Ипотека с господдержкой продление на 2016

Содержание

Процедура получения ипотеки и кто может быть заемщиком

Так как данный проект считается правительственной инициативой, то ко всем, кто хочет получить , выдвигается список особых требований. Подбор претендентов на участие в программе очень придирчивый, так как ни одно банковское учреждение не хочет получить от государства обвинение в том, что занимается нецелевой тратой средств федерального бюджета.

На ипотеку с господдержкой могут рассчитывать россияне старше 21 года и ещё не достигшие пенсионного возраста, а также имеющие минимальный трудовой стаж в пять лет. Чем больше будет привлечено созаёмщиков, тем больше шансов на то, что конкретная кредитная заявка будет одобрена, так как в случае невозможности погашения задолженностей со стороны основного должника выполнение обязательств перед банком ложится на плечи созаёмщиков.

Для того, чтобы принять участие в программе «Ипотека с государственной поддержкой», следует подать анкету в кредитную организацию, приложив к ней следующие документы:

  1. Паспорта заёмщика и созаёмщиков;
  2. Свидетельства ИНН;
  3. Подтверждение наличия регулярного дохода;
  4. Декларация о доходах;
  5. Справка из отдела кадров того места, где трудоустроен заёмщик;
  6. Проект купчей;
  7. Информация о продавце-стройорганизации (подтверждение госрегистрации, разрешительная документация).

В случае необходимости кредитор имеет право запрашивать дополнительные данные или материалы.

Ипотека с господдержкой условия получения в других банках

Программа ипотечной поддержки от государства доступна далеко не всем банкам страны. В текущем году основная ставка по процентам ипотечных займов с господдержкой снижена Центробанком до 12% годовых. Данное обстоятельство вынудило финструктуры отразить заданное движение и на своих процентных ставках. Ниже коротко рассмотрены условия в некоторых популярных банках России:

ВТБ24

Ипотечный заём с господдержкой в банке ВТБ24 имеет следующие условия:

  • ставка по процентам — от 11,9%;
  • валюта — рубли;
  • первый платёж — от 20% стоимости квартиры;
  • срок долгового обязательства — от 12 до 360 месяцев.

Главным отличием кредита в этом банке является минимальный размер суммы. Здесь он составляет 500 000 рублей, в то время как везде всего 300 000. Подробнее — на странице банка.

Газпромбанк

Считается, что в Газпромбанке самые лояльные условия:

  • процентная ставка от 11%;
  • первичный взнос — от 20% цены объекта недвижимости;
  • сумма займа — от 300 000 до 8 000 000 рублей;
  • комиссии не предусмотрено;
  • страхование жизни заёмщика в обязательном порядке не требуется;
  • справка о доходах предоставляется не только в форме 2-НДФЛ, но и по банковской форме.

Подробнее — на странице банка.

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке ипотека с господдержкой предоставляется тоже под 11% годовых. Все остальные условия стандартны, кроме того, что срок действия кредитного соглашения ограничивается 25-ю годами с момента получения средств. А в качестве залога выступает приобретаемая квартира. Подробнее — на странице банка.

Абсолют-Банк

В Абсолют-Банке ипотечное кредитование с государственной поддержкой имеет такие условия:

  • процентная ставка — от 10,7%;
  • действие договора — до 30 лет.

Плюс ко всему, можно привлекать сразу четырёх созаёмщиков. Подробнее — на странице банка.

Россельхозбанк

Ипотечный кредит с государственной поддержкой в Россельхозбанке, доступен вот на каких условиях:

  • процентная ставка — 11,3%;
  • первый взнос — не менее 20%;
  • предельный срок действия — 360 месяцев;
  • займы выдаются до конца 2016 года;
  • процентная ставка увеличится на 7% в том случае, если сам заёмщик и его созаёмщики не застрахуют здоровье и жизни.

Подробнее — на странице банка.

Банк Тинькофф

Характерные черты:

  • размер ставки по процентам составляет от 10,45%;
  • величина первичного взноса не опускается ниже стандартных 20% от стоимости приобретаемого жилья;
  • срок, на который можно получить кредит, не превышает 30 лет.

Тинькофф на отечественном рынке является привлекающим агентом, получая комиссию за каждый подписанный ипотечный договор. Заслуженные комиссионные выплачивает не заёмщик, а партнёрский банк. Подробнее — на странице банка.

Банк Возрождение

Ипотечный заём в банке Возрождение отличается дифференцированностью подхода к каждому потенциальному заёмщику. Это просматривается и в списке условий:

  • самый минимальный объём первоначального платежа составляет 20% от стоимости покупаемого жилья;
  • ставка по процентам для жителей Москвы и близлежащих регионов — 11,6%, а для жителей других городов — 11,4 процента;
  • валюта для выдачи займа — рубли.

Примечательно, что ипотечная программа от банка Возрождения даёт возможность купить не только квартиру, но и строящийся дом с участком земли, таунхаус, либо готовое жильё у аккредитованного застройщика. Подробнее — на банка.

Субсидирование первоначального взноса

Неоднозначное мнение вызывает вопрос субсидирования заемщика на первоначальный взнос. Напомним, подобный механизм господдержки был реализован в лизинге, при котором первоначальный взнос наполовину субсидировался государством. В итоге автомобиль или технику возможно было приобрести по договору лизинга внеся 10% от стоимости, а еще на 10% предоставлялась скидка (за счет госсубсидии).

При жилищном кредитовании подобная ситуация вызывает споры, поскольку резко снижает качество кредитов: если заемщик не смог накопить на первоначальный взнос, то резко повышается вероятность, что и в дальнейшем он не сможет расплачиваться по кредиту.

Кроме того, суммы такой господдержки должны быть более значительны и не растянуты во времени, как в случае с субсидированием части процентной ставки.

Приведем пример.

Квартира стоимостью 2,5 млн.руб. по ипотечной программе с господдержкой в ВТБ24 на 20 лет с первоначальным взносом 20%, – ежемесячный платеж составит 21 191 руб.
Если предположить, что государство субсидирует 10% первоначального взноса и заемщик также, как и в предыдущем примере, вносит самостоятельно еще 20%, то ежемесячный платеж по ставке 13,5% будет в аналогичных рамках – 21 129 руб. (ставка выше, но кредит меньше).
Размер субсидии во втором случае составит 250 тыс.руб. (10% стоимости). По программе субсидирования процентной ставки гос.расходы распределены во времени и достигнут 250 тыс.руб. (по первому варианту кредита) примерно через 4,5 года, и то при условии, что ключевая ставка Банка России не будет снижаться.

Разделения по категориям заемщиков

К сожалению, не всем доступна ипотека с господдержкой. Как оформить в 2019 году, используя льготные условия? Ипотечный заём с господдержкой доступен только таким категориям, как:

  • официально стоящие в очереди на улучшение жилищных условий;
  • семьи с жильём, где на каждого человека приходится не больше 12 кв.м.;
  • бюджетные служащие (медики, учителя, военнообязанные и пр.)

Причём, к последней категории предъявляется особое внимание, поскольку их доход практически никогда не позволяет реализовывать покупку собственного жилья даже за несколько десятков лет. Люди, относящиеся к этой прослойке населения, имеют право в процессе получения ипотечного займа на: . компенсационную выплату по первому взносу; выплату части процентов по займу из госбюджета

  • компенсационную выплату по первому взносу;
  • выплату части процентов по займу из госбюджета.

Плюс ко всему, банки не будут требовать от таких заёмщиков обязательной страховки собственной жизни.

Важно знать, что вся информация скрупулёзно проверяется. . Фиксировались случаи, когда документы оформлялись в некорректном формате

Читайте так же:  Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2018 году условия программы

В частности, речь идёт о предоставлении справок о доходе в форме 2-НДФЛ. Банковские специалисты стараются учитывать все нюансы, начиная от зарплатного уровня, возраста, трудостажа и заканчивая реальной кредитной историей. Потому, при заполнении бумаг следует проявить максимум внимания. А о предумышленном предоставлении ложных сведений и речи быть не может.

Фиксировались случаи, когда документы оформлялись в некорректном формате. В частности, речь идёт о предоставлении справок о доходе в форме 2-НДФЛ. Банковские специалисты стараются учитывать все нюансы, начиная от зарплатного уровня, возраста, трудостажа и заканчивая реальной кредитной историей. Потому, при заполнении бумаг следует проявить максимум внимания. А о предумышленном предоставлении ложных сведений и речи быть не может.

Банки

Кредитованием по новой программе активно занимаются три старых и хорошо себя зарекомендовавших банка (всего выдают кредиты около десяти учреждений) – ВТБ24, Сбербанк и Россельхозбанк. Обращаясь в эти финансовые учреждения можно быть уверенным в надёжности обеспечения кредитными средствами.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предоставляет кредит лицам в возрасте от 21 года до 65 лет. Максимальный срок кредитования составляет тридцать лет. Кредитная ставка от 11% (по факту до 17,5%). Сумма кредита от 100 тысяч до 8 миллионов рублей. За эти деньги можно приобрести готовое новое или строящееся жильё. Первоначальный взнос от 20%. Залогом является приобретаемая недвижимость. Доступно досрочное погашение (частичное или полное). Обязательные условия к заёмщику: подтверждение платёжеспособности, страхование своего здоровья, жизни и приобретаемой недвижимости.

Сбербанк

Сбербанк выдаёт кредит лицам в возрасте от 21 года. Срок кредитования варьируется от года до тридцати лет. Ставка от 11,4%Ипотека с господдержкой продление на 2016 (фиксированная, то есть, одинаковая до и после регистрации). Предоставляется сумма от 300 тысяч до 8 миллионов рублей (3 млн для регионов).

Деньги необходимо вложить в строящееся жильё или приобрести квартиру в новостройке. К основным требованиям относится наличие рабочего стажа на одном рабочем месте не меньше 6 месяцев (общего 1 год), страхование заёмщика и приобретаемой недвижимости.

ВТБ24

ВТБ24 выдаёт кредиты до 8 миллионов рублей. Процентная ставка зафиксирована на весь срок кредитования и составляет 12%. Кредит предоставляется для приобретения заёмщиками строящейся недвижимости или нового готового жилья. Первоначальный взнос от 20%. Максимальный срок кредитования 30 лет. Доступно досрочное погашение, за него не взимается штраф. Обязательное условие – страхование нового жилья и здоровья заёмщика.

Газпромбанк

Газпромбанком кредиты выдаются лицам от 20 до 65 лет. Максимальный срок предоставления кредита составляет 30 лет. Минимальная процентная ставка 11,3%. Кредит выдаётся на сумму от 500 тысяч до 8 миллионов рублей (для регионов 3 млн). Деньги можно потратить на строящееся жильё либо купить готовое у первичного собственника. Первый взнос от 20%. К обязательным условиям относится страхование приобретаемой недвижимости. Здоровье заёмщика страхуется по его желанию. Необходимо иметь стаж работы не менее шести месяцев и постоянную прописку.

Банк Москвы

Банк Москвы предоставляет кредиты под 12% годовых. Максимальная сумма кредита составляет 8 млн для столицы, Санкт-Петербурга и 3 млн рублей для регионов. Деньги необходимо потратить на приобретение нового или строящегося жилья. Начальный взнос от 20%. При его увеличении до 40% решение о кредитовании принимается по дополнительным документам, которые определяются характеристиками приобретаемого жилья. Кредит выдаётся сроком от трёх до тридцати лет. Обязательным условием для получения денег является страхование рисков.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, звоните по телефонам:

  • Москва: +7 (499) 110-33-98.
  • Санкт-Петербург: .

Продлена ли ипотека с господдержкой в 2017 году

Программа предполагает государственную поддержку заемщиков с помощью частичного финансирования расходов по жилищному займу. Принята она была после анализа экспертами рынка строительства жилья и спроса на ипотечное кредитование. Повышенные ставки по займам привели к падению спроса на жилищные кредиты и оттоку инвестиций со строительной отрасли. Застройщики испытывали значительные трудности для продолжения деятельности на рынке жилья.

В 2016 году представителями власти и экспертами делались заявления, что банки значительно снизили тарифы по жилищным займам, а строительная отрасль оживилась за счет средств граждан. Выдвигались предположения, что продление программы господдержки ипотеки на 2017 год не предполагается. Рынок финансовых услуг демонстрировал дальнейшее снижение стоимости ипотечных кредитов, поэтому на декабрь было предусмотрено окончание программы.

Условия пользования ипотечными займами

Ипотека с господдержкой предполагает следующие условия пользования:

  • Купить доступное жилье по программе разрешается только у строительных компаний, получивших аккредитацию.
  • Необходимо иметь средства начальной оплаты в размере не менее 1/5 части стоимости (зависит от банка).
  • Процентная ставка по программе составляет 11,4%.
  • Кредит выдается на длительный период (ограничивается 30 годами).
  • Получение займа возможно только в рублях.
  • Ограничение максимального размера кредита в каждом российском регионе устанавливается индивидуально. Например, в Санкт-Петербурге оно составляет 8 млн рублей, в Москве – 3 млн рублей.
  • Для последующего налогового вычета нужно иметь стабильное место работы.
  • Для получения займа по господдержке нужно обязательно оформить полис страхования жизни гражданина и самого жилья.

Для подтверждения доходов вы можете воспользоваться следующими документами:

  • справкой 2-НДФЛ;
  • выпиской, сделанной с лицевого счета, который используется для перечисления субсидий, пособий алиментов и других выплат;
  • описью принадлежащего вам имущества, ценных бумаг, земельных участков.

Преимущества и недостатки ипотеки с господдержкой

Ипотека с господдержкой продление на 2016

Ипотека с господдержкой, взятая в Сбербанке, имеет ряд неоспоримых преимуществ, среди которых:

  • Низкая процентная ставка благодаря помощи государства;
  • Большой срок займа;
  • Возможно стать обладателем квартиры и выплачивать сумму, сопоставимую с арендой.

Стоит подчеркнуть, что ипотека с господдержкой не является панацеей. Очень часто квартиры, которые продаются по более выгодным ценам, не могут попасть под программу, разработанную государством. Среди других недостатков:

  • Невозможность приобрести жилье на вторичном рынке;
  • Длительное оформление документов;
  • Не все семьи могут внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости квартиры;
  • На строящееся жилье условия программы менее выгодные, чем на готовое.

Перед тем, как оформлять ипотеку, необходимо взвесить финансовые возможности и тщательно подойти к выбору квартиры. Государство только лишь помогает снизить финансовую нагрузку в первые годы после рождения детей, когда молодые семьи испытывают большие финансовые трудности, но кредит придется выплачивать долгие годы.

https://youtube.com/watch?v=7gx61RE3iq8%3Ffeature%3Doembed%26wmode%3Dopaque

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Дополнительные расходы

Помимо погашения первого взноса, потребуется оплатить дополнительные услуги:

  • Оформление документации по имуществу.
  • Нотариальную помощь.
  • Услуги оценщика.
  • Страхование жизни и здоровья.
  • Страхование имущества.

Поэтому перед выбором банка необходимо посчитать, сколько будут стоить все услуги. В аккредитованных фирмах обычно предлагают оформить страхование. Для этого выдается полис, в котором прописаны права и обязанности сторон.

Страхование является в ипотеке обязательной услугой. Это непременно закрепляется договором. Если наступает страховой случай, то деньги выплачивает банку компания. Все принципы сотрудничества закреплены в документе, поэтому с ними надо знакомиться перед заключением сделки.

Оформляя ипотеку с господдержкой, клиент обретает преимущества. Такая услуга является выгодной системой приобретения жилья. Достаточно предоставить необходимые документы, оформить кредит и вовремя выплачивать ипотеку.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой в 2019 году

Чтобы воспользоваться возможностью получения ипотеки с государственной поддержкой, нужно собрать документы:

  • паспорт гражданина, желающего приобрести квартиру, и созаемщиков;
  • бумаги, подтверждающие наличие стабильного дохода;
  • индивидуальный налоговый номер;
  • документ, устанавливающий размер доходов;
  • справку с места, где работает гражданин, взятую в отделе кадров;
  • проект договора, регулирующего покупку;
  • материнский сертификат (если нужно);
  • СНИЛС;
  • удостоверение водителя (если есть);
  • военный билет (мужчинам);
  • справка, где указаны члены семьи;
  • бумаги, содержащие сведения об организации-застройщике.

Ипотека с господдержкой продление на 2016

Действия, необходимые для получения займа с поддержкой государства:

  1. Соберите необходимые документы.
  2. Заполните бланк заявки, которую можно получить у финансовой организации или сделайте это онлайн на официальном интернет-сайте банка, можно воспользоваться специальным калькулятором для расчета суммы ипотеки.
  3. Подайте материалы в банк, чтобы их обработали работники.
  4. Согласуйте условия займа со служащим банка.
  5. Рассмотрите варианты жилья, которые предлагает банковский служащий, выберите подходящий для вас, осмотрите его.
  6. Поставьте подпись на ипотечном договоре.
  7. Если оформление залога происходит до непосредственного приобретения квартиры, заключите залоговое соглашение.
  8. Подпишите договор купли-продажи.
  9. Зарегистрируйте недвижимость в Росреестре.
  10. Получив право собственности, уведомьте об этом банк, возможно, вам предложат рефинансирование, понизят ставку.
  11. Когда долг за квартиру будет выплачен, снимите с нее обременение, посетив отделение кредитной организации.
Читайте так же:  ДИЗАЙН ДВУХКОМНАТНОЙ КВАРТИРЫ РАСПАШОНКИ 3 ПРОЕКТА

Что предлагает по ипотеке с господдержкой Газпромбанк

Годовая процентная ставка в Газпромбанке составляет 11%, однако банк выдаёт кредиты суммой только до двух миллионов рублей. Установлен и максимальный срок кредитования заёмщика – 25 лет. В обязательном порядке изучается прежняя кредитная история потенциального клиента, чтобы избежать рисков и заключения договора с недобросовестным заёмщиком.

Банк практически не даёт ипотеку на объекты недвижимости, находящиеся за пределами городской черты, а список аккредитованных банком застройщиков находится на сайте банковской организации.

  • Ипотека и развод как быть?
  • 4 способа узнать остаток по кредиту в Сбербанке
  • Как отказаться от страховки по кредиту?
  • Займы на банковскую карту без отказов и проверок
  • Микрозаймы на карту Сбербанка
  • Как отказаться от взятого кредита?
  • Рефинансирование кредита — что это и для чего?
  • Что такое реструктуризация долга по кредиту?

Порядок оформления ипотеки с господдержкой

Пошаговая инструкция выглядит так:

  1. Собирается пакет документов.
  2. Параллельно выбирается банк по таким критериям:
    • величина первичного взноса;
    • доступный размер и сроки действия займа;
    • размер процентной ставки;
    • условия досрочного погашения.
  3. Выбирается подходящая квартира (дом).
  4. Оформляется кредитное соглашение.
  5. Квартира страхуется и оформляется в собственность.

Работник выбранного банка может в ходе оформления кредита предложить страховку жизни и трудоспособности. Так вот, в силу того, что законодательная база не накладывает таких обязательств на заёмщика, можно смело отказаться от этого предложения. Однако, в таком случае, процентная ставка по кредиту будет увеличена.

Список необходимых документов

Перечень обязательной документации практически во всех банках идентичен. Он состоит из таких пунктов, как:

  1. Справка о доходах, которые заявитель получал последние 6 месяцев.
  2. Оригинал паспорта вместе с копией.
  3. Если есть дети — свидетельства о рождении.
  4. Копия трудовой книжки.
  5. Анкета-заявление на получение кредитных средств под ипотеку.

Позже потребуется предоставление документов на выбранную для покупки квартиру. На этом этапе предусмотрено соблюдение двух моментов:Ипотека с господдержкой продление на 2016

  • квартира должна располагаться в доме, который уже как минимум на 70% построен;
  • государственная ипотечная поддержка предоставляется на жильё, возведенное аккредитованным застройщиком.

Как получить ипотеку с господдержкой под низкие проценты в Сбербанке

Сбербанк радует своих постоянных клиентов рядом дополнительных льгот, например люди, которые каждый месяц получают свою зарплату на карту Сбербанка, могут не предоставлять документы, подтверждающие получение доходов.

Заявку анкету на предоставление займа могут рассмотреть и без документов на квартиру, а после того, как кредит одобрен, у заёмщика есть два месяца для того, чтобы выбрать себе объект покупки. Есть у банка и строгое требование – обязательно должно быть залоговое имущество и страховка потенциального клиента.

Сумма займа ограничена и варьируется от трёхсот тысяч до трёх миллионов рублей, а в Московском и Ленинградском регионе можно получить кредит суммой до восьми миллионов рублей.

Что такое ипотека с государственной поддержкой

С участием самых крупных и благополучных финансово-кредитных структур страны, государство разработало программу, предусматривающую льготную выдачу ипотеки малообеспеченным гражданам, не могущим накопить средств для расчетов по займу. Ипотечный кредит с государственной поддержкой получить не так просто, продукт характеризуется множеством ограничений. Придется собирать документацию, бегать по инстанциям, но для лиц, стесненных в жилищных условиях, такая поддержка ипотеки станет ощутимым подспорьем и поможет с минимальными затратами въехать в новую квартиру.

В чем суть­

Правительство, пользуясь активами Пенсионного фонда, занимается частичным финансированием ипотечных займов. Для заемщиков это означает, что им не придется выплачивать всю сумму по кредиту – разными программами предусмотрено или резкое снижение процентной ставки по ипотеке, или внесение первоначальной суммы. В зависимости от категории лиц, нуждающихся в жилье, преференции по жилищной ссуде могут составлять значительные суммы. Приобретение жилья возможно на первичном рынке у застройщиков, квартиры на вторичном рынке купить выгодно не получится.

Если раньше государственное стимулирование покупки квартир осуществлялось для строго ограниченного контингента граждан – многодетных молодых семей, подтвердивших свое право на улучшение жилищных условий, то ипотека с господдержкой в 2018 году может предоставляться широкому кругу лиц.­

Ипотека с господдержкой продление на 2016

Цели и задачи субсидирования

Господдержка ипотеки в 2018 г.­преследует несколько благих целей, теоретически способствующих увеличению благосостояния граждан:

  • Помогает строительным компаниям получить крупные заказы по возведению новостроек на льготных условиях. Такой подход обеспечивает тысячи рабочих мест, снижая остроту проблемы безработицы в столице и провинции.
  • Дает малоимущим незащищенным слоям населения пользоваться хорошим, удобным, комфортным жильем со всеми удобствами, предоставляет условия для нормального развития и воспитания детей ипотечников, повышает жизненный уровень социально незащищенных людей.
  • Стимулирует денежные движения в банковской сфере, делая ипотеку доступной для разных категорий россиян, в т.ч. с низким уровнем официальной заработной платы.

Ипотека с господдержкой продление на 2016

Формы предоставления льготной ипотеки

По сути, все продукты ипотеки с господдержкой помогают людям, у которых мало денежных средств, получить квартиру по высокой цене, заключив с банком договор ипотечного субсидирования. Определенную сумму, оговоренную программой, за заемщика платит государство. Способов смягчения кредитных условий несколько:

  • Снижение процентной ставки за пользование заемными деньгами. Льготная ипотека предоставляется ограниченным числом банков, и воспользоваться выгодой можно, доказав свои правомочия. Не всем просителям банки делают скидку, смягчая условия ипотеки уменьшением процентной ставки, но многие россияне уже воспользовались льготными продуктами, предусматривающими господдержку.
  • Выдача денежного транша на изначальный взнос по ипотеке. Данный вид субсидирования облагается большим числом условий, одним из которых является обязательное подтверждение дальнейшей платежеспособности займополучателя.
  • Предложение покупки жилья из специального государственного социального фонда по сниженной стоимости.

Ипотека с господдержкой продление на 2016

Ипотека с господдержкой в России что это значит

Данное мероприятие было запущено весной 2015 года. Главной целью программы было оказание помощи россиянам при покупке жилья. Этот период характеризовался скачками курсов валют и повышением годовой ставки по ипотеке до 20 процентов, что привело к упадку рынка ипотечного кредитования.

Ипотека с господдержкой продление на 2016

Желая помочь как покупателям жилья, так и его продавцам, государство пошло на беспрецедентную акцию: оно предложило часть процентов по ипотечному кредиту взять на себя. В итоге для заемщика ставка колебалась в пределах 12 процентов.

Программа была запущена на год. Ее результаты оказались столь ошеломительными, что накануне 2016 года было решено продлить проект еще на год. Условия ипотеки с государственной поддержкой были следующими:

Показатель Значение
максимальная годовая процентная ставка 12%
первоначальный взнос 20% и более от стоимости приобретаемого объекта недвижимости
максимально допустимый размер 8 миллионов рублей
срок выплаты 25-30 лет

Несмотря на то, что с первого января 2017 года действие программы прекращено, платежи кредитным организациям по кредитам, взятым в рамках проекта, будут выплачиваться в прежнем порядке.

Ипотечное кредитование в 2018 году: последние новости

Программа закончилась, но она наметила положительную тенденцию на рынке ипотечного кредитования. Уже сегодня средняя годовая процентная ставка находится в рамках 12%. А по прогнозам экспертов к 2018 году она достигнет самого низкого процента и составит величину менее 10%.

Возрождение ипотечного рынка связано не только со снижением процентной ставки, но и с возобновлением роста доходов.

Немаловажную роль играет и психологический фактор. Окончание кризиса приведет к тому, что люди охотнее будут брать на себя долгосрочные обязательства.
Также эксперты прогнозируют, что в следующем году вообще не понадобится государственная помощь:

  • ставки будут снижаться;
  • экономика возрождаться.

Несмотря на это ряд аналитиков предлагает следующие варианты «доступного жилья» взамен программы господдержки ипотеки:

1. Компромиссный

При котором будут запущены узконаправленные региональные и федеральные программы, которые будут распространяться на отдельные категории лиц.

2. Специальные предложения банка

Некоторые банки могут пойти на акционные условия предоставления ипотеки. Например, предоставлять займ с минимальным размером первоначального взноса в 10% при ставке 11-12% годовых.

Читайте так же:  Условия заключения договора субаренды участка земли образец документа

3. Предложения о рассрочке платежей со стороны застройщиков

Программа господдержки здорово помогла рынку новостроек: люди все чаще стали заключать договора на долевое участие. Застройщики могут пойти навстречу и заключить соглашение о рассрочке платежей.

4. Продление программы «Материнский капитал»

Известно, что данный проект продлен до конца 2018 года. А это хорошая альтернатива ипотеке с господдержкой для семей, желающих улучшить жилищные условия.

Будет ли возобновление программы господдержки ипотеки в 2018 году

Несмотря на стабилизацию на ипотечном рынке, просьбы о продлении ипотеки с господдержкой продолжают поступать.
Но в связи со сложившейся экономической обстановкой власти инициативу поддерживать не собираются: невысокий уровень инфляции и спад экономического кризиса позволят россиянам более охотно покупать квартиры в ипотеку и без поддержки государства. Тем более, что основная цель программы – снижение процентной ставки — достигнута. К примеру, если обратиться в тот же Сбербанк, то можно получить ипотечный займ от 9,75 процентов годовых.

Программа будет продлена только в том случае, если начнется новый этап падения экономики, повлекший за собой искусственное увеличение процентных ставок банками.

Подтверждение сведений о прекращении программы ипотеки с господдержкой можно получить из видео:

https://youtube.com/watch?v=Vx2-ZV4rx8U%3Ffeature%3Doembed

Плюсы и минусы программы

Достоинства кредитованияИпотека с господдержкой продление на 2016

  • Оформление кредита на максимально продолжительный срок (до тридцати лет). Минимальный срок для займа составляет один год.
  • Относительно невысокий процент первого взноса – от 20%.
  • Кредитование ведётся в рублях, что позволяет исключить финансовые риски, связанные с иностранной валютой.
  • Средняя ставка составляет 11,5%, причём эта цифра не меняется после регистрации займа.
  • Предоставление дополнительных услуг: оценки и как приобретаемой недвижимости, так и здоровья и жизни заёмщика.
  • Возможность привлечения трёх созаёмщиков, что позволяет приобрести более дорогую недвижимость.

Недостатки

Согласно условиям программы жильё можно приобрести только на первичном рынке.

  • Программа ориентирована на строящиеся объекты.
  • Такой кредит выдаётся ограниченным количеством финансовых учреждений.
  • К другим неприятным моментам кредитования относится невозможность распоряжаться имуществом без участия банка и многолетняя выплата процентной ставки (иногда проценты сопоставимы с ценой жилья).

Конечно, эти особенности – неотъемлемая часть любого ипотечного кредита. И в новой программе они тоже присутствуют

Оформление

Для оформления необходимых документов надо зарегистрироваться в очереди на получение льготного жилья в органах местного самоуправления с предоставлением документов, подтверждающих, что вы относитесь к категории граждан, подпадающих под программу господдержки ипотеки. После этого выбрать банк, предоставляющий льготное кредитование и предоставить полный пакет документов, включая подтверждение того, что основной заемщик относится к категории граждан, нуждающихся в улучшении жилья.

Какие документы нужны

Для заявки на льготный кредит нужно предъявить в банке следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ, на которого оформляется льгота (могут потребоваться паспорта всех членов семьи);
  • при наличии детей – их свидетельства о рождении;
  • свидетельство о заключении брака;
  • выписка из Государственного реестра об описании собственности, которая имеется у заемщика;
  • справка с работы о стаже и официальном доходе за 6 месяцев;
  • другие документы, которые могут потребоваться для региональных органов власти.

Ипотека с господдержкой продление на 2016

Выбор банка

Господдержка по ипотечному кредиту осуществляется многими аккредитованными для этого крупными банками РФ, среди которых Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Открытие, ТранкапиталБанк, Связь банк, Банк Москвы, Ак Барс Банк и другие. Однако стоит учитывать, что некоторые банки есть только в отдельных регионах, самыми распространенными по стране по-прежнему являются Сбербанк и ВТБ 24.

При выборе банка лучше обращать внимание на:

  • процентную ставку (как правило, это не выше 11,45-12%);
  • размер кредита и срок его действия;
  • величина первого взноса (15-20% от стоимости жилья);
  • можно ли внести досрочное погашение;
  • требования к потенциальному собственнику;
  • возможность использовать другое жилье в качестве объекта залога;
  • отзывы о самом банке, его размер и рейтинг.

Выбор квартиры в новостройке

Сама программа господдержки ипотеки имела целью не только помочь населению с приобретением жилья, но и оказать поддержку строительства, особенно в регионах. Поэтому господдержка ипотеки направлена преимущественно на покупки жилья на первичном рынке. При выборе квартиры необходимо узнать, есть ли у застройщика аккредитация в банке, который выдает льготную ипотеку.

Еще обязательное условие при предоставлении льготной ипотеки – строительство должно вестись по закону об участии в долевом строительстве многоквартиных домов (ФЗ №214 от 30 декабря 2004 года). Стоит помнить, что у новостроек с хорошим расположением квартиры раскупаются еще на этапе возведения 2-3 этажей, так что медлить с выбором не нужно.

Оформление кредитного договора

Кредитный договор заключается, когда все нужные документы уже сданы, и банк принял положительное решение. Стоит тщательно изучить договор, если есть возможность – с квалифицированным юристом. При льготном кредитовании банки не имеют права взимать деньги за дополнительные комиссии, а также настаивать на дорогостоящем страховании жизни заемщика

Очень важно отсутствие штрафов за досрочное погашение. Многие кредитные учреждения начисляют льготные проценты только после оформления собственности, это важно при покупке жилья на начальном этапе строительства

Ипотека с господдержкой продление на 2016

Преимущества и недостатки ипотеки с господдержкой

Финансовые аналитики говорят о ряде минусов и плюсов. Давайте рассмотрим поближе, что такое ипотека с господдержкой – как оформить в 2019 году и чем данный вид ипотеки отличается от классического.

На старте проекта, в июле 2016 года, правительство выделило 20 млрд рублей задействованным в программе банкам, на субсидирование процентных ставок. Взамен, финансовые учреждения должны выполнить определённые условия.Ипотека с господдержкой продление на 2016

  1. Кредитование с государственной поддержкой может выдаваться только на покупку жилья с первичного рынка (то есть, в новострое) и на приобретение жилья в готовом доме, оформленном на юридическое лицо, которое может представлять сам застройщик.
  2. Строительство и продажа жилья в новых домах должна проходить в соответствии с нормативами Федерального Закона № 214.
  3. Минимальный предел ссуды — не ниже 300 000 рублей, максимальный — не более 3 000 0000 рублей. Причём последний критерий актуален для большинства регионов страны. А вот конкретно в Москве и Санкт-Петербурге, верхний предел ипотечного займа может исчисляться в 8 000 000 рублей, т.к. пятимиллионная разница учитывает уровень доходов жителей страны в региональных масштабах.

Процентные ставки по кредитованию с господдержкой снижаются на пять пунктов. Величина хоть и небольшая, но учитывая размер ссуды, экономия окажется очень заметной.

Сроки погашения займа в 2019 году остаются стандартными — от 5 до 30 лет. Сумма первоначального взноса осталась в пределах 20%, но в некоторых случаях он может снизиться до 15%. В чистом выражении, сумма получается довольно большой, зато процесс погашения не затянется больше, чем на 30 лет.

Процентная ставка может снизиться только, если сделан первоначальный вклад в размере более 20% от стоимости приобретаемого жилья. Предоставив высоколиквидный залог (автомобиль, квартиру), первоначальный взнос может вообще отсутствовать.

Есть и ещё один приятный бонус, на который может рассчитывать гражданин РФ, получивший кредитование с господдержкой — право на налоговый вычет. Правда, максимальная сумма отсчёта должна составлять 2 000 000 рублей. Проще говоря, независимо от того, насколько сумма кредита больше заданного параметра, налоговый вычет будет осуществляться только из двух миллионов. Таким образом, вычет составит 260 000 рублей либо 13% от двух миллионов.

Также отсутствуют комиссионные платежи, которые всегда снимаются в процессе проведения банковских платёжек, в том числе и при условии досрочного погашения ипотечного займа.

В отличии от обычной ипотеки, кредитование с государственной поддержкой не требует обязательной страховки здоровья и жизни клиента. Тем не менее, приобретаемую квартиру застраховать придётся. При таком условии, в случаях форс-мажорных обстоятельств (землетрясение, пожар, потоп и пр.), банк вернёт деньги.

В свою очередь, к ряду основных минусов, профильные эксперты отнесли:

  1. Возможность покупки квартир только с первичного рынка.
  2. Ограниченное количество кредитных организаций.
  3. Невозможно самостоятельно распорядиться купленной квартирой, без участия банковской организации.
  4. Итоговая сумма выплаченных процентов получается равной полной стоимости жилья.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Земельное право и сделки с недвижимостью
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: