Что такое накопительно ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих

Как работает накопительная система

С момента зачисления военнослужащего в программу НИС на его лицевой счет начинает поступать определенная сумма, которая зависит от воинского звания и должности, что для каждого военного является отличным стимулом для хорошей службы.

Накопительная система для военнослужащих обладает следующими особенностями:

  • можно в любом регионе независимо от места службы. Максимум выдаваемой суммы на приобретение жилья зависит от условий банка.
  • Расторжение контракта на воинскую службу приводит к потере накоплений. Тем не менее, есть исключения, например, если уход в запас был связан со здоровьем.
  • Возраст кредитоспособности военнослужащего ограничен 45 годами, что не дает возможности долго размышлять над своим решением.

По достижению 20-летнего срока службы, либо меньшего, в случае увольнения по одной из уважительных причин (состояние здоровья, достижение максимального возраста и т. п.) военнослужащему предоставляется право воспользоваться накопленными деньгами по своему усмотрению.

Что такое именной накопительный счет

Именной накопительный счет представляет собой систему сбора данных о денежных средствах, выделяемых из государственного бюджета конкретному военнослужащему, а также информацию непосредственно об участнике НИС. Выплаты на такой счет производятся ежемесячно и имеют целевое назначение.

Как его открыть: порядок действий, необходимые документы

. регулирует процедуру открытия именного накопительного счета.

Порядок действий:

  1. Заявить о своем желании стать участником НИС.
  2. Предоставить необходимый пакет документов:
    • рапорт;
    • контракт;
    • документ, удостоверяющий личность.
  3. Ответственное лицо формирует список данных установленной формы, личное дело и карточку, после чего подает документы на подпись кадровому работнику и командиру части.
  4. Пакет документов передается в Региональное управление жилищного обеспечения.
  5. Лицо, занятое военной службой, получает уведомление о включении его в реестр участников НИС (в случае принятия положительного решения). Это станет основанием для открытия именного накопительного счета.
  6. Уполномоченный орган открывает счет (в электронном варианте и на бумажных носителях) и регистрирует его в соответствии с .
  7. Учет денежных средств начинается с месяца, следующего за месяцем открытия.

Внимание: накопительный счет открывается в течение десяти дней с момента включения военнослужащего в реестр.

Как происходит формирование средств на нем?

Накопление средств на именном накопительном счету военнослужащего в соответствии со формируется за счет:

  • регулярных выплат из государственного бюджета;
  • инвестиционных поступлений;
  • прочих зачислений.

Сколько составит сумма?

Суммы, выплачиваемые по программе военного кредитования, утверждаются ежегодно в составе федерального бюджета. Каждый новый бюджетный период размер выплат увеличивается, так как отчисления подлежат индексации в соответствии с уровнем инфляции.

Читайте так же:  Основания прекращения прав на земельные участки понятие и виды

Платежи за прошлые годы не индексируются. Размер накопительных взносов зависит от количества лет выплаты.

Например, если служащий включен в реестр в августе 2016г., на начало января 2018г. сумма накопительного взноса на его счету составит 352340 руб. (за весь период начислений с учетом инфляции).

Общая сумма накоплений по годам может отличаться от суммы взносов, так как в первую включены еще и доходы от инвестирования.

Минрегионразвития утверждает графики ежемесячных взносов по военной ипотеке. При оформлении кредита банк ориентируется именно на эти плановые показатели. Размер ежемесячной выплаты зависит также от условий ипотечного договора. В отдельных ситуациях сумма погашения займа может быть меньше поступлений. В таком случае средства накапливаются на именном накопительном счету военнослужащего.

В 2018 году установлен максимальный размер займа по программе военной ипотеки – 3000000 руб., ежегодная выплата равна 268465,6 руб. Ежемесячный взнос в соответствии с бюджетом на 2018г. составит 268465,6/12=22372,1 руб.

КАКОЙ ВЫБРАТЬ БАНК

В некоторых банках создают особые условия для участников НИС по программе военной ипотеки. Например, обращение может быть рассмотрено всего по двум документам — свидетельству участника НИС и паспорту. Есть кредиторы, которые предлагают повышенный лимит при покупке жилья, выбранного самим банком. В некоторых банках заемщикам, оформляющим военную ипотеку, предоставляется возможность увеличить срок кредита. Хотя в целом условия предоставления жилищного займа для военнослужащих у различных кредиторов очень похожи. Процентные ставки более выгодные в сравнении с ипотекой для гражданских лиц. Срок рассмотрения заявления, как правило, длится от одного до десяти рабочих дней.

Не все банки России работают с программой НИС. На официальном сайте военной ипотеки есть список подходящих кредиторов. Вот основные финансовые организации, предоставляющие займы для служащих вооруженных сил.

Банк

Срок кредита по военной ипотеке

Размер первоначального взноса

Процентная ставка

ПАО Сбербанк

до 20 лет

15%

9,5%

ВТБ

до 45-летия заемщика

10%

9,8%

Газпромбанк

до 20 лет

20%

9,5%

Россельхозбанк

до 45-летия заемщика

10%

9,5%

Связь-Банк

до 45-летия заемщика

20%

9,95%

Банк «Зенит»

до 45-летия заемщика

20%

11,5%

Банк Санкт-Петербург

до 20 лет

15%

10,75%

Как стать участником кредитования военнослужащим

Военная ипотека интересует многих, потому что подобным образом после прохождения контрактной службы на протяжении положенного срока есть возможность стать собственником квартиры.

Военнослужащие, желающие стать участниками кредитования, должны написать и предоставить рапорт командиру той части, где они проходят службу.

На основании поданного рапорта создается реестр военнослужащих, который подается в органы военного управления, где и составляется окончательный список на внесение в специальный реестр. Составленный реестр перенаправляется в Министерство обороны, где каждому участнику присваивается собственный номер, который не будет меняться на протяжении всего периода прохождения службы.

На этот номер создается счет, где и будут постепенно накапливаться материальные средства. При переводе на прохождение службы в другую воинскую часть или орган исполнительной власти, где законодательством предусмотрено прохождение воинской службы, счет не ликвидируется.

Читайте так же:  Налоговый вычет при продаже квартиры

Нужно учитывать то, что чем ранее военнослужащий станет принимать участие в ипотечной кредитной системе, тем большая сумма будет накоплена.

Объект жилой недвижимости вполне можно приобрести на первоначальном этапе службы, потому что первый взнос и все последующие платежи со счета вносит государство. Заем можно получить только в государственном банке по одинаковым для всех условиям. В качестве материальных средств для обеспечения погашения займа можно вкладывать материнский капитал.

Сумма по военной ипотеке складывается из ежегодной выплаты из бюджета и от дохода по вложениям. Что же касается ежегодной выплаты, то она регулируется законодательством и все время изменяется. Если была оформлена военная ипотека, расчет накоплений проводится отдельно для каждого в зависимости от его срока службы и звания.

Сумма накопления возрастает по причине вложения материальных средств через специальные управляющие компании. Все суммы вкладываются в надежные активы. Регулярные платежи, проводимые по ипотеке, определяются из расчета 1/12 часть от суммы осуществляемой ежегодной выплаты.

Если есть военная ипотека, как проверить накопления, интересует очень многих. Узнать, сколько денег имеется на счете, можно по своему индивидуальному номеру, который не меняется на протяжении всего срока прохождения службы.

Для участника кредитования денежные средства становятся доступными для использования через 3 года после начала действия программы.

Накопления по военной ипотеке по регистрационному номеру возможно проверить в личном кабинете участника кредитования.

Вернуться к оглавлению

Преимущества и недостатки ипотечно-накопительной системы

Ипотечно-накопительная система военнослужащих позволяет получить займ, сумма которого значительно превышает ту цифру, которая была бы доступна военнослужащему, исходя только из его доходов. Квартира становится его собственностью непосредственно после покупки, причем государство принимает активное участие в выплате кредитных обязательств путем ежегодных отчислений по ипотечно-накопительной программе. Военнослужащий волен сам выбирать регион расположения жилья, его размер, планировку и другие характеристики.

Среди недостатков программы – необходимость самостоятельно оплачивать недешевые услуги риэлтора и страховщика по оценке и сделке купли-, недостаточность максимально возможного кредитного займа для приобретения жилья в регионе службы ввиду цен на недвижимость в конкретных регионах, необходимость сбора большого объема документов, для оформления которых часто приходится обращаться за помощью к квалифицированным юристам.

УСЛОВИЯ ВОЕННОЙ ИПОТЕКИ ДЛЯ УЧАСТНИКОВ НИС

Основные особенности программы жилищного кредитования для военнослужащих:

  • Участниками могут стать те, кому уже есть 21 год, но еще нет 45.
  • Минимальный срок кредита — три года, максимальный — 30 лет.
  • Первоначальный взнос — необходимое условие. Минимальная величина — 10% от суммы кредита.
  • Процентная ставка в 2019 году варьируется от 9,1% до 10,9%.
  • Военная ипотека должна быть выплачена до того, как участнику НИС исполнится 45 лет.
  • Обязательное требование для получения целевого жилищного займа — трехлетний срок службы на добровольной основе.
  • Регион приобретения жилья не привязывается к месту прохождения службы, можно купить квартиру в любом месте на территории России.
  • Максимальная сумма кредита — 3 млн рублей.
  • Чем больше стаж участника НИС, тем привлекательнее условия по военной ипотеке, предлагаемые банком.
  • Наличие в собственности у льготника другой недвижимости не лишает его возможности участия в программе.
  • В 2019 году размер начисления, положенного за год военнослужащему, равняется 280 009,70 рублей. Средства поступают на счет льготника каждый месяц равными долями, составляющими 1/12 часть от общей годовой суммы.
Читайте так же:  Ипотечное кредитование для российских военнослужащих

Правительство рассматривает законопроект, предполагающий ряд изменений в условиях программы НИС. Согласно этим поправкам, военные будут вноситься в реестр участников на обязательной основе, воспользоваться правом на покупку жилья они смогут лишь после 10 лет службы, а срок пенсионной выслуги увеличится с 20 до 25 лет. Пока эти реформы находятся лишь на стадии обсуждения. В декабре 2018 года уже принят единый стандарт предоставления военной ипотеки для финансовых организаций, который значительно упрощает процесс оформления ЦЖЗ (целевого жилищного займа).

Как использовать накопления

Ипотечная система для военнослужащих позволяет приобрести собственное жилье уже после трех лет участия, для чего на аккумулированные средства оформляется целевой жилищный займ. Данный займ используется для внесения первого взноса по ипотечному кредиту. В целом схема приобретения жилья такова:

  1. Военнослужащий становится участником ипотечно-накопительной системы и получает именной накопительный счет.
  2. Выбирается кредитная программа и банк-партнер.
  3. Рассчитывается максимально возможная сумма кредита.
  4. Ипотечный кредит одобряется банком.
  5. Происходит выбор квартиры и заключаются .
  6. Происходит регистрация сделки.
  7. Данные по сделке передаются в учреждение “Росвоенипотека”, которое непосредственно обеспечивает выполнение программы.

Квартира переходит в собственность военнослужащего, но до окончательной выплаты всех сумм остается в залоге и у государства, и у кредиторов.

Кто может участвовать в программе НИС

Накопительная система для военнослужащих предполагает их регистрацию в программе. Разделяют добровольную и «принудительную». Первая осуществляется только по подаче соответствующего рапорта. Вторая же распространяется на всех выпускников военных учебных заведений с любым профилем, которые закончили обучение после 1 января 2005 года.

Конечно, в первую очередь, программа НИС рассчитана на выпускников, которые желают заключить первый контракт сразу после окончания учебного заведения. Их включают в реестр участников автоматически сразу после получения ими воинского звания, списки же подготавливаются ВУЗом.

Всем остальным необходимо подавать рапорт установленной формы на командира части и зарегистрировать его в специальном журнале. В противном случае военнослужащему будут доступны только другие льготы, например, единая денежная выплата на момент увольнения, служебная квартира на период службы и т. д.

Важным условием является то, что наличие в собственности у военнослужащего жилья никак не влияет на возможность получения льготного кредита, а накопления производятся в том же порядке, как и для остальных военных.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Земельное право и сделки с недвижимостью
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: