Ипотечное кредитование в Газпромбанке

Требуется ли первоначальный взнос

Первоначальный взнос предусмотрен большинством программ ипотечного кредитования. Для покупки квартиры на первичном и вторичном рынке – от 10%, таунхауса – от 20%, в рамках программы военной ипотеки от 20%, машиноместа от 30% стоимости.

Не требуется первоначальный взнос только в случае покупки квартиры у ГК «Газпромбанк Инвест» (не таунхауса, а именно квартиры).

При предоставлении сертификата материнского капитала, первоначальный взнос при приобретении квартиры или таунхауса может быть уменьшен на сумму, указанную в сертификате материнского капитала, но не менее чем до 5%. При оформлении ипотеки с минимумом документов (без справки о доходах) минимальный взнос повышается до 40%.

При покупке апартаментов банк также устанавливает повышенные требования к размеру взноса – не менее 20%.

Каков его минимальный и максимальный размер?

Газпромбанк требует первоначальный взнос в размере от 5 до 85% стоимости недвижимости. Нулевой первоначальный взнос возможен только по одной программе банка (покупка квартиры у ГК «Газпромбанк Инвест»).

Преимущества и недостатки

Популярность ипотечного кредитования в «Газпромбанке» обусловлена следующими факторами:

  • достаточно большой срок кредитования, благодаря чему снижается размер ежемесячной платы;
  • досрочное погашение ипотеки в «Газпромбанке» осуществляется без штрафов и санкций;
  • для увеличения суммы кредита в расчет платежеспособности принимается доход супруги(а);
  • достаточное количество способов погашения – внести платеж можно через кассу любого отделения банка, его банкоматы или терминалы «Элекснет»;
  • наличие программ кредитования с господдержкой («Военная ипотека», «Вторичный рынок»);
  • возможность получить кредит на всю сумму стоимости жилья;
  • наличие программы «Ипотека за 1 день», где решение о кредитовании принимается на следующий день после подачи документов;
  • возможность выбора графика погашения между аннуитетом и классическим;
  • возможность получить целевой потребительский кредит под залог недвижимости по низкой ставке 11,75% годовых на 15 лет;
  • большой срок действия одобрения по ипотеке – 4 месяца.

К минусам можно отнести:

  • навязывание страхования жизни, титула, гражданской ответственности;
  • максимальный срок кредитования ограничивается возрастом выхода заемщика на пенсию. Чтобы оформить договор на больший срок, банк должен принять отдельное решение;
  • наличие авансового взноса в стандартных параметрах кредитования;
  • оценка недвижимости осуществляется только аккредитованными компаниями.

Условия кредитования

Ипотека от «Газпромбанка» распространяется не только на первичный и вторичный рынок жилья, в активе финучреждения есть также продукты, позволяющие рефинансировать кредитную задолженность в других банках, взять деньги на ремонт жилья, оформить целевой ипотечный кредит.

Стандартные условия ипотечных программ в «Газпромбанке» такие:

  • Срок кредитования – максимум 30 лет.
  • Минимальная сумма заявки – 500 000 рублей, но не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья.
  • Сумма займа не может превышать 45 млн рублей для квартиры и 60 млн рублей – для коттеджа/таунхауса.
  • Все кредиты выдаются только в национальной валюте.
  • Форма кредитования – кредит либо кредитная линия с лимитом выдачи. Последний вариант больше подходит, когда в договоре купли-продажи присутствует график платежей (наиболее часто встречается при приобретении недвижимости на первичке).
  • Страхование – обязательное для недвижимости, добровольное – жизни, трудоспособности.
  • Авансовый взнос – 15%. Если клиент хочет оформить кредит в рамках акции, тогда плата за счет собственных средств увеличивается до 20%. Нужно отметить, что самые низкие ставки устанавливаются клиентам, оплатившим минимум 50% аванса.
Читайте так же:  Регистрация Построек На Дачном Участке 2019 Московская Область

Банк, как и раньше, не берет комиссию за досрочную выплату кредита.

Условия ипотеки в «Газпромбанке» в 2017 году не претерпели существенных изменений в сравнении с минувшим годом. Действуют и специальные условия кредитования – для военнослужащих. Также «Газпромбанк» предоставляет возможность воспользоваться средствами материнского капитала для выплаты части кредита. Кроме стандартных ипотечных программ, клиентам банка доступны акционные предложения по покупке жилья, которое введено в эксплуатацию или строится с участием группы компаний «Газпромбанк-Инвест».

Решение по кредиту принимается в течение 10 рабочих дней после представления полного списка документов.

к содержанию

Что влияет на величину процентной ставки

В стандартных условиях кредитования «Газпромбанк» указывает процентные ставки, которые доступны участникам зарплатных проектов. То есть это минимальные значения, которые можно получить только при соблюдении определенных условий.

Чтобы определить реальную процентную ставку, на которую можно претендовать, стоит учесть следующие надбавки:

  • если заемщик не получает зарплату по карте «Газпромбанка», сразу же можно добавить 0,5 п.п.;
  • пока клиент не предоставит подтверждение обременения ипотеки в пользу банка, он платит повышенную на 0,5 п.п. ставку;
  • на 1 п.п. увеличивается плата, если кредит оформляется на покупку последней доли на квартиру;
  • ипотека «Газпромбанка» без первоначального взноса повышает проценты с 11,0 до 12,0;
  • отсутствие действующих договоров страхования жизни и трудоспособности является причиной повышения платы на 1 п.п.

к содержанию

Оценка залогового объекта

Определить максимальную сумму кредита, на которую банк может заключить договор, помогает отчет о рыночной стоимости объекта недвижимости. Заказать оценку потенциальный заемщик может в одной из компаний-партнеров «Газпромбанка». Их перечень находится на сайте и состоит из 247 позиций. Стоимость услуги зависит от региона, где находиться объект ипотеки, типа недвижимости, сложности его оценки, срока подготовки отчета. Так, стоимость оценки компанией «Экспертное мнение» в г. Югорск стоит от 5 000 рублей, а независимая оценка недвижимости компанией «Башкомоценка» в г. Уфа стартует с 2 000 рублей.

Требования к заемщику и приобретаемой недвижимости

Газпромбанк требует, чтобы у заемщиков было гражданство РФ и постоянная регистрация в г. Москва, Московской области или местах расположения филиалов банка. У претендента не должно быть негативной кредитной истории и опыта прохождения через процедуру банкротства (для ИП или владельцев бизнеса).

Требования к заемщику:

  • возраст от 20 лет;
  • наличие первоначального взноса;
  • наличие сертификата о материнском капитале или свидетельство участника НИС для участия в определенных программах кредитования;
  • стаж не менее 6 месяцев по месту работы (общий трудовой стаж не менее 1 года).

Кредит выдается на покупку отдельной квартиры или дома, на которые есть все правоустанавливающие документы. Приобретаемое жилое помещение должно быть расположено в границах города. Банк разрешает покупать недвижимость,за пределами границ города, но только с учетом территориальных ограничений.

Читайте так же:  Налоговые вычеты 2019 года

Например, для Московской области – в любом городе, для городов Екатеринбург, Нижний Новгород, Новосибирск, Санкт-Петербург – в любом населенном пункте в пределах 20 км от границ данных городов, а для иных городов – в любом населенном пункте в пределах 10 км от границ.

Жилье не должно располагаться в аварийном фонде. В квартире или доме обязательно должны быть санузел и кухня, а также все необходимые для жизни коммуникации. Газпромбанк требует, чтобы здание имело цементный, каменный или кирпичный фундамент, металлические или железобетонные перекрытия. Этажность здания не должна быть менее 3 этажей (за исключением таунхаусов и недвижимости, расположенной в регионах).

Газпромбанк не кредитует покупку комнат в коммунальных квартирах, жилье в «хрущевках» и «гостинках», деревянных домах.

Читайте дальше

Решили приобрести жилье и ищете выгодные условия кредитования? Рекомендуем ипотеку без первоначального взноса в 2019 году. Banki.ru располагает информацией, которая поможет определиться с выбором. Здесь вы также увидите сведения о финансовой компании, способах получения займа, графике и сумме оплаты, форс-мажорных обстоятельствах и прочем. Ипотека без первоначального взноса в Газпромбанке — превосходный вариант приобретения недвижимости.

Правила отбора и условия к потенциальному заемщику ужесточены. Это происходит потому, что банк несет большие риски и пытается себя обезопасить. Имущество банк оформляет на себя поэтому, пока долг не будет выплачен, дом будет в обременении.

Требования к заемщику

При ипотечном кредитовании требования строже. В зависимости от финансовой компании, выбранного вида и суммы займа они могут меняться, но везде вы найдете следующие условия:

гражданство Российской Федерации;
официальная работа;
отсутствие долговых обязательств перед кредиторами;
заработная плата в достаточном количестве, чтобы вносить ежемесячную оплату;
кредитная история без просроченных платежей.

В обязательный пакет документов, который необходимо предоставить, входят:

ксерокопии заполненных страниц паспорта;
ксерокопия трудовой книжки;
справка с места работы о том, что вы работаете больше полугода, и сведения о заработной плате за последние шесть месяцев.

Остальные документы на покупку жилья зависят от того, кто оформляет. Например, молодым семьям предлагается предоставить сертификат на материнский капитал, военным можно подтвердить статус участника НИС и т. д. Подача заявки проводится оформителем, для чего он лично приходит в банк. Комиссия рассматривает поданное заявление и о результате сообщается клиенту по телефону и на электронную почту.

Преимущества Banki.ru

Основной плюс нашего сайта — наличие информации обо всех видах кредитования. Чтобы оформить заявку, надо ознакомиться со всеми актуальными предложениями и только потом делать выбор. Мы советуем взять программу, где не надо вносить первый взнос. Это актуально для тех, кто не имеет собственных средств, чтобы внести его. Ознакомиться с лучшими предложениями можно на сайте, вы увидите материалы по программам на покупку готового жилья. Нажимайте на «оформить» напротив выбранной финансовой компании, и система автоматически перенесет вас на официальный сайт для детального ознакомления и заполнения анкеты.

Условия и требования

Перечень требований к страхованию у Газпромбанка зависит от конкретного случая и типа недвижимости, на которую выдаются банком средства.

Читайте так же:  Все о кадастровом паспорте на земельный участок и инструкция по его получению не актуально с января 2017 года

Страхование конструктива, от рисков возможного физического повреждения или уничтожения жилья, является обязательным условием для любой ипотечной программы и каждого объекта.

О том, обязательна ли страховка ипотеки и можно ли от нее отказаться, читайте тут.

Оказанием страховых услуг в Газпромбанке занимается Страховое общество газовой промышленности — дочерняя страховая компания Газпрома. Данная организация заключает договора со всеми держателями ипотеки. Требования страховой компании Газпромбанка:

  • Наличие трудоустройства, соответственно и документов о дееспособности.
  • На момент обращения уже исполнилось 18 лет.
  • У заявителя нет инвалидности с детства или 1 и 2 группы.

В новостройке

Для квартиры в новострое обязательным для страхования является финансовый риск при вложении средств в строительство.

В случае, когда квартира уже оформлена как собственность ипотекодержателя, Газпромбанк требует оформлять в обязательном порядке договор/полис по страхованию риска утраты или повреждения недвижимости. В добровольном порядке клиент вправе обменять страхование своего здоровья и жизни на повышение на 1% действующей годовой ставки. Для данного банка не является существенным выбор заемщиком страховой компании, главное, чтобы она отвечала Требованиям ГПБ (ОАО).

На вторичном рынке

Вторичный рынок отличается наличием у недвижимости истории приобретения и смены владельцев. Несмотря на хорошо и правильно оформленные документы на период оформления ипотеки от последнего владельца, не стоит исключать вероятность возникновения претензий со стороны предыдущих собственников, особенно, если имели место договора дарения или наследственные дела.

Помимо стандартного и обязательного договора страхования конструктива, Газпромбанк предлагает своим клиентам застраховать титул имущества.

В случае наличия у последнего собственника документа на прием объекта недвижимости в дар, страховой компанией будет заключаться договор страхования рисков потери имущественных прав на период не менее 3 лет. Для других случаев срок страхования от года. Так же, как и для приобретения недвижимости у застройщика, для вторичного рынка действует возможность отказаться заемщику от страхования жизни и здоровья в обмен на увеличение базовой процентной ставки по ипотеке.

Где выгоднее оформить

Самый точный способ определить организацию, условия которой наиболее выгодные – это самостоятельно обратиться в каждую и сравнить полученные ответы и расчеты.

План действий для оформления страховки:

  1. Обратиться в Газпромбанк и получить список аккредитованных страховых компаний для своего города.
  2. Провести анализ этого списка в среди компаний, в которых имеются уже преференции.
  3. Связаться с этими компаниями и уточнить детальные условия для конкретного случая.
  4. Выбрать тариф, который не только самый дешевый, но и в надежной компании, который предоставлен комплексным полисом.

О том, где выгоднее оформить ипотечное страхование, рассказано здесь.

Страхование ипотеки необходимо и при оформлении кредита в других банках. На нашем сайте подробно рассказано про условия такой страховки в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке, Тинькофф Банке, ДельтаКредите и других организациях.

это обязательное условие для клиента любого банка и отказаться от него невозможно, так как кредит не одобрит сам банк. Поэтому выбирать страховую компанию нужно тщательно и аккуратно, руководствуясь характеристиками, условиями их продуктов, а также не полениться почитать отзывы имеющихся клиентов. Это поможет уберечь себя и свое имущество.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте,

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Земельное право и сделки с недвижимостью
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: