Стоимость страхования квартиры

Содержание

Как застраховать квартиру

Гражданский кодекс РФ обязывает граждан компенсировать потери и убытки, причиненные ими третьим лицам. То есть если вас затопили соседи, оплачивать ремонт вашей квартиры должны именно они.

Однако на практике часто бывает так, что требовать возмещения ущерба не с кого. А иногда и самому можно оказаться в положении виновного.

https://youtube.com/watch?v=iEueUI2VRlg%3Ffeature%3Doembed

Страхование квартир позволяет избежать многих из этих неприятностей. Договор может быть составлен так, что компенсацию соседям, квартира которых пострадала в результате прорыва трубы в вашей квартире, будет выплачивать СК.

Вы всегда закрываете краны и с вами ничего подобного случиться не может? Не будьте столь самоуверенны. Затопление может произойти, например, в результате прорыва системы отопления или в вашей квартире лопнет от старости канализационная труба.

Вариантов масса. Причем все их желательно прописать в договоре.

Также стоит непременно указать, по чьей вине может наступить страховой случай. А также тот факт, что в случае неприятности компенсация будет выдана за поврежденные несущие конструкции, отделку помещения, личные вещи и ценное имущество.

Среди наиболее популярных рисков можно назвать такие:

  • повреждение труб в результате замерзания в них воды;
  • наличие свища в отопительной системе;
  • протечка основного и дополнительных трубопроводов;
  • неисправность запорной арматуры;
  • протечка крыши;
  • другие.

Как и в случае с пожаром, нужно внимательно ознакомиться с порядком действий при наступлении страховой ситуации:

  • принять все необходимые меры по спасению имущества;
  • оповестить ЖЭК, РЭУ или управляющую компанию о факте затопления;
  • получить письменное подтверждение такого оповещения;
  • известить страхового агента по телефону;
  • в течение ближайшего времени лично обратиться в СК с письменным заявлением о наступлении данного факта.

К заявлению нужно приложить акт осмотра квартиры, выводы экспертизы о причине затопления (ее выполняет сторонняя организация за ваши деньги или аварийная служба), расчет предполагаемой стоимости компенсации.

В каждой страховой компании действуют индивидуальные тарифы. Но практически всегда стоимость страхования от затопления складывается из нескольких параметров:

  • количество и стоимость объектов страхования;
  • количество рисков, предусматривающих страховые выплаты;
  • срок действия полиса;
  • тип страхования (муниципальное, льготное, в рассрочку).

Собираетесь что-то страховать — внимательно читайте договор

Важно четко понимать, какие случаи будут считаться страховыми, ведь только по ним вы получите компенсацию, вернее сказать, ваш сосед.

Если вашу квартиру залили сверху, то за счет этой страховки квартиры можно будет покрыть расходы на ремонт и восстановление первоначального состояния собственной квартиры, а также компенсировать потери другого имущества.

Отдельно в таком полисе прописано, покрывает ли он затопления или прорывы, произошедшие не по вине третьих лиц, а в результате стихийных бедствий, коммунальных происшествий и других ЧП.

https://youtube.com/watch?v=AnYOjTIgUds%3Ffeature%3Doembed

Антистраховой — стандартный блок

Конечная стоимость такого полиса будет зависеть от многих факторов. Следует учитывать:

  • Стоимость квартиры. Стоимость полиса в среднем может составлять от 0,3% стоимости застрахованной недвижимости при полных выплатах;
  • Срок страхования. За один год сумма может составлять около двадцати тысяч рублей, но оформить страховку можно даже на несколько дней в среднем за 500 руб. Второе решение удобно на случаи отпусков или других поездок;
  • Компанию, где оформляется страховой полис. Так, к примеру, крупные банки могут предложить Вам самые разные варианты страхования квартиры от затопления. Страхование в “Сбербанке” может быть максимально полным, в то время как “Альфа банк” использует индивидуальный подход в оформлении и оперирует небольшими ценами. Если же Вы хотите быстро оформить полис, то можете обратиться в “Росгосстрах”, который может оформить полис даже без осмотра жилья.

Итоговая стоимость во многом будет зависеть от выбранных рисков, списка и стоимости застрахованного имущества, а так же от итога осмотра самой квартиры. Осмотр требуется не только для того, чтобы убедиться в том, что страхового случая уже не наступило, но и для того, чтобы оценить стоимость отделки, имущества и установить рыночную стоимость недвижимости.

Ваши отзывы

Если ЧП все-таки произошло

Стоимость страхования квартиры

Пожар или затопление произошли. Что делать?

На эти случаи у страховщиков есть инструкции:

  • при ЧП следует немедленно вызвать спасательную службу – пожарных, МЧС;
  • далее нужно связаться с представителями страховой компании;
  • потом важно предоставить фото или видео материалы, свидетельствующие о происшествии;
  • иногда представитель компании сам приезжает на место, чтобы лично убедиться в том, что ЧП имело место быть;
  • после идет процесс собирания справок – нужно взять заключение из ЖЭУ о том, что стало причиной несчастного случая, кто виноват;
  • иногда для установления виновности проводится судебное разбирательство. В таком случае надо дождаться вынесения приговора.

Выплаты по страховке будут произведены только в том случае, если ситуация описана в договоре.

Немаловажное значение играет экспертное заключение представителя компании, который выедет на место происшествия и оценит масштабы трагедии. . Деньги обычно переводят на указанный гражданином расчетный счет в банке или персональную банковскую карту

Возможен банковский перевод или внесение на сберегательную книжку.

Деньги обычно переводят на указанный гражданином расчетный счет в банке или персональную банковскую карту. Возможен банковский перевод или внесение на сберегательную книжку.

Если страховщик отказывает в выплате, бессмысленно угрожать ему или пытаться давить на жалость, лучше сразу обратиться в суд. Для этого составляют исковое заявление и прилагают к нему договор, заключенный со страховой фирмой.

Образец иска в суд о взыскании страховой выплаты Вы можете скачать тут.

Краткий обзор доступных продуктов

Росгосстрах предлагает три варианта продуктов: Актив фиксированный, Актив индивидуальный, Престиж. Действующие программы различаются между собой степенью защиты жилой недвижимости, а следовательно – стоимостью услуг.

«Актив фиксированный» – это программа, включающая в себя минимальный перечень рисков. Предлагаемые готовые образцы полисов обычно заключаются на один год, но при необходимости страховку можно продлить. Предусматривается минимальная финансовая выплата при возгорании жилья, но при этом стоимость доступных услуг также существенно снижается. Например, для однокомнатной квартиры в Москве полис обойдется в 3 240 рублей в год, если предусматривается страховая выплата в 200 тысяч рублей. Если планируется застраховать частный дом, следует позаботиться о дополнительной оплате.

«Актив индивидуальный» расширяет перечень имущества, на которое распространяется покрытие при оформлении полиса, действующего при пожаре. Клиент компании Росгосстрах вправе самостоятельно определить все объекты, нуждающиеся в защите с учетом личных финансовых возможностей.

«Престиж» – это программа, позволяющая защитить даже дорогостоящее имущество и коллекции ценных веществ. Выбирая данный продукт, можно рассчитывать на любой срок страхования и возможность выбора доступных рисков из предложенных. Какие-либо ограничения исключаются, поэтому уровень защиты становится максимальным. Однако стоимость предоставляемых услуг обойдется дороже всего.

Еще один вариант классических страховых продуктов – это возможность использования помощи, оказываемой муниципалитетом. Предполагается, что покрытие полиса будет включать в себя внутреннюю отделку, а также конструктивные элементы жилья. Росгосстрах является одним из самых крупных страховщиков, поэтому представители целевой аудитории вправе внимательно изучить все предложения и принять правильное решение относительно оформления действующего полиса.

Читайте так же:  Списание основных средств в 2017 году причины, документальное оформление, приказ

Нюансы

Стоимость страхования квартиры

У каждого вида страхования есть свои нюансы.

К ним относят следующее:

  1. от затопления.
    В договоре должны быть указаны причины и виновные в таком происшествии. К ним нужно отнести не только хозяев квартиры, но и их гостей, детей, родственников, соседей.
    Если в бумаге будет указано, что возмещение происходит только в случае затопления соседями, то в случае, если хозяин забыл закрыть кран в ванной и вода перелилась через край, повредив паркет, деньги ему не заплатят.
    Вообще, важно указывать все мелочи, которые относятся к затоплению: насколько должна быть мокрой мебель или стены. Иногда за небольшое мокрое пятно на потолке страховщики платить отказываются, мотивируя это тем, что повреждения незначительные. Если этого нет в договоре, то доказать обратное получится вряд ли.
  2. От пожара.
    Квартира или дом могут пострадать не только непосредственно от огня, но от пламени, продуктов горения – сажи, копоти, действий пожарных в результате чрезвычайного происшествия.
    Продукты горения оседают на стенах и мебели толстым слоем. Убрать их практически невозможно. Все равно останется едкий запах, который будет преследовать всю жизнь. Мебель однозначно придется менять полностью. Это дорого. Поэтому такой факт и должен быть отражен в договоре.
    В процессе ликвидации пожара брандмейстеры выполняют свою работу, если понадобится выломать дверь или разбить стекло – они сделают это без раздумий. А восстанавливать будет хозяин. Этот факт тоже надо учесть при подписании страховой бумаги.

Для чего нужно страхование квартиры

Страхование квартир — универсальный способ защиты имущественных интересов их владельцев при возникновении форс-мажорных обстоятельств, попадающих под определение страховых случаев.

В западных странах жители уверены, что страховая система обязана действовать во всех сферах. И рынок недвижимости в данном случае не является исключением. В Евросоюзе, например, практически каждый владелец или распорядитель недвижимости имеет страховой полис.

К сожалению, нестабильность экономической ситуации, а также низкий уровень жизни значительной части российского населения сделали страховую систему недоступной роскошью для многих собственников недвижимости.

Статистика констатирует, что сегмент страхования жилой недвижимости занимает не более 5% всей структуры страхового рынка Российской Федерации. К этим 5% относится также и обязательное страхование при выдаче ипотечных кредитов. Если бы не этот фактор, то процент был бы ещё ниже. Беспечность российских граждан объясняется тем, что сэкономить на страховке собственного жилья заставляет привычное русское «авось». Каждый надеется, что с его жильём не случится какой-либо неприятности, которая сможет принести существенные проблемы. Поэтому семейный бюджет экономится, но вместе с этим семья подвергается серьёзному риску остаться без крова.

К счастью, ситуация постепенно меняется. Особенно это актуально для собственников дорогих квартир, которые пришли к пониманию того, что размер страхового взноса будет намного меньше размера потенциального ущерба. И ведь речь идёт не только о денежном выражении ущерба. Не следует забывать и о волнениях, переживаниях собственника недвижимости, которая, например, подверглась воздействию стихии.

На протяжении последнего пятилетия страхование недвижимости показывает устойчивые тенденции роста. Ежегодно рост сегмента страхования жилой недвижимости составляет около 0,3%. Конечно, это очень мало, но рост всё же есть, пусть медленный, но постоянный.

Немаловажным фактором роста страхования жилой недвижимости является и то, что собственники элитных «квадратных метров» часто путешествуют в Европу, Америку и другие развитые страны, где страхование составляет неотъемлемую часть жизни граждан. Собственники российской недвижимости понимают, насколько практична система страхования, и насколько надёжно она защищает от различных форс-мажорных обстоятельств, как правило, возникающих в самое неподходящее время.

Видео: зачем нужно страхование недвижимости — советы эксперта

https://youtube.com/watch?v=yvWphWz3Lbc%3Ffeature%3Doembed%26wmode%3Dopaque

Возможности страхования жилья

Для гарантированной компенсации ущерба, с которым пришлось столкнуться вследствие пожара, взрыва или удара молнии, требуется действующий страховой полис. В противном случае гражданин России должен самостоятельно искать выход из сложившейся ситуации, понимая отсутствие возможности обратиться в специализированную компанию

Принимая во внимание непредсказуемость жизни, отмечается целесообразность использования страховки для гарантированного сохранения личных материальных благ.

Стоимость страхования дома от пожара определяется в индивидуальном порядке, так как во внимание принимаются особенности оформляемого договора. Предусматривается возможность защиты следующих объектов от огня:

  • отделочный ремонт квартиры;
  • несущие конструкции;
  • мебель и техника, которая находятся в жилом помещении.

В обязательном порядке перечисляются все предметы, на которые распространяется защита. Даже, если предусматривается комплексное предоставление страховых услуг, следует позаботиться о правильном составлении текста договора. В противном случае отмечается повышенный риск того, что страхование окажется не доступным.

В договоре страхования оговариваются особенности возмещения ущерба квартиры и нажитого имущества. Правильное составление соглашения со специализированной компанией позволяет полностью исключить риски, связанные с самостоятельной оплатой проведения ремонтных мероприятий и восстановления прежнего имущественного состояния.

Какие риски покрывает страхование имущества от пожара

Если ранее россиянами необходимость страхования собственной жизни, личного средства передвижения, а тем более квартиры воспринималась негативно, то на данный момент статистика государственных ресурсов показывает рост показателей среди добровольно желающих заключить договор на страхование имущества или собственной жизни.

С каждым годом рост желающих застраховать свою недвижимость на случай разного рода опасностей становится всё больше и больше. И в большинстве случаев граждане не столько хотят защитить свои дома в случае грабежа, наводнения или оставленного утюга на гладильной доске, подключенного к сети. Многие беспокоятся о том, что пока их не будет дома, у соседей может случиться пожар, будь тому виной незатушенная сигарета в пепельнице или руке уснувшего, или вспыхнет пламя из-за забытой на плите сковороды.

Обезопасить себя можно лишь заключив договор со страховой компанией, которая в случае чего выплатит положенную сумму за нанесённый огненной стихией ущерб.

На данный момент существует несколько видов договоров, предоставляемых страховыми агентствами:

  1. Защита исключительно после последствий огненной стихии;
  2. Комбинированный договор, включающий в себя не только защиту от пожаров, но и землетрясений, наводнений и прочих стихийных проявлений;
  3. Страховка от всего на свете (в том числе и от пожаров).

Когда речь идёт о страховании от пожаров, необходимо изучить договор, в котором будет представлена информация о том, последствия чего страхования компания готова покрыть, а с чем придётся справляться своими силами.

  1. Воспламенения, возникшие в случае удара стихий (например, возгорание произошло из-за удара молнии).
  2. Случаи со взрывом бытового газа страхования компания также берёт на себя обязательства по покрытию расходов на восстановление утраченного в пожаре имущества.
  3. Неисправность проводки в помещении.
  4. Любые ситуации, приведшие к пожару в случае неосторожности.

Примечание: в случае умышленного поджога самим страхователем страховая компания не только может отказать в покрытии расходов, но и завести уголовное дело на зачинщика, если вина последнего будет доказана.

Если умышленный поджог был совершён третьим лицом, компания обязана выплатить компенсацию застрахованному лицу.

Если ваше жилье пострадало

Что делать, если затопило вашу застрахованную квартиру? При обнаружении протекания в вашу квартиру со стороны соседей, первое что необходимо сделать:

  1. Обесточить жилье самостоятельно или вызвать мастера-электрика (вода – это проводник электричества, и дабы не допустить короткого замыкания или получения травм жильцами, необходимо обесточить жилплощадь). Также следует оповестить соседей о затоплении, вызвать сотрудников управляющей компании и пожарной охраны, чтобы ликвидировать причину затопления.
  2. Следующий шаг – это оповещение сотрудников страховой компании о наступлении страхового случая. До того момента, как прибудут сотрудники страховой компании, страхователю необходимо зафиксировать последствия потопа на фото и видео (данные материалы будут подтверждением нанесенного ущерба).

    Соседи могут попытаться решить проблему мирным способом, путем возмещения убытков (части убытков), нанесенных по их вине. Ни в коем случае нельзя этого делать, так как данные действия рассматриваются СК как мошеннические и в последствие страховую выплату вы вряд ли получите.

  3. После устранения причины затопления, сотрудник управляющей компании обязан составить акт о затоплении жилья в присутствии собственника, соседа-виновника, старшего по дому или подъезду, а также сотрудника СК (все эти лица подписывают составленный акт).
  4. В течение времени, установленного в договоре страхования, собственник (потерпевший) должен представить в страховую компанию справки из управляющей компании и пожарной инспекции (если таковая составлялась). Вместе со справками подается заявление о выплате компенсации (указывается точная сумма нанесенного ущерба) в счет наступления страхового случая.
Читайте так же:  Стоимость земли в Подмосковье

Во сколько обойдётся страховка квартиры

Стоимость полиса зависит от множества факторов. Перечислим основные:

  • расценки страховой компании;
  • виды страховой защиты;
  • стоимость недвижимости;
  • стоимость отделки, оборудования;
  • возможные дополнительные риски;
  • срок эксплуатации жилья;
  • наличие или отсутствие в квартире средств защиты и контроля (пожарной сигнализации, видеокамер, решёток на окнах);
  • регион расположения квартиры, например, жители сейсмически активных зон страны заплатят за полис страхования недвижимости несколько больше, чем жители сейсмически стабильных регионов.

Страховыми компаниями часто ограничивается предельный период эксплуатации квартир. Как правило, он составляет не более 50 лет.

Минимальная стоимость страховки квартиры составит 1 тыс. рублей, если речь идёт о комплексной страховке. Такой полис можно оформить даже онлайн. Более дорогие страховки потребуют выезда страхового агента на место, оценку страхуемого имущества и возможных рисков.

Рассчитать стоимость страхового полиса можно онлайн на сайте той компании, в которую вы планируете обратиться. Например, компания «Ингосстрах» предлагает готовый вариант страхования квартиры, который обойдётся 3 455 р. или 4 350 р. в год. Вы можете выбрать подходящий вариант, исходя из предложенных опций, и тут же оплатить страховой полис.

На сайте страховых компаний можно онлайн рассчитать стоимость страхового полиса

Как сэкономить на страховке

Эксперты советуют выбирать при страховании квартиры индивидуальные страховые программы. Это интересно тем, что клиент может выбрать наиболее актуальные для себя риски и внести их в страховой договор. А за те, которые он не считает серьёзными угрозами, платить не придётся.

Установив охранную систему, владелец квартиры существенно повысит статус своей недвижимости по стандартам страховой компании, и поэтому стоимость страхового полиса будет ниже. Подобное вложение средств в установку охранных систем в долгосрочной перспективе позволит существенно сэкономить на страховке.

Специалисты советуют страховать недвижимость в одной и той же страховой компании, если нет претензий к её услугам. Заинтересованность компании в клиенте проявляется в предоставлении определённых скидок и начислении бонусов, возможности бесплатного включения дополнительных опций.

Также рекомендуется выбирать оптимальные сроки страхования. Краткосрочный договор может существенно сэкономить средства. Например, наибольшие риски возможны во время отпуска хозяев квартиры. Поэтому можно застраховать жильё не на год, а только на три месяца, в течение которых возможно отсутствие владельцев, а можно даже и на месяц.

Заключение стандартного страхового договора может предусматривать множество дополнительных функций, которые подчас абсолютно не нужны собственнику квартиры. Поэтому желательно пригласить страхового агента для осмотра жилья, что позволит на месте согласовать наиболее приемлемый и недорогой вариант страхового договора.

Видео: особенности страхования при ипотеке

https://youtube.com/watch?v=4LGu19Rt2DE%3Ffeature%3Doembed%26wmode%3Dopaque

Какие документы нужны

Пакет документов, которые предоставляются при заключении договора страхования, состоит из:

  • паспорта клиента;
  • свидетельства о праве собственности на страхуемую квартиру;
  • техпаспорта недвижимости;
  • акта экспертной оценки стоимости страхуемой недвижимости (часто страховые компании самостоятельно проводят оценку стоимости);
  • договора ипотечного кредитования (если речь идёт о страховании ипотечного кредита).

На что обратить внимание при подписании договора

В комплекте документов, получаемых страхователем после заключения договора страхования (покупки страхового полиса), находятся два главных:

  • договор страхования (страховой полис);
  • правила (условия) страхования.

Необходимо помнить — всё, на что может претендовать страхователь, содержится именно в этих документах. При возможных судебных разбирательствах будут рассматриваться их тексты. Поэтому прежде, чем подписывать договор страхования (полис), желательно:

  • ознакомиться с текстами этих документов;
  • попросить представителя страховой компании прокомментировать их положения.

    Представитель страховой компании может подробно объяснить все положения подписываемых документов, не стесняйтесь попросить его об этом

Первоочерёдное значение для страхователя имеют следующие положения договора (полиса) страхования и правил страхования:

  • Перечень страховых рисков, при реализации которых выплачивается страховое возмещение. Страховщик оплатит возмещение только по тем рискам и страховым событиям, которые прописаны в документах и произошли только при указанных обстоятельствах.
  • Перечень исключений из страхового покрытия, то есть событий (условий) при наступлении которых страховое возмещение не будет выплачено никогда.
  • Порядок действий страхователя при наступлении страхового случая — особенно важны сроки и порядок извещения страховщика о происшедшем случае. Если этот срок нарушен страхователем, появляется основание для отказа в страховой выплате.

    При наступлении страхового случая (например, кражи) следует немедленно уведомить соответствующие органы (в данном случае — полицию)

  • Срок принятия страховщиком решения о выплате по страховому случаю и перечень документов, подтверждающих обстоятельства и причины страхового случая. Страховщик может прописать формулировку «и другие документы по требованию страховщика». Наличие такой формулировки позволяет страховщику задерживать страховую выплату на её основании и требовать от страхователя широкий перечень подтверждающих документов.
  • Наличие и размер франшизы, то есть невозмещаемого (при определённых условиях) размера ущерба. Смысл франшизы состоит в переносе на страхователя части риска и страховой ответственности для того, чтобы, с одной стороны, не оплачивать мелкие ущербы и, с другой стороны, заинтересовать страхователя в ответственном отношении к застрахованному имуществу.

Срок действия

Договор может быть заключён на любой срок. Чем меньше срок договора страхования, тем дороже обходятся сутки страховой защиты. Но общая стоимость месячного договора страхования и договора годичного, конечно же, существенно отличаются.

Муниципальная программа

Стоимость страхования квартиры

Сегодня муниципальную программу предлагают практически все страховые компании, действующие в России.

Такая программа обычно действует на территории определенного населенного пункта.

Страхователь предлагает гражданам стандартный договор пакетного типа. А выплаты происходят по конкретным тарифам, установленным в определенном регионе.

Страхователь заранее учитывает для себя все риски, оценивает общее состояние жилья, вероятность происшествий.

Что нужно знать про муниципальную программу:

  1. она является добровольной – никто не вправе обязать собственника страховать жилье;
  2. чаще всего платежи включены в квартплату;
  3. договор заключается не менее, чем на 1 год;
  4. тарифы — стандартные. Они не могут быть уменьшены или увеличены в каждом конкретном случае.

В чем привлекательность этого предложения? В нем участвуют не только страховая компания и собственник жилья, но и органы местной власти.

Это – дополнительная гарантия того, что компенсация будет выплачена, если произойдет страховой случай.

На руки гражданину должен быть предоставлен экземпляр договора. В него не разрешается вносить изменения, но тот, кто страхуется, вправе знать положения, прописанные на бумаге.

Объекты страхования

Страховые компании щепетильны и очень скрупулёзно относятся ко всему, что страхуют. Ведь не следует забывать о том, что они не стремятся выплачивать компенсацию застрахованным лицам. Если страховой договор имеет изъяны, то юристы компании обязательно этим воспользуются. Поэтому в договорах детально прописывается всё, что имеет отношение к страхуемому имуществу.

Страхование элементов конструкций

Конструктивными элементами называют несущие конструкции (стены, фундамент, тамбуры, лестничные клетки). Страхование этих элементов не считается дорогостоящим, поскольку вероятность наступления страхового случая реальна только для жителей сейсмически опасных зон страны.

Стоимость страхования квартиры

Конструктивными элементами называют несущие конструкции (стены, перекрытия)

Страхование внутренней отделки и инженерного оборудования

Только что выполненный дорогостоящий ремонт, современные внутренние коммуникации — всё может быть объектом страхования. Например, от затопления соседями квартиры страхуются вовсе не несущие конструкции, стены от воды не пострадают. А вот с внутренней отделкой придётся распрощаться, она и страхуется, особенно если обошлась собственнику дорого. Могут быть застрахованы также окна, встроенная мебель, покрытие полов.

Инженерные коммуникации тоже подвержены деформации. Может замкнуть электропроводка, могут лопнуть водопроводные или газовые трубы. Всё это приводит к катастрофическим последствиям.

Читайте так же:  Что выгоднее оформить коммерческую ипотеку на физическое лицо или на фирму

Отделка помещения тоже может страховаться

Домашнее имущество

Домашнее имущество: мебель, произведения искусства, бытовая техника, — страхуются от возможного ущерба. Он может быть нанесён стихийным бедствием, пожаром, затоплением. В этом случае страховая компания обязана компенсировать стоимость пострадавшего имущества или его восстановление (в зависимости от ситуации).

Гражданская ответственность

Подобный вид страхования означает компенсацию страховой компанией ущерба, который был нанесён застрахованным лицом другим людям. Например, если у страхователя лопнула водопроводная труба в его отсутствие, а соседям в результате затопления нанесён существенный ущерб, то в случае, когда его гражданская ответственность перед третьими лицами застрахована, соседи получат определённые компенсационные выплаты.

Данный тип страхования чаще всего выступает дополнительной опцией, незначительно повышая цену страхового полиса.

Титульное страхование

Титульным страхованием можно защититься от рисков утраты права собственности на жилище. Титульное страхование применяется часто при приобретении жилища на вторичном рынке недвижимости, а при ипотечном кредитовании финансовая организация требует включения данного пункта в страховой договор.

Например, при покупке или продаже одной и той же квартиры сделки могут быть неоднократными. Если на каком-то этапе сделка была незаконной, то и все последующие будут признаны не имеющими юридической силы. В подобных ситуациях помогает титульное страхование, но оно считается очень дорогим и напрямую зависит от стоимости жилья.

Видео: от чего защищает титульное страхование

https://youtube.com/watch?v=as0U7oif02c%3Ffeature%3Doembed%26wmode%3Dopaque

Где вы можете застраховать вашу недвижимость от залива и пожара

На современном финансовом рынке Российской Федерации существует множество компаний, предоставляющих услуги страхования недвижимости от чрезвычайных ситуаций. Данные компании отличаются друг от друга условиями предоставления подобных услуг, ценами на эти услуги, а также размерами страховых выплат. Мы рассмотрим самые популярные из них.

Ингосстрах

Данная финансовая организация узкопрофильная, специализирующаяся только на предоставлении населению услуг страхования. Ингосстрах предлагает следующие страховые продукты, на случай затопления соседей и от пожара:

Готовый вариант

Стоимость составляет 3 510 рублей в год. Включает в себя страхование от залива квартиры жидкостью, затопления соседями, стихийных бедствий, порчи имущества третьими лицами, повреждения мебели, короткого замыкания, взрыва и пожара.

Страховые выплаты готового варианта составляют:

  • за порчу имущества – 150 000 рублей;
  • за порчу внутренней отделки – 300 000 рублей;
  • гражданская ответственность (если собственник залил соседей) – 150 000 рублей.

На время отпуска

Стоимость составляет 35 рублей в сутки. Оформляется на срок от 7 до 60 дней.

Включает в себя страхование от залива квартиры жидкостью, затопления соседями, стихийных бедствий, порчи имущества третьими лицами, повреждения мебели, короткого замыкания, взрыва и пожара.

Страховые выплаты на время отпуска составляют:

  • за порчу имущества – 300 000 рублей;
  • за порчу внутренней отделки – 600 000 рублей;
  • гражданская ответственность – 100 000 рублей.

Оформление полиса можно произвести в онлайн режиме или при личном визите в один из офисов фирмы.

Тинькофф

Данная финансовая организация широкого профиля, работающая по различным финансовым направлениям, одно из которых – это страхование имущества (в частности квартиры).

Компания Тинькофф предлагает услуги страхования, которые можно оформить онлайн на официальном сайте страховщика (www.tinkoffinsurance.ru/strahovanie-kvartiry/#calculator/property), выбрав в автоматическом режиме все необходимые параметры страховки: возмещение гражданской ответственности, убытков, нанесенных внутренней отделке и имуществу и т.д.

Страхователь сам выбирает суммы выплат при наступлении страхового случая, от которых будет зависеть стоимость страхового полиса.

Реальный пример расчета стоимости страховки (исходя их заданных параметров):

  • за порчу имущества – 300 000 (включая 30 000 рублей за порчу электронного оборудования);
  • за порчу внутренней отделки – 300 000 рублей.

К страховым случаям относится:

  • противоправные действия третьих лиц;
  • механические повреждения;
  • стихийные бедствия;
  • залив;
  • удар молнии, пожар, взрыв.

Стоимость полиса равна 2 970 рублей в год.

Внимание! Оформление полиса можно произвести только в онлайн режиме.

Сбербанк

Данная финансовая организация не так давно стала предоставлять услуги страхования жилья гражданам РФ. Условия оформления договора довольно приемлемые, и выглядят следующим образом:

  • Стоимость – 2 250 рублей в год.
    1. Гражданская ответственность – 150 000 р.
    2. Порча имущества – 200 000 р.
    3. Порча отделки – 250 000 р.
  • Стоимость – 4 950 рублей в год.
    1. Гражданская ответственность – 400 000 р.
    2. Порча имущества – 400 000 р.
    3. Порча отделки – 600 000 р.
  • Стоимость – 6 750 рублей в год.
    1. Гражданская ответственность – 500 000 р.
    2. Порча имущества – 500 000 р.
    3. Порча отделки – 1 000 000 р.

В страховые случаи входит следующее:

  • механическое воздействие;
  • стихийные бедствия;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • взрыв;
  • пожар;
  • залив;
  • затопление (в том числе по вине страхователя).

Оформление полиса можно произвести в онлайн режиме или при личном визите в один из офисов фирмы.

Заключение договора

Стоимость страхования квартиры

При подписании договора имущественного страхования следует обратить внимание на:

  1. оформление;
  2. срок действия;
  3. ключевые моменты.

Оформление обычно происходит в стенах офиса страховщика. Гражданин должен явиться туда с паспортом и документами на квартиру, принадлежащей ему на праве собственности.

Съемную или муниципальную квартиры страховать нельзя.

Человеку разрешают ознакомиться с договором на месте или забрать его домой. Но подписание все равно чаще всего происходит в офисе страховой компании.

На руки страхователь получает свою копию бумаги. Ее нужно хранить до тех пор, пока не истечет срок договора. Полис может быть продлен, когда закончится срок.

Срок действия имеет немаловажную роль для страхователя и страховщика.

Если ЧП произошло, когда бумага уже перестала действовать, то и компенсация выплачена не будет.

Обычно полис действует месяц, год или несколько лет. Чем больше, тем он дешевле.

Полис небольшого действия выбирают те, кто страхует свою недвижимость на период отпуска, длительной командировки или визита родственников.

При подписании обратите внимание на наступление страховых случаев. Не слишком ли обще они описаны? Есть ли конкретика?

Если разрешено дополнять договор, нужно сделать это обязательно. Включить самую неприметную ситуацию. Как показывает практика, то чего больше всего не ждешь, чаще всего и происходит.

Предлагаем Вам скачать образец договора имущественного страхования.

Итог

  • Застраховать можно как саму квартиру, так и квартиру вместе с ценными вещами, которые содержатся в ней комплексно. Всё это обсуждается с представителем страховой компании индивидуально.

    Стоимость страхования подобного рода зависит от деятельности того, кого следует застраховать, суммы, наличия охраны, уровня безопасности, и других критериев, от которых зависит риск. Данный вариант учитывает индивидуализацию и особенности использования квартиры.

  • Для скидок в основном требуются полисы «ОСАГО» или «КАСКО» от Ингосстраха.
  • В любом случае самым выгодным вариантом будет так называемое «коробочное» страхование. Всё потому, что оно содержит в себе уже фиксированный набор вариантов страхования, которые достаточно хорошо продуманы и удобны как для страховщика, так и для самой компании. К тому же, оно является одним из самых доступных и даёт возможность за небольшую цену застраховать свою квартиру и имущество, которое в ней находится. Это позволяет клиенту сохранить рентабельность и не ударить по финансам.
  • Срок действия страхового полиса довольно велик. Обычно договор заключается от месяца до года, в зависимости от предпочтений и потребностей клиента. Цена его тоже зависит от срока действия.
  • Страховка – это в большинстве случаев обязательная операция. Существует статистика МВД, по которой можно судить о количестве краж. Кражи со взломом в летний период времени возрастают на двадцать процентов. Чтобы причиненный вред не был затратным, страхование следует провести. Особенно это требуется жильцам, живущим на первом этаже, так как шанс проникнуть через окно (особенно не застекленное) в отсутствие хозяев более велик, нежели по сравнению с жителями более высоких этажей.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Земельное право и сделки с недвижимостью
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: