Ипотека в Райффайзенбанке с низкой процентной ставкойИпотечные программы Райффайзен

Какие квартиры подходят

Райффайзенбанк предъявляет много требований к вторичному жилью, а именно:

  • Общие требования к жилью:
    1. Зарегистрированное право собственности.
    2. Залоговое имущество не должно находиться у 3-х лиц по договору аренды или найму.
    3. Квартира не может находиться под обременением либо арестом.
    4. Недвижимость нельзя приобретать у близких родственников.
  • Характеристики самой квартиры должны соответствовать следующим критериям:
    1. Кухня и санузел должны быть отдельно от других квартир.
    2. В квартире должны быть подведены все коммуникации – отопление, горячее и холодное водоснабжение, канализация.
    3. Должны присутствовать сантехническое оборудование, двери, окна, кроме квартир без внутренней отделки.
  • Требования к многоквартирному дому, в котором располагается квартира:
    1. Для всех регионов не ранее 2000 года этажностью от 3-х этажей.
    2. Для Москвы и Московской области не ранее 1950 года этажностью от 4-х этажей при наличии кирпичных стен, не ранее 1950 года этажностью от 6-и этажей, не ранее 1970 года этажностью от 5-и этажей.
    3. Для Санкт-Петербурга не ранее 1930 года этажностью от 4-х этажей, не ранее 1980 года при наличии капитального ремонта, совершенного не ранее 1960 года.
    4. Для остальных регионов не ранее 1950 года этажностью от 4 этажей при наличии кирпичных стен, не ранее 1955 года этажностью от 5 этажей.
    5. Дом не должен быть в аварийном состоянии, а также не состоять на учете на снос или реконструкцию.
  • Требования к месторасположению. Имеются требования к тому, где квартира должна быть расположена. Список населенных пунктов можно посмотреть на .

Поэтому прежде чем одобрять ипотеку заемщику, банк направляет в выбранную им квартиру эксперта, который оценивает соответствие жилья перечисленным выше параметрам. Любое нарушение служит причиной для отказа.

Важно! Жилье может быть не одобрено, если его реальная стоимость меньше, чем указанная продавцом.

Перед одобрением сотрудники банка проверяют квартиру, а именно:

  • Анализируют предоставленную документацию:
    1. Бумаги проверяются на подлинность и достоверность.
    2. Изучается правомочность продавца.
    3. Особое внимание уделяется лицам, прописанным в квартире.
    4. Проверяется на наличие обременения и ареста.
    5. Учитываются существующие задолженности по коммунальным платежам.
    6. Изучаются документы, подтверждающие, что не планируется снос и здание не в аварийном состоянии (Данный документ банк может запрашивать дополнительно).
    7. Проверяются дата постройки и этажность дома.
  • Выезжают в квартиру для осмотра:
    1. Изучаются состояние жилья, его площадь, планировка.
    2. Осматриваются кухня, санузел, окна, двери.
    3. Проверяется на подключение ко всем коммуникациям.
    4. Квартира не должна располагаться в подвале или цоколе.

Документы на вторичную квартиру предоставляются следующие:

  1. Договор купли-продажи.
  2. Свидетельство о государственной регистрации права собственности либо выписка из ЕГРН.
  3. Справка от коммунальных служб об отсутствии задолженностей.
  4. Справка из БТИ.
  5. Документ, подтверждающий, что квартира не находится в залоге.

При необходимости могут потребоваться и другие документы.

Причины и основания для отклонения недвижимости:

  • Территориальное расположение объекта недвижимости не соответствует перечню населенных пунктов, указанных на .
  • Несоответствие года постройки и этажности допустимым.
  • Перекрытия не железобетонные или металлические.
  • Присутствуют нестандартные особенности жилья, например, в старых постройках могут не функционировать двери и окна.
  • Кухня и санузел не отделены.
  • Не подключены инженерные коммуникации.
  • Дом подлежит сносу или реконструкции.
  • Квартира имеет обременение, бывшие собственники в розыске, либо прошло менее полугода со смерти предыдущего владельца.
  • Подозрительная история жилья, например, частые перепродажи.
  • В квартире зарегистрированы лица под опекой и попечительством, поскольку в таких случаях требуется согласие органов опеки.
  • Представлены документы не в полном объеме.

Необходимые документы для оформления

Для ипотеки в банке Райффайзен потребуются следующие документы:

  • Заявление-анкета на ипотечный кредит.
  • Паспорт.
  • СНИЛС.
  • Согласие на обработку персональных данных.
  • Свидетельство о заключении/расторжении брака.
  • Трудовая книжка и/или соглашение с места работы.
  • Справка в форме 2-НДФЛ или по форме банка.
  • Выписка по счету из банка для подтверждения регулярности зачисления денежных средств в течение последних 6 месяцев.
Читайте так же:  Оценка имущества

Дополнительно, если такие документы имеются, необходимо предоставить свидетельство об изменении имени и/или фамилии, брачный договор или соглашение о разделе имущества между супругами, пенсионное удостоверение и справку о размере пенсии, договор аренды и правоустанавливающие документы на имущество в случае, если имеется дополнительный доход от сдачи имущества в аренду. Иностранцам нужно предоставить нотариально заверенный перевод паспорта.

Иностранцам необходимо предоставить документы, подтверждающие законность нахождения на территории РФ, а также разрешение на трудовую деятельность на территории РФ и пакет документов, описывающих предыдущую и текущую трудовую деятельность.

Если заёмщик имеет собственную нотариальную или адвокатскую практику, банк требует предоставление лицензии на осуществление нотариальной деятельности и Приказ Министерства юстиции РФ о назначении на должность нотариуса, или же удостоверение адвоката и справку в свободной форме из Коллегии адвокатов о подтверждении трудовой деятельности.

Также необходимо будет предоставить налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ.

Если заёмщик является владельцем собственного бизнеса, он должен заполнить Приложение 2 к заявлению-анкете на ипотечное кредитование. Если организационной формой бизнеса является АО или ПАО, нужно предоставить выписку из реестра акционеров.

Документами, подтверждающими доход в данном случае, выступают бухгалтерские отчёты по форме, зависящей от системы налогообложения, применяемой в организации.

  • Скачать образец бланка справки о доходах форме Райффайзенбанка
  • Скачать образец справки по форме 2-НДФЛ
  • Скачать образец налоговой декларации по форме 3-НДФЛ

Как подать заявку на заем?

Заявку на получение кредита можно заполнить онлайн прямо на . Такая заявка проста в оформлении и включает в себя следующие вопросы.

  1. Фамилия, имя, отчество.
  2. Пол.
  3. Дата рождения.
  4. Паспортные данные.
  5. Город, в котором подаются документы.
  6. Контакты заявителя.

Заявление-анкету на получение ипотечного кредита можно также заполнить лично в банке, сразу предоставив копии документов. По сути такая процедура никак не отличается от заполнения заявки онлайн, но в банке для упрощения процедуры работником может быть предоставлен образец. Заёмщик выбирает способ, удобный для него.

Скачать образец бланка заявления-анкеты на получение ипотечного кредита в Райффайзенбанке

Процедура оформления

Для того чтобы приобрести квартиру на вторичном рынке необходимо выполнить следующие шаги:

  1. Консультация и последующее заполнение заявки. Консультацию можно получить как в отделении банка, так и на официальном сайте или по телефону службы поддержки. Необходимо обратиться в банк лично или подать электронную заявку на . Далее следует заполнить анкету и подать документы – личные, а также подтверждающие доход и занятость.

    Анкета состоит из 11 страниц, в которых указывается информация о клиенте и выбранном им банковском продукте. Документы подаются либо при личном обращении в банк, либо пересылаются по электронной почте.

  2. Принятие решения. Этот этап может занимать от 2 до 5 рабочих дней. Сотрудники банка за это время рассматривают заявку и документы. Также они могут для уточнения информации позвонить как заявителю, так и по месту его трудоустройства. На этом этапе может потребоваться предъявить дополнительные документы либо выполнить определенные требования для получения одобрения по заявке.

    Например, может потребоваться дополнительный поручитель, либо необходимо погасить текущие кредиты и т.д.

  3. Поиск жилья и его одобрение. На то чтобы выбрать жилье после вынесения положительного решения по заявке предоставляется три месяца. Важно! При заключении сделки в срок до 45 дней процентная ставка будет меньше, чем при выборе жилья до 3-х месяцев.

    После того как клиент выбрал недвижимость, необходимо предоставить на нее в банк все документы. Полный список документов зависит от конкретной ситуации заемщика, а также от выбранной им программы.

    Сотрудники банка изучают бумаги, а также проверяют техническое состояние квартиры. При положительном решении обговаривается дата сделки.

  4. Сделка. В выбранный день клиент приобретает договор страхования, после чего подписывает с банком кредитный договор. С продавцом заключается в тот же день договор купли-продажи.

    После чего деньги могут быть переведены как на личный счет заемщика, так и переданы в арендованную ячейку, если расчет производится наличными. Далее оформляются залог в пользу Райффайзенбанка и право собственности.

Читайте так же:  Страховка для квартиры, дома или жизни при ипотеке обязательна или нет

Требования к заёмщику и объекту недвижимости

Заёмщиком в Райффайзенбанке может стать лицо, имеющее любое гражданство, главное условие – проживание, регистрация и постоянная работа в регионе, где находится подразделение банка.

Заёмщик должен быть не моложе 21 года, а его возраст по окончании срока действия кредита не должен превышать 65 лет.

Если заёмщик работает по найму, его стаж на текущем месте работы должен быть не менее 3 месяцев. Владельцы собственного бизнеса должны иметь постоянный доход за три предыдущих года, а адвокаты и нотариусы (если они работают частным образом) должны предоставить сведения о доходах за год.

Банк устанавливает минимальный уровень дохода исходя из региона проживания. Так, для Москвы, Санкт-Петербурга, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени, Магадана установлен минимальный уровень дохода после налогообложения в размере 20 000 тыс. руб.

Для других регионов эта сумма составляет 15 000 тыс.руб. У заёмщика должна быть положительная кредитная история и не более двух действующих ипотечных кредитов.

Созаёмщиками могут выступать как официальные, так и гражданские супруги, а если кредит выдаётся под залог приобретаемого жилья, то и близкие родственники: родители, дети, братья, сёстры. Минимальный доход созаёмщика после налогообложения должен составлять не менее 10 000 тыс.руб.

Подобрать объект недвижимости помогает персональный менеджер. Одобрение объекта недвижимости занимает не более 3 дней. Объект недвижимости должен пройти специальную оценку, а также на него должна быть предоставлена вся техническая документация.

Приобретаемое с помощью ипотеки жильё не должно быть ветхим, находится в аварийном состоянии. Объект не может располагаться в предназначенном для сноса доме.

Такие ограничения связанны с тем, что в случае невозможности погашения кредита должником, недвижимость, приобретенная с помощью ипотеки, может быть продана банком для погашения оставшейся части долга.

Дополнительные опции

На главной странице можно ознакомиться с преимуществами сотрудничества с компанией и дополнительными возможностями. При необходимости клиент может выбрать надежного застройщика из перечня, представленного системой на странице. Поддерживая обратную связь с потребительским сектором, разработчики предлагают оценить работу сервиса, основываясь на полезности полученной информации. Судя по цифрам, которые мы видим на портале большая часть клиентов считают онлайн-ресурс финансового объединения полезным.

Сайт ипотечных программ Райффайзен банка отличается простой навигацией, удобством пользования. Посетитель без труда найдет необходимую информацию для детального изучения. Разработчики создали красивый онлайн-портал, который отличается от похожих банковских ресурсов функциональностью. При возникновении вопросов имеется номер телефона, по которому можно связаться с представителями финансовой организации.

Как показала практика, взять заем, подавая заявку в режиме онлайн довольно легко. Функциональность портала позволяет экономить личное время, избежать томительного ожидания в очереди, для детального обсуждения с менеджером финансовой структуры условий взятия денег в долг.

На каких условиях можно взять ипотечный кредит

Ипотека в банке Райффайзен предоставляется сроком от 1 года до 30 лет. Процентная ставка по данному виду кредитования – от 9,25% годовых. Максимальная сумма по ипотеке составляет 26 млн.руб. Валюта, применяемая для расчетов, — российский рубль.

Обзор программ и процентных ставок по ним

В данном банке действуют следующие ипотечные программы:

  1. Рефинансирование ипотеки. Процентная ставка по данной программе составляет 9,5% годовых. Максимальный срок предоставления кредита – 30 лет. Максимальная сумма кредита – 26 млн.руб.

    В рамках данной программы не требуется согласие текущего кредитора, наряду с основным долгом кредитуется и комиссия за досрочное погашение, существует возможность изменения срока кредита.

  2. Квартира на вторичном рынке. Процентная ставка по данной программе составляет 9,5% годовых. Максимальный срок предоставления кредита – 30 лет. Максимальная сумма кредита – 26 млн.руб.

    В рамках данной программы могут быть привлечены близкие родственники в качестве созаёмщиков с целью увеличения суммы кредита.

    Плюсом покупки квартиры на вторичном рынке является то, что в качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал, а объектом недвижимости может выступать квартира с перепланировкой.

  3. Квартира в новостройке. Процентная ставка по данной программе составляет 9,25% годовых. Максимальный срок предоставления кредита – 30 лет. Максимальная сумма кредита – 26 млн.руб.

    В качестве первоначального взноса в рамках данной программы так же может выступать материнский капитал, а привлечение в качестве созаёмщиков родственников позволит получить кредит в большей сумме. Помимо этого рассматриваются доходы как официальных, так и гражданских супругов.

  4. Недвижимость под залог имеющегося жилья. Процентная ставка по данной программе составляет 9,5% годовых.

    Максимальный срок предоставления кредита – 30 лет. Максимальная сумма кредита – 26 млн.руб.

    Кредитование в рамках данной программы имеет ряд преимуществ. Так, приобретаемая недвижимость может быть оформлена не только на заёмщика, но и на членов его семьи. Объектом недвижимости может выступать доля в коммунальной квартире.

    Возможно приобретение жилья в новостройке у неаккредитованного застройщика. Первоначальный взнос в рамках данной программы не требуется, а в качестве залога подойдёт недвижимость родственников.

  5. Ипотека с материнским капиталом. Процентная ставка по данной программе составляет 9,25% годовых. Максимальный срок предоставления кредита – 30 лет. Максимальная сумма кредита – 26 млн.руб.

    Данной программой могут воспользоваться только законные супруги – граждане РФ. Созаёмщиками могут выступать только родители основного заёмщика и/или созаёмщика. Собственники бизнеса на получение ипотеки в рамках данной программы рассчитывать не могут.

  6. Коттедж на вторичном рынке. Процент по данной программе ипотеки составляет 12,75% годовых. Максимальный срок предоставления кредита – 30 лет. Максимальная сумма кредита – 26 млн.руб.В рамках покупки коттеджа на вторичном рассматриваются доходы как официальных, так и гражданских супругов; могут быть использованы средства материнского капитала в качестве первоначального взноса.

    Для увеличения суммы кредита в качестве созаёмщиков могут быть привлечены родственники.

  7. Нецелевой кредит под залог жилья. Процентная ставка по данной программе Райффайзен составляет 17,25% годовых.

    Максимальный срок предоставления кредита – 15 лет. Максимальная сумма кредита – 9 млн.руб.

  8. Рефинансирование валютной ипотеки. Ставка по кредиту в данном случае составит 9,5% годовых. Процентные ставки, которые банк предлагает по ипотека варьируются от 9,25% до 17,25% годовых.

    Минимальная сумма по ипотеке не превышает 10% от стоимости жилья, максимальный размер ограничивается суммой в 26 млн.руб. Минимальный срок кредитования составляет 1 год, максимальный – 30 лет.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос по ипотеке представляет собой ту часть стоимости объекта недвижимости, которую кредитуемый может самостоятельно оплатить. В качестве первоначального взноса в рамках нескольких программ ипотечного кредитования, действующих в Райффайзенбанке, могут быть использованы средства материнского капитала.

Минимальный размер первоначального взноса должен быть не менее 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Максимальный размер первоначального взноса может превышать даже отметку в 40% от стоимости жилья. Райффайзенбанк предлагает возможность кредитования без первоначального взноса.

Плюсы и минусы кредитования в этом банке

Можно выделить следующие плюсы кредитования в Райффайзенбанке:

  1. Райффайзенбанк является надёжным банком с богатой историей.
  2. Срок ипотечного кредитования в данном банке максимальный и составляет 30 лет.
  3. Процентные ставки, действующие в данном банке, — одни из самых низких.
  4. Процедура получения ипотеки стандартная, деньги поступают в безналичной форме либо на счёт, либо через аккредитив.
  5. Возможно досрочное погашение, с изменением срока кредитования или величины платежа.
  6. Отделения Райффайзенбанка открыты по всей стране, в случае смены места жительства проблем со способом погашения ипотеки не возникнет.

Минусы кредитования в данном банке:

  1. Минусом ипотечного кредитования в Райффайзенбанке является достаточно большой пакет необходимых документов, порой дублирующих друг друга.
  2. Для одобрения более низкой ставки по ипотеке необходимо оплатить «комплексное страхование», а это – дополнительные расходы заёмщика.

Чтобы сделать правильный выбор, стоит рассмотреть и другие предложения по ипотеке. Предлагаем вам оценить условия кредитования в таких банках, как: Сбербанк, Союз, Юникредит, Центр-Инвест, Возрождение, УРАЛСИБ, Совкомбанк, Зенит, Газпрмбанк и ВТБ 24.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Земельное право и сделки с недвижимостью
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: