Как получить кредит под залог земельного участка

Особенности кредита под залог земельного участка

К основным нюансам оформления данного вида относится:

  • стоимость земельных участков считается достаточно высокой, а особенно это относится к территориям, располагающимся в центре разных городов, поэтому под них может оформляться крупная сумма денег;
  • если заемщик окажется финансово несостоятельным, то существует высокая вероятность того, что он потеряет свое имущество;
  • за счет наличия залога банки предлагают заемщикам действительно выгодные и лояльные условия;
  • максимально обычно выдается сумма, которая не превышает половину стоимости земли;
  • по такому займу допускается получить отсрочку;
  • залог непременно фиксируется в Росреестре.

Как получить кредит под залог земельного участкаКритерии оценки земли под залог. Фото:mskred.ru

Как получить кредит под залог земельного участкаЗалог предполагает, что до окончания выплаты всего кредита владелец земли не сможет продать ее, подарить или выполнить иные действия, которые приведут к смене собственника, а если он не сможет выплатить весь банку, то вовсе лишится этого имущества, так как оно будет изъято банком и продано на торгах.

Плюсы и минусы

Кредит, по которому передается земля в залог, обладает некоторыми плюсами:

Как получить кредит под залог земельного участкаДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.Если вы хотите узнать,

  • выдается крупная сумма денег;
  • можно рассчитывать на небольшой процент;
  • допускается оформлять на длительный срок.

К минусам относится наличие обременения на участке. Если невозможно будет справиться с кредитом, то заемщик потеряет свое имущество.

Что такое кредит под залог земельного участка

Если у вас в собственности есть земельный участок, то вы можете сделать его обеспечением по договору займа. Это значит, что в течение всего срока действия кредитного соглашения предоставленная недвижимость будет гарантом возврата выданной суммы. Если заемщик не будет платить по договору, то банк сможет продать участок земли, а вырученной суммой погасить задолженность.

Как получить кредит под залог земельного участка

В течение всего срока кредитного соглашения на совершение юридических действий потребуется банковское согласие. До снятия обременения вы не сможете без разрешения финансовой организации:

  • оформить завещание или дарственную;
  • зарегистрировать жильцов;
  • выделить долю;
  • оформить залог и т.д.

Важный момент — права на использование земли при установке обременения не ограничиваются. Вы сможете проживать на участке и полноценно пользоваться им.

Преимущества такого кредитования:

  1. Низкий процент — кредит под залог оформлять выгоднее, чем займ без обеспечения.
  2. Увеличенный лимит — банки готовы выдать 50-70% от оценочной стоимости объекта.
  3. Сниженные требования — при наличии залога отдельные финансовые организации готовы выдать деньги без справок с работы или иного подтверждения дохода.

Главные недостатки — необходимость в залоге и длительность оформления. Обычно на все согласования уходит от 5 дней до 2 недель. Если деньги нужны срочно, то быстрее будет .

Требования к заемщикам

Подобные займы выдаются только совершеннолетним гражданам. В некоторых случаях обратиться за кредитом могут только лица, достигшие 21 года (в «Россельхозбанке» подобные займы выдаются гражданам старше 23 лет).

Обязательным является трудоустройство заемщика и его проживание в регионе расположения отделения банка. Возвратить средства необходимо до того момента, пока заемщику не исполнится 75 – 80 лет (в зависимости от конкретного банка).

Важно! Получить заем могут и пенсионеры, однако рассчитывать на долгосрочное кредитование не следует. . Обязательным является гражданство Российской Федерации

Большинство финансовых учреждений требуют от своих клиентов предоставления информации об уровне доходов. Однако в «Сбербанке», к примеру, лица, имеющие зарплатные карточки, смогут получить деньги без справок о заработной плате. В некоторых учреждениях условием подобного является наличие открытого вклада.

Обязательным является гражданство Российской Федерации. Большинство финансовых учреждений требуют от своих клиентов предоставления информации об уровне доходов. Однако в «Сбербанке», к примеру, лица, имеющие зарплатные карточки, смогут получить деньги без справок о заработной плате. В некоторых учреждениях условием подобного является наличие открытого вклада.

Требования к земельному участку

Далеко не каждый участок земли банк согласиться взять в качестве залога по кредиту. Обеспечение в виде земли должно соответствовать следующим установленным требованиям:

  1. Земля не должна быть арестована, заложена по иным обязательствам, подарена, обещана и т.д.

Никаких обременений на участке быть не должно. В противном случае, любой банк откажет в выдаче кредита с таким залогом.

  1. Участок должен находиться в собственности, что подтверждается правоустанавливающими документами.

В свидетельство о праве собственности в качестве владельца должен быть указан заемщик либо третье лицо-залогодатель.

  1. Заложить можно только землю, предназначенную для жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства или садоводства.
Читайте так же:  Земля в россии кому принадлежит

Иные категории земель будут неинтересны для кредитора, так как впоследствии могут возникнуть трудности при оформлении и реализации. Земля не должна находиться в водо-, лесоохранной и резервной зонах.

  1. Расположение в регионе присутствия кредитной организации.

Земли, расположенные в других субъектах федерации или же существенно удаленные от города, в котором располагается офис банка, также имеют мало шансов при рассмотрении в качестве залога.

  1. Минимальная площадь – не менее 6 соток.

Участки меньших размеров рассматриваться могут, но вряд ли по ним будет вынесено положительное решение.

Помимо этого, во внимание специалистами банка принимаются такие факторы, как:

  • площадь участка;
  • удаленность от города или крупного населенного пункта;
  • развитость инфраструктуры вокруг;
  • наличие или отсутствие коммуникаций;
  • наличие подъездных путей, доступный круглый год;
  • престижность района.

Участок расположенный в поле, вдалеке от населенных пунктов, будет охарактеризован как объект с низкой ликвидностью и нецелесообразностью передачи в качестве залога. Практика показывает, что оценка земельных участок субъективна и имеет массу сложностей.

Одни участки, расположенные в относительно престижном районе, оцениваются высоко, но в результате через десятилетия остаются без какого-либо развития и цена их падает. Другие – расположенные на окраинах – напротив, образуются крупные поселки с развитой инфраструктурой и отличными перспективами. Поэтому оценивать такие объекты достаточно проблематично. Риски присутствуют существенные.

Следует учесть, что кредит под залог дачного участка и кредит под залог земли сельхозназначения возможен и не отличается по условиям от кредитования под залог земли под ИЖС.

Как оформляется

Кредит под залог земли считается простым для получения, поэтому для этого выполняются стандартные действия:

  • выбирается банк, предлагающий оптимальную программу кредитования;
  • подготавливаются документы для оформления;
  • производится оценка участка, призванная определить его рыночную стоимость;
  • если принимается банком положительное решение, то его работники оповещают потенциального заемщика о сумме, которая будет предоставлена в кредит на основе передачи участка в залог;
  • если обе стороны довольны условиями сотрудничества, то формируется и подписывается кредитный договор;
  • выдаются деньги заемщику;
  • он получает график платежей, которому должен следовать неукоснительно.

Преимущества и недостатки кредита под залог земли, смотрите в этом видео:

https://youtube.com/watch?v=8_QK3GQZ_uY%3Ffeature%3Doembed

Появление просрочек приводит к начислению штрафов, увеличивающих финансовую нагрузку на плательщика, а также портится его кредитная история.

Какие нужны документы

Оформление любого вида займа требует от заемщика подготовки определенной документации. Так как планируется передать землю в залог, то нужны бумаги:

  • правоустанавливающие и регистрационные документы на участок земли;
  • выписка из ЕГРН, которую надо заказать в Росреестре, причем она указывает не только на параметры данной недвижимости, но и в ней содержится информация о наличии или отсутствии обременений;
  • межевой план, содержащий четкие границы территории;
  • если земля принадлежит человеку, состоящему в официальном браке, то дополнительно от супруга требуется письменное и заверенное нотариусом согласие на передачу недвижимости в залог;
  • паспорт и ИНН заемщика;
  • справка с места работы, на основании которой работники банковского учреждения определят доход гражданина;
  • копия трудовой книжки, по которой вычисляется длительность стажа.

Как получить кредит под залог земельного участкаЛюбой банк без объяснения причины может отказать в выдаче заемных средств, поэтому если потенциальный заемщик откажется передавать какую-либо документацию, то это станет причиной того, что он не сможет рассчитывать на оформление займа.

Требования к заемщикам

, предоставляемый при передаче в залог участка земли, могут получать люди:

  • российские граждане;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • наличие документации, которая подтверждает, что заемщик действительно является собственником недвижимости, которая передается банку в залог;
  • официальное трудоустройство;
  • достаточно высокий доход, так как на кредит должно уходить не больше 40% от заработка, за счет чего и определяется максимальная сумма займа;
  • стаж, превышающий 6 месяцев на последнем месте, а общий должен быть не меньше одного года.

Все вышеуказанные требования подтверждаются только официальными документами.

Как оценивается стоимость участка

Перед одобрением кредита банковские работники убеждаются, что земля действительно представляет какую-либо ценность. Требуется проведение оценки, призванной определить рыночную цену имущества.

Как получить кредит под залог земельного участкаОценка проводится независимым экспертом или работниками самого банка, причем во втором случае с владельца не взимается какая-либо плата. Если результаты данного процесса будут удовлетворительными, то составляется договор, а в другой ситуации собственник может обратиться в независимую контору для повторной оценки.

Не допускается наличие обременения на участке или неправильное его оформление, а также земля должна быть ликвидной.

Как получить кредит под залог земельного участкаУсловия получения кредита под землю. Фото:rshb.ru

Сумма и сроки

Минимальная сумма займа зависит от финансовой политики самого банка, а вот максимальная обычно определяется от цены имеющегося объекта. Сумма может быть равна от 60 до 75 процентов от цены земли, которая определяется оценщиком. Деньги обычно перечисляются на счет клиента в банке.

Читайте так же:  Акт согласования границ земельного участка 2019 скачать

Рассматривается заявка в течение нескольких дней, так как требуется работникам учреждения произвести оценку участка. Выдаются средства на разное количество лет, причем обычно варьируется срок от 3 до 20 лет. В некоторых банках может увеличиваться срок до 30 лет, если оформляется ипотека.

Плюсы и минусы

Как получить кредит под залог земельного участка

Кредитование с обеспечением в виде земельного участка имеет следующие преимущества:

  1. Возможность оформить займ в довольно крупном размере (как правило, от 500 тысяч рублей) на длительный срок (до 15-20 лет).
  2. Нецелевой характер такого кредитования, что выражается в направлении полученных денег на любые цели (исключение может заключаться в запрете использовать сумму кредита на ведение предпринимательской деятельности в некоторых банках).
  3. Кредитная ставка по подобным программам будет немного ниже, чем по стандартным потребительским займам.

К недостаткам можно отнести:

  • повышенные требования к залогу, касаемые местоположения, площади, удаленности от города, инфраструктуры и т.д.;
  • расширенный пакет документов, включая обязательность предоставления оценки земли, выполненного профессионалами;
  • невозможность участвовать в государственных программах поддержки иптечных заемщиков;
  • затянутость оформления кредита – момента сбора документов до получения заемных средств.

Список банков

Залог выступает в качестве гарантии возвращения средств, которые были выданы заемщику. В случае, если задолженность не будет погашена, финансовое учреждение сможет реализовать заложенное имущество на рынке и покрыть собственные убытки. Поскольку ликвидность имущества влияет на его реализацию, в качестве обеспечения большинство банков требуют предоставления квартиры или автомобиля.

Внимание! Большая часть банков отказываются принимать в качестве залога земельные участки, поскольку их сложно реализовать. .

Как получить кредит под залог земельного участка

Но это утверждение относится не ко всем финансовым учреждениям. Некоторые банки идут навстречу клиентам. Чтобы получить такой заем, можно обратиться в одну из следующих организаций:

  1. «Россельхозбанк».
  2. «Сбербанк».
  3. «Совкомбанк».
  4. «Росевробанк».
  5. .

Также следует учесть, что взять кредит под залог земли можно также в некоторых микрофинансовых организациях и кредитных сообществах. Найти подходящее учреждение можно практически в любом большом городе.

Конкретные предложения

Максимальная сумма кредита, валюта, процентная ставка и срок кредитования – параметры, которые зависят от конкретного банка.

Разные финансовые учреждения также выдвигают разные требования к клиентам и к документации. По состоянию на сегодняшний день в финансовых учреждениях действуют следующие условия:

  1. «Россельхозбанк». Предоставляет возможность оформить потребительский кредит на условии предоставления недвижимости в качестве залога. Кроме того, в банке действует целевая кредитная программа, средства по которой можно использовать для улучшения личного подсобного хозяйства. Можно взять взаймы до одного миллиона рублей на срок до пяти лет. Процентная ставка – от 10% годовых. Для предпринимателей действует целевая программа по приобретению сельскохозяйственного земельного участка с его использованием в качестве обеспечения. Срок кредитования по этой программе – не более восьми лет. Банк готов выдать до 70% от стоимости приобретаемой земли.
  2. «Сбербанк». В данном случае участок можно использовать в качестве залога, но если гражданин берет ипотечный кредит на строительство индивидуального дома. Максимальная сумма подбирается индивидуально. Срок кредитования – до тридцати лет. Процентная ставка – от десяти процентов годовых.
  3. «Совкомбанк». Клиенты банка могут оформить взаймы до 100 000 000 рублей. Процентная ставка колеблется в пределах от 13,99 – 20,90% годовых. Максимальный срок кредитования – сто восемьдесят месяцев. В качестве залога можно использовать участок с жилым строением. До 30 млн. рублей предоставляется гражданам по программе «Альтернатива». По ее условиям на участке могут быть расположены нежилые помещения. Максимальный срок кредитования в таком случае – 120 месяцев, процентная ставка – 20,4% годовых.

  4. «Росевробанк». В учреждении действует программа «Загородный дом». По ее условиям, можно взять взаймы до десяти миллионов рублей на срок до 20 лет. Процентная ставка – от 8,3% годовых. Средства можно использоваться для приобретения загородного участка с домом. Этот участок и выступает в качестве залога. Обязательное условие – на нем должно быть расположено жилое помещение.
  5. «Восточный». Если у гражданина есть земельный участок с размещенным на нем коттеджем или дачным домом, он может использовать его в качестве залога. Максимальная сумма займа – тридцать миллионов рублей. Процентная ставка – от 9,9% годовых. Средства можно использовать по собственному усмотрению. Срок возвращения займа – не более 240 месяцев.

В связи со сложными финансовыми условиями, некоторые банки отказываются от подобных продуктов, поэтому перед обращением в финансовое учреждение рекомендуется уточнить, предоставляет ли он еще такие кредиты.

Требования к земельным участкам

Основное условие оформления дома и земли в залог — высокая ликвидность. Это значит, что на рынке аналогичные объекты должны пользоваться спросом и цениться. В противном случае при неисполнении заемщиком своих обязательств банк не сможет реализовать землю и погасить долг.

Существуют и другие требования к закладываемой недвижимости:

  1. Право собственности. Объект должен принадлежать заемщику полностью. В отдельных случаях допускается, чтобы земля была оформлена на близкого родственника, например, на супруга заявителя. В этом случае от настоящего владельца потребуется полный комплект документов на передачу недвижимости в залог банку. А вот при наличии доли у несовершеннолетнего лица сделку оформить вряд ли получится — органы опеки не дадут своего согласия.
  2. Отсутствие обременений. Участок не должен быть объектом разбирательств или обеспечением по другому кредитному соглашению. Также там не должны быть прописаны несовершеннолетние.
Читайте так же:  Если наследник, указанный в завещании, умер до открытия наследства, кто наследует имущество

Что касается типа земельного участка, то возможность оформления кредитного соглашения зависит от условий конкретного банка. Если собственность оформлена согласно всем правилам, то получить финансирование могут владельцы:

  • дачных участков;
  • земель ИЖС (предусмотренных для индивидуального жилищного строительства);
  • участков СНТ (садово-некоммерческого товарищества) и ДНП (дачного некоммерческого партнерства);
  • земель сельскохозяйственного назначения.

При кредитовании как под залог земель сельхозназначения, так и всех остальных нужно убедиться, что территория не относится к заповедным зонам.

Особенности и подводные камни

При обращении в банк заемщик обычно не знает всех нюансов кредитования и потому часто получает отказ либо невыгодные условия сделки.

Что нужно знать:

  • Чаще предпочтение отдают заявкам на кредит, где земля составляет свыше шести соток. Маленькие участки интересны банку только, если они ликвидны (например, земля в Подмосковье);
  • При низкой оценочной стоимости, может потребоваться первоначальный взнос;
  • Следует быть готовым, что банку могут понадобиться дополнительные документы (договора с подрядчиком, проект дома и др.);
  • Залоговая стоимость повышается, если на участке имеются строения, принадлежащие также заемщику;
  • Если земля находится в долевой собственности, заемщик имеет право заложить лишь собственную долю. Выделение доли должно согласовываться с другими владельцами, ее минимальный размер обычно ограничен;
  • Стоимость участка оценщики банка часто сильно занижают. Лучше вовсе отказаться от сделки, если стоимость невысока, а условия кредитования – невыгодны;
  • Заемщик, оформляя кредит, оставляет за собой право пользования землей, возводить на ней постройки. В случае нарушений договора, банк имеет право продавать землю вместе с возведенными постройками.

Видео: кредит под залог, что это такое, какие виды бывают

Описание программы Кредит под залог земельного участка

Загородный дом и земельный участок являются объектами недвижимости и свидетельствуют о финансовой состоятельности владельца. Кредитующие организации весьма активно и охотно предоставляют кредиты под залог данного вида недвижимого имущества, так как залог даёт гарантии возврата задолженности.

Необходимую сумму денежных средств можно получить под залог недвижимости, в том числе земельного участка. Для физических лиц, обладающих земельным участком в хорошем территориальном расположении, это является хорошей возможностью получить деньги в кредит под залог.

Кредит под залог может взять гражданин России, прописанный в регионе выдачи кредита или в регионе нахождения земельного участка, отдаваемого в залог. Клиент должен обладать всей необходимой документацией, подтверждающей его право собственности на недвижимое имущество.

Для начала нужно определиться с видом залогового кредита: нецелевой или ипотечный.

  • Нецелевой, под залог недвижимости:

Может быть выдан на любые потребительские цели, после выдачи заемщику не нужно документально подтверждать своих расходов.

  • На покупку земельного участка:

Заёмщик может взять кредит на покупку земельного участка, при этом покупаемый земельный участок оформить в залог. В этом данном случае, объект кредитования является также и предметом залога.

  • На покупку или строительство жилого дома на этом участке:

За частую на земельном участке могут вестись строительные работы, на которые данный кредит выделяется. При строительстве или покупке жилого дома на данном участке, залог земли выступает дополнительным обеспечением.

Условия выдачи

  • Обеспечение:

    Залог недвижимого имущества, находящегося в собственности залогодателя, в данном случае – земельный участок.

  • Размер кредита:

    От 300 000 до 500 000 000 рублей РФ (включительно).

  • Срок кредита:

    Сроки действия договора кредитования различны в зависимости от политики организаций, выдающих кредит. На сегодня усреднённый показатель их составляет от 1 года до 20 лет.)

  • Ставка:

    Процентная ставка зависит от ценности и ликвидности предметов обеспечения – от 13,99% годовых.

  • Максимальный размер займа:

    Может достигать до 70% рыночной стоимости имущества. Размер кредита зависит от рыночной стоимости объекта: состояния, категории земель, степени их удаленности. Оценка производится экспертом и определяет наиболее вероятную цену продажи объекта на момент оценки.

  • Порядок погашения займа:

    Ежемесячные аннуитетные или шаровые платежи . Индивидуальный порядок.

Требования к заёмщику

  • Гражданство:

    Граждане Российской Федерации.

  • Регистрация:

    Постоянная и (при наличии) временная регистрация на территории Российской Федерации.

  • Возраст:

    От 21 года на момент подачи.

Особенно важно учитывать предельный возраст заемщика, т.к. большие сроки погашения приводят к тому, что на практике лицам старше 80-90 лет нередко отказывают по причине невозможности оформления кредита с максимальным сроком, а при уменьшении времени погашения заметно подрастает ежемесячный платеж и требования к доходам

  • Требование к участку:

    Участок не должен находиться под обременением (в другом залоге, под арестом, в аренде и т.п.). Должен котироваться на рынке недвижимости. Рассматривается любая земля на территории Москвы или Московской области.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Земельное право и сделки с недвижимостью
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: