Можно ли взять ипотеку если официально не работаешь

Кредит без официальной работы

Если своего дохода нет, придется искать поручителя. Им может быть супруг, имеющий стабильный доход. Выплата ипотечного кредита растягивается на несколько лет. Кредитная организация должна видеть, кто будет платить, если сам заемщик не сможет.

Ипотеку безработному оформят не сразу, придется заняться изучением предложений кредитных компаний. Будет предложена высокая годовая ставка, если заемщик трудится неофициально.

Можно получить заем, обратившись к ипотечным брокерам. Они решат вопрос, как оформить ипотеку. Помощь при оформлении ипотеки является платной услугой.

https://youtube.com/watch?v=AsHTYwduVlE%3Ffeature%3Doembed

Первоначальный взнос

Одним из основных факторов, которые наряду с другими будут учитывать банки при выдаче жилищного кредита, является размер первоначального взноса. Чем больший процент от общей суммы клиент готов выплатить сразу, тем меньше банк будет сомневаться по поводу его оформления.

Начиная с 2016 года, любой ипотечный займ выдаётся с условием оплаты не менее 20% суммы сразу. Это самый минимум, если у вас нет такой суммы, вам откажут в любом случае. А если вы готовы сразу покрыть половину долга, это значительно ускорит процесс оформления сделки. Любая кредитная организация даст ипотеку даже безработному, если он внесёт сразу 70 % от всей суммы.

Что можно дать в залог

Кредитодателю можно ещё предложить в залог ценное имущество, стоимость которого должна покрывать сумму всего ипотечного кредита. Банки охотно рассматривают такие предложения, тем более, если в качестве залога заёмщик выставляет саму жилплощадь. Конечно, человек идёт на существенный риск, ведь при невыполнении своих денежных обязательств перед кредитной организацией, он потеряет своё жильё. Но в некоторых случаях иного выхода нет, и клиенты идут на это с радостью.

Кроме самой недвижимости, банкам можно предложить в качестве залога:

  • другую недвижимость, разнозначную по стоимости, доли собственности, земельные, дачные участки или гаражи;
  • транспортные средства – авто, мотоциклы, яхты, самолёты, тяжелую сельхоз технику;
  • облигации, акции, доли участия в уставных капиталах предприятий и другие ценные бумаги;
  • ювелирные украшения, золото, драгоценные камни, дорогие предметы искусства;

Получается, что получить ипотеку вполне реально даже человеку без официального трудоустройства. Придётся немного поискать подходящий банк, который согласится пойти на определённый риск, связавшись с таким клиентом. Но некоторые кредитодатели готовы даже рассматривать документы о наличии работы не по форме официальных трудовых договоров, а в виде договоров оказания услуг. Тем более, банку можно показать выписки со своих счетов, или внести такую сумму первоначального взноса, которая покроет более половины стоимости ипотечного жилья. Упростит получение кредита ещё и наличие платежеспособных поручителей и хорошего залога.

Похожие записи

Варианты получения ипотеки если официально, по закону, вы не трудоустроены

Ипотека без факта официального осуществления трудовой деятельности может быть получена лицом, если он будет согласен на дополнительные условия, которые может предъявить банк.

К таким условиям относятся:

  1. Условие об обязательном внесении первоначального взноса;
  2. Привлечение основным заемщиком на свою сторону поручителя или созаемщика;
  3. Заключение соглашение о предоставлении залогового имущества в счет ипотечных денежных средств.

Созаемщик или поручитель

Для того чтобы получить кредит, потенциальный заемщик может предложить оформление документа с условием привлечения созаемщика или поручителя.

Обратите внимание, что два этих понятия отличаются. . Созаемщиком признается супруг или близкий родственник основного заемщика

В случае, когда лицо официально состоит в отношениях, супруг привлекается автоматически.

Созаемщиком признается супруг или близкий родственник основного заемщика. В случае, когда лицо официально состоит в отношениях, супруг привлекается автоматически.

Поручитель  — постороннее лицо, которое не имеет семейных связей с основным заемщиком.

Доход созаемщика учитывается совокупно с доходом основного обязанного лица. В связи с этим, если супруг имеет официальное место работы, то банк должен пойти на встречу и оформить ипотечный кредит.

Что касается поручителя, то его уровень дохода учитывается, но в полном размере. Дополнительно к лицу, выступающему поручителем, предъявляются аналогичные требования, требованиям к самому заемщику. Дополнительно, свой доход поручитель подтверждает справкой о получаемых доходах.

https://youtube.com/watch?v=mez8tpAETkc%3Ffeature%3Doembed

В качестве поручителя может выступить лицо, которое:

  • Не имеет судимостей и не привлекался в качестве обвиняемого или подозреваемого по экономическим преступлениям;
  • Не имеет лиц, которых полностью материально обеспечивает;
  • Имеет постоянную регистрацию в городе, в котором находиться банковское учреждение;
  • Имеет постоянную занятость на протяжении не менее 6 месяцев.

Залог на имущество

Еще одним условием, которое может настроить банк на заключение с лицом соглашение о предоставлении ипотеке, предоставление дополнительного имущества в качестве залога.

Таким имуществом может выступить:

  • Любой недвижимый объект;
  • Движимое имущество, принадлежащее лицу на основании права собственности;
  • Любые ценные бумаги;
  • Драгоценности, предметы искусства, украшения;
  • Бытовая техника, которая стоит достаточно больших денег.

Для того чтобы объект был принят в качестве залога, его стоимость должна быть примерна равна сумме ипотеке.

Оплачиваем первоначальный взнос

В случае, когда лицо представить определенную денежную сумму, которую можно внести в качестве первого взноса, банковская организация сможет сделать вывод о том, что перед ними человек, умеющий грамотно распоряжаться средствами. Чем больше будет первый взнос, тем лучше.

Читайте так же:  Вычет по индивидуальному инвестиционному счету ИИС

Как правило, в случае отсутствия официального трудоустройства, банк согласен оформлять кредитные отношения с лицом, только при согласии внести первоначальный взнос.

Как правило, сумма такого взноса не менее 20 %.

Альтернатива ипотеки

Помимо ипотеки имеются несколько альтернативных способов при помощи, которых может быть приобретено жилье.

В первую очередь речь идет о возможности приобрести жилой объект за счет потребительских кредитов.

Однако необходимо иметь ввиду, что условия приобретения жилья на такие деньги не всегда выгоден заемщику.

Связано это, прежде всего с тем, что процентная ставка по таким займа во много раз выше, чем при ипотечном кредитования, а также срок возвращения средств гораздо меньше.

Можно воспользоваться жилищным накопительным кооперативом. Смысл такого кооператива заключается в том, что лицо вступает в него и платит в течение нескольких лет потребительские взносы. По прошествии определенного времени, лицо получает возможность прописаться на жилой площади, а также получить на объект право собственности.

Недостатком такой системы приобретения жилья является то, что право собственности можно получить не ранее чем, через два года.

Можно ли получить заём, если не работаешь официально

Да, это возможно. В связи с возросшей конкуренцией среди банковских организаций на рынке кредитных услуг встречается все больше предложений, суть которых заключена в обхождении тех или иных препятствий. Так, например, теперь реально получить ипотеку не только лицам с неофициальным доходом, но также иностранным гражданам, пенсионерам и даже безработным (подробнее об ипотеке неработающим, в том числе пенсионерам, можно найти тут).

Однако, нужно понимать, что банки все-таки не выдают ипотечные займы «просто так»: сумма сделки и ее серьезность таковы, что банк просто не может поступать опрометчиво, иначе он быстро обанкротится. В результате потенциальному клиенту без справки о доходах 2-НДФЛ все же предлагают оформить ипотеку, но на более жестких условиях, в том числе с полноценным анализом реальной финансовой ситуации гражданина.

Если у гражданина имеется доход, но он неофициальный, его все же можно подтвердить — а значит, шанс на получение ипотечного займа многократно вырастает.

Для того, чтобы получить займ без справки, гражданин заполняет специальную анкету — так называемую «справку о доходах по форме банка». Фактически это неофициальный документ, необходимый банку лишь для того, чтобы проверить реальный уровень доходов заявителя.

Данная форма была введена специально для тех случаев, когда бухгалтерия с рабочего места заявителя декларирует не весь доход; готовая анкета для заполнения выдается заявителю лично в любом отделении банковской организации, предусматривающей выдачу ипотеки лицам без официального источника доходов.

В анкете заявитель указывает следующие сведения:

  1. ФИО сотрудника.
  2. Название занимаемой им должности, а также стаж работы в данной должности.
  3. Дата окончания трудового договора с указанным выше предприятием.
  4. Средняя реальная заработная плата за последние три месяца работы на данном предприятии.
  5. Полученная денежная сумма от предприятия за последний год, с обязательным делением на месяцы.

Справка по форме банка в обязательном порядке должна быть заверена подписью руководителя предприятия, главного бухгалтера и официальной печатью организации. Работодатели охотно заверяют подобные бумаги, т. к. практика показала, что банки никогда не обращаются с данными документами в налоговые органы — справка нужна банкам только для выяснения платежеспособности клиента.

Помимо справки по форме банка существуют также и другие способы подтверждения дохода заявителя. Самыми популярными способами после справки по форме банка выступают трудовой договор с работодателем, копия трудовой книжки с перечисленными местами работы, стажем, а также средней заработной платы заявителя.

В особенных случаях — например, когда заявитель является т. н. «фрилансером», и основной доход он получает за счет работы в интернете — доказательством дохода может выступить выписка по счету из какого-либо банка, куда регулярно поступают денежные средства.

Более того, если данный счет открыт в том же банке, куда обратился заявитель за ипотечным займом, шанс на одобрение ипотеки без официального трудоустройства многократно вырастает. Причина этого заключена в том, что у банка и так имеются в распоряжении все данные о реальной платежеспособности клиента — и, если гражданину регулярно приходят достаточные денежные средства на счет в этом банке, никаких причин для отказа в рассмотрении заявления нет.

Способы взять ипотеку без официального трудоустройства, мы разбирали здесь.

Варианты ипотечных кредитов без официального заработка

Теперь Вы имеете примерное представление о том, как получить ипотечный кредит с черной зарплатой. Далее, в таблице 2 предлагаем Вам, пожалуй, единственно существующие варианты на рынке ипотечных услуг, не требующие подтверждения дохода. Все банки некрупные, не имеющие государственных активов в уставном капитале, зато в большинстве случаев заявку на получение ипотечного кредита можно отправить он-лайн без необходимости посещения офиса банка.

Таблица 2. Ипотечные программы без подтверждения платежеспособности

Можно ли взять ипотеку если официально не работаешь

Конечно, условия оставляют желать лучшего, одна процентная ставка радует и не сильно отличается от обычной. Конечно, для банков ипотека без официального дохода – это большой риск, причем риск на довольно крупную сумму, поэтому и страхуют они себя всевозможными ограничениями как в части суммы займа, так и по срокам выплат. Первоначальный взнос также отличается от обычного и порой достигает размера в 35% от стоимости квартиры. И даже при всех этих условиях мы не гарантируем Вам 100%-ое одобрение, поэтому советуем обратиться к разделу советов и помощи в оформлении ипотечного кредита.

Читайте так же:  Как получить деньги со сберкнижки умершего родственника в Сбербанке по завещанию, без завещания, на похороны

Немного проще обстоит ситуация, когда доход Вы подтвердить можете, но средств на первоначальный взнос у Вас нет. Для получения подробной информации касательно подобных случаев предлагаем прочитать статью «».

Пакет необходимых документов

Ипотека для неработающих официально выдаётся банком по предоставлению заёмщиком двух пакетов документов. Второй подаётся, если финансовое учреждение одобрит кредитную заявку.

В первый пакет входят следующие бумаги:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ на выбор:
    • удостоверение сотрудника госструктуры;
    • удостоверение военнослужащего;
    • пенсионное удостоверение;
    • водительские права;
    • свидетельство СНИЛС;
    • загранпаспорт;
  • заявка на получение жилкредита;
  • выписка о состоянии текущего счёта, подтверждающая факт наличия денежных средств в объёме, достаточном для проведения первоначального взноса.

Второй пакет включает:

  • выписку из ЕГРП;
  • оценку предмета недвижимости;
  • предварительный договор купли-продажи.

Можно ли взять ипотеку без официальной работы

Выдача кредита банком предполагает возврат суммы с начисленными процентами за пользование заемными средствами. Следовательно, требования, выдвигаемые кредитными организациями к заемщикам, такие как:

  1. наличие стабильной хорошо оплачиваемой работы;
  2. владение ценным движимым и недвижимым имуществом;
  3. предоставление поручительства и залогового обеспечения — являются вполне обоснованными.

Но реалии жизни таковы, что заработок может быть неофициальным:

  • от занятия фрилансом, то есть без зачисления в штат;
  • от сдачи собственности в аренду;
  • от инвестирования.

Для расширения клиентской базы данной категорией заемщиков, банки разрабатывают гибкие условия для возможности оформления ипотеки без необходимости документального подтверждения официального заработка.

Ипотека для самозанятых граждан с пассивным доходом варианты

Если вы организовали бизнес с пассивным доходом, но у вас не оформлено ИП, или сдаете в аренду что-либо, помните, что часто залоговая недвижимость не должна работать. То есть – ее нельзя сдавать в аренду, если при этом может снизиться ее цена вследствие порчи. Даже ремонт должны будете согласовывать с банком.

Если вы получаете пассивный доход из других источников, не оформленных официально (не платите налоги), то вам следует:

  • взять ипотеку на кого-нибудь из родственников, жену/мужа;
  • гарантировать вашу платежеспособность, заполнив справку о доходах по форме банке;
  • открыть вклад, счет, дебетовую карту и подключить автоматическое списание платежей.

Но и на такие условия согласны не все финансово-кредитные организации.

Помощь в получении ипотеки, если нет официального трудоустройства, могут оказать брокерские компании

В этом вопросе важно выбрать надежного партнера и читать договор вместе с юристом. В таких организациях риск остаться без залоговой недвижимости за оду просрочку в 30 дней очень велик

Как убедить банк

Существует несколько важных моментов, которые могут повлиять на решение кредитной организации в положительную сторону. При оформлении заявки можно и нужно:

  1. Собрать документы, подтверждающие наличие постоянного стабильного дохода. К таким могут относиться подписанные договоры, на основании которых гражданин получает доход (от аренды, от творчества и т.д.), выписки с банковских счетов, фиксирующие движение средств, и другие бумаги.
  2. Предоставить в залог недвижимость более высокую по стоимости, чем приобретаемая.
  3. Оплатить первоначальный взнос за приобретаемую недвижимость в размере 20-30%, что будет подтверждением наличия денежных средств у человека.
  4. Предоставить поручителя или созаемщика по кредиту, имеющего официальное трудоустройство и доход.
  5. Предоставить правоустанавливающие документы на другую собственность, подтверждающую, что у заемщика есть доход и есть что продать для погашения задолженности.
  6. Предъявить заграничный паспорт с множеством отметок за последние годы, подтверждающий, что гражданин имеет средства для путешествий.

Все это может поспособствовать тому, что кредитная организация примет положительное решение по заявке.

Условия банка

Кредитные организации не предоставляют особые программы для неработающих официально граждан, но они могут рассмотреть заявку в индивидуальном формате и дать положительный ответ. Однако надо быть готовым к тому, что в этом случае банк идет на повышенный риск, и поэтому условия кредитования не будут такими льготными, какие предлагаются другим заемщикам. Обычно кредитные организации делают следующее:

  • повышают процентную ставку по займу;
  • требуют страхование не только залогового имущества, но и жизни, здоровья заемщика;
  • уменьшают максимальный период действия ипотечного соглашения;
  • уменьшают максимально допустимую сумму кредитования.

Возможны и иные изменения условий при подписании такого договора. Поэтому нужно понимать, что при обращении в банк не всегда будет выгодно оформить ипотечный заем на нетрудоустроенного человека. К тому же период действия такого соглашения очень высок. В большинстве случаев бывает выгоднее официально трудоустроиться на необходимый срок и получить ипотеку по более хорошим условиям. Либо в дальнейшем, получив официальное трудоустройство, можно рефинансировать имеющийся кредит на более выгодные условия в другом банке.

Где можно оформить залог на покупку жилья без подтверждения дохода

До недавнего времени кредитные учреждения относились очень строго к оценке платёжеспособности своих клиентов, однако, ситуация изменилась. Теперь множество банков выдают ипотечные кредиты неработающим гражданам на довольно мягких условиях. В этот список входят:

  1. Газпромбанк.
  2. Сбербанк России.
  3. Русский ипотечный банк.
  4. Тинькофф Банк.
  5. ВТБ 24.
  6. Связь-Банк.
  7. Банк Жилищного Финансирования.
  8. СМП банк.
  9. Фора-банк и др.

Важно! Отсутствие официального дохода при получении кредита на жильё приводит к ужесточению условий договора. Процентная ставка в таком случае выше на 1-3 процента, а срок погашения короче

Плюсы и минусы принятия долговых обязательств неработающим гражданином без видимого дохода

Плюсы:

  • Для граждан, желающих получить ипотеку, но не имеющих высокой официальной зарплаты либо официального трудоустройства, это практически единственная возможность быстро получить в собственность жилье.
  • Максимальная сумма и сроки ипотеки устанавливаются банком в таких пределах, что заемщику становится доступен практически такой же широкий выбор квартир, как при получении стандартной ипотеки.
Читайте так же:  Легко и прозрачно как проходит капремонт столичных домов

Минусы:

  • Очень большой первоначальный взнос, чаще всего больше 30% от общей стоимости жилья.
  • Сумма займа, а также максимальные сроки все же значительно ограничены по сравнению со стандартной ипотекой.
  • Очень часто банки готовы выдать ипотеку без официальной справки только в том случае, если покупаемое жилье оформляется в качестве залога — это значит, что в тяжелой финансовой ситуации заемщик легко может оказаться на улице без недвижимой собственности.
  • Размер процентной ставки выше на 1-5% по сравнению со стандартными ипотечными условиями.

Таким образом, оформлять ипотеку без официальной справки с финансовой точки зрения скорее невыгодно. Однако, если у заявителя высокий реальный доход, который невозможно подтвердить справкой 2-НДФЛ, такие ипотечные условия его скорее всего устроят, особенно в том случае, если недвижимость ему необходимо приобрести в кратчайшие сроки.

Для банковской организации самыми главными факторами выступают платежеспособность клиента и его постоянность. Если удастся убедить банк в том, что доход у заявителя имеется и он носит систематический характер, ипотеку выдадут, пусть и на более жестких условиях. Тогда даже те заявители, кто не имеет официального дохода или у кого официального дохода недостаточно для стандартной ипотеки, смогут получить недвижимость в собственность в кратчайшие сроки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте,

Кто может взять

Отсутствие официальной работы не означает напрямую отсутствие постоянного стабильного дохода. Существуют определенные виды деятельности, которые не требуют трудоустройства граждан. Исходя из этого, многие банки могут согласиться выдать ипотечный заем этим категориям граждан при условии, что они действительно имеют доход и возможность выплачивать взятые обязательства.

Можно ли взять ипотеку если официально не работаешь

Получать доход без трудоустройства могут следующие граждане:

  • предприниматели;
  • люди, сдающие в аренду свою недвижимость;
  • фрилансеры;
  • пенсионеры;
  • работники, которые не имеют официальное трудоустройство, но имеют работу;
  • люди, занимающиеся творчеством;
  • некоторые другие категории граждан.

Не стоит говорить о том, что получение дохода и неуплата налога является нарушением российского законодательства. Однако в тех случаях, когда гражданин подает декларацию и платит налоги с полученных расходов, это не является нарушением закона

Важно, чтобы деятельность, от которой гражданин получает доход, не требовала от него обязательного трудоустройства согласно нормативно-правовым актам.

Все эти граждане могут доказать факт получения ими денежных средств, поэтому банки смогут рассмотреть их заявку на ипотечный кредит. Но лучше всего подавать заявки не в такие крупные кредитные организации, как Сбербанк, а выбрать другие коммерческие банки, активно борющиеся за потенциальных клиентов. В этом случае шансов получить ипотечный заем будет больше.

Требования банков

В случае отсутствия официального трудоустройства банки осуществляют более строгий контроль над соответствием заемщика остальным важным требованиям. Разные кредитные организации могут устанавливать различные критерии при отборе клиентов, однако в общей своей сути все банки сходятся к одним и тем же параметрам:

  1. Возраст заемщика — как правило, нижний предел составляет 21 год, а верхняя граница устанавливается 65 лет. При этом срок выплаты по займу должны закончиться к установленной верхней границе.
  2. Хорошая кредитная история является важным фактором для принятия положительного решения. Если заемщик имеет просроченные кредиты или несвоевременно вносил платежи по другим займам, то, скорее всего, ему будет отказано, так как он относится к ненадежным заемщикам.
  3. Отсутствие исполнительного производства у приставов по имеющимся задолженностям. Здесь могут быть не только долги по кредитам, но и неоплаченные административные штрафы, коммунальные услуги, алименты и прочие невыполненные обязательства.
  4. Наличие российского гражданства, а также преимущественно требуется постоянная длительная регистрация человека в том регионе, где подается заявка.
  5. Возможность заемщика документально подтвердить имеющиеся доходы. Они должны быть необходимого уровня, чтобы оплачивать платежи по кредиту. Сомнения может вызвать завышенный доход, не свойственный для определенной профессии. Поэтому нужно указывать близкие к действительности цифры.
  6. Наличие первоначального взноса, данное условие является обязательным практически для всех банков. А процент взноса варьируется в пределах 10-20 процентов.

Индивидуально каждая кредитная организация может дополнительно предъявить свои требования. Список обязательных условий можно изучить на официальных сайтах банка, а также непосредственно у сотрудников банковских организаций.

Документы

Подтверждать соответствие установленным требованиям необходимо документально. Поэтому каждый банк устанавливает список обязательных бумаг, необходимых для предъявления при подаче заявки. К обязательным из них относятся:

  • личный паспорт заявителя, а также созаемщика или поручителя, если они будут участвовать в оформлении ипотечного соглашения;
  • второй документ, подтверждающий личность гражданина, им может быть СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт и некоторые другие документы;
  • документальное подтверждение доходов человека, он может заполнить справку по форме банка, в которой будут указаны его доходы;
  • согласие супруга на участие в ипотечном займе.

Также могут потребоваться и другие документы. Если заемщик получит предварительное одобрение, то ему нужно будет обязательно собрать документы по приобретаемому жилью, чтобы банк его одобрил. Только после этого кредитная организация перечислит денежные средства продавцу или строительной компании.

Также не стоит забывать о том, что ипотеку могут оформить и неработающие пенсионеры. При этом им легко будет представить доказательство своих доходов, достаточно только получить справку из Пенсионного фонда

Важно только, что срок кредитования будет ограничен максимально допустимым возрастом заемщика, установленным данным банком. Но в индивидуальном порядке его могут и увеличить, поэтому подать заявку необходимо

https://youtube.com/watch?v=ngBQf_Nhias%3Ffeature%3Doembed

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Земельное право и сделки с недвижимостью
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: