Как оформить ипотеку на выгодных условиях при плохой кредитной истории

Содержание

Как получить ипотеку при испорченной кредитной истории

  1. Возьмите 1-2 некрупных кредита и выплатите их точно в срок. Это повышает шансы на получение ипотеки. Вариант подходит при наличии времени.
  2. Обратитесь к кредитному брокеру. Преимущества способа – брокер найдет банк, который не обратит внимания на кредитную историю, и будет способствовать одобрению заявки. Минус – потребуется заплатить за его услуги. Также существует проблема наткнуться на мошенников. Оформление кредитования таким способом не требует справок и поручителей, годовая процентная ставка – от 20%. Продолжительность ипотеки – максимум 5 лет. Сумма к выдаче не превышает 3 млн рублей.
  3. Оформите ипотеку от застройщика. Строительные компании нередко оформляют подобные займы по упрощенной схеме, так как участников договора двое. Плюсы способа: отсутствие комиссий и страхования, быстрое проведение процедуры, упрощенное оформление. Минусы: небольшой срок ипотеки (до 10 лет), значительный первоначальный взнос (не менее 20%).
  4. Найдите банк, который выдает ипотеку заемщикам с плохой кредитной историей – например, небольшой региональный банк. У него вряд ли будет заключен договор с БКИ. Если финансовая организация только начала работать, она не обратит внимания на кредитную историю и оформит ипотеку на стандартных условиях.
  5. Закажите в своем зарплатном банке кредитную карту и начните ее использовать. Через полгода сделайте запрос в БКИ – возможно, ситуация изменится в лучшую сторону. Когда клиенты активно пользуются банковскими картами, организации охотнее оформляют ипотеку.
  6. Оформите товарный кредит – на мебель, бытовую технику. Погасите долг в срок, однако не досрочно, что восстановит вашу кредитную историю.
  7. Оформите займ в МФО и вовремя выплатите его. Не берите сумму выше 15 тысяч рублей и принимайте в учет высокие ставки. Выплачивайте кредит в течение полугода.
  8. Воспользуйтесь программой «Кредитный доктор», разработанной Совкомбанком. Примерно через год она позволит взять кредит на 100 тысяч рублей. Программа проходит в три этапа: первый – кредит на 4999 рублей (на 90 дней), второй – карта на 10 тысяч рублей, третий – кредит на 30 тысяч рублей (продолжительность – полгода). Вы исправите свою кредитную историю, и другие банки будут относиться к вам лояльнее.
  9. Отправьте заявление в БКИ на то, чтобы сотрудники удалили вашу кредитную историю. Однако банк относится к таким заемщикам так же подозрительно, как и к тем, кредитная история которых испорчена.

До того как подавать заявку на получение ипотечного кредита, отправьте запрос в БКИ, чтобы узнать состояние своей кредитной истории. Получить информацию можно бесплатно 1 раз в 12 месяцев. Так вы заранее обнаружите проблемы и исправите их, чтобы повысить шансы на одобрение ипотечного кредита.

Если просрочка платежа произошла по вине банка, обратитесь в него и предоставьте заявление на исправление информации в БКИ. Если организация отказывается исправлять ошибку, напишите жалобу Роспотребнадзору.

Список банков, где можно получить ипотеку с плохой КИ

Банк Особенности продукта Срок Взнос Процент Другое
«Сбербанк России» Лучший выбор для заемщиков, которые в этом банке получают зарплату – к ним предъявляются более лояльные требования. 30 лет 20% От 12,5% Обязательная страховка всех возможных рисков.
«Банк Москвы» Ипотечные займы предусмотрены для государственных служащих и владельцев зарплатных карт. При наличии поручителей повышается вероятность положительного решения по ипотечному заявлению. 30 лет 20% От 11.75%
«ЮниКредит» Оформить ипотеку можно при наличии дополнительного имущества. 30 лет 20% От 9,5% — Недвижимое имущество – оформляется под залог.

— Обязательное страхование.

«Дельта-Кредит» Специализируется на ипотечном кредитовании. Важно предоставить документы, подтверждающие, что задолженность по платежам возникла не по вине клиента. При наличии дополнительной недвижимости повышаются шансы на положительное решение по заявке. Филиалы банка работают во всех российских регионах. Договор оформляется под залог недвижимости, которой владеет клиент, а также под залог приобретаемой недвижимости. 25 лет 15% От 14%
«Жилищного Финансирования» Для клиентов с отрицательной кредитной историей ипотечный договор оформляется под залог имущества заявителя. 20 лет Максимальная сумма займа – 60% от стоимости недвижимости От 15% — Можно привлечь четырех созаемщиков.

— Возможно досрочное внесение кредитных средств.

«ВТБ 24» Ипотечное кредитование распространяется на государственных служащих и владельцев зарплатных карт. При наличии поручителей повышается вероятность положительного решения по ипотечному заявлению. В некоторых случаях банк может потребовать недвижимость под залог или привлечь надежных поручителей. 30 лет 15% От 14%
«ГазпромБанк» Процентная ставка зависит от первоначального взноса. Для владельцев зарплатных карт более лояльные условия. 30 лет 15% От 11,5%
«ПромСвязьБанк» Интересная ипотечная программа для молодых заемщиков в возрасте от 21 года с регистраций в Российской Федерации. Минимальный срок – 3 года Минимальная сумма займа – 3 млн. руб. От 12%
«РоссельхозБанк» Предложение с оптимальными условиями — «Ипотека с поддержкой». Действует для российских граждан в возрасте от 21 до 64 лет, которые готовы подтвердить доходы. 30 лет 20% От 10,9% Обязательное страхование
«СовКомБанк» Заем можно оформить по двум документам. Условия предоставления средств: возраст от 21 до 85 лет, гражданство РФ, прописка в регионе, где действует продукт. 20 лет 50 тыс. руб. 11,4%
«Ак Барс Банк» Предложение с оптимальными условиями «Перспектива». Подходит для физических лиц, которые работают по найму, и частных предпринимателей. 25 лет 10% От 8,9%
«МеталлИнвестБанк» Предложение с лучшими условиями «Готовое жилье». Условия: залогом является приобретаемое жилье, необходимо подтвердить доход, минимальный стаж трудовой деятельности на последнем месте – 4 месяца. 25 лет 10% От 10,4%
«УралСибБанк» Заем выдает под залог приобретаемого жилья. Необходимо подтвердить доход, на последнем месте работы нужно проработать не менее трех месяцев. Обязательно страхование рисков. 30 лет От 300 тыс. руб. От 10%
«ТрансКапиталБанк» Возрастные ограничения – от 21 до 75 лет. Стаж трудовой деятельности – от 12 месяцев. Можно привлекать созаемщиков – максимум 4 человека. 25 лет 5% От 7,7%

Как кредитная история влияет на получение ипотеки

История кредитования — это «дневник» взаимоотношений с финансовым учреждением

Знать ее важно каждому, кто хоть раз получал займ. Это позволит оценить свои шансы на позитивное решение, проверить правильность заполнения (человеческий фактор не исключает вероятность ошибки), убедиться в том, что вы не стали жертвой мошенников

Читайте так же:  Как взять деньги у государства

Узнать историю кредитования легко, воспользовавшись сервисом gutrate.ru. Он позволяет анализировать текущую ситуацию и находить полезные рекомендации по управлению хорошим кредитным рейтингом.

Если в прошлом вы несвоевременно обслуживали ссуды (допускали длительные и многократные просрочки, не выходили на связь с банком или вовсе не погасили долг), финансовая репутация в глазах кредитора падает. Для него вы потенциально опасный заемщик и поэтому вы получите отказ в ипотеке.

Просрочки в платежах могут быть вызваны различными причинами. Если им есть обоснованное объяснение (увольнение, болезнь и т.п.), предоставьте банку медицинскую справку или трудовую книжку и постарайтесь убедить его в своей добропорядочности. Зачастую кредиторы идут навстречу и по разовым финансовым «проступкам» не портят историю. Если же она плохая, получить ипотечный кредит будет сложнее.

Также читайте:

Альтернативные способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

  • Кооператив. Достаточно простой и выгодный вариант, при котором на кредитную историю зачастую вообще не смотрят. Но сложный, редко встречающийся и очень рискованный.
  • Нецелевой кредит. Суть практически идентична с ипотекой, однако деньги можно потратить куда угодно. В данном случае проблемы с плохой кредитной историей остаются актуальным и даже усугубляются.
  • Аренда с правом выкупа. Заемщик берет недвижимость в аренду, но помимо арендных платежей (или вместо них), оплачивает стоимость недвижимости до тех пор, пока не будет выплачена вся сумма. Этот способ хорош абсолютно всем, кроме того факта, что найти арендодателя, готового расстаться с приносящей ему доход недвижимостью, да еще и в рассрочку – практически невозможно.
  • Лизинг – то же самое, что и аренда с правом выкупа. Отличается, фактически, только названием.
  • Оформление займа у работодателя. Достаточно популярный и реальный вариант, при которой человек получает деньги от компании в долг и за их счет уже покупает себе недвижимость. Но заемщик должен быть очень важен для компании и не сможет уволиться до того момента, пока не выплатит весь долг (точнее сможет, но тогда придется погашать всю сумму досрочно, что мало кто может сделать).

Первый взнос более 40%

Если у потенциального заемщика есть достаточно крупная сумма денег, то он может предложить банку внушительный первоначальный взнос. Как правило, это практически всегда воспринимается в положительном ключе и существенно повышает шансы на получение кредита.

Хороший доход

Чем выше официальный доход, тем больше вероятность получить ипотеку. В самом идеальном случае, потенциальный заемщик еще может предоставить подтверждение дополнительного дохода.

И одно дело, если это будет разовое или не слишком регулярное поступление, и совсем другое, если это регулярные выплаты. Например, за использование авторских прав.

Какие документы могут служить подтверждением?

Для подтверждения дохода банк обычно требует справки 2 или 3-НДФЛ. Иногда допускается справка по форме банка. В редких случаях можно предоставить справку по форме работодателя или другие документы об официальном доходе. Точнее, предоставить их можно в любом случае, однако они могут быть приняты как дополнительная прибыль, а не основной доход. Данный элемент лучше уточнять у выбранного банка, так как условия постоянно меняются, как и требования к документам.

Наличие имущества в собственности

В стандартном варианте, при оформлении ипотеки заемщик передает тот же объект недвижимости, который был приобретен в залог. Более того, ипотека сама по себе подразумевает именно залог недвижимости, а не факт ее приобретения. Однако если у человека плохая кредитная история, то вполне возможно, что потребуется дополнительное обеспечение. Таковым может выступить любое ценное имущество, однако на практике, банки крайне неохотно оформляют документы на что-либо кроме недвижимости или транспорта. Иногда еще на оборудование, но это и все.

Следует учитывать, что в банке могут просто уточнить, какое имущество есть в собственности у потенциального заемщика и вовсе не факт, что его придется передавать в залог. Тут суть в том, чтобы у клиента было хоть что-то, что могло бы хоть косвенно подтвердить его финансовый статус.

Другие варианты

Рекомендуется уточнить прямо у кредитного сотрудника, что именно еще может потребоваться банку. Этот вариант подходит, когда других уже не осталось и кредит нужно получить любой ценой. В некоторых случаях кредитный сотрудник, который также, как и клиент заинтересован в выдаче кредита, предлагает дополнительный способ произвести «хорошее впечатление». Если они не противозаконны, то никаких проблем нет, их можно использовать (например, детально расписать расходы).

Иногда же сотрудники намекают на некоторую «мзду», чего делать не рекомендуется категорически. Зачастую – это еще одна попытка проверить клиента на благонадежность.

Что такое кредитная история

Кредитная история – это история исполнения ваших обязательств перед банками по различным кредитным договорам (потреб. кредиты, кредитные карты, микрозаймы и т.д.), а также история запросов (заявок) на различные кредитные продукты. Хранится данная информация в специальном бюро (БКИ). Это организация, с которой сотрудничает банк, куда вы обращались за кредитом.

В настоящий момент наиболее распространены следующие БКИ:

  1. ОКБ – с ней в основном работает Сбербанк.
  2. НБКИ – работают все кредитные организации.
  3. Эквифакс – тут есть данные из МФО и товарные кредиты.

Так как каждое обращение в БКИ для банка платное, то некоторые банки (для экономии) делают запросы не во все бюро, а лишь в 1-2. Здесь и кроется одна лазейка для тех, кто хочет оформить ипотеку при плохой кредитной истории.

Как правило, мало кто знает, в каком именно бюро находится ваша кредитная история. Чтобы это узнать необходимо зайти на сайт ЦБ и сделать запрос (1 раз в год бесплатно) в центральный каталог кредитных историй о том, в каком из бюро есть информация по вашим кредитам. По итогам уже можно будет примерно понять, кто из банков может дать вам ипотеку.

Когда есть понимание, в каком БКИ лежит ваша кредитная история, следует сделать запрос и уточнить её состояние. Как правило, это платная процедура. Можно сделать запрос самостоятельно на сайте каждого бюро, а можно заказать данную услугу у нашего онлайн-юриста в правом нижнем углу экрана.

Как понять плохая у вас КИ или хорошая

У каждого банка существуют свои требования к качеству кредитной истории. Они могут кардинально отличаться, поэтому стоит рассмотреть помощь в ипотеке с плохой кредитной историей со стороны ипотечного брокера или задать вопрос нашему эксперту на консультации по ипотеке. Но существует ряд общих принципов к БКИ, которые можно применить и четко понять плохая у вас кредитная история или нет.

Общие требования банков к КИ:

  1. Отсутствие текущей просрочки по кредитам и картам. Если у вас есть открытый кредит с непогашенной просрочкой, то однозначно у вас плохая КИ и кредитовать вас не будут, пока вы её не закроете.
  2. Просрочка свыше 120 дней. Такая текущая просрочка значительно влияет на КИ.
  3. Процедура банкротства физического лица. Если у вас прошла недавно процедура банкротства, то получить ипотеку будет крайне сложно, как бы юристы вас ни убеждали в обратном.
  4. Задолженность по прошлым кредитам отображена на сайте судебных приставов. Если вас уже разыскивают приставы, то, значит, у вас плохая КИ.
  5. Наличие множества мелких просрочек. Если у вас 3-5 мелких (до 30 дней) просрочек за последний год или 2 до 60 дней, а также больше 1 свыше 90 дней, то это также считается плохой кредитной историей, но тут есть варианты все-таки получить ипотеку с плохой КИ. Некоторые банки дают ипотеку в таких моментах, но на определенных условиях.
Читайте так же:  Чем отличаются апартаменты от обычной квартиры при покупке

Это основные подходы к определению плохой КИ, что же касается хорошей КИ, то тут достаточно просто.

Если вы взяли кредит или пользовались кредитной картой более 6 месяцев, своевременной и в полном объеме погашали без просрочек задолженность, то у вас хорошая КИ.

Важный момент. Ипотека без кредитной истории – это нормальная ситуация. Отсутствие КИ – это не причина для отказа. Банки дают ипотеку без проблем. Оформление ипотеки будет стандартное.

Конечно, лучше, если у вас уже есть какая-то положительная история о вашей кредитной дисциплине. Банк обязательно это учтет при одобрении кредита, но специально брать кредит для создания КИ именно для ипотеки не стоит т.к. это может лечь дополнительной финансовой нагрузкой на вас при подаче заявки (если вы его не закрыли или допустили по ошибке просрочку, то это негативно скажется на вашей КИ).

Следует обращать внимание на давность просрочек. У каждого банка своя глубина анализа кредитной истории

Некоторые банки смотрят КИ за весь срок, некоторые за 5 лет, другие за 3, а есть те банки, которые анализируют КИ за последний год. Отзывы заемщиков подтверждают, что такие банки с большей вероятностью могут дать ипотечный кредит с проблемами с КИ.

Как повысить шансы на одобрение

Чтобы получить ипотеку с плохой кредитной историей, придется приложить немало усилий. В настоящее время существует несколько способов увеличить шансы на одобрение кредита: предоставить справку о высоком доходе, внести большой первоначальный взнос, привлечь платежеспособного поручителя. Банк, как правило, заинтересован в получении прибыли, поэтому может сам предложить возможные варианты.

Подтверждение высокого дохода

Почти всегда заемщик хорошо представляет, какую недвижимость желает приобрести, следовательно, размер суммы кредитных средств ему известен. Чтобы повысить свои шансы, необходимо воспользоваться ипотечным калькулятором и просчитать, какой уровень дохода позволит получить нужную сумму в долг.

Если зарплата «серая», то завышение суммы дохода не является проблемой. Существуют справки по форме банка, в них можно поставить любые цифры, главное в этом случае — договориться с начальством.

Если весь доход «белый», то лучше не обманывать финансовое учреждение. Но можно указать дополнительные источники дохода и предоставить доказательства высокого заработка — поездки за границу, покупка дорогостоящего имущества и т. д.

Если гражданин работает в фирме с малым денежным оборотом, а в справке у него указана высокая зарплата, то это может вызвать недоверие. Подавать представителям кредитора сведения с чрезмерным завышением доходов тоже не стоит. Если сумма будет значительно больше среднего заработка по данной специальности, это, как минимум, вызовет несколько дополнительных вопросов.

Повышаем сумму первого взноса

Большинство ипотек оформляются с минимальным первоначальным взносом, а иногда и без него. Поэтому, если КИ проблемная, но при этом имеется достаточное количество свободных средств, можно попробовать оформить заем с большим первоначальным взносом.

Если клиент в состоянии внести сразу 50% или более от стоимости жилья, скорее всего сотрудники финучреждения не примут во внимание просрочки, допущенные в прошлом. Такая позиция объясняется легко: если в будущем заемщик не сможет обслуживать кредит, банк продаст квартиру за половину ее стоимости и вернет себе деньги

Залог

Практически беспроигрышным вариантом получения положительного решения от банка, даже с плохой КИ, является предоставление собственного имущества в качестве залога.

Также можно заручиться поддержкой человека, безупречного в финансовом плане с высокими доходами. В идеале таких поручителей должно быть несколько. В этом случае негативная КИ уже не будет являться веским доводом для отказа. В случае неисполнения обязательств со стороны заемщика, долг будут требовать с поручителя.

Как оформить ипотеку на выгодных условиях при плохой кредитной истории

Отзывы «неугодных» заемщиков

Покупали квартиру. Решили обратиться за помощью в банк. Долго не одобряли нашу заявку, потому что на нас висели долги с другого кредита. Предлагали деньги под повышенный процент. Мы, естественно, отказались. Решили сначала рассчитаться со всеми обязательствами, а уж потом брать ипотеку. Нам пошли навстречу.

Елена, 42 года.

Каждый случай и клиент индивидуален. В моем случае было так: был небольшой кредит на телефон, взятый еще в студенчестве. Были просрочки по платежам, но долг все равно закрыт был. Я отправляла заявки и в Сбербанк, и в Россельхозбанк. В обоих мне одобрили

Евгений, 36 лет.

Являюсь владельцем малого бизнеса, в самом начале работы испортил себе репутацию регулярными просрочками. В итоге, решив взять ипотеку, столкнулся с однозначным отказом. Обратился к посредникам — брокерам. Меня направили за микрозаймами, чтобы исправить историю. Переплатил по всем этим займам и за услуги посредников не одну тысячу. В итоге ипотеку мне все таки выдали.

Родион, 36 лет.

Понятие ипотеки

Ипотека – это один из видов кредита, выдаваемых заемщикам. Его существенное отличие от других займов заключается в использовании в качестве залога недвижимости, на приобретение которой он получен. Таким образом, клиент может купить на деньги банка себе квартиру, но при этом она останется в залоге под ипотеку. При оформлении права собственности данный момент оговаривается в документах. До полного погашения долга по кредиту и процентам банка покупатель имеет ограниченные права на жилье. И в случае прекращения погашения задолженности по ипотеке банк может забрать квартиру себе. Поводом для этого может стать не только несвоевременное погашение кредитного долга, но и:

  • несоблюдение правил использования помещения;
  • передача жилья посторонним гражданам;
  • нарушение страхового договора;
  • техническая перепланировка.

Кредитные организации не ставят перед собой цель – отобрать жилье у клиента. Их главная задача – получить прибыль, которую банк планирует, когда дает ипотеку. И если заемщик соблюдает все оговоренные требования, никаких претензий не будет. Даже в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, из-за которых он не может своевременно внести очередной платеж, банки часто идут навстречу и оформляют отсрочку. Только в такой ситуации нужно не дотягивать общение с банком до выставления претензий с его стороны. Лучше заблаговременно связаться с кредитным отделом и дать знать о сложившихся обстоятельствах.

https://youtube.com/watch?v=DzRLoliKwdc%3Ffeature%3Doembed

Что такое кредитная история

На всех граждан, которые когда-либо брали заем, причем не важно, в банке или другой финансовой организации, формируется кредитная история. Каждая новая ссуда, договоры поручительства, просрочки или неисполненные платежи – все эти данные заносятся в личное досье гражданина, которое хранится в кредитном бюро

При обращении в банк за ссудой претендент дает свое согласие на получение заимодателем отчета из базы, чтобы тот мог проанализировать, насколько добросовестно человек исполняет свои обязанности по погашению имеющихся задолженностей.

Если у человека есть нарушения по договору, его когда-то хорошая КИ считается испорченной, и по этой причине кредитор может отказать ему в выдаче ипотечного займа. Однако не всегда клиент виноват в том, что досье испорчено. Иногда сами банки вследствие невнимательности сотрудников или технических сбоев направляют ошибочные сведения в БКИ. По этой причине рекомендуется периодически делать проверку кредитного досье, тем более что раз в год такая возможность предоставляется бесплатно.

Читайте так же:  Предельные размеры земельных участков в Московской области и регионах минимальное и максимальное количество соток

Как оформить ипотеку на выгодных условиях при плохой кредитной истории

Как получить ипотеку заёмщику с подмоченной репутацией

Воспользоваться услугами кредитования с плохой кредитной репутацией сложно, но – возможно. Существует несколько способов получения займа.

Предоставление залога.

Как оформить ипотеку на выгодных условиях при плохой кредитной историиДля того, чтобы финансовая организация одобрила выдачу ипотечного кредита, заёмщик может предоставить дополнительное залоговое обеспечение. Его стоимость должна превышать рыночную цену приобретаемого жилого объекта. Предметом залога в ипотечном кредитовании может стать только другой объект недвижимости.

Обращение в новые банки.

Только что открывшиеся финансовые организации заинтересованы в привлечении новых потребителей для предоставления им своих услуг. Именно поэтому, они более лояльно относятся к заёмщикам с плохим кредитным прошлым. Шансы получить кредит на покупку жилья в таких заведениях достаточно велики.

Предоставление поручителей.

Некоторые банки готовы выдать ипотечный кредит только в том случае, если заёмщик сможет предоставить определённое количество поручителей. Уровень их дохода должен быть достаточным для выплат обязательных ежемесячных займов. В том случае, если заёмщик не сможет вносить обязательные взносы, обязанность по их уплате ляжет на плечи поручителей. Они должны быть готовы к такому повороту событий.

Повышенная сумма первоначального взноса.

Банки могут предоставить кредит на условиях повышенного первоначального взноса. Его сумма для обычных заёмщиков варьируется от 15 до 30% от стоимости приобретаемого жилого объекта. Для лиц с подпорченной кредитной репутацией его размер может составлять 60 – 70% от рыночной стоимости жилья.

Покупка в рассрочку от застройщика.

Такая процедура несёт в себе некоторые риски и неудобства, а именно:

  • Необходимо обязательное внесение первоначального платежа;
  • Период рассрочки достаточно мал;
  • Приобретение квартиры осуществляется на этапе её строительства.

Такой способ покупки несёт в себе определённый риск, ведь застройщик может оказаться неблагонадёжным. Перед тем, как подписать необходимые документы, необходимо изучить разрешительные документы и проверить репутацию застройщика. Плюсом такого способа покупки является то, что компания – девелопер не изучает кредитное прошлое своих клиентов.

Обращение к финансовым брокерам.

Помощь от людей, оказывающих посреднические услуги, может оказаться весьма эффективной. Они сотрудничают с представителями финансовых компаний, от которых зависит одобрение поданной заявки на получение ипотечного займа. При этом, обращение к таким специалистам не даёт никакой гарантии в положительном исходе дела. Некоторые финансовые консультанты заранее берут оплату за оказание своих услуг. В случае отказа, они не возвращают полученные деньги.

Получение займа в крупных банках.

Такие организации стремятся в привлечении надёжных клиентов. Для заёмщиков с запятнанной кредитной историей они могут предложить особые условия сотрудничества:

  • Повышенная процентная ставка;
  • Подтверждение стабильного дохода;
  • Малый срок кредитования.

Оптимальным решением станет подача заявок сразу в несколько крупных кредитных организаций. После проверки благонадёжности клиента, один из них примет положительное решение в выдаче денежных средств.

Исправление кредитной истории.

Некоторые банки предлагают специальные кредитные программы, направленные на исправление финансового прошлого заёмщика. Они заключаются в выдаче не целевых займов с малым лимитом и на краткие сроки. Своевременное погашение взятых на себя обязательств клиентом отразится в Бюро Кредитных Историй и повысит уровень его благонадёжности в глазах кредитных экспертов при оформлении крупных займов.Взять ипотеку с плохой кредитной историей сложно. Но, если следовать рекомендациям, имеющимся в данной статье, то можно решить проблему с получением займа на приобретение объекта недвижимости.

https://youtube.com/watch?v=c1AD3V9HW7k%3Ffeature%3Doembed

Военная ипотека

Как оформить ипотеку на выгодных условиях при плохой кредитной истории

Военная ипотека оформляется для действующих военнослужащих со стабильным окладом, а поручителем выступает государство.

Тем не менее финансовые средства предоставляются обычными коммерческими банками.

Действительно, уплата ежемесячных платежей производится за счет федерального бюджета, однако ответчиком по кредиту все же является сам военнослужащий.

Срок ипотеки достаточно длинный, поэтому гарантий, что военнослужащий не уволится с военной службы, у банка нет. А в таком случае заемщик будет гасить кредит своими личными средствами.

Поэтому заявка на кредит от военнослужащего рассматривается на общих условиях.

Так что в выдаче займа военнослужащему вполне может быть отказано из-за негативных сведений в кредитной истории.

Как повысить шансы в получении займа

Получение кредита на приобретение недвижимости или земельного участка доступно даже с негативной кредитной историей или вовсе без нее. Стоит отметить, что процедура будет несколько сложнее, а требования жестче. Это касается и военной ипотеки, несмотря на то, что ее оплачивает государство, после увольнения обязательства перейдут на заемщика. Какие действия следует предпринять, чтобы повысить шансы на одобрение:

  • Дополнительный залог. Если есть какая-либо недвижимость, ее можно оформить как дополнительное обеспечение по ипотечному займу. Кредитной организации необходимы гарантии, что тем или иным способом денежные средства будут возвращены.
  • Созаемщики и поручители. В этой роли могут выступать супруг, родственники первого круга (родители, дети, родные братья или сестры), друзья или знакомые, а также юридические лица или третьи кредитные организации. Важные критерии – это положительная кредитная история поручителей. Причем их количество строго не ограничено.
  • Услуги кредитного брокера. Специалист брокерской организации поможет в получении любого кредита, в том числе ипотечного. Брокер подберет наиболее выгодное и подходящее предложение, подскажет, какие банки дадут одобрение в конкретной финансовой ситуации.
  • Исправьте кредитную историю. В действительности, это крайне сложно. Но, в некоторых ситуациях есть способы ее подкорректировать. Например, если можно доказать невиновность заемщика.
  • Обратиться в небольшую кредитную организацию. Крупные банки проверяют потенциальных заемщиков очень тщательно, но более мелкие организации не всегда имеют такую возможность.

В каком банке взять ипотеку при испорченной кредитной истории

Некоторые кредитно-финансовые учреждения не проверяют рейтинг клиентов, другие — проверяют, но не отказывают в ссудах, лишь ужесточая условия. В числе банков, в которые могут обратиться клиенты с плохой КИ: Сбербанк, Газпромбанк, Банк Москвы, Юрикредит и другие.

  • Для оформления ипотеки понадобится предоставить:
  • паспорт РФ;
  • копию трудового договора и книжки;
  • форму 2-НДФЛ;
  • документы, подтверждающие платежеспособность, владение транспортными
    средствами, недвижимостью, ценными бумагами.
  • В зависимости от ситуации, могут понадобиться дополнительные бумаги.

Исправление кредитной истории

При низком рейтинге стоит готовиться к тому, что доступ к финансам будет ограничен, условия ужесточатся, ставки вырастут и пакет документов увеличится. Если вас не прельщают подобные перспективы и сроки не критичны, можно поработать над улучшением истории кредитования и лишь после этого оформить ипотеку.

Полностью удалить КИ нельзя, однако можно предпринять меры, которые исправят вашу репутацию, вернут «честно имя» и простимулируют кредиторов охотнее идти на контакт. Задача в том, чтобы доказать свою платежеспособность и добропорядочность, перекрыть прошлый негативный опыт новыми, своевременно обслуживаемыми ссудами.

Получить деньги можно в МФО — здесь не интересуются КИ, оформляют займы в течение получаса, не требуют дополнительных документов (как правило, достаточно паспорта). Аналогичная ситуация с молодыми и региональными банками и получением от них кредитных карт. Достаточно взять несколько раз небольшие суммы, своевременно вернуть их и поправить тем самым рейтинг. Весомым аргументом в вашу пользу будут депозиты или зарплатные проекты, открытые в банке-кредиторе.

  • Свидетельством улучшения платежеспособности могут быть документы:
  • о повышении по службе;
  • о приобретении имущества;
  • о владении ценными бумагами и т. д.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Земельное право и сделки с недвижимостью
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: