Кредит на строительство загородного дома и дачи

Чем может сопровождаться покупка квартиры в ипотеку

Мы стараемся учесть различные потребности клиентов и предлагаем массу вариантов, благодаря которым Вы сможете приобрести жилплощадь на оптимальных условиях

Вторичное ли это жилье или новое, жилплощадь в Москве или другом регионе РФ – не важно: как уже было сказано, в ДельтаКредит предусмотрены программы приобретения недвижимости на все случаи жизни.
.
Приобретаемое в ипотеку вторичное жилье или новое может находиться как в высотных, так и в малоэтажных зданиях

Жилплощадь может быть отдельной, а может быть частью коммунальной квартиры – последнее в случае имеющейся у заемщика долевой собственности для выкупа последних долей или покупки отдельных комнат.

Приобретаемое в ипотеку вторичное жилье или новое может находиться как в высотных, так и в малоэтажных зданиях. Жилплощадь может быть отдельной, а может быть частью коммунальной квартиры – последнее в случае имеющейся у заемщика долевой собственности для выкупа последних долей или покупки отдельных комнат.

Каждому клиенту, планирующему взять квартиру в ипотеку, мы готовы предложить:

  • дополнительный кредит на первоначальный взнос. Предоставляется под залог имеющейся у Вас недвижимости и является выходом, если суммы собственных средств недостаточно для внесения первоначального взноса по выбранной программе;
  • целевое и нецелевое кредитование под залог имеющейся недвижимости. К примеру, Вы молодая пара и собираетесь оформить ипотеку на однокомнатную квартиру, чтобы переехать от родителей. Можно взять кредит под имеющееся жилье, если Вы его собственник, с подтверждением (целевой кредит) или без него (нецелевой) того, что потратите деньги именно на покупку недвижимости. Такой залог влияет на условия займа, предоставляет бо́льшую свободу в выборе объекта (например, по сравнению с традиционной ипотекой вторичного жилья), в ряде случаев делает кредит в принципе возможным;
  • оформление в кредит однокомнатной или более вместительной квартиры родителями на совершеннолетних детей. Ребенок становится ее собственником при сохранении условий кредитования (то есть сама ипотека на квартиру будет оформлена на родителей).

Для целого ряда клиентов предусмотрены специальные условия: возможность задействовать в оплате ипотеки на квартиру или долю в квартире материнский капитал, купить новую квартиру в ипотеку, используя госсубсидии, оформить «Ипотеку молодым» и получать отсрочку по погашению основного долга при рождении ребенка, взять в Банке повторный ипотечный кредит со сниженной процентной ставкой и т.д.

Условия ипотечного кредитования

В настоящее время широкий выбор программ ипотечного кредитования предлагает «Сбербанк». Молодые люди, состоящие в браке, могут воспользоваться льготными условиями таких займов. Их преимущества заключаются в том, что в роли созаемщиков могут выступать родители клиента, при этом можно рассчитывать на одобрение крупной суммы займа.

Молодой семье может предоставляться отсрочка на погашение кредита сроком до пяти лет, однако платить проценты все же придется.

Кредит на строительство загородного дома и дачи

Банк «ВТБ 24» также предлагает молодой семье взять кредит на строительство дома

При оценке платежеспособности заемщика может приниматься во внимание не только заработная плата супругов, но и их ближайших родственников. Заемщикам предоставлена возможность погасить сумму займа досрочно, причем данная процедура не предусматривает наложения штрафов

Также может быть предоставлена отсрочка на погашение кредита сроком от 3 до 5 лет.

Ипотека на строительство дома.

Приобретение готового жилья является дорогим удовольствием, поэтому многие начинают задумываться о строительстве дома своими силами, особенно, если уже есть участком под дом. Поскольку это затратное дело, то без помощи кредитных средств обойтись сложно, а исходя из большой суммы, наиболее оптимальным  будет взять ипотечный кредит: большой срок, удобные небольшие платежи. Однако, кредитчики не всегда рады таким заемщикам, поскольку существуют риски. Ипотечный займ на строительство имеет некоторые неопределенности: во время строительных работ финансовое положение может ухудшиться, нет залогового объекта, как такового, может измениться себестоимость материалов, работ, цена на объект. Подобные программы корректируются под индивидуальные запросы и возможности каждого заемщика.

Читайте так же:  Как направить материнский капитал на строительство частного дома

Кредит на строительство загородного дома и дачиПоскольку ипотека – это всегда крупная денежная сумма, без залога здесь не обойтись. Банки стараются взять максимум от клиента: привлечь созаемщиков, поручителей, взять в залог землю или иное имущество аналогичной ценности, которое не имеет никаких обременений. Если при покупке квартиры, она выступает в виде залога, то строительство дома – это предмет будущего, которого фактически нет, поэтому он не может быть заложен. В данном случае заемщик может заложить другое имущество: квартиру, машину, землю. Дом также может стать залогом, если имеет высокий процент готовности.

Важным моментом здесь является то, что дом должен строиться только на собственном участке. Если участок арендован или принадлежит другому лицу, то ни один банк не станет кредитовать такой объект. Не стоит надеяться, что можно просто прийти в банк и взять кредит на постройку дома. Кредитора нужно убедить, что этот проект вполне реальный и не будет проблем с его вводом в эксплуатацию. Убеждать необходимо не «на голом слове», а в виде проекта, плана, согласований на работу. Весь процесс должен проходить по закону – «самострой» кредитоваться не будет однозначно. Надо быть готовым, что земля, на которой будет стоять дом, примется в залог, поэтому все документы на участок должны быть готовы. Идеально, когда на участке уже есть коммуникации (газ, вода, свет, канализация), а также начаты строительные работы, например, заложен фундамент. В данном случае уже можно регистрировать объект незавершенного строительства.

Кредит на постройку дома

Существует несколько возможностей реализации мечты о собственном доме, ведь иногда его возведение может обойтись дешевле небольшой квартиры в пыльном городе. Во-первых, можно начать индивидуальное строительство не спеша, по мере появления свободных денежных средств или осуществляя приобретение стройматериалов в рассрочку, однако такой подход хоть и избавляет от необходимости пользования займом, но затягивает весь строительный процесс на долгое время, которое иногда может исчисляться годами.

Во-вторых, можно накопить определенную сумму на протяжении нескольких лет, а затем за считаные месяцы возвести строение, но все равно придется ждать. Как выбрать оптимальный вариант? Если есть начальный капитал, то поможет ипотека на строительство частного дома. Этот вариант хорош тем, что нет необходимости ждать долгие годы, но нужно помнить, что ссуженные у банка деньги придется отдавать, да плюс проценты.

Ипотека на строительство дома в банке

С обесцениваем национальной валюты взять кредит в банке на строительство дома частникам становится сложнее, поскольку ипотека на ИЖС предполагает длительный срок пользования денежными средствами, поэтому банки сильно рискуют, выдавая заемные средства для строительства дома. Компенсация собственных рисков невозврата заложена в высоком проценте по ипотеке.

После завершения стройки придется произвести оформление объекта в качестве залога, чтобы при форс-мажоре банк смог осуществить продажу недвижимости для погашения заемных средств. На первоначальном этапе придется заложить банку земельный участок или обеспечить поручительство третьих лиц. Некоторые финансовые учреждения предлагают поэтапное финансирование стройки. Такой подход хорош тем, что проценты начисляются лишь на выданные денежные средства, что помогает прилично экономить.

Для банковских учреждений важно, чтобы земля, где ведется возведение дома, была оформлена на кредитополучателя. Кроме этого, участок не должен иметь какие-либо обременения

Привлекательной особенностью ипотеки является длительный срок ее погашения, в то время как процент может быть высоким. С другой стороны, получить большую сумму для строительства возможно лишь в банке.

Кредит на строительство загородного дома и дачи

Льготный кредит на строительство жилья

Кроме общих оснований для получения ссуды для строительства, некоторые категории граждан могут рассчитывать на льготный кредит на жилье. Особенностью его является низкая процентная ставка. Не все могут воспользоваться подобной ссудой, а лишь те, которые смогут официально подтвердить свой социальный статус в качестве:

  • молодой семьи;
  • военных;
  • многодетных родителей;
  • молодых специалистов.

Льготное кредитование субсидируется государством, поэтому в местных органах исполнительной власти формируются специальные списки очередников. Однако мало относиться к данной категории граждан (точный перечень можно узнать в органах социальной защиты). Помимо того, что человек является нуждающимся, он должен быть способным расплатиться по долгам, что также нужно подтвердить документально.

Потребительский кредит под залог недвижимости

Альтернативой всем имеющимся предложениям от банков может служить нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости. Если сумма нужна небольшая, то может не понадобится и залог. Для некоторых банков нужен только паспорт, а некоторые могут затребовать справку о доходах, особенно если сумма займа велика. Недостатком ссуды можно назвать высокий процент и сравнительно небольшой срок пользования кредитными средствами.

Читайте так же:  Налог на дарение недвижимости объект налогообложения, ставка и льготы

Ипотека на строительство дома в других регионах

Все банки и предложения в регионах и городах России

  • Ипотекав Казани

    268 предложений

  • Ипотекав Ростове-на-Дону

    281 предложение

  • Ипотекав Краснодаре

    276 предложений

  • Ипотекав Чебоксарах

    141 предложение

  • Ипотекав Иркутске

    194 предложения

  • Ипотекав Волгограде

    237 предложений

  • Ипотекав Екатеринбурге

    285 предложений

  • Ипотекав Санкт-Петербурге

    424 предложения

  • Ипотекав Воронеже

    286 предложений

  • Ипотекав Курске

    148 предложений

  • Ипотекав Самаре

    268 предложений

  • Ипотекав Твери

    142 предложения

  • Ипотекав Новосибирске

    338 предложений

  • Ипотекаво Владивостоке

    151 предложение

  • Ипотекав Кемерово

    195 предложений

Как лучше взять кредит на строительство дома или дачи

Оптимальный способ оформления кредита на постройку дома – оставить заявку через интернет и получить предварительные решения. Далее, в случае положительного решения необходимо прийти в офис банка. Менеджер по кредитованию разъяснит нюансы и расскажет о возможных издержках. Если все строит, то деньги можно получить сразу или в тот же день.

Заявка онлайн – сегодня это удобный и быстрый способ для современного человека, ценящего свое время. Тем более, не выходя из дома, можно отправить заявки сразу в несколько банков.

При выборе банка по кредиту на строительство необходимо обращать внимание на следующие параметры:

  • отзывы заемщиков
  • условия предоставления кредита
  • способы погашения
  • репутацию на рынке.

Кредитные учреждения, как правило, не стремятся «нажиться» на клиентах и дорожат своей репутацией. Популярность продукта говорит о его удобстве – если кредит на строительство загородного дома (дачи, апартаментов) выбирают, значит, банк вызывает доверие.

Срок кредитования зависит от платежеспособности заемщика и условий продукта. Ставить минимальные условия, не учитывая дополнительные расходы на страхование, комиссионные сборы и непредвиденные ситуации, рискованно. Но и устанавливать максимальные границы, имея возможность вносить досрочно, нерационально – сумма переплаты будет больше.

Строительство бани или дополнительных сооружений оптимально профинансировать, используя потребительское кредитование: проценты будут выше, но без залога и поручителей.

Оформление имеющейся собственности в залог целесообразно при крупных займах: в качестве обеспечения возврата кредита это – лучший вариант, гарантирующий льготные кредиты на строительство.

Что нужно учитывать еще

В каждом банковском учреждении существуют индивидуальные условия выдачи кредита, поэтому каждая программа имеет свою специфику. Денежные средства могут выдаваться частями – для каждого этапа строительства отдельно. Перед каждой выдачей денежных средств банковское учреждение оставляет за собой право убедиться на практике, как идет реализация проекта и насколько эффективно тратятся заемные средства. Перед тем как отправится в кредитную организацию, выясните, нет ли в вашем регионе проживания каких-либо социальных программ для новоиспеченных семей по постройке или приобретению жилья.

Кредит на строительство загородного дома и дачи

Если таковые имеются, то обязательно изучите их условия. Такие проекты, как правило, серьезно экономят семейный бюджет.

Условия ипотеки под строительство частного жилого дома

В каждом банке имеются общие требования к ипотечному договору для приобретения индивидуальных жилых домов, которые прописаны в ФЗ №102 от 16.07.1998 г. «Об ипотеке». Но условия ипотеки могут иметь некоторые отличия. Возникает вопрос, какие показатели банк вправе изменять самостоятельно? Держатель кредита в индивидуальном порядке, учитывая финансовые показатели и политику банка, может определять:

  1. Срок кредитования
  2. Размер первоначального взноса
  3. Ставку по процентам
  4. Ограничения по кандидатурам потенциальных заемщиков

Банк выдвигает обязательное условие – страхование объекта ипотеки, страхование жизни, как заемщиков, так и созаемщиков. Также требуется застраховать данных граждан от потери трудоспособности.

Практика показывает, что банки чаще всего выдают ипотечный кредит на строительство дома гражданам, подтверждающим документально свою устойчивую платежеспособность, которая дает возможность на регулярной основе (раз в месяц) осуществлять немалые выплаты по кредиту. Для этого заявитель у своего работодателя запрашивает справку там, где он официально трудится – в ней будет прописан его ежемесячный доход. Некоторые финансовые учреждения требуют справку строго по форме 2-НДФЛ, а иные банки допускают свободную форму, хотя и в этой ситуации необходимо официальное подтверждение заработной платы. Ряд кредитных учреждений устанавливает возрастные ограничения, к примеру, ипотека не дается и студентам. Другие банки дают возможность пользоваться ипотечным кредитам лишь российским гражданам.

Как ни крути, строительство представляет собой процедуру рискованную, которая в будущем может растянуться или вообще прекратиться. Поэтому банки учитывают этот немаловажный момент и устанавливают ставку по процентам, исходя из срока кредитования. Также отличается размер первоначального взноса, способы его внесения и сроки. Ряд банков разрешает для этих целей привлекать материнский капитал.

Нужно отметить, что банки могут выдавать кредит не единовременно, а разбить данный процесс на несколько этапов. В данном случае привязка будущих выплат делается не к определенному временному периоду, а к завершению конкретного этапа строительства дома. Данный подход довольно удобен, так как затраты на выплату процентов по кредиту сокращаются.

Банковские предложения

В общем и целом, условия ипотеки на строительство частного дома у кредитных организаций схожи. Немного разнятся проценты, а также граница минимальной и максимальной суммы. На сайте соответствующего банка вам необходимо будет указать:

  • ФИО;
  • город, в котором вы будете оформлять ипотеку;
  • дату вашего рождения;
  • контакты, по которым банк сможет с вами связаться.

Сбербанк

Условия ипотеки на строительство жилого дома:

  • сумма кредита: от 300 000 рублей;
  • возраст заемщика: 21-75 лет;
  • процентная ставка: от 11,6% годовых в рублях;
  • срок кредита: до 30 лет;
  • первоначальный взнос: от 25%.

К плюсам можно отнести относительно небольшую процентную ставку и довольно-таки широкие возможности предоставления обеспечения по кредиту. В качестве него может выступить залог кредитуемого жилья или другой принадлежащей заемщику недвижимости. На тот период времени, пока дом не возведен, в качестве обеспечения может выступить либо поручительство физического лица, либо другое принадлежащее заемщику жилье.

Если вы, как заемщик, решите предоставить в качестве обеспечения жилой дом или же его часть (если являетесь совладельцем), от вас потребуется также оформление залога земельного участка или залога права аренды участка, на котором расположен залоговый дом.

Что же касается процентной ставки, то здесь также все неоднозначно. Например, если вы не получаете зарплату в Сбербанке, то ваша процентная ставка увеличится еще на 0,3% и составит уже 11,9%. Откажетесь от страхования жизни — получите прибавку в еще один процент. Нет недвижимости в залог — плюс еще 1%. Итого процентная ставка может возрасти до 14,9%. Ну и уже совсем очевидный минус — большой первоначальный взнос, 25%.

Кредит на строительство загородного дома и дачи

«Росбанк»

Условия кредита под залог имеющейся недвижимости:

  • сумма кредита: от 300 000 рублей в регионах и от 600 тыс. рублей в Москве и Московской области;
  • первоначальный взнос: от 30%;
  • срок кредитования:от 1 до 25 лет;
  • процентная ставка: от 8,75% годовых в рублях;
  • кредитование строительства дома осуществляется под залог имеющейся недвижимости (квартиры);
  • земля при оформлении ипотеки на строительство частного дома не должна находиться в природоохранной зоне или быть предоставлена в аренду, обязательное предназначение участка – для индивидуального пользования.

Условия ипотечного кредитования в «Росбанке» очень сильно разнятся в зависимости от выбранной программы. В связи с этим однозначно сказать о плюсах и минусах не представляется возможным. Ипотека на строительство дома выдается в рамках программы кредитования под залог имеющегося жилья, но в условиях на сайте четко не оговорено параметров данного кредита.

К плюсам программы, несомненно, относится низкая процентная ставка, которая не превышает 10,75% годовых. Минимальный первоначальный взнос также радует и составляет всего 15%. Минимальный возраст заемщика всего 20 лет, а на момент погашения ипотеки заемщику не должно быть больше 64 лет. Судя по всему, кредит можно взять хоть в 60 лет, но дадут вам его при этом всего на 4 года.

Несомненный минус — необходимость обладать недвижимостью, поскольку другого обеспечения кредита не предусмотрено.

«Тинькофф Банк»

Условия кредитования:

  • сумма: от 300 тыс. до 100 млн. р.;
  • ставка: от 10,75% годовых;
  • срок ипотечного кредитования: до 25 лет;
  • первоначальный взнос: от 40%.

Небольшая процентная ставка, высокий процент одобрений ипотеки. Однако в подавляющем большинстве случаев необходимо в качестве залога использовать имеющуюся недвижимость. Наряду с высоким первоначальным взносом ипотека на строительство частного дома в «Тинькофф» выглядит менее привлекательней на фоне двух вышеперечисленных банков. В «Росбанке» ниже первоначальный взнос, а в Сбербанке в качестве обеспечения кредита можно использовать поручителей.

Однако «Тинькофф» также предлагает нецелевой кредит под залог имеющегося жилья. По нему предлагается упрощенное оформление без подтверждения дохода, ставка начинается от 9%. Нужно отметить, что непосредственно «Тинькофф» не выступает кредиторам, он отправляет заявку клиента партнерским банкам, подбирая среди одобренных самое выгодное предложение.

Кредит на строительство загородного дома и дачи

https://youtube.com/watch?v=XWXtkKzPn50%3Ffeature%3Doembed

Читайте так же:  Прописка ребенка через Госуслуги пошаговое руководство
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Земельное право и сделки с недвижимостью
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: