Как проходит рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Содержание

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Процесс рефинансирования ипотечного соглашения, заключенного с другими финансово-кредитными учреждениями, многоэтапный. Заемщик, желающий перевести жилкредит в Сбербанк, должен действовать в такой последовательности:

  1. Проконсультироваться с сотрудниками СБ РФ о списке необходимой документации, требуемой банком для одобрения заявки на переаккредитацию, собрать справки.
  2. Подать заявление вместе с пакетом официальных бумаг, получить через 3–5 рабочих дней положительное решение на проведение процедуры рефинансирования.
  3. Собрать документы по жилью, которое будет служить предметом залога, отправить банку на рассмотрение.
  4. Получить одобрение СБ РФ по залоговому объекту, узнать дату, на которую планируется совершение сделки по переаккредитации ипотеки.
  5. Подписать ссудное соглашение, получить первую часть денег на погашение долгов по ипотечной ссуде стороннего банка с переплатой 11,5% годовых.
  6. Ликвидировать задолженность, получить справку об этом, предъявить документ сотрудникам СБ РФ и снизить процентную ставку до показателя 10,5%.
  7. Подписать ипотечный контракт со Сбербанком, оформить залог жилья в пользу данной кредитно-финансовой организации, уменьшить переплату до 9,5%.
  8. Получить финансы для погашения займов, учитываемых программой рефинансирования, оформить выдачу кредита на личные цели с переплатой 10% годовых.
  9. Предъявить СБ РФ справки о погашении долгов сторонних банковских компаниий.
  10. Вносить платежи по переаккредитованной ссуде согласно установленному СБ РФ графику.

Как проходит рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Перечень необходимых документов

Займополучателю придется подготовить большой набор официальных бумаг для переоформления ипотеки. Работники СБ РФ требуют предъявления следующих документов:

  • заявки-анкеты о получении ссуды;
  • паспортов заявителя и созаемщика с наличием прописки на территории РФ;
  • выписки из трудовой книжки, свидетельствующей о наличии нужного стажа;
  • сведений о заработке, ином доходе займполучателя, подтверждающих его платежеспособность и позволяющих гасить долги;
  • справок об остатке долгов по всем рефинансируемым займам;
  • реквизитов сторонней банковской компании, где оформлялся изначальный ипотечный контракт;
  • сведений, подтверждающих право собственности гражданина на закладываемую недвижимость, с отметкой Росреестра;
  • выписки из Многофункционального центра (МФЦ) о составе семьи займополучателя;
  • нотариально заверенного согласия совершеннолетних домочадцев, проживающих в залоговом жилье, на совершение сделки;
  • разрешения на переаккредитацию органов опеки и попечительства, если ипотека частично гасилась средствами маткапитала;
  • иных дополнительных сведений по требованию банка.

Как проходит рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Добровольное рефинансирование жилищного займа – сложная многоэтапная процедура. Заемщик должен просчитать все плюсы и минусы, если хочет воспользоваться данной программой, поскольку определяет финансовое положение и семейный бюджет на годы вперед. Придется предъявлять банковским служащим на проверку большой пакет документации, ходить по инстанциям, собирая требуемые справки, заново оформлять полисы страхования здоровья и жизни.

Внимательное изучение условий процедуры убережет потенциального заемщика от ошибок, неточностей при заполнении анкеты, поможет быстро собрать официальные бумаги, нужные для подписания кредитного контракта. Каждый займополучатель должен знать, какие действия надо предпринять, чтобы добиться успеха при перекредитовании ипотечного долга.

Порядок оформления

Для переноса остатков задолженности из сторонней финансовой компании в СБ РФ заемщику придется потрудиться. Сделка состоит из нескольких последовательных этапов. Чтобы рефинансировать долгосрочную ипотечную ссуду, требуется действовать по установленному алгоритму:

  1. Обратиться к сотруднику СБ РФ с просьбой предоставить полный список официальных бумаг, которые потребуются для переноса долгов из одной кредитно-финансовой компании в другую, уточнить нюансы, касающиеся конкретного случая.
  2. Собрать документы, нужные для одобрения заявления на перевод ссуды.
  3. Отправить заявку дистанционно, через онлайн-сервис, пройдя регистрацию, открыв свой аккаунт, или лично посетив ближайшее отделение банка. К прошению следует приложить собранную документацию.
  4. Дождаться положительного решения, которое принимается 2-8 рабочих дня с момента отправки пакета официальных бумаг.
  5. Собрать документы по закладываемой квартире, дому, иной собственности.
  6. Отправить сотрудникам СБ РФ собранную информацию, для принятия жилья в качестве залога и гарантии обеспечения возврата денежных заемных средств.
  7. Подписать новый кредитный контракт и получить деньги на погашение ипотечной задолженности у предыдущего кредитора под 11,5%.
  8. Зарегистрировать кредитную и залоговую документацию заново в Росреестре.
  9. Ликвидировать ипотечную задолженность и представить СБ РФ сведения об этой операции. После этой процедуры ставка уменьшается до 10,5%.
  10. Подписать ипотечный контракт, с параллельной регистрацией залогового имущества в пользу банковской структуры с переплатой 9.5%.
  11. Получить деньги на погашение потребительских ссуд, другой задолженности перед сторонними кредитными организациями под 10% годовых, ликвидировать долги, получить справку об этом, представив документ служащим банка.
  12. При необходимости, взять наличные средства на потребительские нужды под 10%.

Как проходит рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Перечень необходимых документов

От ипотечника, заявляющего о желании переноса ипотечной задолженности сторонней кредитной структуры для обслуживания в СБ РФ, сотрудники организации требуют предъявления таких документов:

  • Паспортов титульного заемщика, созаемщика, копий и оригиналов с регистрационными сведениями.
  • Заявки-анкеты, заполненные заявителем и созаемщиком.
  • Данных о составе семьи, полученных в многофункциональном центре (МФЦ).
  • Справки о наличии временной регистрации (если у лица, являющегося созаемщиком, нет постоянной).
  • Сведений о доходе просителя по форме 2-НДФЛ с указанными доходами за последние полгода, справки из ПФ РФ о получаемой пенсии, иные свидетельства наличия дополнительного или постоянного заработка за указанный период. Клиенты с дебетовым зарплатным или пенсионным счетом банковской организации могут не предоставлять указанных данных.
  • Заверенной копии, выписки, оригинала трудовой книжки или контракта, со свидетельством трудоустройства гражданина за последние 5 лет. Можно не предоставлять, если проситель получает заработную плату или пенсию на счет финансовой компании.
  • Данных о рефинансируемых ссудах: номера, даты, срока действия первоначального договора, суммы, валюты займа, величины переплаты и регулярных взносов с приложением графика выплат.
  • Реквизитов для переводов денег организации, из которой осуществляется перенос задолженности.
  • Сведений об остатке ипотечного долга заявителя по телу ссуды и процентам.
  • Справки о допущенной или отсутствующей задолженности, просрочкам, пеням, штрафам по искомому займу в течение последнего года.

Что такое рефинансирование и перекредитация

Банки разработали специальные программы перекредитования для помощи таким плательщикам. У этой услуги имеется и альтернативное название — рефинансирование. Для физических лиц разница между терминами отсутствует, однако не все понимают, что такое рефинансирование.

Как проходит рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Ипотечное рефинансирование — это переоформление условий ссуды со снижением процентной ставки для возможности погашения долговых обязательств по ранее взятому кредиту. Говоря иначе, это перекредитация, позволяющая вернуть заемные средства проще и быстрее.

Важно! Проведение процедуры рефинансирования будет выгодным только при уменьшении ставки на 2-3%.

Перекредитование ипотеки под меньший процент в Сбербанке может стать единственным вариантом при снижении платежеспособности заемщика. Пролонгация (увеличение) срока выплаты позволит уменьшить размер ежемесячного взноса.

Читайте так же:  Залог недвижимости или передача собственности как оформить заем, чтобы не остаться на улице

Преимущества перекредитации в Сбербанке:

  1. Объединение ипотеки с другими кредитами, включая кредитные карточки, в один кредит.
  2. Снижение финансовой нагрузки по выплате долга на бюджет семьи заемщика за счет уменьшения суммы ежемесячной оплаты.
  3. Обслуживать один кредит удобнее по причине единства платежа, контрольной даты погашения и номера счета.
  4. Банк может выдать дополнительно до 1 млн руб. на какие-либо цели под ставку, установленную по ипотеке. В этом случае размер переплаты будет намного ниже, чем при получении потребительского кредита.
  5. Для проведения процедуры согласие первичного заимодавца не требуется, как и промежуточное обеспечение.
  6. Оформлять справку о сумме долга по имеющимся кредитам не нужно.
  7. Допускается изменение валюты по ссуде в рубли.

До рефинансирования ипотечного займа нужно провести полный возврат имущественного вычета по НДФЛ. Если не оформлять заранее компенсацию уплаченных процентов по жилищной ссуде, с ФНС могут возникнуть проблемы. Особенно это применимо к рефинансированию нескольких кредитов или получению дополнительного займа на личные цели.

Преимущества рекредитования сбербанка.

  • Возможность собрать все кредиты в один.
  • Можно понизить общую сумму долга.
  • Подвод всех кредитов к одному числу оплаты.
  • В согласии прежнего кредитора нет необходимости.
  • Без комиссий.
  • Индивидуальное рассмотрение ипотеки для каждого клиента.
  • Вы способны взять необходимую вам сумму для использования на нужды жилья. Процент будет минимален.

Поделитесь с друзьями!

Читать еще:

Пополняем баланс на телефоне через Сбербанк Онлайн: инструкция

Открыть вклад через Сбербанк Онлайн?

Кредит под материнский капитал в Сбербанке: особенности получения

Сервис «Зеленая улица»

Страховые компании, участвующие в страховании имущества клиентов Сбербанка

Аресты и взыскания

Типовая форма Общих условий кредитования при предоставлении «Жилищных кредитов»

Быстрое рефинансирование ипотеки

Как проходит рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Чтобы процесс переоформления не был долгим и трудоемким, убедитесь, что все условия, описанные выше, соблюдены.

Если вы решили рефинансировать ипотеку, необходимо выполнить несколько шагов.

  1. Проверьте документы по кредиту в действующем банке. Перечень, который должен быть представлен в документах: номер, дата и срок договора, сумма, процентная ставка, график платежей и реквизиты банка. Если хотя бы одного пункта в документе нет, обратитесь в банк для получения данной информации. Напоминаем, рефинансировать кредит можно только через 6 месяцев.
  2. Соберите все необходимые документы, перечисленные выше.
  3. Обратитесь в отделении Сбербанка и подайте заявку на рефинансирование.
  4. В течение 8 рабочих дней ждите решения банка.
  5. Если рефинансирование одобрено, соберите пакет оставшихся документов.
  6. Представьте оставшиеся документы банку.
  7. Получите документы о кредите в Сбербанке.

О заемщике

Кроме того, что заемщик должен соответствовать требованиям, которые описаны выше, он должен предоставить банку следующее:

  • подписанное заявление с просьбой рефинансировать кредит;
  • паспорт РФ с постоянной регистрацией;
  • выписка из трудовой книжки и документ подтверждающий платежеспособность;
  • справка об отсутствии просрочек и штрафов;
  • реквизиты финансового учреждения, в котором взята ипотека;
  • залоговая документация.

Если заемщик младше 27 лет, то дополнительно может понадобится военный билет. В целом – на усмотрение банка могут быть затребованы дополнительные документы.

Условия

Как проходит рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

В Сбербанке рефинансирование ипотеки других банков доступно на довольно привлекательных условиях – под невысокий годовой процент, на длительный период и с минимальными требованиями к заемщику и переоформляемому займу.

Условия:

  • процентная ставка – от 9,9%;
  • минимальная сумма кредита – 300000 рублей;
  • максимальная – 7 000 000 руб.;
  • срок предоставления денег – от 12 месяцев до 30 лет;
  • комиссионный сбор за предоставление услуги рефинансирования – отсутствует.

Услуга предоставляется под залог приобретаемого недвижимого объекта. При желании клиент может застраховать покупаемое жилье у одного из страховых партнеров Сбербанка. В этом случае пользователь, помимо защищенного кредита, получает снижение годовой процентной ставки.

Процентная ставка на рефинансирование в Сбербанке

Хорошей новостью для заемщиков явилось известие о том, что в этом году Сбербанк снизил ставку по рефинансированию ипотеки. Сегодня она стартует от 9,9%. Конечный процент зависит от кредита, который подлежит переоформлению (сумма, срок), а также платежеспособности клиента и его желания оформить страховку.

Таким образом, судя по проценту годовой переплаты, на данный период времени это самое выгодное предложение по рефинансированию ипотеки на российском банковском рынке.

Требования к ипотеке

Не смотря на всю доступность услуги рефинансирования от Сбербанка, далеко не любая ипотека может быть в нем переоформлена. Существуют определенные требования, которым должен соответствовать ипотечный займ, оформленный ранее в другой банковской структуре. Рассмотрим их подробнее:

  • Ипотека должна быть предоставлена иной финансовой структурой на такие цели:
    • покупку новой квартиры либо дома;
    • приобретение объекта недвижимости на вторичном рынке;
    • строительство дома;
    • капитальный ремонт квартиры;
    • оплату прочих улучшений жилья.
  • По ранее взятой ипотеке не должно быть задолженностей и просрочек, то есть заемщик своевременно вносил платежи в течение последнего года (подтверждается справками от прошлого кредитора).
  • Период действия ссуды на жилье, оформленной в стороннем банке, должен быть более 6 месяцев с момента заключения ипотечного соглашения.
  • Срок до завершения периода кредитования должен составлять более 3-х месяцев.
  • По ипотеке никогда ранее не предоставлялась услуга реструктуризации.

Требования к заемщику

Требования к заемщикам в Сбербанке достаточно лояльны и демократичны. Переоформить кредит на жилье могут совершеннолетние и дееспособные граждане России, которые имеют постоянную работу и стабильную заработную плату не ниже установленного предела.

Основные требования к клиентам, заключающим договор рефинансирования ипотеки со Сбербанком, следующие:

  • наименьший возраст заемщика — 21 год;
  • возраст на момент погашения долга — 75 лет;
  • гражданство РФ и проживание на ее территории;
  • непрерывный стаж работы на одном предприятии – более 6 месяцев;
  • общий трудовой стаж — не меньше 12 месяцев за последние 5 лет.

Что касается созаемщиков, то требования к ним аналогичны тем, которые предъявляются к основному клиенту.

Особенности программы по рефинансированию ипотечного кредита в Сбербанке

Главная задача для данного продукта – предоставление новых займов тем, у кого возникли проблемы с оплатой предыдущих договоров. Даже если первоначальный кредит оформлялся с участием другой организации.

Улучшение условий по выплатам

Благодаря рефинансированию можно снизить платежи, вносимые каждый месяц согласно первоначальному соглашению. Кроме того, есть и дополнительные возможности – увеличение срока кредитования, получение более приемлемых ставок.

Это особенно выгодно, учитывая постоянное снижение действующих ставок. Многие клиенты при помощи рефинансирования стремятся изменять и кредиторов.

Об объединении других займов

Объединению подлежат любые программы, оформленные при участии других организаций:

  1. Автокредиты.
  2. Средства на пластиковых картах.
  3. Потребительские займы.

Благодаря этому можно все долги буквально собрать в одной организации, что также облегчает жизнь для клиента. Вместо нескольких платежей по разным данным достаточно будет вносить один каждый месяц. Потом части его суммы распределяются между собой.

Когда подаётся заявление на , дополнительно клиент может попросить ещё одну сумму, в качестве отдельного займа. Когда долги в других займах будут выплачены, эти деньги останутся в распоряжении клиента.

Требования банка по программе перекредитования

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке подразумевает, что заемщик должен удовлетворять определенным претензиям со стороны финансово-кредитной организации. Требования выдвигаются также и к объекту недвижимости, служащему предметом залога. Чтобы быстро оформить все документы и пройти многоэтапный процесс перекредитования, нужно ориентироваться в списке претензий со стороны СБ РФ.

Читайте так же:  Правовые статусы земельных участков и виды их разрешенного использованияPost navigation

К объекту залога

Кредитование по программе рефинансирования в Москве и других регионах подразумевает определенные требования к недвижимости, служащей объектом залога. К ним относятся такие условия:

  • Жилье должно иметь капитальную конструкцию и быть сданным в эксплуатацию. Заявитель должен предъявить Сбербанку свидетельство о праве собственности на недвижимость.
  • Квартира, дом, иной объект залога должны являться предметом ипотеки в стороннем банке. После снятия обременений и погашения начальных ссуд, требуется переоформление жилища под залог Сбербанка.
  • Если планируется заложить недвижимость, не являющуюся объектом ипотечного займа, то она не должна иметь никаких обременений в пользу третьих лиц.

Как проходит рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

К заемщикам

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке подразумевает, что займополучатель и созаемщик должны соответствовать установленным правилам со стороны банка. К ним относятся следующие требования:

  • Заявитель должен находиться в дееспособном возрасте на момент получения ссуды и окончания выплат – 21–75 лет, иметь гражданство РФ.
  • Длительность работы заемщика на одном месте должна быть не менее полугода при наличии общего стажа в 1 год за последние 5 лет. Если заявитель получает пенсию, заработную плату или иной доход на карту СБ РФ, то данные требования к нему не относятся.
  • Супруг или супруга займополучателя выступают обязательными созаемщиками при оформлении документации по рефинансированию, если иного не предусмотрено документами по брачному контракту.

К рефинансируемому кредиту

К ипотечному соглашению, заключенному со сторонней банковской компанией, выдвигаются претензии со стороны СБ РФ. К ним относятся следующие условия:

  1. Не должно быть текущей просрочки платежей по рефинансируемым ссудам или задержки взносов, наблюдавшейся в течение последнего года.
  2. Длительность действия ипотечного соглашения должна быть не менее полугода с начала подписания договора, а до завершения погашения ипотеки должно остаться не менее 3 месяцев.
  3. Искомое кредитное соглашение не должно было ранее подвергаться процедуре реструктуризации.

Требования к долгам у других организаций

Существуют различные направления, действующие в этой сфере деятельности.

  • Рефинансирование только для ипотечных кредитов.
  • Ипотечные кредиты вместе с займами других видов.
  • Ипотечные кредиты, объединённые с другими долгами, до 5 разных видов, и отдельный дополнительный заём.

Цели получения денег могут быть любыми, от этого положительные или отрицательные ответы не зависят. То есть, улучшить условия можно в случае:

  1. Приобретения недвижимости, строительства объектов или их ремонта.
  2. Строительства.
  3. Приобретения недвижимости.

Залоги можно оформлять на частные дома с земельными наделами, комнаты, части жилья, просто частные дома, таунхаусы, квартиры.

Главное требование – отсутствие ареста либо других подобных обременений.

Чаще всего происходит так, что недвижимость уже оформлена в качестве залога, ещё по первоначальному кредиту. Тогда в залог Сбербанку объект попадает, когда остальные долги будут выплачены.

Кроме того, устанавливает и дополнительные требования к самим объектам.

  • Отсутствие ранее оформленных программ рефинансирования.
  • Срок первоначального договора заканчивается более чем через три месяца.
  • Кредит оформлен минимум полгода назад.
  • Регулярные выплаты по старым договорам, отсутствие просрочек.
  • Отсутствие задолженности к моменту оформления нового соглашения.

Основания для отказа

Как проходит рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

В список основных причин, по которым заемщик может получить отказ, входят:

  • Регистрация или гражданство не Российской Федерации;
  • Плохая кредитная история;
  • Клиент не подходит по возрасту;
  • Большая долговая нагрузка в банке (при обращении за рефинансирование в Сбербанк, необходимо закрыть  просрочки по договору);
  • Нет стабильного заработка и официального места работы;
  • В документах предоставлена недостоверная информация;
  • Проблемы с Законодательством страны;
  • Неопрятный внешний вид, который также может стать причиной отказа в оформлении рефинансирования ипотеки.

Чтобы оформить рефинансирование ипотеки с открытыми просрочками, клиент может обратиться за помощью к кредитному брокеру или в микрофинансовую организацию. Однако за свои услуги они возьмут большую комиссию: от 7 до 30% от размера кредита.

Какие банки оформят рефинансирование с открытыми просрочками?

Так как Сбербанк предпочитает не иметь дела с проблемными клиентами и, вероятнее всего, откажет в рефинансировании кредита или ипотеки тем, у кого есть открытые просрочки, рассмотрим список банков, которые менее требовательны к клиентам.

В список банков, которые готовы оформить перекредитование с просроченными платежами, входят:

  • Ситибанк. Максимальная сумма кредита с просрочками, которую банк согласится рефинансировать 1 000 000 рублей. Срок — 60 месяцев. Годовая ставка: минимум 18%, максимум — 28%;
  • Бинбанк предлагает оформить рефинансирование на сумму до 3 000 000 рублей. Срок по выплате составляет 84 месяца. Минимальный процент: 20% от 50 тысяч на полгода. Максимальная процентная ставка: 34,9% до 3 миллионов рублей;
  • Татфондбанк предлагает клиентам оформить перекредитование на максимальную сумму долга в 1 500 000 рублей (сумма с процентами) сроком на 84 месяца. Процентные ставки варьируются от 25,9% до 27,9%;
  • ВТБ банк рефинансирует кредит размером максимум в  3 000 000 рублей. Процентная ставка начинается от 15,9% до 17%. Размер процентов зависит от суммы долга. Кредит можно оформить на 7 лет;
  • Райффайзенбанк предлагает заемщику оформить кредит с пониженной ставкой — 15,9% годовых.

Несмотря на то, что Сбербанк считается одним из самых выгодных и надежных банков, рефинансирование платежей с просрочками в нем не допускается.

Оформить заявку на займ

Условия перекредитования ипотеки в Сбербанке

Выдвигаемые финансовой компанией условия при проведении перекредитования касаются процентных ставок по ипотечной сделке и присоединяемым кредитам, ограничений по сумме, на которую можно претендовать. Переплата варьируется в зависимости от того, на какой стадии оформления находится ипотечный и другие займы: до подтверждения регистрации в Росреестре и погашения задолженности у изначальных кредиторов ставки будут выше, после получения Сбербанком сведений о том, что долги погашены, сделка зарегистрирована, проценты снижаются.

Учитывая присоединение потребительских ссуд, получение наличных средств на нужды заемщика, ставки колеблются в пределах 9,5-12%. Кроме того, существуют определенные ограничения по сумме, на которую может претендовать заявитель. Чтобы определиться, какой ежемесячный платеж придется делать по новому займу, надо суммировать все кредиты, и рассчитать на банковском калькуляторе величину регулярных взносов.

Как проходит рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Процентные ставки в 2018 году

Размер переплаты по рефинансируемому договору зависит от присоединения к основному контракту дополнительных займов, от того, хочет ли клиент взять наличные средства на личные нужды. Величину процентной ставки, в зависимости от этих обстоятельств, после проведения процедуры регистрации, можно увидеть в нижеприведенной таблице:

Какие займы рефинансируются

Процентная ставка, %

Ипотечная сделка, заключенная в другой банковской организации

9,5

Ипотечный договор + потребительская ссуда + автокредит + кредитные карточки

10

Ипотечная сделка + выдача наличных денег на любые цели

10

При расчетах к переплате добавляется:

  • 1% по каждому виду контракта, начисляемый до ликвидации задолженности у первоначального кредитора;
  • 1% до оформления регистрации договора в Росреестре;
  • 1%, если заемщик отказывается застраховать здоровье и жизнь.

Для займополучателя начисление ставок выглядит так:

  • После подписания договора о рефинансировании и выдачи транша денег на ликвидацию долгов первоначального банковского учреждения максимальная переплата составит 11,5%.
  • При предъявлении сведений от первого кредитора о полной уплате долгов ставка снижается до 10,5%.
  • После утверждения документации, подписания ипотечного контракта, оформления недвижимости в качестве залога в пользу Сбербанка, переплата становится 9,5%.
  • При присоединении других займов к ипотечной ссуде, выдачи финансов на погашение долгов, предъявлении справки сотрудникам Сбербанка о ликвидации задолженности, ставка составит 10%.
Читайте так же:  Cнос пятиэтажек в Москве в 2018 году, график, программа реновации Последние новостиПопулярные статьиГлавное за сегодня

Сумма и срок перекредитования

Каждая заявка на перекредитование рассматривается индивидуально, поэтому сумма и длительность погашения задолженности варьируются в зависимости от разных обстоятельств. Плательщик должен знать о существовании верхних ограничений на размер заемных финансов. Можно рассчитывать на такие суммы:

  • По ипотечному соглашению – до 80% стоимости залогового объекта недвижимости. Можно получить 500 000 – 7 000 000 рублей. При определении размера заемных средств менеджеры Сбербанка опираются на остаток задолженности по телу ссуды и процентам.
  • Для ликвидации долгов по кредитам, взятым в СБ РФ или сторонних банковских структурах – 1,5 млн. р.
  • Выплаты наличными или безналичным перечислением на любые цели – до 1 млн. р.

Деньги могут выдаваться на срок до 30 лет. При суммировании нескольких долгов заемщику будет удобно вносить платежи, размеры которых снижаются, но надо учитывать, что общая переплата, если договор растягивается на долгие годы, будет выше, чем по условиям, предусмотренным начальным контрактом. Это происходит за счет того, что рефинансируемые кредиты, изначально предусматривавшие длительность выплат 2-5 лет, продлеваются на 10-30 лет, клиенту приходится выплачивать проценты за весь срок использования денежных средств.

Какие кредиты можно рефинансировать в 2018 году

Новая программа перекредитования затрагивает не один жилищный займ. По желанию пользователя, процедура «Рефинансирование под залог недвижимости» может включать несколько разных ссуд СБ РФ или иных кредитно-финансовых учреждений. Перекредитовать можно следующие займы, взятые в других банках:

  • на покупку квартиры, дома, таунхауса, земельного участка;
  • на строительство жилья;
  • на капитальный ремонт имеющегося жилого здания, кардинальную перепланировку, достраивание, иные улучшения, являющиеся неотделимыми частями существующего жилища.

Присоединить к ипотечному портфелю можно другие кредиты, количеством до пяти, причем даже взятые в самом Сбербанке (запрет на внутреннее рефинансирование относится только к ипотеке и кредитным картам). Это могут быть:

  • потребительские займы и автокредит от других финансовых учреждений;
  • потребительские ссуды и кредит на покупку автомобиля, выданные Сбербанком;
  • кредитные и дебетовые карточки, на которых имеется функция овердрафта, использовавшаяся заемщиком, выданные другими кредитно-финансовыми компаниями.

Достоинства рефинансирования в Сбербанке

Кроме очевидных выгод от объединения всех ссуд в одну при сниженной ставке, имеется несколько дополнительных.

Наибольшую выгоду получают зарплатные клиенты, чьи работодатели перечисляют зарплату на карту Сбербанка. К ним у банка не возникает вопросов о платежеспособности, а в дальнейшем любые другие услуги им будут доступны на самых выгодных условиях.

Ставка рефинансирования Сбербанка максимально близка к средневзвешенному значению на рынке. Однако, надежность его выше, чем у любого другого банка.

Клиент платит справедливую цену за заемные средства и при этом не боится столкнуться с такой неприятностью, как банкротство кредитора.

Требования Сбербанка

Сбербанк России предъявляет более жесткие требования к дебиторам, залоговому имуществу и займам на жилье, проводя рефинансирование ипотеки других банков. В данной программе заемщик или созаемщик должен быть:

  • гражданином РФ;
  • в возрасте 21 год и более;
  • не старше 75 лет на момент окончания договора;
  • работником финансово-устойчивого предприятия, с непрерывным стажем работы полгода (при этом общий стаж должен быть более года за последние 5 лет).

Предлагаемый залог должен соответствовать следующим критериям:

  • быть в собственности заемщика или созаемщика (в строящемся доме у него имеется только право требования);
  • по оценочной стоимости превышать размер ссуды вместе с процентами;
  • находиться в залоге у банка, выдавшего ипотечный кредит;
  • не иметь обременения (в случае внесения под залог дополнительного имущества).

К рефинансируемому займу предъявляются требования:

  • отсутствие срывов погашений ежемесячных платежей на протяжении последних 6 месяцев;
  • полностью выплаченная задолженность на дату обращения за рефинансированием;
  • с момента заключения ипотечного договора должно пройти не мене 180 дней;
  • окончание действия договора ипотеки – не менее чем через 90 дней;
  • отсутствие реконструкций ипотечной ссуды.

Виды рефинансирования

Есть два варианта переаккредитации, которые практикуют банковские структуры – внешнее и внутреннее рефинансирование. Использование клиентом первого вида программы предусматривает перенос остатков задолженности из одного банка в другой. Финансово-кредитная организация, оформляющая перекредитование, выкупает долги клиента у банка, где была оформлена ипотека. Процедура позволяет объединять несколько займов в один под низкую переплату, что удобно плательщику.

Банк также получает выгоду, расширяя клиентскую базу, увеличивая число добросовестных дебиторов, вносящих ежемесячные платежи по ипотеке. Внутреннее рефинансирование предусматривает переоформление ранее заключенного в данной кредитной компании договора о выдаче ссуды. Перекредитоваться на более выгодных условиях по ранее взятой в Сбербанке РФ ипотеке, в данной финансовой структуре­ не представляется возможным, процедура проводится лишь для займов, оформленных в сторонних организациях.

Как проходит рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Какие необходимы документы для рефинансирования в Сбербанке

  • Информация (по форме банка) о существующих кредитах, которые планируется рефинансировать. Данные требуется предоставлять максимально детально для лучшего понимания ситуации кредитным специалистом.
  • Данные о финансовом состоянии и трудовой занятости потенциального заемщика.
  • Гражданский паспорт РФ. В нем обязательно должна стоять регистрация.

Ставки и сроки выдачи кредита на рефинансирование существующей задолженности:

  • Максимальный срок кредитования: 30 лет.
  • Ставка напрямую зависит от суммы кредитования и срока действия договора. Минимальный показатель – 9,5% годовых.

Доступные суммы кредитования начинаются от 1 миллиона рублей. Максимальная сумма может составлять 7 миллионов рублей, но в данном случае действует несколько условий/ограничений. Так, банк не выдаст кредит, если запрошенная сумму составляет больше чем 80% от оценки недвижимости. Кроме того, кредит не может быть больше, чем остаток задолженности в другом банке + запрошенная клиентом сумма на личные цели.

Пример: Требуется рефинансирование на дом, стоимостью в 3 миллиона рублей. Его цена, согласно отчета об оценке, составляет 3,5 миллиона рублей, но клиент уже успел выплатить 1 миллион и остался должен в банк только 2 миллиона. При этом, потенциальный заемщик запрашивает у Сбербанка дополнительно 500 тысяч на личные цели. Такой кредит будет выдан, ведь клиент должен в другой банк только 2 миллиона и просит еще 500 тысяч. Общая сумма в 2,5 миллиона меньше чем 80% от оценочной стоимости недвижимости.

Страхование идет отдельным необязательным условием. Формально, потребовать от клиента заплатить дополнительно за страховку банк не имеет права. Тем не менее у Сбербанка действуют две дочерние страховые компании, одна из которых предлагает крайне выгодные условия для страхования недвижимости, а другая – для страхования жизни. В обоих случаях страховка будет выгодна в первую очередь клиенту. Почему:

  1. Банк может пойти на уступки, снизить процентную ставку или увеличить объем кредитования, если клиент готов оплатить страховку (и тем самым понизить финансовые риски).
  2. В случае проблем с недвижимостью (катастрофа, стихийные бедствия и так далее), задолженность выплатит дочерняя компания Сбербанка, а не должник.
  3. Если с самим заемщиком что-то случится (проблемы со здоровьем или летальный исход), остаток долга также погасит страховая компания.

В отличие от других страховых компаний, дочерние организации выставляют меньше требований, ниже сумму платежа и при этом, охотнее выплачивают положенное при наступлении страхового случая, ведь в этом заинтересован основной банк.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Земельное право и сделки с недвижимостью
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: