Что выгоднее аннуитетный или дифференцированный платёж по ипотечному кредиту

В чем разница между дифференцированными и аннуитетными платежами

Что выгоднее аннуитетный или дифференцированный платёж по ипотечному кредиту

На графических схемах видно, что с течением времени кредиты в Сбербанке погашаются по-разному. Если это аннуитетный заем, то в первые месяцы одолженная сумма практически не гасится. Большая доля средств идет на прибыль банка. Дифференциация предполагает, что с первого платежа больше средств направлено на погашение тела долга, а малая часть взимается в качестве процентов.

Все рассчитано на то, чтобы в период по погашению ежемесячные платежи были одинаковые. Это удобно для заемщиков Сбербанка. Постоянно уточнять сумму не нужно. Пользователи личного кабинета настраивают автоплатеж и никогда не забывают, что пришла пора платить. Дифференцированная система работает иначе:

  1. В первый платеж заемщик выплачивает часть тела дифференцированного кредита. Она остается постоянной в течение всего периода кредитования, но проценты в первый месяц большие.
  2. Со временем доля тела остается прежней, вплоть до последнего платежа. При закрытии договорных обязательств заемщик выплачивает минимум процентов, и общая сумма выплаты незначительная.

Сбербанк по умолчанию рекомендует аннуитетный метод. Дифференцированный кредит доступен не всем. Оценивается доход, и он должен быть достаточным, чтобы выплачивать крупные платежи в первые 6-12 месяцев.

Придется доказывать, что заработок стабилен. Надеяться, что родственники станут поручителями, не стоит. Сбербанк крайне неохотно берет данный фактор в расчет, когда выдает одобрение. Но если зарплата достойная, стабильная, регулярная, дифференцированный кредит выдают без проблем. Но что делать, если договор уже подписан, дифференцированный кредит получен, и условия аннуитетные, а хотелось бы наоборот?

Какой способ оплаты лучше

Если сравнивать две схемы погашения кредитов, то заемщики склоняются к дифференцированной потому, что видят в ней следующие преимущества:

  1. Экономия денег. Если взять два графика, рассчитанные на одинаковую сумму и сроки возврата, то дифференцированный кредит в Сбербанке для клиента обходится дешевле. Когда процентная ставка идентична, комиссии и прочие сборы одинаковы, разница существенна. Чем больше срок погашения, тем она ощутимее.
  2. Возможность планировать личный бюджет. Главными заемщиками, которых устраивает дифференцированный кредит, являются люди среднего возраста, если речь идет об ипотеке. Несложно посчитать, что к моменту выхода на пенсию платежи станут незначительными, и в квартире будет готов ремонт, так как появятся ликвидные средства.
  3. Выгода при досрочном погашении. С каждым месяцем уменьшается сумма, необходимая для полного закрытия дифференцированного кредита. Проценты занимают меньшую долю, и погасить их проще. Принимая решение вернуть дифференцированный кредит Сбербанка досрочно, заемщик собирает меньшую сумму, чем при погашении аннуитетного кредита, что делает данную возможность доступной.
  4. Простота расчетов. Всегда видно, за что конкретно платятся деньги. В некоторых случаях есть разные счета: кредитный и процентный. Суммы в графике расположены в различных графах. Квитанции раздельные, и в любой момент времени можно посчитать, сколько средств идет на погашение тела дифференцированного кредита, а сколько — на оплату процентов.
  5. Экономия на страховке. Полис выдается на 12 месяцев. Страховые взносы рассчитываются в зависимости от остатка дифференцированного кредита. В Сбербанке при дифференцированной кредитной схеме спустя этот период сумма уменьшится, и за  придется платить меньше, чем при обычной системе погашения задолженности.

Касательно различий в сумме переплаты нужно отметить, что если кредит погашается на половине срока, то при обычном кредите выплачивается ¾ суммы ввиду больших процентов. Дифференцированный график предполагает внесение 50% вместо 75%, а это ощутимо для семейного бюджета.

Выбирая между типами кредита, необходимо руководствоваться не только этим. Убедитесь, что Сбербанк дает такую возможность. Еще раз проверьте, хватает ли денег на первые месяцы, самые тяжелые. Просчитайте, сколько по факту денег будет оставаться, хватит ли их для нормальной жизни. Учитывайте необходимость оставить средства на случай болезни членов семьи. Взвешивайте все за и против.

Подводные камни

В ипотеке могут встречаться подводные камни:

  1. Банки могут включать пункты договора, которые крайне невыгодны заёмщикам.
  2. Возможность в одностороннем порядке менять процентную ставку по ипотеке приводит к тому, что в случае ее увеличения возрастает сумма платежа.
  3. В договоре может быть установлен минимальный порог денежной суммы для досрочного погашения. Если сумма значительная, то накопить ее будет весьма затруднительно.
  4. Возможны комиссии за досрочное погашение кредита или дополнительные документы.

Важно! Недвижимость является предметом залога по ипотечному договору. В случае ее порчи или утраты, например, пожара, банк вправе потребовать другой залог от заемщика или досрочное погашение ипотеки.
. Выгоды кредитных учреждений и их клиентов не всегда совпадают

Однозначного ответа на вопрос какая схема платежей выгоднее нет. Всегда нужно сопоставлять плюсы и минусы схем платежей со своими приоритетами, желаниями и возможностями.

Выгоды кредитных учреждений и их клиентов не всегда совпадают. Однозначного ответа на вопрос какая схема платежей выгоднее нет. Всегда нужно сопоставлять плюсы и минусы схем платежей со своими приоритетами, желаниями и возможностями.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте,

Ипотека с дифференцированными платежами

Данная схема погашения несколько сложнее предыдущей.

На практике ежемесячный платеж по дифференцированной схеме складывается из двух составляющих:

  1. фиксированный размер тела кредита,
  2. проценты, рассчитанные на основании продолжительности месяца и суммы оставшегося долга.

Каждый месяц размер ежемесячного взноса будет разным, к примеру, платеж за февраль будет меньшим, чем платеж за следующий за ним март, хотя сумма задолженности немного снизится. Это связано с тем, что в феврале попросту меньше дней. У дифференцированной схемы погашения ипотеки есть ряд особенностей, в частности:

  • ежемесячный платеж на начальном этапе будет достаточно большим, потому заемщик, выбирающий такую схему, должен иметь хороший уровень дохода,
  • к концу срока кредитования сумма процентов по кредиту уменьшается и сам ежемесячный платеж становится меньшим,
  • общая переплата по такому кредиту будет заметно ниже, чем в случае с аннуитетными платежами.
Читайте так же:  Как написать в прокуратуру

Последний пункт собственно и привлекает заемщиков больше всего. Приведем простой пример: заемщик взял ипотеку на сумму 100 000 долларов под 10% годовых на десять лет. По итогу выбрав дифференцированную схему погашения кредита, он уплатит банку на 8,5 тысяч долларов меньше, чем уплатил бы по аннуитетной схеме. Такая экономия возможна благодаря ежемесячному уменьшению процента в результате его пересчета на оставшуюся сумму кредита. Также у такой схемы есть отличие и по досрочному погашению. Если вы досрочно вносите часть долга, то в случае с аннуитетной схемой банк уменьшает срок кредитования, а при дифференцированной схеме сумма ежемесячных платежей заметно снижается, а срок кредитования остается неизменным. Хотя эти условия в каждом банке устанавливаются в индивидуальном порядке. Стоит отметить, что дифференцированную схему даже для ипотечных кредитов предлагают далеко не все банки. Причина понятна: эта схема уменьшает их заработок. Как мы увидели по приведенному примеру, на 100 тысячах долларов банк потеряет 8,5 тысяч прибыли. Собственно и сами заемщики не спешат выбирать данную схему погашения. Во-первых, потому что на протяжении первых лет кредитования ежемесячный платеж будет достаточно высоким и может оказаться заемщику просто не по карману. Во-вторых, аннуитетные платежи легче планировать, ведь они всегда одинаковы, а вот дифференцированные каждый месяц могут иметь разный размер.

Виды плановых взносов по ипотеке

Согласно условиям кредитования, банки готовы предложить аннуитетный способ погашения жилищных кредитов или дифференцированный.

В зависимости от выбранного способа, размер ежемесячного платежа и скорость погашения процентов будет меняться.

Аннуитетный платеж

Это наиболее распространенный вид погашения ипотеки, например, в Сбербанке. Он сводится к внесению каждый месяц равной суммы. При этом первоначально гасятся, в основном, проценты по кредиту, а потом уже основной долг. Чем дольше клиент производит оплаты, тем больше средств уходит на погашение основного долга по ипотеке.

Основные преимущества данного способа заключаются в следующем:

  • Равный ежемесячный платеж в течение всего срока кредитования.
  • Возможность погашения основного долга путем внесения частичного досрочного гашения.
  • Возможность спрогнозировать свою платежеспособность в течение длительного периода.

Однако надо понимать, что первоначально погашаются именно проценты. Поэтому клиенту на начальном этапе особенно выгодно вносить оплату досрочно для снижения суммы основного долга.

Что выгоднее аннуитетный или дифференцированный платёж по ипотечному кредиту

Дифференцированный платеж

Данный вид платежа сводится к тому, что каждый месяц надо будет вносить разную сумму

Поэтому важно изучать график гашения, чтобы не выйти на просрочку. Его основные преимущества заключаются в следующем:

  • Более оперативное погашение основного долга.
  • С каждым месяцем сумма, необходимая для оплаты, будет снижаться.
  • Значительная экономия средств на оплате процентов.

Тут нужно знать, что изначально сумма ежемесячного платежа будет завышена. Она будет составлять на 20%-30% выше, чем при аннуитетном платеже.

Такой вид погашения наиболее привлекателен для людей с высоким уровнем доходов, которые уверены, что смогут без труда вносить оплату, согласно графику гашения. При наличии риска невозможности вносить по графику первые платежи, стоит отказаться от данного способа погашения в пользу аннуитетного.

Аннуитетный и дифференцированный платежи что это и в чем заключаются, их плюсы и минусы

Что выгоднее аннуитетный или дифференцированный платёж по ипотечному кредитуКогда выбирается определенная система выплат, необходимо понимать, что выбор будет оказывать значительное влияние на конечную стоимость ипотеки.

Важно иметь четкое представление о том, сколько в итоге придется заплатить по кредиту, о том, что собой представляют аннуитетный платеж и платеж дифференцированный, и в чем разница между ними. .
Постараемся разобраться, в чем заключаются преимущества и недостатки каждого.

Постараемся разобраться, в чем заключаются преимущества и недостатки каждого.

Аннуитетная система

Что выгоднее аннуитетный или дифференцированный платёж по ипотечному кредитуСама по себе эта система предполагает, что выплаты по ипотеке будут проводиться равномерно, в оговоренные периоды на протяжении всего срока, который необходим для расчета.

Если заемщик платит за первый месяц 25 тысяч рублей, то в последующие месяцы до конца срока сумма платежа будет аналогичной.

Многим людям очень нравится подобная стабильность в выплатах. Однако, немногие понимают, что не всегда подобная формула ведет к абсолютной выгоде для того, кто взял ипотеку.

Расчет аннуитетных платежей предполагает разницу в соотношении начисляемых процентов по погашаемой службе основного долга и процентов, которые банк получает за весь срок погашения кредита.

По сути, если на начальный период ипотеки в сумму платежей входят сами проценты по кредиту, то общий долг будет погашаться только в незначительной мере. Фактически, это происходит до середины срока использования ипотеки.

После того как наступает так называемая середина периода пользования, начинает погашаться основная часть от общей суммы долга.

Полезное видео:

https://www.youtube.com/embed/MOsIbIKqZHM?rel=0
Необходимо разобраться, почему так происходит. Дело в том, что аннуитетная схема предполагает, что сначала выплачиваются только проценты за пользование кредитом, причем выплаты идут за весь период.

Что выгоднее аннуитетный или дифференцированный платёж по ипотечному кредитуПосле погашения процентов, заемщик начинает выплачивать основную сумму. Банки получают свою выгоду заранее, не дожидаясь, пока закончится срок предоставления ипотеки.

Если попробовать погасить ипотеку раньше срока, например, через два с половиной года из пяти, которые были оговорены изначально, можно столкнуться со следующей проблемой: может оказаться, что выплаты за пройденный период были сделаны только на 20-25%.

Так, к отрицательным сторонам аннуитетных платежей следует отнести:

  • Невозможность погасить полный срок заранее;
  • Первоначальные выплаты – это плата банку за пользование ипотекой.

У такого графика имеются и положительные моменты. Например, человеку со стабильной зарплатой будет гораздо удобнее платить одну и ту же сумму каждый месяц.

Говоря короче, к плюсам аннуитетных платежей относятся:

  • Возможность равномерных выплат, растянутых на весь срок;
  • Возможность рассчитать собственные силы на несколько лет;
  • Снижение нагрузки на заемщика по выплатам;
  • Возможность рассчитывать на получение большей суммы по кредиту.
Читайте так же:  Оскорбление личности в интернете

Последнее – относится как раз к ипотеке и в меньшей степени к автокредитованию, поскольку в этих случаях может потребоваться действительно существенная сумма.

Дифференцированная система

Что выгоднее аннуитетный или дифференцированный платёж по ипотечному кредитуДифференцированная ставка будет означать снижение суммы выплат, если заемщик своевременно каждый месяц погашает свой долг.

Причина этого заключается в том, что общий долг будет делиться на равные части и распределяться на весь период выплат. Однако проценты начисляются на остаток долга после каждой ежемесячной выплаты.

Так, часть платежа, которая приходится на основной долг, будет одинаковой в течение всего времени, тогда как процентная часть будет рассчитываться по-новому каждый месяц.

Читайте также: Порядок и особенности списания основного долга по ипотеке

Подобное объяснение невольно вызывает мысль о том, что дифференцированный платеж выгоднее, чем аннуитетный. Кредитные калькуляторы дифференцированных платежей предполагают планомерное погашение долга, а проценты выплачиваются с остатка этого долга.

Что выгоднее аннуитетный или дифференцированный платёж по ипотечному кредитуТак, к плюсам дифференцированных платежей относятся:

  • Возможность «ровного» погашения в течение всего периода;
  • Возможность досрочного погашения в любой момент.

При всей привлекательности подобных графиков, здесь имеются и свои недостатки. К минусам, которые больше других бросаются в глаза, стоит отнести:

  • Основная нагрузка приходится на начальный этап;
  • Шанс получить отказ в предоставлении ипотеки;
  • Заемщики могут получить меньше, чем рассчитывают.

Подытожив сказанное выше, при выборе той или иной схемы для выплат по ипотеке, далеко не всегда заемщику будет доступна дифференцированная схема, как более выгодная для него и как менее выгодная и удобная банку.

Видео по теме:

https://youtube.com/watch?v=Zd4YOgRZWKU%3Frel%3D0

Что такое дифференцированные перечисления средств при оформлении кредита

Дифференцированный платеж представляет собой уплату средств по ипотечному договору в произвольном размере.

Как правило, наибольшую часть взносов клиент должен уплатить в течение первых лет действия ипотечного договора. Размеры выплат каждый месяц отличаются от предыдущего срока внесения – и уменьшаются к концу кредитования.

При дифференцированных платежах доля основного долга в размере ежемесячного взноса остается неизменной, а размер обязательного платежа зависит от процентной доли, которая уменьшается прямо пропорционально сроку действия ипотечного договора. То есть, ежемесячно клиент погашает основной долг в одинаковом размере, с каждым месяцем внося все меньше средств (проценты и ежемесячный платеж постепенно уменьшаются).

Особенностью графика дифференцированных платежей являются большие суммы в первой части срока и незначительные – к концу действия договора.

По окончании действия договора клиент фактически уплачивает средства только в основную часть, так как проценты были перечислены банку в начале ипотеки.

Банковские программы с дифференцированным погашением

По вполне понятным причинам сегодня большинство финансовых организаций нашей страны выдают кредиты с аннуитетными платежами. Но существуют банки с дифференцированными платежами по ипотеке. Их названия и условия программ представлены в таблице.

Банк Программа Размер кредита, руб. Ставка, % Срок.
Петрокоммерц Банк ( банк «Открытие» ) Ипотечный кредит “Новостройка” 300 тыс.- 30 млн 11.5 До 30 лет
Газпромбанк Приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости До 45 млн рублей 12 До 30 лет
Россельхозбанк Ипотека 100 тыс.- 20 млн рублей 12,9-13,9 До 30 лет
Сургутнефтегазбанк Приобретение жилой недвижимости и долевое участие в строительстве До 8 млн 13,25-14,5 До 30 лет
Частный дом До 15 млн 13,25-14 До 20 лет

Следует знать, что во всех этих финансовых учреждениях можно взять кредит на жильё и с аннуитетной схемой.

Немаловажным фактором, на который следует обращать внимание в поисках ответа на вопрос, в каком банке наиболее выгодная ипотека с дифференцированными платежами, является размер первоначального взноса. Чтобы получить представление об актуальных цифрах, ознакомьтесь с данными таблицы

Банк Размер первоначального взноса, % от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости
Петрокоммерц Банк (банк «Открытие») 11232
Газпромбанк Минимум 15. Максимум – более 50.
Россельхозбанк 15-30
Сургутнефтегазбанк Не требуется либо от 10

Обратите внимание: Сургутнефтегазбанк разработал программу дифференцированной ипотеки без первоначального взноса (это отображено в таблице). Но она распространяется на покупку жилой недвижимости от определенных застройщиков:

  • ГК «Северстрой».
  • ООО «Самолет девелопмент».
  • ГК МИЦ.
  • ГК ТИС.
  • ФСК «Запсибинтерстрой».
  • ООО «Брусника. Тюмень».
  • ОАО «АИЖК».
  • ООО «Промстройкомплекс».
  • ООО «Стройинвест».
  • ООО «Строй Мир».

Все вышеперечисленные банки в качестве обеспечения займа требуют от клиента предоставить залог. Таковым может быть и приобретаемая недвижимость.Что выгоднее аннуитетный или дифференцированный платёж по ипотечному кредиту

Кроме того, банкиры предъявляют определённые требования к возрасту клиента, подавшего заявку на ипотеку, в том числе и дифференцированную. На момент окончания кредитного соглашения заёмщик должен быть не старше 60 (Сургутнефтегазбанк, ) или 65 (, Петрокоммерц Банк) лет. Но Газпромбанк продемонстрировал некую лояльность в этом вопросе. Заключается она в том, что допускается превышение возраста не более, чем на 5 лет. Однако заёмщик должен будет предоставить в залог дополнительное обеспечение, если оно не было предусмотрено в договоре кредитования.

В заключение следует указать на один негативный момент дифференцированной выплаты по ипотеке. Этот способ не очень удобен с точки зрения планирования личных финансовых затрат. Зная размер своих ежемесячных постоянных доходов и используя аннуитетный метод погашения кредита, клиенту будет легче прогнозировать свой бюджет.

Специфика ипотечного кредитования в Сбербанке

Что выгоднее аннуитетный или дифференцированный платёж по ипотечному кредиту

Жилищная ссуда имеет ряд характерных признаков, которые отличают её от других финансовых инструментов. Жилищные кредиты отличаются большими объёмами и предполагают наличие созаёмщиков и поручителей. Деньги предоставляются под залог недвижимого имущества на длительное время (до тридцати лет).

Обеспечение, оформляемое в качестве залога, должно соответствовать следующим стандартам:

  • В здании нет деревянных перекрытий;
  • Дом не находится в аварийном и ветхом состоянии;
  • В квартире не зарегистрированы посторонние;
  • Дом построен в микрорайоне с благоприятной экологической обстановкой;
  • На жильё не наложены обременения (арест, рента и пр.);
  • В комнатах есть электричество, отопление, ГВС и ХВС;
  • Возраст здания не превышает 30 лет;
  • Помещение находится в удовлетворительном санитарно-техническом состоянии (отсутствуют насекомые, плесень, грибок и т. д.);
  • Многоквартирный дом находится в районе с развитой инфраструктурой (в шаговой близости есть школы, больницы, магазины и остановки общественного транспорта);
  • Износ жилого фонда не может быть выше 70%;
  • Квартира не располагается на первом или цокольном этаже.
Читайте так же:  Налог на имущество физических лиц

Окна квартиры не должны выходить на свалку, промышленное предприятие или кладбище. Эксперт, осматривающий помещение, беседует с жильцами дома и участковым полиции. Жилые объекты, расположенные в районах с высоким уровнем преступности, в качестве обеспечения не принимаются. Предмет залога подлежит обязательному страхованию в аккредитованных фирмах.

Контрагент не вправе совершать какие-либо действия с залоговым обеспечением без согласия заимодавца. Получатели заёмных средств могут воспользоваться различными льготами, позволяющими сократить ставку по займу. Человек имеет право оформить налоговый вычет на сумму НДФЛ, выплаченную в течение отчётного периода.

Специалистами Сбербанка разработаны ипотечные программы, предназначенные для разных социальных категорий. Самыми популярными продуктами являются займы на покупку квадратных метров в новостройках и на вторичном рынке. Ипотека с господдержкой предназначены для многодетных семей. Также существуют продукты для граждан, собирающихся построить коттедж или  по собственному проекту.

Если у человека в собственности имеется ликвидная недвижимость, то он может взять нецелевой заём и улучшить жилищные условия. Деньги на покупку жилплощади переводятся только при условии внесения суммы, величина которой равна 10-30% рыночной цены залога. Заём предоставляется в рублях или иностранной валюте.

Контрагенты, попавшие в сложную жизненную ситуацию, могут воспользоваться программами реструктуризации. Если соискатель затрудняется с выбором конкретного предложения, то он может обратиться к риелтору. Специалист расскажет, как вносить аннуитетные и дифференцированные платежи, которые пойдут на гашение ипотеки Сбербанка.

Расчет платежей по ипотеке при дифференцированном платеже

Оформление ипотечного кредита — это ответственный шаг, который финансовым бременем ложится за заемщика. Потому многие клиенты предпочитают самостоятельно рассчитать кредит, чтобы банк не навязал им дополнительных трат (страховку, комиссии или возможные штрафы).

Порядок расчета представлен ниже:

Расчет платежей по дифференцированной формуле

Формула дифференцированного платежа

РМП = ТЗ/ЧПТ + (ТЗ*ПС*ЧД)/ДГ

РМП

Размер ежемесячного взноса

ТЗ

Текущая задолженность

ПС

Процентная ставка

ЧПТ

Число платежных периодов (месяцев), оставшихся до полного возврата ипотеки

ЧД

Число дней в расчетном периоде (месяце)

ДГ

Число дней в году

Как можно понять из схемы, расчет дифференцированного платежа — весьма трудоемкое занятие. Сначала заемщику полагается вычислить «тело» ипотечного кредита, разделенное на платежные периоды; затем — процент, начисляемый на остаток задолженности. Единоразово вычислить размер взноса, как при аннуитете, здесь не получится — для каждого последующего месяца нужен перерасчет.

К счастью, рассчитывать ипотеку вручную необязательно. Обычно предварительный график предлагают консультанты банка, обработав заявку клиента. Еще раньше «прикинуть» размер платежа помогут калькуляторы: они доступны на сайте каждой кредитной организации. В них клиент вводит:

  • Размер ссуды и процентную ставку;
  • Дату оформления ипотеки и период погашения;
  • Порядок и периодичность платежей;
  • Величину единоразовых или периодичных комиссий.

Обработав запрос, программа моментально выдает развернутый график платежей. Таким образом, потенциальный заемщик еще на этапе раздумий может оценить выгодность предложения и сделать правильный выбор.

Обзор банков, дающих ипотеку с дифференцированными платежами

Чтобы оценить выгодность актуальных предложений на рынке, для примера возьмем семью, которая хочет оформить в ипотечный кредит 5 млн. рублей на срок в 10 лет. Первоначальный взнос — 2,5 млн. рублей. Учитывая исходные данные, на какую ставку, ежемесячный платеж и итоговую переплату могут рассчитывать заёмщики?

Условия по ипотеке от ведущих российских банков представлены ниже:

Разыскивая, в каком банке ипотека с дифференцированным платежом, можно заметить: данная схема расчета — удел крупных финучреждений. Это связано с определенными рисками, которые несет кредитная организация. Поскольку основная нагрузка при дифференцированном графике приходится на старт выплат, банки оценивают доходность лица исходя из максимальных траншей. По ипотеке они нередко составляют 50% от заработка клиента, а выдавать ссуду на таких условиях — запрещено законом.

В итоге рискнуть готовы лидеры рынка (Сбербанк, Юникредит, Газпромбанк и др). По ипотеке с дифференцированными платежами они предлагают те же условия, что и по аннуитету. В остальных банках формула мало востребована: таковы реалии национальной экономики.

Дифференцированный способ погашения ипотеки — преимущества и недостатки

Основной недостаток для заемщика вытекает из структуры платежа. Даже с оценкой доходности от банка, клиент рискует переоценить свои возможности. Все дело в высоких взносах на старте, которые превышают аннуитетные платежи на треть. Существенного уменьшения нагрузки по дифференцированной ипотеке стоит ожидать не раньше первых 5-6 лет выплат. Как результат, просрочки и невыплаты у клиентов случаются в начале кредитования — на самом ответственном этапе погашения кредита.

В остальном формула — оптимальный вариант для долгосрочной и крупной ссуды. Простой расчет показывает: при дифференцированных платежах заемщик переплачивает меньше, чем при аннуитете. К тому же, такой кредит выгодно погашать досрочно.

Однако преимущества дифференцированной схемы всегда упираются в риски банков. Последние склонны нивелировать их условиями кредита — например, более высокой ставкой. Потому эксперты часто называют этот способ расчета маркетинговым ходом. Привлекая заемщика формулой, организации не говорят об издержках. Чтобы избежать подводных камней, заранее просчитайте график платежей. С ипотекой это лучше проделать на годы вперед. 09:48 27.06.2018

В каком банке лучше взять ипотеку список лучших

Следует обратить внимание на такой момент как страхование жизни заемщика. Если при получении потребительского кредита банки нередко навязывают услуги по страхованию вместе с партнерскими страховщиками, то здесь данная процедура является необходимой и вынужденной

Отказаться от нее в холодный период после заключения сделки вряд ли представится возможным, поэтому имеет резон рассмотреть, как будет влиять размер выплаты по этому виду страхования на весь кредит, поскольку заключается данный договор на все время действия кредита.

  • Возрождение – 12% годовых. Поддержка государственных программ;
  • Юникредит Банк – при взносе от 15% первоначально можно получить ссуду до 15000000 рублей;
  • РайффайзенБнак предлагает кредиты по базовой ставке от 11%;
  • Газпромбанк выдает до 1000000 под 14,5% годовых.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Земельное право и сделки с недвижимостью
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: