Что будет, если не платить ипотеку

Как не платить на законных основаниях

В данном пункте не пойдет речь о том, что клиент отключает телефон, не открывает дверь представителям банка и просто решает не платить кредит по ипотеке вообще. Данное поведение – уголовно наказуемо (ст. 177 УК РФ).

Статья 177 УК РФ. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта —

наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Мы рассмотрим временные сложности у заемщика. Самый простой и мирный способ решения ситуации – реструктурировать долг.

В каких случаях возможно не выплачивать банку ипотечный кредит?

Получить реструктуризацию долга возможно в случае, когда заемщик не может погасить ссуду в результате неплатежеспособности. Это необходимо подтвердить в банке документально:

  • принести заверенную копию трудовой книжки с отметкой об увольнении;
  • принести справку о болезни и т.д.

Наши эксперты подготовили ряд полезных публикаций, посвященных особенностям ипотечного кредитования. Из них вы узнаете:

  • Что такое рефинансирование?
  • Как получить налоговый вычет?
  • Каковы условия получения и как проходит оформление ипотеки?

А если нет возможности оплатить ипотечный кредит?

Необходимо прийти к соглашению банка и заемщика. Стандартно могут согласиться на следующие послабления кредита:

  1. Рассрочка платежа. Банки охотно соглашаются «растянуть» кредит. Их логика понятна: чем дольше заемщик выплачивает ссуду, тем больше ему придется заплатить. Но клиент также выигрывает от рассрочки, так как ежемесячная сумма выплаты снижается.
  2. Отмена штрафов. Соглашение о реструктуризации практически всегда содержит в себе строку, в которой указано, что все прежние штрафы, начисленные по задолженности, отменяются.
  3. Снижение процентной ставки. В договор может быть вписано условие о снижении процентной ставки. Помимо этого допустимо также изменить валюту. Это позволяет существенно снизить размер выплат и минимизировать риски, связанные с девальвацией национальной валюты.
  4. Оформление кредитных каникул. Порой заемщику необходима лишь пауза для того, чтобы решить свои проблемы. Для этого он берет кредитные каникулы. За это время он может прийти в себя и платит лишь проценты по займу. Обычно кредитные каникулы банк выдает на срок до двух лет.
  5. Частично списать долг. Это – один из самых спорных пунктов в договоре о реструктуризации долга. Единственное, что может заставить банк пойти на это – риск получить проблемную задолженность. Поэтому нередко банки все же соглашаются на компромиссы.

Помимо реструктуризации допустимо также продать квартиру. Это — крайняя мера, когда вернуться к прежней оплате платежей нельзя. Для этого нужно получить согласие банка. Но это только первый шаг. Далее необходимо найти покупателя на жилье. А с таким свяжется далеко не каждый. О всех особенностях совершения сделки купли-продажи ипотечной квартиры узнаете здесь.

Лучше всего найти покупателя, который сможет купить недвижимость за наличный расчет. Как это происходит:

  1. вносится полная оплата за ипотечный кредит (производится полное досрочное погашение ипотеки);
  2. в этот же день одновременно сдаётся в Росреестр пакет документов с подтверждением выплаты кредита на снятие обременения с квартиры и переход права собственности к новому владельцу.

В данном случае залогом успеха реализации такого варианта становятся доверительные отношения между покупателем и продавцом.

Главный совет – при возникновении первых трудностей всегда нужно выходить на связь с банком.

Сотрудники банка-кредитора также не заинтересованы в том, чтобы у них «зависла» проблемная задолженность и стараются идти на уступки.

Предлагаем посмотреть видео о том, что делать, если нет возможности платить за ипотеку:

К слову, если при приобретении недвижимости в долг клиент страховался от потери работы или дееспособности, можно всегда обратиться за помощью в страховую компанию (про ипотечное страхование читайте в ). И тогда все риски с заемщиком разделит и его страховая компания.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте,

Последствия неуплаты

Многих граждан волнует вопрос: что будет, если не платить ипотеку/кредит? На самом деле в арсенале сотрудников банка есть множество инструментов, с помощью которых можно заставить заемщика возвратить средства.

При отсутствии платежей в счет погашения займа, заемщика могут ждать следующие последствия:

  1. Ухудшение репутации. Данные о каждой просрочке заносятся в кредитную историю клиента. Чем дольше он не погашает заем, тем больше портится КИ. Это негативно влияет на шансы получения займа в будущем, поскольку перед тем как выдать клиенту средства банк проверяет его кредитную историю.

  2. Штрафы, пени, неустойки. Обычно их размер составляет определенный процент от суммы долга. Способ начисления зависит от конкретного финансового учреждения. Штрафы могут значительно увеличить задолженность, хотя на рынке действуют ограничения, установленные Центральным Банком.
  3. Продажа долга. Данный метод используется в том случае, если сотрудники банка видят, что возвратить средства не удастся, а усилия службы безопасности финансового учреждения не дали каких-либо результатов. В таком случае многие учреждения продают долг коллекторским агентствам. Но в большинстве случаев это касается небольших займов без залога. К ипотечным не применяется.
  4. Инициирование судебного разбирательства. На основании кредитного договора финансовое учреждение может подать судебный иск. По его результатам с должника будут взыскивать средства в принудительном порядке. Положительная сторона для заемщика – если банк начислял кабальные проценты или штрафы, их можно будет аннулировать.
  5. Возможна реализация ,что будет одним из худших вариантов, если не платить ипотечный кредит. В случае отсутствия выплат банк сможет в судебном порядке забрать залоговое имущество, коим в большинстве случаев выступает приобретаемая недвижимость, и реализовать (продать) ее.
Читайте так же:  Предварительный договор аренды нежилого помещения положительные стороны и порядок оформления, образец договора

Внимание! Средства, выплаченные банку, не возвращаются клиенту. . Банк имеет право осуществлять подобные действия в согласии с условиями кредитного договора

Ознакомление с содержанием этого документа даст возможность понять, к каким методам прибегает конкретный кредитор. Перед тем, как решить не платить ипотеку и скрываться от сотрудников банка, следует рассмотреть легальные пути решения проблемы.

Банк имеет право осуществлять подобные действия в согласии с условиями кредитного договора. Ознакомление с содержанием этого документа даст возможность понять, к каким методам прибегает конкретный кредитор. Перед тем, как решить не платить ипотеку и скрываться от сотрудников банка, следует рассмотреть легальные пути решения проблемы.

Если нет возможности платить ипотеку что делать

В некоторых случаях, даже лояльные условия банка не могут удовлетворить заемщика, который не в состоянии выплачивать образовавшуюся задолженность. В таком случае, заемщик думает о том, как отказаться от ипотеки и вернуть деньги. Однако практика такова, что вернуть хотя бы часть денег можно в том случае, если заемщик уже выплатил более двух третей от стоимости квартиры.

В этом случае, по согласию с банком, квартиру можно продать. Банк заберет свою часть, а остаток средств зачислятся на счет заемщика. К сожалению, стоимость недвижимости в РФ ощутимо упала, поэтому нет гарантий того, что продажа недвижимости по нынешним ценам способна покрыть даже сумму задолженности должника перед финансовым учреждением, не говоря уже о компенсации ему части его средств.

Никаких секретов

Первый и самый главный совет заемщику — не молчите и не прячьтесь, а сразу обращайтесь в свой банк, не дожидаясь просрочки выплат. Если вы допустите три просрочки в течение года или задержите выплату более чем на 90 дней, а размер долга к тому моменту будет больше 5% от стоимости квартиры, то банк по закону может потребовать полного погашения кредита досрочно.

В банке надо рассказать о сложившейся ситуации, а лучше изложить ее в заявлении, предоставив в любом случае подтверждающие документы. Это может быть, например, медицинское заключение либо трудовая книжка с записью об увольнении с работы, пригодятся также любые другие документы, подтверждающие неожиданные крупные затраты.

«Затем нужно совместно с банком оценить: это временные трудности, при которых заемщик хочет оставить себе купленную в кредит квартиру, или решение проблем может затянуться — и квартиру придется продавать», — советует начальник управления клиентских отношений СДМ-Банка Иван Лонкин.

Любой банк совершенно не заинтересован в потере заемщика, поэтому для него продажа залоговой квартиры — тоже крайняя мера. Скорее всего, кредитор пойдет вам навстречу, особенно если вы до этого добросовестно выполняли свои обязательства и если есть надежда, что ваше материальное положение вскоре улучшится.

Действия банка при невыплате ипотеки заемщиком.

  • Выход на контакт с клиентом в первый месяц просрочки (звонки, смс), выяснение причин, поиск решения.
  • Решение споров в досудебном порядке. Поскольку подача иска в суд на клиента – дело достаточно хлопотное и затратное, банки стараются урегулировать ситуацию до суда. Также банк не может подать в суд иск, если сумма просрочки не превышает 5% от суммы кредита.
  • Подача заявления в суд, ожидание судебного процесса (1-2 мес.)
  • Запуск судебного процесса, в ходе которого решается судьба залога. Если клиент сможет доказать, что он не отказывается от выплат, то суд может в принудительном порядке заставить банк принять меры по решению конфликта. Если клиент не явился на суд или было доказано, что он не собирается исполнять свои обязанности, то залоговое имущество будет продано с аукциона. Изначально залог выставляется с дисконтом в 10%, через месяц дисконт увеличивается до 15% и т.д., пока не найдется покупатель. Долго тянуть для банка также не выгодно, т.к. идет потеря дохода. Из стоимости проданного залога вычитаются судебные издержки, неустойки проценты. Оставшаяся сумма идет на погашение, а если остается еще что-то, то это отдается клиенту. Если в квартире прописаны дети, то это также не является препятствием для реализации залога – снятие с учета в УФМС проводится без участия заемщика.
  • Обращение к коллекторам. Банки довольно часто перепродают своих должников коллекторам, которые используют более суровые методы взыскания.

Что будет, если не платить ипотеку

Как не платить за ипотеку, когда нет денег

Телевизионные программы часто рекламируют самые разные компании, которые предлагают освободить своих заказчиков от возникшего долгового бремени, когда стало нечем платить. Сразу скажем, что вариантов законно не платить ипотеку в законодательстве Российской Федерации не предусмотрено!

В лучшем случае специалисты смогут организовать такое мероприятие, как реструктуризация образовавшейся задолженности, либо отложить установленный договором срок ее погашения. Возможно, что в двухстороннем контракте имеется легальная лазейка, но юристы финансовых организаций никогда не допускают просчетов и ошибок при разработке документа.

Читайте так же:  Как правильно рассчитать и получить неустойку по ДДУ Способы расчета, образцы претензий, условия для получения неустойки

Банкротство физического лица законно

Не так давно вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. Теперь каждый гражданин, отвечающий требованиям законодательства, имеет право собрать установленный перечень документов и подавать на собственное банкротство. Однако в таком случае появляется необходимость расстаться со всем своим имуществом, а также со своими активами.

На данный момент рассматриваются такого рода заявления арбитражными судами, а это требует значительного количества времени. В общем, если наступила ситуация в которой отсутствует всякая возможность платить за ипотеку, стоит подумать над тем, чтобы подать на банкротство.

https://www.youtube.com/embed/EJStyIu7XUs?autohide=1&controls=2&iv_load_policy=3&rel=0&showinfo=0
Что делать, если нечем платить ипотеку. Какие варианты может предложить банк для облегчения условию по ипотечному кредиту. По каким причинам, можно получить отсрочку по платежам законно.

Под действие статей нового закона попадут только те физические лица, которые имеют общую сумму задолженности более полу миллиона рублей. Только в этом случае должники имеют законное право начать процедуру банкротства и жить спокойно.

Процедура банкротства, если нечем платить

Порой, не подкованные с юридической стороны граждане считают, что не платить за ипотеку можно, однако получить жилье без внесения денег в банковское учреждение не получится. Как только начнется процедура банкротства, автоматически начнется реализация всего имущества новоиспеченного должника.

Мероприятие стоит дорого, а все сопровождение необходимо доверить специальному управляющему. Эксперты успели подсчитать, что на оплату процедуры потребуется не менее четверти суммы, которая будет собрана после продажи имеющегося имущества у должника.

Не стоит тянуть с решением проблемы по образовавшемуся долгу, начните жить спокойно. Напомним, что бездействие приведет к необходимости стать ответчиком на судебном процессе, ведь юристы любой банковской организации обязательно подадут иск на истребования денежных средств по ипотеке, когда вам нечем платить.

Скажите, что согласно действующего законодательства, а именно на основании гражданско-процессуального кодекса у гражданина не могут забрать жилое помещение, если оно у него единственное. Квартира, находящаяся в ипотеке в данную категорию не входит! Недвижимость изначально представляет собой собственность банка, соответственно судебные приставы с легкостью изымут ее на общепринятых основаниях.

Что будет, если не платить ипотекуКроме реструктуризации и проведения процедуры банкротства, заемщик может рассчитывать на помощью государства в размере 20% от суммы основного долга по ипотеке в Сбербанке или другом банке, но не более 600 тыс .рублей

Кто должен платить ипотеку после развода

Ипотека после развода – частая проблема современного человека. При этом необходимо учитывать ряд факторов:

  • Все имущество, приобретенное до брака, является собственностью лица, которое его приобретало.
  • Все, что покупалось после брака, является совместно нажитым. При наличии залоговых долгов, раздел рассматривается в судебном порядке и определяет долевое участие каждого из сторон. Обязанности по уплате кредита не снимаются с заемщиков. Если супругом не выполняются обязательства по погашению долга, банк применяет аналогичные меры. Чтобы минимизировать их, лучше своевременно оплачивать ипотеку. Но если такой возможности нет, то стоит обоюдно принять решение к реализации квартиры, путем продажи.

Учитывая законность всех действий кредитора и двухстороннее подписание ипотечного соглашения, каждая из сторон обязана выполнять свои финансовые обязательства. В случае, когда финансовые возможности заемщика ухудшаются, следует оперативно принимать меры и искать законные способы решить проблему. Бездействие и попытка «отсидеться» – потеря недвижимости.

Что делать, если больше нет возможности платить ипотеку

При тяжелом стечении обстоятельств для некоторых заемщиков выплаты по договору становятся неподъемными. Поэтому у них возникает вопрос, можно ли отказаться от ипотеки, если нечем платить. Прекращение выплат в одностороннем порядке не является законным, может повлечь возникновение неприятных последствий.

Поэтому при возникновении проблем следует действовать следующим образом:

  1. В первую очередь следует обратиться к кредитору. Многие банки идут навстречу клиенту и предоставляют отсрочку выплаты по договору.
  2. С согласия кредитора можно переоформить ипотечный договор на другое лицо.
  3. Если по-другому не получается, то можно продать квартиру и приобрести жилплощадь поменьше. Разница в цене пойдет на погашение долга.

Если бросить платить ипотеку на 3 месяца без получения отсрочки , то банк предъявит должнику уже не только претензию об оплате долга, но и судебный иск. В пределах трехмесячной просрочки кредиторы пытаются решить проблему во внесудебном порядке. Затем начинается процедура принудительного взыскания долга.

Последствия несвоевременного погашения ипотечного кредита

Спикер: Сурен Айрапетян, управляющий партнер Rebridge Capital

Последствия при несвоевременном погашении кредита достаточно существенные. Их можно разделить на 2 вида. Во-первых, с первого дня несвоевременного платежа начисляется повышенный процент на кредит, а во-вторых, с того же дня задолженность считается просроченной, что портит кредитную историю заемщика. Если удастся закрыть просрочку в течение первых 30 дней, это еще не так страшно, но вот с 31 дня просрочка уже считается существенной и серьезно осложняет получение кредита в будущем.

Причины трудностей в погашении кредитов можно разделить на 2 вида:

  • Кратковременные трудности сроком до 6 месяцев;
  • Серьезные, которые не удастся решить в течение 6 месяцев.

К временным трудностям можно отнести потерю работы или снижение доходов. К долгосрочным – серьезные травмы, получение инвалидности, увеличение расходов, например, при рождении еще одного ребенка, или причины, связанные с валютной ипотекой при серьезном росте курса валюты. Все эти причины, кроме тех, которые можно покрыть ипотечной страховкой, серьезно влияют на погашение ипотеки и других обязательств.

Трудно ли платить ипотеку

Решение взять ипотеку нужно хорошо обдумать, поскольку нести эти обязательства придется на протяжении долгого времени. От лиц, решившихся взять ипотечный заем, часто можно услышать , что больше нет сил, тяжело платить ипотеку. Такая ситуация возникает, если изначально заемщиком не были оценены собственные возможности. Слишком высокий ежемесячный платеж, действительно, может загнать плательщика в кабалу. Оптимальный вариант, когда эта выплата составляет не более 40% от месячного дохода заемщика.

Читайте так же:  Судебные расходы

Услышать о том, что семья устала платить ипотеку, можно и в других случаях. Даже при грамотном подходе к оформлению ипотеки невозможно учесть всех обстоятельств. После заключения сделки финансовое положение семьи может измениться в худшую сторону.

Что будет, если перестать платить ипотеку

Если нечем платить ипотеку, должник может потерять квартиру. Чтобы не допустить этого, рекомендуется позаботиться о наличии денежных средств: найти дополнительные источники дохода, воспользоваться страховкой, начать сдавать вторичное жилье или участок. Кроме того, можно попробовать договориться с банком об изменении условий договора в связи с тяжелой финансовой ситуацией.

Следует внимательно прочитать составленный договор. В некоторых случаях такое действие позволяет избежать неприятных последствий.

Что сделает банк

Людям, которые нужную сумму выплачивать не могут, банк может назначить штрафные санкции. Следует внимательно изучить кредитный договор, чтобы знать о последствиях неуплаты.

В первый месяц, когда заемщик не внесет платеж, банковская организация попробует установить связь, напомнить о необходимости перечисления денег. Проценты начисляются пропорционально сумме оставшегося долга или размерам платежа. В тех случаях, когда установить связь с заемщиком так и не удастся, банк вынужден обратиться в коллекторское агентство. Если же и после этой меры деньги не будут выплачены, подается иск в суд о принудительной продаже заложенного имущества.

Что будет, если не платить ипотеку

Передача документов в суд или коллекторам невыгодна как для задолжавшего человека, так и для банка. Могут возникать дополнительные трудности для обеих сторон. При вероятности возникновения задолженности следует заранее обратиться в банковскую организацию, чтобы найти решение проблемы без привлечения других структур.

Что будет с квартирой

Должников волнует и вопрос о том, что будет с квартирой в случае неуплаты. Недвижимость будет изъята и выставлена на продажу тогда, когда сумма долга составит 5% от всего займа. Если задолженность меньше, возможно наложение ареста на другое имущество заемщика, частичное удерживание его заработной платы.

Сумма, образовавшаяся после продажи конфискованной недвижимости, пойдет на уплату штрафа, начисленных кредитных процентов и самого кредита. Остаток будет возвращен должнику.

Что будет, если не платить ипотеку

Если продать квартиру быстро не получится, ее стоимость на торгах сильно снизят. В некоторых случаях полученных денег не хватает даже не оплату долга. В тех случаях, когда заемщик понимает, что своевременно выплатить необходимую сумму он не способен, следует заранее продать квартиру: так можно получить большее количество денежных средств в остатке.

Продажа жилища осуществляется через суд.

Что делать, если вы оказались в ситуации, когда нечем платить по кредиту

Сообщите о финансовых трудностях в банк. Не доводите дело до просрочки платежей. Ни в коем случае не рассчитывайте на то, что задержки не сразу будут замечены банком. Даже после одного просроченного платежа вы автоматически попадаете в разряд неплательщиков, а значит уже не сможете рассчитывать на послабления. Если же изначально уведомить банк, то вам может быть предложена реструктуризация долга (уменьшение ежемесячного платежа, увеличение сроков ипотеки, изменение процентной ставки и т.п.) или даже кредитные каникулы (отсрочка нескольких платежей). Речь идет о временных мерах, цель которых облегчить кредитное бремя заемщика исходя из его текущих проблем и платежеспособности. Обычно такого рода послабления предоставляются на 6, максимум – на 12 месяцев. Разумеется, банк – это не благотворительная организация и за все рано или поздно надо будет платить, но при благоприятном развитии событий к этому времени вам удастся справиться с финансовыми проблемами.

Вы также можете попытаться взять еще один кредит. То есть, гасить один кредит при помощи второго. Это далеко не самый разумный путь. Кроме того, как вы понимаете, банки вовсе не спешат обслуживать чужих заемщиков. Тем не менее, в некоторых случаях новый кредит вполне может облегчить вам жизнь: представьте, что вам удалось найти работу, но начать вы сможете только через месяц-два. В таких условиях вас может выручить быстрый займ.

Другим способом выхода из ипотечного кризиса может стать сдача квартиры внаем с переездом владельцев в другое, более экономичное жилье. Как вариант, и если размеры квартиры и семьи это позволяют, можно сдавать лишь ее часть.

Агентство по Ипотечному Жилищному Кредитованию (АИЖК) предлагает следующий выход: продать недвижимость агентству, снять ее в аренду, а затем выкупить по той же цене (плюс инфляция). Проект пилотный и такой услугой могут воспользоваться только заемщики АИЖК. В разработке также находится проект, согласно которому агентство будет давать должникам кредитные каникулы при условии, что государство предоставит страховку на покрытие возможных убытков. Конкретные условия обсуждаются. Предполагается, что каникулы будут предоставляться сроком до года, в течение которого заемщик обязуется вносить символический платеж, который может составить несколько тысяч рублей в месяц.

Не забывайте, что если пустить дело на самотек, то у банка появляется право обращения с иском о взыскании задолженности. После удовлетворения судом взыскания, квартира поступает на публичные торги. Если покупатель не будет найден в короткий срок, недвижимость переходит на баланс банка, а тот в свою очередь может ею распоряжаться по своему усмотрению. В этой ситуации от вас уже практически ничего не зависит, поэтому желательно до нее не доводить. Ведь помимо долга банку вам придется оплачивать и судебные издержки.  Поэтому если финансовые сложности видятся непреодолимыми, лучше сделать все возможное, чтобы продать недвижимость самостоятельно.

Материалы по теме:

Двухуровневая модель ипотечного кредитованияИпотечная сделкаЧем отличается кредит от ипотеки?Гражданский брак: специфика оформления ипотекиИнтерес к ипотеке растётКак влияет залоговое имущество на сумму выдаваемого кредита

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Земельное право и сделки с недвижимостью
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: