Минусы повторного использования военной ипотеки

Как получить ипотеку одному, если нет созаемщика

Лучше всего за ипотекой обращаться в тот банк, на карту которого вам перечисляют зарплату. Отношение к корпоративным клиентам у финансовых компаний лояльнее, чем ко всем остальным. «Зарплатникам» предоставляются большие суммы под меньший процент, предъявляют не так много требований – это факт. Одному получить ипотеку легче именно в «родном» банке.

Обязательно рассчитывайте свои силы. Действительно ли вы сможете самостоятельно нести эту, скажем прямо, совсем не легкую ношу? Возможно, на деле не лишне будет заручиться поддержкой близких людей (родителей, например), причем, не только на словах, но и документально. Речь идет о поручительстве, которое, кстати, иногда бывает и обязательным, если, допустим, приобретаемое имущество не оформляется в залог.

Если обратиться не к кому, приобретаемое жилье, земельный участок или гараж лучше оформить в качестве залога. Если вы не сможете выплачивать займ, то имущество по решению суда перейдет в собственность банка. Вариант, конечно, не самый приятный, но иного пути чаще всего и нет. При подобных обстоятельствах с собственностью расстаться все равно придется, правда, немного по другой схеме.

При оформлении ипотеки на одного человека, нужно тщательно готовиться. Соберите максимум необходимых бумаг – всевозможные справки, выписки со счетов, подтверждения о выплатах займов в других банках. Если в списке рядом с требуемым документом стоит приписка «по желанию клиента», не поленитесь, предоставьте и его тоже. Возможно, банк предоставит вам нужную сумму или снизит процентную ставку.

Теперь о доходах:

  • Если банк не дает нужную сумму, но готов выдать меньшую, то можно увеличить первый взнос. Возможно, при этом придется взять еще и потребительский кредит на более короткий срок.
  • Если у вас есть дополнительные доходы – подтвердите их документально. Не все, но некоторые банки принимают их к сведению.
  • Попробуйте найти более дешевую собственность и снизить размер запрашиваемой суммы.

88% 12%

Возможные минусы и подводные камни

Ситуация на современном рынке недвижимости характеризуется изобилием предложений и спадом спроса.

Причины финансовых потерь

При отсутствии собственных средств, которые можно направить на выплаты банку и возврат денег на персональный счет участника НИС, все другие способы погашения задолженности являются убыточными:

  • Найти покупателя, согласного внести деньги в счет снятия обременения с квартиры, и ждать несколько месяцев, пока пройдут все необходимые согласования, практически невозможно. Процесс несколько осложнится, если квартира, выставленная на продажу, имеет низкую ликвидность в силу своего месторасположения или не вполне удачной планировки. Продать квартиру на этих условиях можно, определив цену ниже рынка, что приведет к значительным финансовым потерям.
  • Если принято решение о погашении ЦЖЗ и самой ипотеки за счет средств потребительского кредита, то материальные потери также неизбежны — возвращать деньги банку придется все время, пока жилье не будет продано. Потребительский кредит выдается под более высокие проценты по сравнению с целевым займом.
  • Существует еще одна тонкость, приводящая к материальным потерям военнослужащего. Все выдаваемые в стране кредиты подразумевают аннуитетную схему погашения. Сумма платежа от месяца к месяцу не меняется, но в первые несколько лет погашаются банковские проценты, а размер основной задолженности снижается незначительно. Лишь со второй половины срока кредитования начинается хоть какое-то заметное уменьшение основной суммы долга. Средства, поступающие от государства на счет банка держателя залога, первые несколько лет уходят на выплату процентов.

Таким образом, вторая военная ипотека законом не запрещена, но практическая реализация такой идеи приведет к значительным убыткам. Прежде чем принять решение об улучшении жилищных условий, произведите расчет всех возможных потерь.

Расскажите о своем участии в жилищной программе. Как вы смогли реализовать право на приобретение второй квартиры? Задавайте вопросы, делитесь опытом в блоке комментариев.

 Загрузка …

Как получить кредит на квартиру

  1. Для начала нужно выбрать банк и программу. Обращаться лучше в учреждение, на карту которого поступает зарплата. «Свой» банк предложит скидки (обычно для зарплатных клиентов ставка меньше на 0,5% от базового процента) и предоставит улучшенные условия оформления (повышенный кредитный лимит, большие сроки и пр.).
  2. Далее желательно рассчитать размер ежемесячного платежа на калькуляторе банка, чтобы определиться с суммой и сроками кредитования. На этом этапе важно определить для себя сумму, которую вы готовы ежемесячно отдавать на погашение ипотеки.

    Хорошо, если ежемесячный платеж не будет превышать 40% от дохода. Для расчета кредита также можно обратиться в отделение банка или позвонить на горячую линию. Консультант поможет подобрать комфортные условия погашения с учетом размера зарплаты.

    Важно! Следует учесть, что предварительный расчет кредита не всегда может быть одобрен банком. Точные условия (срок, ежемесячный платеж и сумма) можно узнать только после подачи заявки.

  3. После подбора банка и программы нужно заняться сбором документов для ипотеки. Что входит в обязательный перечень:
    • паспорт;
    • анкета-заявление (о том, как подать заявку на ипотеку онлайн, можно узнать здесь);
    • справка о доходе 2НДФЛ или справка по форме банка;
    • копия трудовой книжки;
    • выписка с банковского счета о наличии денег на первый взнос.

    Большинство банков учитывает не только зарплату с основного места работы, но и другие доходы: с аренды, с оказания услуг, авторские гонорары и пр. Чтобы банк одобрил более крупную сумму, можно предоставить документы, подтверждающие дополнительные доходы.

  4. После получения положительного ответа в банк нужно предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Точный перечень бумаг зависит от выбранного банка и вида недвижимости.

    Вместе с документами на объект нужно приложить оценочный акт о стоимости жилья (подробно о том, кто и как проводит оценку рыночной стоимость объектов недвижимости, мы рассказывали в этом материале). Затем нужно определиться со страховой компанией, которая застрахует риски потери и порчи помещения, а также жизни и здоровья заемщика в пользу банка.

  5. Заключительный этап – подписание договора купли-продажи жилья и заключение ипотечного соглашения. После оформления всех бумаг нужно зарегистрировать ипотеку в Росреестре и оформить купленное жилье в собственность.
Читайте так же:  Обустройство придомовой территории частного дома

О том, можно ли оформить ипотеку без справок и дополнительных документов, читайте тут.

Какие сложности встречаются?

Основная проблема – жесткие условия банков. От заемщика-одиночки могут потребовать в обязательном порядке оформить страхование жизни и здоровья, и внести крупный первоначальный взнос.

Как увеличить шансы на одобрение ипотеки

Минусы повторного использования военной ипотеки

Специалисты в области потребительского кредитования населения утверждают, что всегда есть возможность повысить собственные шансы на одобрение ипотечной заявки, если прислушаться к следующим рекомендациям:

  • если кредитная история отсутствует — стоит позаботиться о её наполнении, если же она не слишком безупречна, то необходимо устранить неприятные моменты и закрыть все текущие долговые обязательства;
  • нужно собрать как можно больше документов, доказывающих финансовое благополучие;
  • может потребоваться подтвердить факт наличия залогового имущества, продажи которого будет достаточно, чтобы закрыть долги перед банком в случае возникновения финансовых затруднений;
  • стоит обеспечить себя надёжными в материальном плане поручителями и созаёмщиками — чем их больше, тем лучше;
  • можно обратиться с заявками не в одну, а сразу в несколько компаний — возможно, что где-то аргументы заёмщика покажутся более убедительными, и банк пойдёт навстречу.

Совет! Если нужно оформить две ипотеки одновременно, шансы на успех повышаются при подаче заявок сразу в несколько банков. В этом случае вероятность одобрения двух заявок весьма высока.
Читайте также:

Вторая ипотека как часть бизнес-схемы

Минусы повторного использования военной ипотеки

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в Сбербанке? Некоторые предприимчивые граждане выстраивают с помощью ипотеки целые бизнес-империи. Они покупают недвижимость на заёмные деньги с целью получения арендных платежей. Данная схема подробно описана в книге известного американского предпринимателя Роберта Кийосаки. Российские граждане несколько видоизменили идеи автора книги «Богатый папа, бедный папа» в соответствии с реалиями отечественной экономики.

Главная сложность при построении «квартирной империи» заключается в том, что залогодатель обязан согласовывать со Сбербанком заселение жильцов. Многие владельцы ипотечных квартир размещают постояльцев без ведома Сбербанка. «Квартирное самоуправство» может закончиться расторжением договора и изъятием собственности.

Часть залогодателей выстраивает «прозрачный» бизнес и принимает арендные платежи в безналичном формате. Кредитный комитет Сбербанка может одобрить заселение постояльцев в квартиру при условии, что состояние строительного объекта не ухудшится в результате действий квартирантов. Сбербанк заинтересован в росте объёма качественных активов. Он обязательно пойдёт навстречу клиентам с предпринимательской жилкой и идеальной платёжной дисциплиной.

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в Сбербанке? Опыт профессиональных рантье говорит о том, что заём можно оформлять неограниченное количество раз. В этом правиле есть определённые исключения. Если банковская программа предполагает получение бюджетных льгот, то оформить ипотеку можно только один раз.

Примером таких ограничений является продукт «Молодая семья», предполагающий использование средств материнского капитала. Кредитование военных также является исключением из общего правила. Субсидии, предоставляемые , носят ограниченный характер. Их размер не позволяет брать ипотеку повторно.

Три ситуации

Рассмотрим три ситуации, в которых человек с накоплениями думает – взять ипотеку или не стоит.

1. Снимаем жилье и копим на свою квартиру на вторичке

У вас есть накопления, но их хватает только на половину квартиры. При этом часть вашего ежемесячного дохода «съедает» арендная плата. В этом случае при решении об оформлении ипотеки надо сопоставить ежемесячный платеж за аренду и за кредит.

Допустим, выбранная квартира стоит 6 млн рублей. За такую сумму можно купить однокомнатную квартиру, например, в районе Войковской. Или «двушку» у метро «Измайловская».

Уточним, что средняя арендная ставка, по данным аналитиков, в первом квартале 2017 года в Москве составила 33,3 тыс рублей. В конце первого квартала 2017 года средняя ставка по ипотеке составила чуть менее 11%.

Итак, нам нужно «занять» у банка 3 млн рублей. Аналогичный арендному платеж по кредиту получится, если оформлять ипотеку на 15 лет. Тогда нужно будет платить банку по 34,098 тыс. рублей ежемесячно.

При этом жилье будет в собственности, его можно будет продать, подарить, оставить наследникам. В пользу ипотеки говорит и то, что размер платежа фиксируется на весь срок кредитования, а арендную ставку собственник может через пару лет поднять. Инфляция также сыграет на руку ипотечникам – лет через 7-10 уровень жизни изменится, доходы и расходы увеличатся.

Все здорово, если бы не одно «но» – размер переплаты по ипотеке. Оформив кредит на 3 млн рублей под 11% годовых на 15 лет, отдать нужно будет уже 6 141 940 рублей. Переплата более чем в два раза.

В то же время, мы выяснили, что у самостоятельного накопления также есть минусы. Инфляция «съедает» сбережения, нужна железная сила воли, чтобы ежемесячно откладывать деньги, а ставки по депозитам не такие уж и высокие – средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам за третью декаду марта составила 8,02%. Кроме вклада есть и другие варианты сбережения и инвестирования денежных средств, однако нужно быть финансово подкованным человеком, чтобы понимать все преимущества и риски тех или иных вариантов.

Рассмотрим еще один пример. Квартира стоит 12 млн рублей, а накоплено 6 млн рублей. Что в этим случае? Если брать ипотеку на 15 лет, тогда ежемесячный платеж будет составлять уже около 68 тыс. рублей в месяц. За такие деньги можно снимать просторную двух- трехкомнатную квартиру с отличным ремонтом в центре Москвы. Купить жилье в ЦАО за 12 млн рублей тоже можно, но по характеристикам оно точно будет скромнее, чем арендная квартира или апартаменты за 68 тысяч. Зато свое.

Читайте так же:  Что делать если нет прописки и некуда прописаться

2. Вы снимаете жилье и хотите купить квартиру в новостройке

Можно найти предложения от застройщиков со сниженной ипотечной ставкой – под 8-9% годовых. В этом случае размер переплаты по ипотеке будет ниже, как и размер ежемесячного платежа. Кроме того, имеет смысл рассмотреть покупку квартиры не в столице, а в ближнем Подмосковье. За 3,5-4 млн рублей в настоящее время можно купить даже двухкомнатную квартиру в монолитно-кирпичном доме, например, в Видном и других подмосковных городах. При этом может оказаться, что до работы из области получится добираться даже быстрее, чем из какого-нибудь спального района Москвы.

Итак, если мы выбрали квартиру за 4 млн рублей и берем ипотеку на 2 млн рублей со ставкой в 8% на 10 лет, то платеж составит менее 25 тыс. рублей в месяц. Эта сумма сопоставима с арендными ставками на квартиры в Подмосковье. Если же взять с такими условиями ипотеку на 5 лет, то платеж будет 40 тыс. рублей в месяц.

При обычной неакционной ставке в 11% размер ежемесячного платежа (срок 10 лет, кредит на 2 млн рублей) составит 27 тыс. рублей. Так что разница невелика.

Однако стоит помнить, что квартиры в новостройках сдаются чаще всего без отделки. Нужно иметь накопления на отделку. Расчет такой: 8-10 тыс. рублей за «квадрат», если делать скромный ремонт. То есть на «однушку» площадью 35 кв. м надо найти минимум 300-350 тыс. рублей без учета стоимости мебели.

3. Есть свое жилье, но еще от одной квартиры бы не отказался

Вы накопили определенную сумму денег. И ее достаточно, чтобы взять квартиру в ипотеку с ежемесячным платежом, который аналогичен уровню арендных ставок на подобное жилье. В этом случае можно оформить ипотеку и сдавать квартиру. Ежемесячный платеж будет покрываться теми деньгами, что платят вам квартиранты. Стоит только помнить, что в кредитных договорах часто есть пункты о том, что банк должен дать согласие на любые операции с недвижимостью, в том числе и сдачу квартиры в аренду. А так – прекрасная схема. Получается, что вы купите квартиру за 2/3 или даже за 1/2 стоимости цены (зависит от того, новостройка это или вторичка).

Можно ли купить две квартиры в ипотеку

Оформление опирается на Закон № 102, принятый 16.08.98 г., а так же – на соответствующие нормы гражданского законодательства.

Ни в одном из указанных источников нет прямого или косвенного указания на незаконность покупки второй квартиры в ипотеку. Такие прецеденты – в ведении кредитной организации, которая может предоставить финансирование для покупки недвижимости, а может отказать в выдаче займа.

Банк руководствуется нормами рентабельности и перспективами, которые следуют из выдачи им разрешения на покупку (п.1 ст. 342 ГК РФ).

Следует иметь в виду, что действия финансового учреждения опираются исключительно на платёжеспособность клиента. Акцент делается на нормах, установленных законодательством как допустимый максимум, при представлении выплат по задолженностям. Они не должны превышать 50% совокупного дохода семьи.

Иногда при рассмотрении, локальным распоряжением утверждается потолок, равный 30% совокупного дохода. Такие ограничения допустимы и ориентируются на имущественные интересы финансовой организации, требующей гарантии сохранности вложенных инвестиций.

Доступность второй ипотеки и требования к заемщику

Минусы повторного использования военной ипотеки

Банки не желают терпеть убытки, а потому стремятся к минимизации всех возможных рисков, которые могут быть связаны с ипотекой. Чтобы быть уверенными в том, что выданные клиенту средства не пропадут, а принесут доход, банковские служащие самым тщательным образом проверяют каждого заявителя, обратившегося за ипотекой во второй раз. Именно поэтому сроки оформления второго кредита намного больше (если сравнивать их с первым обращением).

Основная особенность ипотеки состоит в том, что она оформляется на длительный срок. За это время в семье могут измениться любые обстоятельства. В частности, семьи растут, и это означает нужду в более просторном и комфортабельном жилье. А значит, потребуется снова оформлять ипотеку. Именно так и возникает вопрос, интересующий многие семьи: можно ли взять второй ипотечный кредит в Сбербанке, не дожидаясь погашения существующего?

Требования, которые банк предъявляет к желающему получить вторую ссуду на жилье заемщику, не дожидаясь погашения актуальной, довольно серьезны. Ситуация, когда клиент полностью им соответствует, встречаются нечасто, но все же это вполне возможно. Процесс оформления документов в этом случае очень сложный и несколько запутанный, а потому эту работу поручают лишь тем сотрудникам, которые имеют значительный опыт в таких делах.

В принципе, вторая ипотека — реальность для каждого клиента. Только бы он был в состоянии сделать первый взнос, имел хорошие доходы и не допускал просрочек с выплатами. Если семья в целом имеет неплохой доход, то шансы сильно возрастают.

Вот главные критерии, которым должен отвечать клиент, желающий оформить второй кредит:

  1. Платежеспособность. Для её оценки банк требует предоставления документов, подтверждающих размеры всех доходов. Эти цифры должны быть представлены в специальных бумагах, завизированных печатями и подписями. Главное — суммы имеющихся доходов должно хватать на взносы. И это — самое важное условие одобрения заявки.
  2. Хорошая кредитная история. Для банка важна серьезность и добросовестность клиента, желающего получить ипотеку вторично. Имеющиеся в истории просроченные выплаты, нарушения и штрафы в период использования актуальной ипотеки — самая распространенная причина отказа.
  3. Наличие в семье иждивенцев. От этого зависит возможный размер ежемесячного платежа, а следовательно, и сумма, на которую может рассчитывать заявитель.
  4. Остаток первого долга. Второй кредит дадут только в том случае, если первый погашен хотя бы на 70%.
  5. Первоначальный взнос. Если у заемщика есть 10–15% собственных средств, тогда может быть получена вторая ипотечная ссуда.
  6. Возможность предоставить залог. Страхование  обязательно, а его стоимость должна быть достаточной, чтобы в случае неприятной ситуации полностью перекрыть долг.
Читайте так же:  Договор залога прав требования участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих по договору участия в долевом строительстве образец

Эти критерии являются для банка приоритетными, если клиент подает заявку на оформление новой ипотеки, не рассчитавшись пока с прежним долгом.

Как получить две квартиры по военной ипотеке

Приобретенная по программе военной ипотеки квартира не принадлежит военнослужащему, она находится в залоге у банка, поэтому продать ее с обременением невозможно, эта сделка не пройдет регистрацию. Прежде чем подыскивать на рынке недвижимости другую квартиру, нужно обеспечить юридическую чистоту имеющегося у военного жилья:

  • подать заявление в «Росвоенипотеку» о намерениях досрочно погасить целевой заем;
  • получить из этой организации сведения о сумме текущей задолженности;
  • внести указанную сумму на персональный накопительный счет;
  • подать заявление в банк о досрочной и полной выплате кредита по квартире;
  • внести сумму, определенную банком, взамен получив закладную;
  • представить в Росреестр пакет документов и заявление с просьбой снять с квартиры обременение.

Вся эта процедура займет немало времени, и потребует крупной суммы наличных средств. Таким образом, две квартиры по военной ипотеке получить можно, но для этого придется изыскать материальную возможность. Очевидно, что немногие семьи армейцев обладают свободными денежными средствами, поэтому возникает необходимость в кредитных деньгах для погашения двух займов: банку залогодержателю и Росвоенипотеке.

Обратите внимание! С момента получения заявления о досрочном погашении ЦЖЗ средства на именной счет не поступают, и бремя платежей в банк ложится на военнослужащего. . Потребительский кредит в несколько миллионов рублей получить непросто, да и финансовые потери будут значительными, так как за пользование кредитом придется заплатить проценты, ведь сроки продажи квартиры, ранее приобретенной в военную ипотеку, могут затянуться на неопределенное время

Потребительский кредит в несколько миллионов рублей получить непросто, да и финансовые потери будут значительными, так как за пользование кредитом придется заплатить проценты, ведь сроки продажи квартиры, ранее приобретенной в военную ипотеку, могут затянуться на неопределенное время.

Прямая продажа квартиры с обременением

https://youtube.com/watch?v=-CX2AG5UtiA%3Ffeature%3Doembed

Существует законная возможность погасить задолженность за счет средств покупателя квартиры, приобретенной в ипотеку. В этом случае новый владелец жилья вносит деньги на персональный счет участника НИС, и погашает его задолженность в банке для снятия обременения, после чего оформление сделки осуществляется в стандартном режиме. Как только квартира обретает нового владельца, военный вправе снова обратиться за получением ЦЖЗ, и приступить к поиску новой недвижимости, будь то квартира большей площади или дом.

Важно! На средства ЦЖЗ можно приобрести квартиру на вторичном рынке, вложить средства в новостройку любой стадии готовности, купить или построить частный дом. .

Можно ли взять вторую ипотеку и почему нельзя

Каждый пришедший в банк для того, чтобы узнать можно ли взять вторую ипотеку должен быть уверенным в том, что сил, духа и денег у него в достатке для ее погашения. В среднем, прислушиваясь к статистическим данным, любая семья или гражданин не должен тратить на погашение всех своих займов более 25-30% от всего общего достатка. Если же эта сумма превысит хотя бы 5%, то Вы реально начнете замечать, как деньги из Вашего кошелька начнут «таять» и Вам не останется даже на элементарное и необходимое.

Можно ли взять вторую ипотеку — эта реплика число на губах у того, кто уже взял для себя жилье в кредит, но к этому времени успели подрасти и дети первоначального заемщика, поэтому ссуду на покупку жилья приходится брать уже и для них. Но, придя в банк, нужно отдавать полный отчет в своих последовательных действиях и не надеяться на то, что кредитор, возможно, не захочет проверять Вашу кредитную историю или для этого недостаточно станет времени. Хватит, еще как хватит, здесь невозможно засомневаться!

Прежде чем любой кредит окажется у Вас в кошельке или переведется на счет другого банка, специалисты финансового учреждения обязательно выявят все сведения о Вас, все необходимые и обязательные сведения и т. д.

Чтобы погашение любого займа не мешало получению второй ссуды, общая сумма взносов не должна превышать половины от возможного дохода. Обсчитав Ваши данные и такие факторы, банк самостоятельно принимает решение давать Вам повторно ссуду или нет.

Можно ли взять вторую ипотеку также зависит еще, как исправно Вы платите первую. Ведь, если кредиты берутся только в единственном банке, то такая чудесная история о Вас, если, конечно, первый займ гасится в соответствии с банковским графиком, не может ускользнуть от глаз кредитора. И потом, когда Вы придете в банк с вопросом можно ли взять вторую ипотеку, Вам обязательно ответят не можно, а нужно и на условиях лояльности.

Можно ли взять вторую ипотеку под залог

Сама банковская процедура приобретения жилья подразумевает под собой залог и чаще всего этим объектом и становится недвижимость. Она может быть той, которую хотят купить или той, которая уже есть и ее хотят заложить для приобретения более новой квартиры или дома.

Можно ли взять вторую ипотеку? Конечно, можно. И это вопрос довольно часто мы слышим из-за того, что сама ипотека – долгосрочный кредит, часто достигающий 20-25 лет погашения. И за этот длительный отрезок времени обязательно наступает необходимость в приобретении следующего жилья, но только лишь когда первая ипотека платится непрерывно и не откланяется от графика банка.

Если Вы самостоятельно не способны оценить свои силы, тогда обратитесь к специалисту-брокеру, который поможет установить Вам целесообразность в приобретении.

четверг, 18 сентября 2014 г., 12:34.

709 просмотров.

Постоянная ссылка

Скрыть

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Земельное право и сделки с недвижимостью
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: