Процентная ставка ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке в 2017 году

Выгодно оформлять жилищную ссуду в Сбербанке, так как на 2017 год продлено действие программы господдержки жилищного кредитования и банк входит в число ее участников. Этим можно объяснить хорошие условия на ипотечный кредит в Сбербанке в 2017 году. Банк осуществляет кредитование финансово уязвимых категорий: молодых семей и военнослужащих по программе государственной поддержки для приобретения доступного жилья. Другие категории кредитуются по общим выгодным условиям. Ипотека от Сбербанка в 2017 году выдается для:

  • покупки готового жилья или квартир в новостройках;
  • индивидуального строительства жилых домов или сооружений потребительского назначения.

Кто может взять ипотеку в Сбербанке

Жилищная ссуда выдается заемщику, если рассчитанные ежемесячные взносы по кредиту не превышают 50% заработка кредитополучателя. Получить заем могут не только граждане с высокой зарплатой – условиями кредита допускается для увеличения общего размера дохода привлечение до трех созаемщиков. Существуют требования банка к заемщику. Оформить ипотечный заем могут кредитополучатели:

  • которые являются гражданами России;
  • от 21 до 75 лет;
  • имеющие постоянное место регистрации.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке

На выдачу жилищного кредита необходимо заполнить заявку, а ее одобрение, проверка указанных данных занимает шесть дней. Граждане, которые получают выплаты в финансовом учреждении, могут оформить договор ипотечного кредитования без справки о доходах, только по удостоверению личности. Другим заемщикам необходимо предъявить кредитному инспектору следующие документы для оформления ипотеки в Сбербанке:

  • паспорт;
  • справку о доходах;
  • которые удостоверяют право собственности на заложенное имущество.

Процентная ставка ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

Порядок расчета

Сам порядок расчета осуществляется с помощью встроенного онлайн калькулятора, который расположен на сайте Сбербанка.

Сам порядок заключается в следующем:

  • следует обратить внимание на годовые процентные ставки “Ипотечный+”, программа которой предусматривает минимальные ставки по ипотечному кредитованию. При этом “Недвижимость” включает в себя максимальный тариф, одним словом невыгодный;
  • клиент внимательно изучает все условия по программе “Молодая семья”: сроки, взнос и так далее;
  • в самом калькуляторе заполняются все поля для того, чтобы программа рассчитала ежемесячные платежи на выбранный период кредитования;
  • программа после внесения данных выдает всю необходимую информацию.

Простым примером этому является: молодая семья решает воспользоваться программой “Молодая семья” и приобретает для себя однокомнатную квартиру. Период кредитования составляет 30 лет.

При этом их первоначальный взнос составляет 20%. Сама недвижимость стоит 1 450 000 рублей.

Подведя необходимые подсчеты, программа показывает, что общий размер займа составляет 1 160 000 рублей. Сама переплата составляет порядка 2 816 920 рублей. Обязательный ежемесячный платеж составляет порядка 11 047 рублей.

Процентная ставка ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

Важно заметить, что самостоятельно (без помощи калькулятора) пытаться рассчитывать ипотечный кредит не стоит, поскольку вероятность того, что полученные данные будут недостоверными равно 95%. . Про ипотечное кредитование от Сбербанка России смотрите в следующем видеосюжете:

Про ипотечное кредитование от Сбербанка России смотрите в следующем видеосюжете:

Как взять ипотеку молодой семье в сбербанке?

https://www.youtube.com/embed/vHWVDyvdnxc

Условия предоставления

Изначально, действие данной программы социальной ипотеки было утверждено на период 2011-2015 годов. Однако Правительство РФ приняло решение о ее продлении до 2020 года.

Это связано в первую очередь с тем, что за предыдущие годы она зарекомендовала себя с наилучшей стороны. Более того, стоит отметить тот факт, что согласно исследованиям она повлияла на демографическую ситуацию в стране. Среди населения Российской Федерации она пользуется огромной популярностью.

Для того, чтобы беспрепятственно можно было воспользоваться данной программой, необходимо отвечать определенным требованиям.

В частности речь о таких условиях:

  • молодая семья должна быть в возрасте не больше 35 лет;
  • супруг либо его супруга должна обязательно быть гражданином РФ;
  • общий уровень дохода молодой семьи должен быть средним либо выше среднего;
  • молодая семья была признана теми, кто остро нуждается в смене жилья по причине аварийного состояния имеющегося, либо его вовсе нет.

Помимо этого, необходимо знать о том, что:

  • данная программа может быть использована даже при наличии только одного родителя (в данном случае) матери. При этом неважно, сколько детей у нее будет;
  • в той ситуации, когда молодая семья претендует на ипотечное кредитование по программе с целью приобретения недвижимости в столице либо в Санкт-Петербурге, обязательным условием является проживание в этих городах не меньше 10 лет;
  • площадь покупаемой недвижимости определяется из норм, которые действует непосредственно в конкретном регионе. Стоит отметить, что для каждого региона свои нормы;
  • для молодой семьи, которая не имеет детей, недвижимость может приобретать по данной программе с площадью не более 43 квадратных метров. Если семья является неполноценной, либо в ней больше одного ребенка, положено 18 кв. метров на каждого члена семьи.

В том случае, если молодая семья претендует на большую площадь недвижимости, то по условиям ипотечного кредитования для молодой семьи им может последовать отказ.

Читайте так же:  Нужно ли регистрировать договор аренды жилого помещения между физическими лицами

Если говорить о самой оценки себестоимости недвижимости, то этот процесс осуществляется в зависимости от норм для каждого конкретного региона по отдельности. Одним словом, везде нормы разные и нужно об этом помнить.

Правительством Российской Федерации предусмотрены такие условия для участия в государственной программе от Сбербанка:

  • молодой семье, у которой еще нет детей, предусмотрена субсидия в размере не больше 30% от себестоимости приобретаемой жилой площади, если имеется 1 ребенок, субсидия не превышает 35%;
  • в том случае, если субсидия будет оформлена целенаправленно на оплату остаточной суммы задолженности, которая существенно ниже фиксированного процента для определенной категории граждан, то конечный размер будет определяться именно по остатку;
  • приобретаемая квартира либо дом обязательно должна покупаться непосредственно на первичном рынке. Категорически запрещено приобретение на вторичном, так как данная жилищная площадь имеет прямое отношение к классу эконом.

Стоит отметить, что более точно определить размер субсидии можно с помощью онлайн калькулятора, который находится на официальном сайте Сбербанка. Сделать это не составит большого труда и займет не больше минуты.

Как рассчитать

Рассчитать ипотеку в Сбербанке можно только с опытным специалистом финансового учреждения. Обычно застройщики тесно сотрудничают с банком, поэтому у организации есть вся информация по стоимости жилья. Рассчитать ипотеку в Сбербанке можно с помощью кредитного калькулятора на сайте. Для этого нужно заполнить специальную форму, указав уровень заработной платы, срок кредитования и размер авансового платежа.

Процентная ставка ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

Калькулятор позволяет рассчитать не только ежемесячный платеж, но и сумму, необходимую для досрочного погашения займа. Но такая возможность появляется минимум через год после подписания договора. Клиенты, которые не хотят ждать целый год, могут погашать кредит большими суммами. Какой процент ипотеки в Сбербанке? 6-7% годовых для заемщика. Кредит можно погасить с помощью сертификатов материнского капитала. А вот использовать их для первоначального взноса нельзя.

Что такое ипотека

Многие считают, что ипотека – это ссуда на приобретение недвижимости. Однако это понятие гораздо шире. Если человек хочет взять ссуду в банке и предоставляет в качестве обеспечения свою недвижимую собственность, то считается, что он берет ипотеку. Изначально ипотекой назывался столб, который ставили древние греки на земле своего должника, отмечая, что при неуплате долгов земля отойдет к заимодавцу. Банки, предоставляя выдачу рублевых и валютных ссуд, имеют право забрать недвижимость себе, если заемщик не погасит задолженность в указанные сроки.

Выдавая кредиты, банки должны быть уверены, что дают деньги под надежное обеспечение. Заем под недвижимость является хорошим способом вложения средств, потому что квартиры всегда в цене, их можно выгодно продать. Поэтому для тех, кто хочет взять ипотеку на квартиру в Сбербанке, эта финансовая структура предоставляет самые щадящие требования, проценты за взятие средств низкие, а срок возвращения денег растягивается на долгие годы, иногда десятилетия.

Нюансы заключения договоров

Оформление такого документа является важным и очень ответственным шагом для заемщика. Данный договор является документальным, официальным подтверждением заключения финансовых взаимоотношений между заявителем и Сбербанком. Само соглашение содержит все сведения, касающиеся о предоставлении займа (точная сумма кредита, характеристики приобретаемого в ипотеку объекта, права и ответственности обоих участников соглашения). Также в основном договоре ипотечного кредитования указываются и сведения, определяющие возможность досрочного погашения ссуды, размер и порядок уплаты штрафных санкций.

Перед оформлением основного договора между участниками сделки происходит заключение предварительного соглашения, являющегося гарантом выполнения последующих условий кредитования.

Каждому будущему займополучателю следует со всей ответственностью подходить к оформлению данных обязательств. Прежде чем подписывать какие-либо бумаги, их следует внимательно изучить, просмотреть актуальность сроков. В процессе оформления банковских договоров в обязательном порядке необходимо учитывать следующее:

  1. Наличие документов, подтверждающих права собственности продавца недвижимости и чистоту продаваемого жилья.
  2. Точное указание фактической стоимости приобретаемой недвижимости.
  3. Предоставление бумаг, подтверждающих отсутствие прописанных на продаваемой жилплощади несовершеннолетних.

Процентная ставка ипотеки на вторичное жилье в СбербанкеМожно оформить ипотеку по льготным условиям, если кредитоваться во время проведения акций от Сбербанка

Архивные программы

Программа

Приобретение строящегося жилья (2 документа)

Программа предоставляется на покупку новой квартиры в строящемся доме. В качестве обеспечения банк принимает как строящееся жилье, так и квартиру в вашей собственности. В последнем случае, внимательно следите, чтобы необходима сумма кредита, которую вы хотите получить от банка, была не более 85% от стоимости квартиры в вашей собственности. Потому что кредит удастся получить только при соблюдении этого условия. Что касается льгот, то самые большие «вкусности» Сбербанк припас для своих зарплатных клиентов. Для «молодых семей» остается возможность использования материнского капитала и снижение первоначального взноса до 10% (и то только, если у вас есть дети).
Заявка Расчет

Ипотека с государственной поддержкой

Благодаря государственному субсидированию ипотеки, ставки по данной программе максимально снижены банком — до 12%. Валюта кредита — только рубли РФ. Максимальная сумма кредита — 8 млн. руб (для объектов, располагающихся на территории Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области) и 3 млн. руб. (для объектов, располагающихся на иных территориях РФ). Объектом покупки может быть многоквартирный дом / таун-хаус или отдельный дом с участком земли, но обязательно на первичном рынке недвижимости.
Заявка Расчет

Приобретение строящегося жилья (2 документа)

Упрощенный вариант ипотечного кредита для новостроек! Логика банка совершенно проста — если вы сумели накопить не менее 50% от требуемой суммы на квартиру, значит с зарплатой и прочими доходами у вас все в порядке. Поэтому подтверждение дохода и занятости от вас не требуется. Достаточно принести паспорт и второй документ (например, права или свидетельство пенсионного страхования). Единственное «НО» — в обмен на такую лояльность банк накидывает к стандартной ставке еще 0,5%. Так что, если для вас не предоставляет большой трудности взять справки с работы, лучше принести в банк 2-НДФЛ и немного сэкономить на ежемесячном платеже.
Заявка Расчет

Читайте так же:  Как получить выписку из ЕГРП на квартиру полная информация

Сбербанк ипотека для молодых семей

Сегодня государственные организации предлагают своим клиентам правительственную программу по поддержке жилищного кредитования. В ней ставка за использование заемных средств снижена до 9-10 % годовых. Условия получения кредита также упрощены. Купленная недвижимость оставалась у банка в залоге. Продать или подарить ее можно было только после полного погашения займа.

Ипотека Сбербанка в рамках программы «Молодая семья» предоставляется при соблюдении таких условий:

— минимальный возраст заемщика — 21 год;

— объект недвижимости — дом, квартира, земельный участок;

— заемщик — гражданин РФ;

— ссуда может быть оформлена как на готовый объект, так и на его строительство;

— кредит может быть выдан в рублях, долларах или евро;

— максимальный срок – 30 лет;

— стабильный уровень дохода, который можно подтвердить документально;

— «хорошая» кредитная история;

— стаж работы на текущем месте работы более 6 месяцев и общий — не менее 1 года (это требование не распространяется клиентов, которые получают заработную плату через счет, открытый в ОАО «Сбербанк России»);

— при отсутствии брачного договора обязательно привлекать в созаемщики супругу(а) вне зависимости от его возраста и платежеспособности.

Процентная ставка ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

Главная особенность программы заключается в возрастных ограничениях. Хотя бы один из супругов должен быть младше 35 лет. То есть, к примеру, если жене — 27, а мужу — 50, то подавать документы на участие в программе можно. Мужчина (женщина) с несовершеннолетним ребенком на руках также может получить ссуду, если ему (ей) нет 35 лет. Наличие детей является дополнительным «бонусом» при расчете аванса: первоначальный взнос будет снижен с 15% до 10%.

Ипотека Сбербанка по программе «Молодая семья» подразумевает две схемы выплаты кредита. При аннуитетной займ должен быть погашен, пока заемщик не достиг пенсионного возраста. Если выбрана схема с дифференцированными платежами – по достижении старшим из супругов 75 лет.

По условиям программы, супруг(а)в полноценной семье обязательно выступает созаемщиком. Это большой плюс, так как при расчете максимальной суммы учитывается совокупный доход семьи. При этом в расчет берется не только заработная плата, но и неофициальные поступления. Если созаещиками выступают родители должника (такой вариант также возможен), то учитывается только их денежное вознаграждение по основному месту работы. Всего можно привлечь до 6 человек. Если в семье рождается ребенок, то банк может предоставить отсрочку по уплаты кредита или продлить срок договора на три года. Это еще один большой плюс программы. Срок оплаты основной суммы долга откладывается, но заемщик должен непрерывно оплачивать проценты.

С 01.03.2015 Сбербанк повысил ставки по ипотеке «Молодая семья» до 14%.

Перечень дополнительных документов для получения кредита по данной программе:

— Свидетельство о браке;

— ребенка;

— документы, подтверждающие родство (если созаемщики – родители).

Процентная ставка ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

Каждая заявка рассматривается индивидуально. Поэтому заемщику стоит до сбора документов проконсультироваться с сотрудниками банка.

Причины отказа банка в предоставлении кредита

Ипотечное кредитования является наиболее сложным и ответственным направление финансовых услуг. Поэтому Сбербанк крайне ответственно подходит к рассмотрению заявок и выдаче крупных займов. Нередкими становятся отказы в предоставлении долгосрочного кредита. Можно выделить группу наиболее распространенных причин отказа банка в ипотечном кредитовании:

  • негативная и подпорченная просрочками кредитная история заемщика;
  • имеющаяся судимость либо возбужденное судопроизводство в отношении заявителя;
  • если клиент связан обязательствами по поручительству иных непогашенных кредитов;
  • состоит на медицинском учете у нарколога либо психиатра;
  • имеется факт пребывания заявителя в отделении полиции либо вытрезвителе;
  • слишком частая смена мест работы;
  • предстоящая служба в рядах вооруженных сил;
  • недостаточный и нестабильный уровень дохода;
  • плохая характеристика с текущей работы;
  • постоянные задержки по оплате труда;
  • ложные сведения, предоставленные в заявлении-анкете;
  • несоответствие заявителя имеющимся требованиям по предоставлению кредита.

Сведения о кредитной организации

ОАО «Сбербанк России» — крупнейшее финансовое учреждение СНГ. Оно предоставляет широкий спектр финансовых услуг, в том числе займы под залог имущества. Сбербанк имеет большой удельный вес в сегменте депозитов. Кредитный портфель организации включает треть всех выданных займов в стране (32% розничных и 33% корпоративных). Сбербанк активно предоставляет средства предприятия для удовлетворение текущих потребностей, инвестиционных программ, реструктуризацию долга, финансирование лизинговых операций, расходов на участие в тендерах.

Процентная ставка ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

Стоит также отметить услуги по приему платежей от населения. Удельный вес биллинговых операций составляет 74%. Количество филиалов только по территории РФ превышает 20 тыс подразделений. Дочерние банки работают в Казахстане, Беларуси и на Украине. В 2011 году был куплен SLB Commercial Bank AG. В январе 2012 — инвестиционная кампания «Тройка Диалог». После покупки Volksbank International в вошли подразделения еще в девяти странах Центральной и Восточной Европы, в том числе Cetelem ( из группы BNP Paribas) и DenizBank.

Что представляет собой данная программа от Сбербанка

На сегодняшний день многие банковские организации предлагает возможность воспользоваться услугой ипотечного кредитования по программе “Молодая семья”.

Читайте так же:  Что значит в объявлениях о недвижимости чистая продажа

Под определением “Ипотека молодая семья” подразумевается жилищный заем, который в первую очередь направлен на приобретение недвижимости.

Основными условиями в Сбербанке являются:

  • период ипотечного кредитования по данной программе – не больше 30 лет;
  • размер первоначального взноса составляет порядка 10%;
  • годовая процента ставка — от 8,6%;
  • минимальная сумма жилищного кредита составляет не меньше 300 000 рублей.

Стоит также отметить, что данные процентные ставки за год могут быть немного снижены. В том случае, если заемщик имеет зарплатную карту Сбербанка, он может рассчитывать на снижение годовой ставки не меньше чем на 0,8%. В среднем, скидка составляет порядка 1,2%.

Сбербанк ипотека на вторичное жилье на дом

Процентная ставка ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

Набирает обороты рынок загородной недвижимости. Все больше людей хотят жить за пределами «каменных джунглей», суеты, смога. Хочется быть ближе к природе, уединению. Сбербанк предлагает, такой вид кредитования, как «Загородная недвижимость».

Данный вид кредита предоставляется на приобретение/строительство садового дома и других строений потребительского назначения либо приобретение земельного участка.

Сумма кредита от 300 000 рублей, процентная ставка 9,5%, срок кредитования до 30 лет, первоначальный взнос не менее 25%.

От ипотеки на приобретение недвижимости в городе данный вид отличается повышенным размером первоначального взноса. Однако процент допускается снизить при условии получения зарплаты на счет в Сбербанке и оформлении страхования жизни в Сбербанк-Страховании. Узнать больше о предложении Ипотека на строительство дома в Сбербанке можно

Чтобы заявка на конкретный объект недвижимости была одобрена, он должен соответствовать требованиям:

  • иметь отдельный вход;
  • должны быть обустроены коммуникации;
  • в районе приобретения дома должна быть развита инфраструктура;
  • обязательно наличие подъездных путей;
  • жилье не должно быть ветхим. Допустимый износ — не более 60%.

Важно! Дом продается с землей на которой стоит. Поэтому необходимо проверить документы на нее

Земельный участок может быть как в собственности, так и в муниципальной аренде. Категория земельного участка – ИЖС (если дом приобретается для проживания).

При подаче заявки на ипотеку независимо от ее вида менеджер банка обязательно выдает перечень необходимых для предоставления документов, учитывая индивидуальные особенности каждого клиента.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Как получить ипотеку в Сбербанке

Многие потенциальные клиенты не знают, как взять ипотеку на выгодных процентах в Сбербанке, боятся не погасить долг в условиях кризиса, не представляют себе общей схемы подачи необходимых документов. По отзывам, получение ссуды на жилье в Сбербанке – сложная процедура, окончательный успех которой не гарантирован, поэтому нужно быть готовым к любым дополнительным требованиям банка и к изменениям начальных претензий, а также к тому, что менеджеры признают невозможным обслуживание по выбранной вами программе.

Этапы процедуры

Перед тем, как взять ипотеку в Сбербанке, необходимо следовать поэтапному алгоритму в такой последовательности:

  • Определиться с тем, по какой программе вы хотите кредитоваться – для строящегося, готового жилья, квартиры, загородного дома.
  • Затем рассчитайте на калькуляторе сайта Сбербанка примерную переплату, которую будете выплачивать за пользование займом.
  • Найдите жилье и соберите требуемые документы – зарплатную справку, сведения о стаже работы, наличии других доходов.
  • Собрав первичный пакет документов, обратитесь в ближайшее отделение с заявкой на получение кредита. Рассмотрение документов занимает 2-5 дней.
  • После этого вы подписываете кредитный договор на покупку жилья, оформляете в Росреестре право владения, отдаете все документы в Сбербанк. Занимает этот этап 7-10 дней.
  • Подписываете договор на ипотеку и получаете требуемую сумму.

Процентная ставка ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

Общие требования банка при ипотечном кредитовании

Оформление всех видов жилищных ссуд регламентируется общепринятыми правилами. Они действительны для любых видов данного направления и затрагивают непосредственного будущего участника сделки – займополучателя. Ипотека Сбербанка общие условия кредитования имеет следующие:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Регистрация/прописка в том регионе, где планируется оформление ссуды.
  3. Возрастное ограничение: 21–75 лет, для военнослужащих максимальный возраст 45 лет.
  4. Стабильный и регулярный доход как у самого заявителя, так и у поручителей/созаемщиков. Для некоторых суд Сбербанк учитывает и все дополнительные источники получения доходности.
  5. Максимально возможный срок кредитования: 30 лет (для военной ипотеки: 20).
  6. Размер обязательного первого взноса: 10,00–25,00% (зависит от типа программы). Имеется возможность оформления жилищной ипотеки без подтверждения источника и уровня дохода, но в данном случае размер первого взноса будет равен не менее 50,00%.
  7. Минимальный размер займа: от 300 000 руб. Максимальный не будет превышать 75,00–80,00% общей стоимости приобретаемой недвижимости.
  8. Ипотечные кредиты выдаются только в рублевом эквиваленте.

По данным за 2018 год Сбербанк стал лидером по объему ипотечного кредитования. Данные показатели превысили цифру в 1 082 400 000 руб.

Процентная ставка ипотеки на вторичное жилье в СбербанкеОбщие условия кредитования в Сбербанке

Выводы

Сбербанк предоставляет своим клиентам обширный ряд программ, направленных на оформление ипотечных займов. Но, несмотря на растущие потребности граждан, планомерное снижение годовых ставок из-за имеющейся в нашей стране нестабильности в экономической сфере, ведущий российский банк крайне тщательно подходит к рассмотрению заявок на предоставление ипотеки.

Поэтому получить долгосрочный крупный кредит в Сбербанке могут только те потенциальный заемщики, которые полностью соответствуют и отвечают всем заявленным требованиям. И именно по этой причине каждому желающему кредитоваться следует предварительно тщательно изучить все имеющиеся условия получения ипотеки, а уже затем приступать к сбору документов и оформлению заявки.

https://youtube.com/watch?v=Ixnwdldqq-k%3Fenablejsapi%3D1%26autoplay%3D0%26cc_load_policy%3D0%26iv_load_policy%3D1%26loop%3D0%26modestbranding%3D0%26rel%3D1%26showinfo%3D1%26fs%3D1%26playsinline%3D0%26autohide%3D2%26theme%3Ddark%26color%3Dred%26controls%3D2%26

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Земельное право и сделки с недвижимостью
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: