На каких условиях выдают ипотечный кредит в Сбербанке — описание программ банка и процентные ставки

Потребительский кредит на жилье

На каких условиях выдают ипотечный кредит в Сбербанке - описание программ банка и процентные ставки

Денежные займы финансовыми организациями для покупки жилья предоставляются на определенных условиях. Обычно размер кредитного лимита составляет до 500-750 тысяч рублей, в некоторых банках до 3-8 млн. рублей при условиях поручительства и залога имущества. Максимальный срок погашения задолженности составляет 5-7 лет. Процентные ставки по кредитам в размере от 10%-30% годовых, а иногда и выше. Для предоставления кредитных средств банк вправе потребовать определенные документы:

  • документ, подтверждающий личность;
  • справку о доходах;
  • справку с места работы (трудовой договор);
  • загранпаспорт;
  • свидетельство о владении движимого/недвижимого имущества;
  • ИНН.

Для получения потребительского кредита на крупную денежную сумму, соискателю должно быть не менее 21 года и не более 65 лет на момент погашения задолженности. Положительная кредитная история, соответствующий уровень дохода, поручители – все эти факторы повышают шанс стать обладателем определенной суммы в банке.

Когда следует брать потребительский кредит на жилье?

Потребительские кредиты в банке, как правило, берут на определенные товары и услуги. Для приобретения жилья многие предпочитают оформлять ипотеку, поскольку срок кредитования составляет больший период, соответственно нагрузка на семейный бюджет меньше. Представьте выплату 1 миллиона в течение 5 лет (при потребительском договоре) и 15 лет (при ипотеке).

Потребительские займы подходят для покупки жилья при условии, что именно этой суммы не хватает и есть возможность погасить долг в кратчайшие сроки. Так же этот вариант хорош для тех, у кого нет денег на первоначальный взнос и нет . Так часть денег может быть использована на оплату первого взноса, а оставшаяся на внесение ежемесячных платежей.

Плюсы и минусы потребительского кредита на жилье

Плюсы потребительского кредита на жилье в том, что его предоставление занимает достаточно короткий срок. Рассмотрение заявки и получение кредита возможно в день обращения, или уже через 1-2 дня. В то время, как запрос на ипотеку может изучаться до 10 рабочих дней. Также для одобрения заявки на потребительский кредит не требуется большое количество документов, проверка заемщика не такая серьезная, как при ипотеке.

Основное преимущество потребительского кредита на покупку жилья в сравнении с ипотекой — возможность не платить первоначальный взнос.

Минусы такого займа составляют большие процентные ставки, короткий срок кредитования и, по сравнению с ипотекой, небольшие суммы кредитования.

Где взять потребительский кредит на покупку недвижимости?

На каких условиях выдают ипотечный кредит в Сбербанке - описание программ банка и процентные ставки

Давайте рассмотрим несколько предложений банков предлагающих крупные потребительские займы, которых могло бы хватить на приобретение жилпощади.

Газпромбанк предлагает потребительский кредит на сумму до 3,5 млн. рублей с продолжительностью кредитования до 84 месяцев. Процентная ставка 14,25%. Для оформления кредита понадобится паспорт гражданина РФ, любой документ подтверждающий доход и заполненный и подписанный Бланк согласия на запрос истории в Бюро кредитных историй.

Райффайзен банк дает кредит наличными с фиксированной ставкой 11,9% на сумму до 2 млн. рублей и сроком погашения до 5 лет. Предоставляется по двум документам: паспорт гражданина РФ и справка о доходах.

Альфа-банк выдает денежные займы до 1 млн. рублей под 11,99-22,49%.Срок от 1 года до 5 лет. Необходимо предоставить:

  • паспорт гражданина РФ,
  • справку 2-НДФЛ,
  • 1 документ из этого списка:
    • водительское удостоверение,
    • загранпаспорт,
    • ИНН,
    • полис ОМС,
    • страховое пенсионное свидетельство;
  • и еще один из данного перечня:
    • копия трудовой книжки,
    • загранпаспорт со штампом за последние 12 месяцев,
    • полис ДМС,
    • ПТС.

В Почта-банке «Первый почтовый» кредит до 1 млн. рублей, на срок от 1 года до 5 лет, процентная ставка от 12,9% годовых, из документов потребуется только паспорт и рабочие телефоны.

Россельхозбанк предоставляет возможность взять кредит на любые цели без залога и поручительства на сумму до 750 тыс. рублей с процентной ставкой от 10-16,5% . Сроки кредитования до 84 месяцев, необходимые документы:

  • паспорт гражданина РФ,
  • справка о доходах,
  • трудовой договор/контракт,
  • свидетельства о браке и о постоянном/временном месте жительства.

Как Вы могли заметить из всего вышеизложенного, купить квартиру в кредит или приобрести ее не прибегая к помощи денежных средств, вполне реально. Средства и методы для достижения данной задачи различны и требуют определенного набора качеств, которые будут выступать гарантом в получении недвижимого имущества.

Отрицательные стороны ипотеки

Сбербанк для ознакомления населения с предлагаемыми кредитными продуктами выпускает ряд брошюр, в которых объясняет суть понятия «ипотека», отзывы, кто брал длительные ссуды, их рекомендации о получении, о подводных камнях этого вида кредитования. Многие довольны своим банком и выбором ипотеки, другие возмущены, так как им отказали или предложили совершенно неприемлемые условия. В целом положительных моментов соберется больше, но, несмотря на них, есть общие отрицательные черты, которыми обладает любой вид ипотеки:

  • Если ипотечная недвижимость является залоговым имуществом, то ее невозможно продать.
  • Достаточно большие суммы выплат, иногда непосильные для простых семей.
  • Если по определенным обстоятельствам выплаты прекратятся, то банк может выставить ипотечное жилье на продажу.
Читайте так же:  Всё о том, как сдать квартиру в аренду правильно

Для покупки квартиры нужно желание и деньги, а для получения ипотеки — доход и первый взнос

Что нужно для покупки квартиры еще, кроме желания?
Да деньги, конечно!
Деньги добавляет банк, в виде кредита.
А что нужно для получения ипотеки заемщиком?
Денежные средства, позволяющие кредит возвращать.
Банк боится. Боится, что деньги (данные Вам + проценты за пользование кредитом) к нему не вернутся.
Банк рискует.
Поэтому готовьтесь, что прежде чем Вам дадут хоть немного денег, Вам множество раз зададут вопрос:
«А каков Ваш доход?»
Из-за чего задают столь нескромный вопрос?
Потому что получение ипотеки зависит от возможности заемщика возвращать долг банку.
Банки считают, что человек, взявший кредит (заемщик), может тратить на обслуживание этого кредита (уменьшение долга перед банком и выплату ежемесячных процентов) примерно половину доходов.Конечно, все зависит от размера доходов, и от конкретного банка (есть банки, которые считают, что заемщик и 60% своего дохода может тратить в виде платежей по кредиту). Чем больше доходы, тем большую их часть заемщик может тратить на погашение кредита. И наоборот.
Так, если ежемесячный доход у заемщика более 75 000 рублей, то при такой зарплате заемщик может и 50% отдать на обеспечение кредита.
Если же зарплата менее чем 30 000 рублей, то банк считает, что более трети зарплаты в месяц на возврат кредита (с процентами) заемщик тратить не сможет.

Может быть задан и другой вопрос: «На какую стоимость квартиры Вы рассчитываете и сколько денег у Вас есть (на первый взнос) уже?»
На самом деле это тот же самый вопрос только в другой форме.
У специалиста, к которому Вы обращаетесь насчет получения ипотечного кредита, перед глазами таблица.
Перед Вами маленький фрагмент такой таблицы одного из банков. Такую таблицу легко составить по любой ипотечной программе, любого банка пользуясь общедоступной информацией, но вряд ли Вам это нужно.

Сред-
ний еже-
ме-
сяч-
ный
доход
Еже-
ме-
сяч-
ный пла-
теж по кре-
диту
Макси-
маль-
ный кредит исходя из дохода
Стои-
мость квартиры (кредит+ минимал. первонач. взнос)
Первона-
чальный взнос (мини-
мальный, может быть больше по желанию клиента)
$1000 $618 $67926 $75475 $7549
$1100 $698 $76717 $85242 $8525
$1500 $1018 $111878 $124309 $12431
$2000 $1418 $155831 $173146 $17315
$2100 $1498 $164621 $182913 $18292

Эту таблицу я взял несколько лет назад в одном из банков, поэтому не обращайте внимание на цифры: из-за кризиса процентные ставки выросли, требования в банках ужесточились, и получение ипотечного кредита происходит на новых условиях.
Таблицу я привожу здесь лишь в качестве примера.
Из таблицы видно, что какой бы вопрос ни прозвучал, все сводится к Вашим доходам.
И чем больше Ваш доход, тем на больший кредит можете рассчитывать.
Последнее время банки предпочитают не составлять такие таблицы в печатном виде, а делают «кредитные калькуляторы».
Но все-равно, в каком бы виде эти данные ни были у сотрудника банка, получение ипотечного кредита потенциальным заемщиком, зависит от дохода заемщика, и того, сколько денег на первый взнос у заемщика есть. .

Положительные стороны ипотеки

Ипотека, вне зависимости от выбранной коммерческой организации, имеет несколько особенностей. Среди положительных моментов можно выделить следующие.

  1. Достаточно выгодно приобретать квартиры, которые были только построены. С каждым годом спрос и цена на такую квартиру будет только расти.
  2. Если заемщик работает официально, он может потребовать от государства возмещение 13% средств, которые отчисляются государству. Эти деньги можно перенаправить на погашение кредита.
  3. Многие банки, в том числе и Сбербанк, понимают, что в связи с непростой экономической ситуацией человек может потерять работу или по форс-мажорным обстоятельствам утратить возможность погашения кредита. Поэтому, если возникла такая ситуация, заемщик может обратиться в свой банк и написать заявление об отсрочке. Но не более, чем на полгода. За это время можно найти работу или устранить свои
  4. Когда заемщик имеет страховку на свою жизнь и с ним что-то случается, то в некоторых ситуациях оставшуюся сумму кредита можно покрыть полученной страховкой.

Так стоит ли брать ипотеку? Учитывая все нюансы, можно с уверенностью ответить: «Да, если есть стабильная зарплата и желание вкладывать свои средства в недвижимость».

Одним из самых востребованных на рынке финансовых услуг является Сбербанк. Ипотека, условия которой предлагают в этом учреждении, является лучшей на всем пространстве Российской Федерации.

Первые шаги

Покупка квартиры в кредит – это сложная задача, поэтому к ней нужно подходить с максимальной серьезностью. Не стоит брать деньги у банка, если нет стабильного источника дохода или присутствует другая причина для сомнений в собственных силах. В первую очередь нужно для себя уяснить:

  • какую цену за квартиру Вы готовы заплатить;
  • какое количество средств уже есть на руках и можно ли их использовать на совершение первого взноса;
  • стабильная часть семейного дохода;
  • количество лет, оставшихся до пенсии.
Читайте так же:  Что такое завещательный отказ и как его оформить

Как только Вы будете знать ответы на все эти вопросы, то Вы сможете использовать специальный ипотечный калькулятор. С помощью этой простой программы можно определить, сможет ли семья вовремя выплатить кредит или лучше сменить работу и поднакопить средства для покупки.

При этом нужно иметь ввиду, что выплаты по кредиту не должны составлять более 40% личного бюджета. Если этот процент будет выше, то заемщику на несколько лет придется полностью отказаться от новых покупок и развлечений.

В некоторых случаях покупателям квартир требуется взятие маленького кредита, так как им для осуществления мечты не хватает малой денежной суммы. В таком случае вместо ипотеки можно воспользоваться кредитом для потребителей. Он обеспечивает выдачу небольшой суммы денег под малый процент.

Что выгоднее потребительский кредит или ипотека

На каких условиях выдают ипотечный кредит в Сбербанке - описание программ банка и процентные ставки

Однозначного ответа на данный вопрос у экспертов нет. Многие сходятся во мнении, что каждый случай должен быть рассмотрен индивидуально. К примеру, если заемщик знает, что в течение пары лет получит крупную сумму денег (например, наследство), то оформление потребительского договора целесообразно, так как он сможет закрыть долг в срок. Если крупного притока финансов не намечается, как будет выплачен кредит, ведь срок потребительских займов в среднем составляет 5-6 лет максимум, где взять всю сумму? При ипотеке есть до 30 лет (у всех банков свои сроки) на погашение долга. Согласитесь это значительно снизит нагрузку.

Но есть и другой плюс потребительской сделки — получится сразу оформить покупку на себя. При ипотеке недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения долга. При этом продажа жилья становится проблематичной.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Кредит под залог недвижимости условия в ДельтаКредит

Кредит на улучшение жилищных условий в банке «ДельтаКредит» выдается под залог имеющейся квартиры. Минимальная сумма для Москвы и Московской области составляет 600 000 руб., для других регионов России — 300 000 руб. Максимальная сумма равна 10 000 000 руб., но не более 50% от стоимости закладываемого объекта. При этом, в соответствии с программой «», заемщику нет необходимости страховать риски утраты жизни, постоянной потери трудоспособности, а также утраты права собственности.

Для получения кредита под залог квартиры в банке «ДельтаКредит» необходимо соблюдение ряда стандартных условий:

  • клиент должен быть не моложе 20 лет на дату подписания договора, но не старше 65 лет на момент погашения ипотеки;
  • гражданин трудоустроен (является наемным работником или индивидуальным предпринимателем);
  • заемщик готов предоставить документы, подтверждающие платежеспособность;
  • созаёмщиками могут выступать до трех человек (родственники и третьи лица).

Денежные средства под залог недвижимости предоставляются жителям России, использующим государственные программы, цель которых – улучшение жилищных условий: материнский (семейный) капитал, военная ипотека и другие. В ДельтаКредит действуют специальные программы кредитования, среди которых:

  • ипотека молодым;
  • ипотека для предпринимателей;
  • кредит без первоначального взноса;
  • корпоративная ипотека и др.

Рассчитайте величину первоначального взноса, сумму ежемесячного платежа, и другие параметры ипотечного кредита под залог недвижимости с помощью онлайн-калькулятора на сайте ДельтаКредит, заполните заявку на его получение и дождитесь звонка менеджера. Оформление занимает до 3-х рабочих дней с того момента, как заемщик предоставит полный пакет документов.

Как взять кредит на покупку недвижимости

Первое, что должно бросаться в глаза заемщику, это сумма ставки по кредиту. В нее входит не только оплата банковских услуг, но и оформление страховки и некоторых других документов. Обычно банки имеют свою базу проверенных страховиков, поэтому клиентам не нужно заниматься их поиском. Покупателю квартиры нужно детально ознакомиться со всеми предложениями, а затем он может принимать свое решение.

После окончательного выбора кредитной программы, нужно поинтересоваться первоначальным взносом. Без совершения этого взноса ни один банк не будет сотрудничать с покупателями недвижимости.

В каждой программе банк определяет минимальный и максимальный взнос данного платежа. Если у клиента нет заранее отложенных средств, то он может взять другой кредит на их получение, а затем он сможет воспользоваться полученными деньгами для внесения первого платежа.

Далее возникает вопрос про валюту, используемую для внесения первоначального платежа и всех последующих взносов. С банком лучше расплачиваться той валютой, в которой происходит получение дохода. В противном случае покупателю придется потратиться не только на выплату банковских процентов, но и на конвертацию валют. Не стоит пытаться выиграть на скачущем курсе валют, потому что кредит на жилье является долгосрочной затеей.

Как оформить кредит на покупку квартиры

Чтобы оформить кредит в банке на квартиру, нужно выполнить следующие действия:

  • подобрать финансовое учреждение;
  • связаться с менеджером или сразу посетить отделение с первичным пакетом документов (все данные для покупки недвижимости путем заема можно найти на сайте банка или у застройщика квартиры в новостройке);
  • получить консультацию, собрать недостающие документы и подать заявление;
  • дождаться положительного ответа, внести первый платеж.

Заявление на получение ссуды

Чтобы получить жилье в кредит, нужно иметь стабильный высокий (выше среднего) ежемесячный доход. Первоначально пишется заявление, где содержится информация о желаемой программе кредитования. Для проверки доходов заемщика банк просит соответствующую справку

В заявке указывается и необходимый срок кредитования, и все дополнительные условия, на которые необходимо обратить внимание.

Читайте так же:  В какой суд подается исковое заявление - пошаговое описание, рекомендации и требования

?На каких условиях выдают ипотечный кредит в Сбербанке - описание программ банка и процентные ставки

Какие документы нужны

Чтобы приобрести жилую недвижимость по льготным программам, нужно подготовить документацию:

  • паспорт, ИНН заявителя;
  • справку с места работы с указанием заработной платы (при ежемесячных выплатах она должна быть в 1,5-2 раза выше такого платежа);
  • заявление на выдачу займа;
  • заявление о залоге имущества или поручителе;
  • документы по первоначальному взносу (по любому жилищному кредитованию сумма первого платежа должна составлять от 10-20% от цены недвижимости);
  • другие виды документов, установленные банком (это зависит от наличия ипотечного страхования или от программы).

Преимущества ипотеки

Учитывая непростую ситуацию в стране, естественно, многие сомневаются, выгодно ли брать ипотеку, смогут ли они ее оплатить. При нестабильной экономике такой залог является по-своему выгодным. Во-первых, цены на жилье постоянно растут, и собрать нужную сумму постоянно не получается. Во-вторых, если взять ссуду до повышения кредитных ставок, то условия договора не будут пересматриваться, поэтому заемщик будет в очень выгодном положении.

На каких условиях выдают ипотечный кредит в Сбербанке - описание программ банка и процентные ставки

Сбербанк в этом отношении — очень удобный вариант, так как его процентные ставки достаточно низкие, под каждую категорию населения есть свои программы. К тому же банк предлагает очень удобную систему погашения долга. Рассчитываться можно любым способом: погашать частями, выплачивать четко установленную сумму в договоре или при случае выплатить сразу весь долг. Все зависит от возможностей клиента.

При возникновении вопроса «Где выгодно брать ипотеку?» можно не задумываясь обращаться в Сбербанк. Причиной такого решения станут не только достаточно удобные условия кредитования, но и надежность финансового учреждения. Сбербанк вот уже несколько десятков лет занимает самые первые места во всевозможных рейтингах стабильности. Даже по иностранной рейтинговой шкале он является лидером среди других коммерческих организаций.

Но, учитывая высокий статус банка и достаточно серьезную поддержку государства, он к своим клиентам, соответственно, предъявляет жесткие требования. Помимо предоставления большого количества справок, необходимо обладать хорошим материальным положением.

Как купить квартиру в кредит

Чтобы оформить заем, необходимо подать соответствующее заявление в выбранный банк. Для подтверждения доходов предоставляется справка с места работы. При большой сумме кредита часто требуют наличие поручителей или залог в виде автомобиля, недвижимости родителей или другое, ведь для стабильного погашения займа гражданину потребуется ежемесячная сумма от 15 тысяч рублей. Нецелевым кредитом занимаются разные отделы в банке, поэтому при обращении к менеджеру, вы должны указать назначение и запросить информацию.

Какой банк выбрать

Выбор финансового учреждения зависит от предлагаемых им факторов (включая время рассмотрения заявки, процентную ставку, условия). В расчете суммы всей выплаты при рассмотрении предложений государственных и частных компаний следует учитывать и страховку, и комиссию. Рекомендации аналитиков сводятся к государственным учреждениям (например, Сбербанк): они включают программы поддержки от страны (например, государственная программа молодой семьи). По потребительскому – условия выбора аналогичны:

Название банка

Процентная ставка по стандартной ипотеке

Сума кредитования

Сбербанк России

От 7,9% (акционная ставка)

От 300 тысяч рублей

АльфаБанк

9,5% на строящееся жилье

От 600 тысяч рублей

ПАО «ВТБ 24»

От 9,5%

От 1,8 миллиона рублей

ОАО «Россельхозбанк»

От 9,5%

От 600 тысяч рублей до 6 миллионов рублей

Тинькофф Банк

От 9,95%

От 300 тысяч до 3.9 миллиона рублей

ПАО «Банк «ФК Открытие»

От 10%

От 500 тысяч рублей до 30 миллионов

АО «Банк НКЦ»

От 10%

Нет данных

АО ЮниКредит Банк

От 10%

До 30 миллионов рублей для столицы и 5 миллионов для регионов

ПАО «Промсвязьбанк»

От 9,7%

До 6 миллионов рублей

«Ситибанк»

От 9,5%

До 10 миллионов рублей

На каких условиях выдают ипотечный кредит в Сбербанке - описание программ банка и процентные ставки

Требования к заемщикам

Перед тем как взять кредит на покупку квартиры наличными или на карту с банковского счета, ознакомьтесь с основными требованиями банков к заемщикам:

  • Возраст от 21 года (максимальный возраст для одобрения составляет до 50 лет, максимальный возраст при полном погашении не должен превышать 65 или 75 лет).
  • Наличие постоянной работы (от 1 года) с общим стажем более этого срока.
  • Отсутствие других кредитных линий или превышенных сроков погашения (имеется в виду чистая кредитная линия).
  • Наличие залога или поручителя, а также возможность уплаты разового платежа в размере первоначального взноса.
  • Отсутствие судимости, наличие действующего паспорта гражданина России.

Нужно ли оформлять страховку

При подписании договора жилищного кредитования специалисты финансового учреждения предлагают оформить страховку жизни и здоровья, а также на недвижимость. Ее стоимость можно внести единым платежом во время покупки или разбить на весь период кредитования и вносить плату ежемесячно, но при этом нужно будет платить банку проценты на остаток суммы.

Обязательное страхование ипотечного кредита

Недвижимое имущество при оформлении кредита поступает финансовому учреждению в залог и служит гарантией возврата средств. Условия договора кредитования предполагают обязательное страхование объекта недвижимости на случай его порчи или полной утери. Так финансовое учреждение старается оградить себя от риска утраты залога и невозврата заемных средств.

На каких условиях выдают ипотечный кредит в Сбербанке - описание программ банка и процентные ставки

Добровольное страхование

При отказе от покупки страховки финансовое учреждение при выдаче кредитных средств повышает базовую процентную ставку на 1% годовых, хотя страхование жизни и здоровья граждан не является обязательным. Оформление страховки может помочь при утрате работы или болезни. В таких случаях обязательства по погашению задолженности переходят к страховой компании.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Земельное право и сделки с недвижимостью
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: