки совершать обработку информации и документов потенциальных заемщиков, осуществляя быстрый выход на сделку. Обратитесь в ДельтаКредит, и мы с радостью поспособствуем покупке комнаты в ипотеку в Москве или другом регионе РФ.

Порядок оформления сделки

Оформление ипотеки на покупку комнаты происходит также, как и при покупке другой недвижимости. Процедура проходит практически одинаково во всех банках, которые, как правило, стараются упростить ее для своих клиентов. При этом никакой разницы в процессе оформления между приобретением комнат в общежитиях и коммунальных квартирах нет (отличия могут проявиться только в списке документов).

Но в любом случае не стоит рассчитывать на быструю сделку — приобретение жилплощади в ипотеку занимает довольно много времени. Весь процесс, включая поиск банка, жилья и само оформление кредита может занять от нескольких месяцев до одного года.

В целом, приобретение комнаты в ипотеку происходит последующему алгоритму:

  1. Все начинается с поиска подходящей комнаты. При этом желательно учитывать не только возможные требования от банков, но и желания будущих жителей. Если выбранная комната располагается в коммунальной квартире, то желательно также заранее поинтересоваться о соседях и совладельцах на тему их образа жизни и наличия тяжких заболеваний, так как вряд ли кто-то захочет иметь соседей с алкоголизмом или психическими расстройствами.
  2. После того, как покупатель полностью определился с выбором, начинаются поиски банка. Банк должен иметь соответствующую программу по ипотечному кредитованию. При посещении банка следует максимально подробно выяснить все требования, необходимые документы и прочие нюансы, даже если они пока не кажутся значимыми. Подробнее о нюансах выбора банка можно узнать тут.
  3. После определения списка документов необходимо приступить к их сбору. В первую очередь заемщику желательно затребовать все требуемые документы на жилплощадь от продавца, а далее заниматься сбором собственной документации.
  4. Далее в банк подается заполненное заявление на ипотеку и собранные документы. Пока идет процесс рассмотрения документов некоторые заемщики присматриваются к альтернативным вариантам комнат, на случай если банк «забракует» их основной выбор. О том, в каких случаях можно рассчитывать на лояльность банка, мы рассказывали здесь.
  5. После одобрения заявки банк может потребовать проведения оценки жилплощади (для этого существуют специальные компании-оценщики).
  6. Если все проходит гладко, то стороны приступают к заключению договора. Заемщик вносит насчет банка первоначальный взнос (для этого может потребоваться предварительный договор по передаче задатка), и договор вступает в силу.
  7. По договору купли-продажи между продавцом и заемщиком на счет продавца переводится необходимая сумма. После заключения сделки заемщик вступает в права собственности на комнату.
  8. Теперь заемщику остается только пользоваться приобретенной комнатой, а также своевременно выплачивать ипотечные взносы.

Особенности ипотечного кредитования при покупке комнаты

Процедура покупки комнаты в ипотеку довольно трудоёмкая. Кроме того, она имеет некоторые отличия от обычных банковских займов. При обращении в кредитное учреждение у заёмщика могут возникнуть некоторые препятствия, которые следует учитывать:

  • При подаче заявки банк обязательно обратит внимание на кредитную историю. Шансы на успех повышаются, если заявитель уже обращался в данный банк ранее.
  •  Финансовые учреждения не особо охотно сотрудничают с лицами, которые получают заработную плату в виде процентного вознаграждения. Такой доход относится к категории нестабильных, поэтому никогда нельзя точно сказать, какая сумма будет в следующем месяце.
  • Если банк всё-таки одобрил заявку, и выдал ипотечный кредит, то в случае нарушения договорных отношений, и просрочки платежей кредитное учреждение имеет право обратиться в суд с просьбой отчуждения залогового имущества в свою пользу.

Стоит отметить, что купленная в ипотеку комната становится собственностью заёмщика сразу после заключения сделки. Иными словами, покупателю не нужно ждать окончания выплаты ипотеки. Этот факт является положительным, так как собственник, например, может сдать помещение и с помощью арендных платежей гасить кредит.

В какие банки стоит обращаться

По статистике небольшие банки не так охотно связываются с комнатной ипотекой, да и сами заявители чувствуют себя менее уверенно в таких учреждениях. Среди наиболее надёжных банков, которые готовы давать денежные средства под покупку комнаты, можно выделить следующие:

  • Сбербанк России стоит первым в списке финансовых учреждений, дающий ипотечный кредит тем гражданам, кто стабильно получает официальную заработную плату. Для запроса таким клиентам потребуются всего лишь паспорт и зарплатная карта. Сотрудники банка сами рассчитают кредитоспособность заёмщика, и по истечении четырёх месяцев выдадут кредит. Для одобрения ипотечной выплаты показатели дохода должны быть на 10 тыс. руб. больше ежемесячной зарплаты.
  • Банк ВТБ-24 выдаёт кредитный займ на комнату по следующим правилам. Стаж работы обратившегося гражданина не должен быть меньше одного года. Срок выплаты ипотечного кредита может быть от 5 до 50 лет. ВТБ-24 готов дать денежную сумму, не превышающую лимит 900 тыс. руб. по ставке 13-14% годовых. Кроме того, заявитель должен самостоятельно внести первоначальный взнос не менее 20% от стоимости недвижимости.

Какие документы необходимы, чтобы взять заём в банке

Документы, которые потребует банк можно разделить на две группы: документы на приобретаемую жилплощадь, и документы самого заемщика.

На недвижимость

Потребуется предоставить следующее:

  • Документ, который предоставляет право собственности продавца на квартиру.
  • Техпаспорт и кадастровый паспорт жилплощади.
  • Документ, который подтверждает что покупаемая комната не оставлена в залог.
  • Подтверждение отсутствия задолженности по коммунальным платежам.
  • Копия паспорта продавца.

От заемщика

От покупателя необходимо предоставить следующий комплект:

  • Копии всех страниц паспорта.
  • Справка о доходах заемщика.
  • Согласие от супруга/супруги на совместное приобретение недвижимости.
  • Заявление заемщика на получение ипотеки.
  • При необходимости — документы, которые подтверждают право на льготы, например, копия военного билета или пенсионного удостоверения.

В случае коммунальной квартиры

Банки с большой вероятностью дадут положительный ответ тому, кто хочет кредитовать приобретение последней комнаты. Отдав незначительную сумму, банк получает целую квартиру в качестве дополнительного обеспечения.

Вероятность отказа возрастает, если потенциальных или нынешних владельцев у объекта несколько. Есть лишь один способ выйти из подобного положения – как можно раньше внести первоначальный взнос, предложить качественное обеспечение.

Отличия для общежитий

Сами комнаты в качестве залога готовы рассматривать лишь немногие банки.

Подобное жильё обладает низким уровнем ликвидности, что связано с несколькими факторами:

  1. Наличие большого количества нарушений при оформлении сопроводительных документов.
  2. Сомнения в юридической чистоте отдельных комнат.

В чём отличия от обычных кредитов на квартиры?

Ипотека Ипотека на комнату банка ДельтаКредит в Москве

Подробнее об ипотеке на комнату

Разница связана с тем, что работа ведётся только со вторичным рынком. В новостройках реализация квартир по отдельным комнатам не представляется возможной.

Владельцы чаще всего становятся созаёмщиками, если используется схема с долевой собственностью.

Второе отличие кроется в том, что все остальные владельцы с преимущественными правами должны дать свой официальный отказ по данному поводу.

Для письменной формы данного документа обязательно нотариальное заверение.

Можно ли продать кредитное помещение

В процессе выплаты ипотечных платежей довольно часто случаются такие ситуации, когда собственник по различным причинам решает продать помещение. Для того чтобы осуществить такое желание, в первую очередь необходимо получить разрешение банка. В связи с тем, что комната имеет кредитное обременение, найти покупателя на недвижимость будет крайне сложно, и в результате придётся сильно снижать стоимость.

Кроме того, при продаже комнаты, например в Сбербанке, придётся полностью рассчитаться по остатку ипотечного долга. Иначе банк просто не разрешит проведение сделки.

Похожие записи

Какие российские банки выдают ипотеку на комнату

Ипотека Ипотека на комнату банка ДельтаКредит в Москве

Найти банк, осуществляющий такую форму кредитования не так-то просто. Причина такой ситуации большие риски.

Комната, купленная в ипотеку, будет являться предметом залога, в случае не выплаты заемщиком долга банку будет очень трудно продать данную недвижимость. Выгода для банка тоже минимальна.

При огромном количестве требуемых документов получаемые проценты будут минимальны, а при досрочном погашении кредита с помощью материнского капитала, например, выгоды банка вообще почти не остается.

Перечень банков в связи с вышеперечисленными обстоятельствами будет не большой:

  • Сбербанк. Именно этот банк первым начал выдавать кредиты на покупку комнаты. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет.
  • Банк Москвы. Исключение составляют жильё в общежитиях. Срок займа до 30 лет, первый взнос от 20%.
  • СКБ банк. Минимальная сумма займа 350 тысяч рублей, срок кредитования 12.20,30лет.
  • МТС банк. Минимальный кредит 300 тысяч рублей. Размер первого взноса от 10 до 85%.
  • ТрансКапиталБанк. Срок займа до 25 лет, минимальная сумма 500 тысяч рублей.

Дополнительные особенности оформления

Ипотека Ипотека на комнату банка ДельтаКредит в Москве

Как выкупить комнату?

Порядок оформления в данном случае остаётся почти таким же, что и у стандартных программ. Но есть некоторые нюансы, о которых рекомендуется узнать, позаботиться заранее.

Пошаговая инструкция будет выглядеть следующим образом.

  • Первый шаг – выбор банка.

Надо сначала понять, где именно такая возможность присутствует. И какие организации готовы предложить условия с максимальной выгодой.

  • После того как банк одобрил заявку, стоит обратиться к другим собственникам.

Они должны сами отказаться от идеи выкупить комнату, ставшую предметом договора. Составляется письменный документ, с дополнительным подтверждением от нотариуса.

  • После этого необходимо удостовериться, что в комнате нет прописанных жильцов.

Особенно важно узнать о детях или родственниках, даже если ранее они отказались от своих прав. В паспортном столе надо оформить выписку, взятую в домовой книге

Не должно быть и долгов по данной квартире. Ими интересуются отдельно.

  • Наконец, проводится оценка имущества.

Специалист-оценщик отвечает за решение подобных вопросов. Акт оценки – составной компонент в пакете бумаг, необходимых для полноценного одобрения ипотеки. Иногда требуется подтверждение того, в каком состоянии находится дом либо квартира. Обращение к представителям соответствующих контролирующих органов помогает решить подобный вопрос.

Комната и доля квартиры: в чем отличия и почему разная цена? Ответы на эти и другие вопросы в следующем видео:

https://youtube.com/watch?v=xwA69qS3GAg%3Ffeature%3Doembed

Янв 31, 2018Пособие Хелп

Почему заем дают не все банки

Ипотечное кредитование комнат пользуется спросом у потребителей, при этом немногие финансовые учреждения готовы на такое кредитование. Этому есть множество причин, главная из которых – нецелесообразность. Если сравнивать разные программы кредитования, ипотека на комнату при равноценных затратах приносит меньший доход. Риски же гораздо выше чем, например, при оформлении ипотеки на дом или квартиру.

Такая недвижимость имеет низкую ликвидность. Именно поэтому многие кредитные организации отказываются предоставлять займ на покупку комнаты, другие же предпочитают в качестве залога иметь иное недвижимое имущество.

Общежитие

Зачастую комнаты в общежитиях оформлены в собственность с нарушениями правовых норм. Владельцев, как правило, много. Именно они или соседи имеют первоочередное право на приобретение такого жилья (). Дабы продать комнату, каждый из соседей должен написать отказ от приобретения. В противном случае сделка может быть оспорена.

Если соседи не желают писать отказ от приоритетной покупки, им можно отправить нотариально заверенное письмо. В случае отсутствия ответа на протяжении одного месяца собственник может спокойно продавать жилье.

Признать куплю-продажу неправомерной могут и по другим причинам:

  • когда-либо прописанные там люди заявят о своих правах (бывшие супруги, лица, пропавшие без вести или отбывающие наказания в тюрьмах);
  • собственник может быть признан недееспособным (например, страдающим алкогольной зависимостью);
  • вероятность обременения недвижимости и т.д.

Именно высокий риск расторжения сделки, а также сложность продать комнату сдерживает банки от предоставления таких кредитов. Кроме того, самый распространенный вариант – обретение права собственности на последнюю комнату – для общежития неприемлем.

Коммуналка

Взять ипотеку на жилье в коммуналке проще, чем на комнату в общежитии, т.к. самый распространенный вариант кредита, одобряемый большинством банков – покупка комнаты в коммунальной квартире собственником всех остальных комнат. При этом банк себя страхует: он получает в залог целую квартиру, которая при неблагоприятном исходе может быть быстро реализована и покроет убытки.

В других ситуациях остаются те же риски, что и с общежитием. Понятно, что многие банки отказываются от подобного кредитования: выгоднее предоставить больший займ на целую квартиру и получить большую сумму по процентам, при этом риски будут минимальными. Те учреждения, которые дают ипотеку на комнату, стараются максимально себя обезопасить и компенсировать угрозу непогашения большей прибылью в виде завышенных процентов.

Обзор российских банков, предлагающих ипотеку на комнаты, вы найдете тут, а из этой статьи узнаете, как оформить такой кредит в Сбербанке.

Можно ли купить комнату в ипотеку без первоначального взноса

Часто коммерческие банки дают ипотеку на комнату и другие объекты жилья при покрытии части стоимости недвижимости капиталом, который предоставляет получатель займа. Процент такой суммы варьируется от 15 до 25%.

Однако существует ряд программ, предусматривающих льготное кредитование, при котором можно купить комнату в ипотеку без первоначального взноса.

Более лояльные требования со стороны Сбербанка выдвигаются к молодым семьям и супружеским парам. Если у граждан нет собственного жилья, то это становится поводом к рассмотрению заявки на льготных условиях. Не вносить первоначальный взнос при покупке комнаты в некоторых случаях могут люди, уже долгое время стоящие в очереди на получение льготного жилья, а также клиенты других банков, которые хотят переоформить ипотеку в Сбербанке ввиду более привлекательных условий.

Читайте так же:  Программа расселения коммунальных квартир
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Земельное право и сделки с недвижимостью
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: