Страхование жизни и имущества при ипотеке в Сбербанке

Содержание

Выгодные условия страхования для ипотеки в Сбербанке залоговое имущество жизнь

Политика Сбербанка так или иначе вынуждает большинство заемщиков искать, где дешевле страховать залоговое имущество и жизнь. Однако, однозначно ответить на этот вопрос не представляется возможным ввиду индивидуальных условий для каждого клиента страховой компании. Однако на небольшом примере для ипотеки в 2 млн. рублей можно понять, в какой страховой организации условия более выгодные. Также для наглядности будут представлены условия как для мужчин (35 лет), так и для женщин (30 лет), являющихся офисными работниками и не имеющих нареканий по здоровью.

Страховая компания Для мужчины Для женщины
СПАО «РЕСО-Гарантия» 9 960 6 040
ООО СК «ВТБ Страхование» 11 630 8 514
ООО СК «Сбербанк страхование» 14 860 11 380
АО «СК «ПАРИ» 8 260 6 520
СПАО «Ингосстрах» 11 630 8514

Сумма страхования рассчитывается по формуле: долг по ипотеке (сумма ипотечного кредита) * (тариф по жизни + тариф по залоговому имуществу).

Например, вы берете ипотеку на 2 млн. рублей. В выбранной вами страховой организации тариф по жизни составил для вас 0,3%, а по залоговому имуществу 0,1%. Формула будет выглядеть следующим образом: 2 млн. рублей * (0,3%+0,1%) = 8000. То есть за свою страховку по ипотеке вы будете вынуждены платить 8 тыс. рублей в год.

В то же время не все компании предлагают официальные калькуляторы на своих сайтах, а высылают расчет лишь по запросу. Самостоятельно же разобраться в представленных тарифных сборниках простому пользователю весьма сложно – слишком много нюансов. При принятии решения желательно обратиться в несколько страховых компаний, чтобы сравнить результат с учетом индивидуальных условий.

Можно страховать залоговое имущество в одной компании, а жизнь в другой, подобрав при этом минимальные тарифы. В таблице ниже представлены страховые организации и соответствующие тарифы. Опять же, для разных заемщиков они могут существенно отличаться, поскольку зависят от множества факторов.

Страховая компания Тариф по жизни Тариф по имуществу
ООО «Абсолют Страхование» 0,6 0,1
СПАО «Ингосстрах» 0,3 0,21
САО «ВСК» 0,37 0,16
СПАО «РЕСО-Гарантия» 0,2 0,16
ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» 0,3 0,2
ООО СК «ВТБ Страхование» 0,3 0,21
ООО СК «Сбербанк страхование» 0,34 0,23
АО «АльфаСтрахование» 0,4 0,27
АО «СОГАЗ» 0,5 0,28

Как оформить ипотечную страховку в Сбербанке

Для удобства клиента, Сбербанк предлагает оформить прямо на сайте. То же самое можно сделать и в любом отделении, но на сайте проще, быстрее, не нужно никуда ходить и выстаивать очереди.

Что потребуется

  • Информация о заемщике.
  • Данные об объекте, который нужно застраховать.
  • Карточка с достаточной для оплаты полиса суммой на счету.

Пошаговые действия

  1. Перейти на сайт Сбербанка.
  2. Зайти в раздел «Частным клиентам».
  3. Выбрать пункт меню «Страхование и пенсионные программы».
  4. Перейти в раздел «Страховые программы».
  5. Выбрать нужный вариант страховки.
  6. Перейти на сайт страховой компании Сбербанка. Для этого предусмотрена специальная кнопка.
  7. Заполнить данные об объекте страхования или ответить на вопросы, если страхуется человек.
  8. Получить подготовленный полис на адрес электронной почты клиента.
  9. Оплатить услуги страховой компании.

Особенности оформления страхового полиса

Итак, страховка квартиры при ипотеке в Сбербанке является закрепленной законодательно обязанностью гражданина. А как же остальные риски, о которых беспокоится Сбер? От некоторых из них клиент вполне может отказаться, если решит сократить разовые расходы на сделку. Но в долгосрочной перспективе такой отказ редко бывает выгоден.

Страхование имущества под залог

В рамках данной услуги защите СК подлежат конструктивные элементы приобретаемой недвижимости:

  • несущие стены;
  • стены, не являющиеся несущими;
  • межкомнатные перегородки;
  • половые и потолочные перекрытия;
  • двери (только входные);
  • окна (стеклопакеты или рамы с остеклением).

Если клиент приобретает в кредит отдельно стоящий дом (или его часть), к перечисленному добавляются также кровля и фундамент.

Важно! СК принимает ответственность именно за целостность перечисленных элементов, а не за их внешний вид. Иными словами, при разрушении стены страховка будет выплачена, а вот при трещинах в штукатурке или повреждении декоративного покрытия – нет

Стоимость полиса по данной услуге рассчитывается в зависимости от суммы основного долга на момент его оформления. Соответственно, ежегодно она будет снижаться. Если клиент вносил дополнительные платежи по кредиту, это также будет учтено при расчете страховых взносов. Отказаться от данного типа страхования нельзя.

Жизни и здоровья заемщика

Данная услуга для ипотеки не является обязательной. Но, как уже говорилось выше, она может быть весьма полезной для заемщика:

  • в случае тяжелой болезни или утраты нетрудоспособности долг перед банком погасит страховая компания;
  • Сбер устанавливает повышенные проценты для тех, кто отказался от данной услуги.

Естественно, мало кому хочется думать об утере здоровья и планировать заранее свои действия на этот счет. Но осознать целесообразность покупки такого полиса может помочь простой математический расчет. Рекомендуем перед принятием решения просчитать разницу между переплатой по процентам за год обслуживания кредита без страховки и стоимостью полиса. Чаще всего, цифра получается достаточно серьезной.

Важно! Цена страхования жизни зависит от выбранной СК, а также личных данных гражданина – его пола, возраста, состояния здоровья, уровня жизни и т. д. Определяется она в каждом случае индивидуально. Примерные цифры можно узнать страховщиков при помощи онлайн-калькулятора.

Сбербанк настаивает на внесение в полис таких рисков, как:

  • смерть заемщика;
  • утрата трудоспособности (получение инвалидности);
  • тяжелое заболевание.

Также, по желанию, заемщик может внести в договор такие риски, как потеря работы (по инициативе работодателя или по состоянию здоровья), получение производственных травм, получение увечий, не связанное с производством и т. д. Но следует учитывать, что с расширением комплекта рисков цена услуги возрастет.

Страхование титула

По словом «титул» понимается право собственности заемщика на приобретенную им недвижимость. По законам РФ, в течение трех лет после совершения сделки она может быть аннулирована по одной из следующих причин:

  • ошибки в оформлении документов;
  • требование одного из бывших владельцев, чьи интересы не были учтены в договоре;
  • выявление действий мошеннического характера.

Подобные проблемы могут возникнуть как у покупателей вторички, так и у тех, кто приобретает новострой. Бывший собственник получает назад свою квартиру, а покупатель остается без денег и без жилья. Защиту от такого поворота событий дает страхование титула.

Важно! На условия выдачи ипотеки покупка данного полиса не влияет, но значительно повышает вероятность его одобрения.

В зависимости от выбранной СК, титульное страхование залога по ипотечному кредиту Сбербанка может стоить от 0,3 до 0,5% от цены недвижимости. Покупается полис, как правило, на три года – дальнейшее его использование не имеет смысла.

Читайте так же:  Раскрытие информации о деятельности управляющей компании

Как происходит процедура оформления страховки по ипотеке

При оформлении кредита Сбер активно навязывает клиентам услуги своих дочерних СК. Но, как показывает практика, многие партнеры Сбербанка по страхованию ипотеки могут предоставить более выгодные тарифы на обслуживание. Поэтому, стоит для начала ознакомиться со списком всех возможных страховщиков и сравнить их расценки.

Важно! Получение перечня СК, аккредитованных в Сбербанке можно получить у ипотечного менеджера. Правда, иногда придется проявить настойчивость для того, чтобы добыть эту информацию

Мы не публикуем перечень компаний здесь, поскольку он регулярно меняется.

Обычно банк настаивает на оформлении страхового договора одновременно с кредитным. Но клиент может заключить его и раньше, в другой СК, и прийти на подписание ипотеки уже с готовым полисом. Опишем кратко, как происходит оформление обязательной страховки.

Портфель документов

Для оформления договора страхования требуется определенный пакет документов. Как правило, он включает в себя:

  • паспорт страхователя;
  • отчет об оценке недвижимости;
  • правоподтверждающие документы на объект;
  • копию экспликации помещения;
  • анкету страхователя;
  • заявление на приобретение полиса.

В зависимости от конкретной СК, данный список может быть дополнен и другими бумагами.

Что указывается в договоре

Форма договора также может варьировать, в зависимости от старховщика. Но он обязательно должен содержать такую информацию, как:

  • название и реквизиты СК;
  • личные и документальные данные страхователя;
  • описание предмета страхования;
  • условия сделки – перечисление рисков, процент выплат по каждому из них;
  • порядок действий сторон в случае возникновения ситуаций гражданской ответственности;
  • порядок возврата денежных средств (например, при досрочном погашении займа) и получения компенсаций;
  • права и обязанности сторон;
  • согласие страхователя;
  • заключительные положения.

Страхование жизни и имущества при ипотеке в Сбербанке

Образец полиса

Полученный полис приобретет законную силу спустя 15 дней после проведения клиентом его оплаты. Но в банк его можно предоставить и раньше этого срока.

Оформление страховки онлайн

Если заемщику не хочется разбираться, где дешевле ипотечное страхование для Сбербанка, а нужно побыстрее оформить полис, он может сделать это через интернет. На сайте Сбера, в разделе «Страховые и пенсионные программы», имеется раздел «Страхование ипотеки онлайн». Перейдя в него, гражданин сможет еще раз ознакомиться с описанием услуги, а затем нажать оранжевую кнопку «Оформить онлайн».

Страхование жизни и имущества при ипотеке в Сбербанке

На новой странице нужно будет указать:

  • категорию недвижимости;
  • срок действия полиса;
  • немного технической информации о постройке;
  • страховую сумму.

Страхование жизни и имущества при ипотеке в Сбербанке

При наличии, пользователь может ввести здесь же промо-код, чтоб получить скидку на услугу. Стоимость полиса сайт рассчитает самостоятельно. Далее нужно будет:

  • нажать кнопку «Купить»;
  • внести в новую форму данные плательщика;
  • указать карту для оплаты;
  • подтвердить операцию.

Полис будет отправлен на электронный ящик клиента.

Стоимость страхового полиса

Сколько стоит страхование недвижимости при ипотеке Сбербанка? В зависимости от СК, цена будет составлять от 0,3 до 0,6% от страховой суммы (размера общего долга). Такие расценки действуют на сентябрь 2018 года, со временем они могут поменяться.

Важно! Цена, указанная в договоре, изменению не подлежит, даже если СК сменит тарифы.

Требуется ли ежегодная страховка квартиры

Оформление ипотечного кредитования предусматривает обязательное продление страхового полиса. Пролонгация доступна каждый год. В результате каждый клиент Сбербанка должен регулярно продлевать страховку жилья до момента полного погашения ипотечного кредита. Данное обязательство подкрепляется оформленным договором, ведь Сбербанк стремится к своей финансовой безопасности.

Обычно страховые организации самостоятельно напоминают своим клиентам о необходимости продления действующего полиса. Если заемщик отказывается от такого предположения, нарушается ипотечный договор и банковская администрация вынуждена участвовать в решении существующего вопроса.

На законодательном уровне определена защита финансово-кредитных учреждений. Вследствие этого страхование залоговой недвижимости становится обязательным даже с юридической точки зрения, что прописано во 2-ом пункте 31-ой статьи ФЗ «Об ипотеке». Заемщик должен не только оформить полис, но и указать в соглашении со страховщиком всевозможные риски.

При отказе от оформления страховки ипотечный кредит невозможно получить. При этом банк не предоставит денежные средства даже под более высокие процентные ставки, так как основной вид защиты не задействован

Принимая во внимание такие аспекты и учитывая предоставление кредита на длительный срок, появляется возможность не только выполнить установленные обязательства, но и исключить излишние риски и жить спокойно.

Какой полис обязательно нужен

Как и в любом другом банке, в Сбербанке обязательно только страхование самого объекта кредитования (квартиры, дома, таунхауса, апартаментов). Земельные участки страховать не нужно. Страхование включает предоставление финансовой защиты на случай гибели или повреждения имущества при:

  • пожаре;
  • стихийном бедствии;
  • заливе;
  • взрыве котла, газа;
  • противоправных действиях третьих лиц.

Должны быть застрахованы конструктивные элементы (несущие или ненесущие стены, перегородки, двери, окна).

При выборе в качестве страховщика компанию «Сбербанк Страхование», можно оформить полис онлайн на сайте банка.

Только для участников программы кредитования с господдержкой под льготные 6% годовых предусмотрено обязательство страховать не только недвижимость, но и свою жизнь. Но это не требования законодательства, а условия участия в программе.

На добровольной основе можно заключить:

  1. комплексный договор страхования ипотеки (включает страхование имущества, жизни, титула);
  2. договор страхования жизни.

Выбирая добровольные страховки, заемщик добивается снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит». Иными словами она уменьшается на 1 процентный пункт. При страховании жизни заемщик страхует себя от риска получения 1 и 2 групп инвалидности, которые могут стать серьезным препятствием при оплате кредита.

Естественно выплатит страховщик банку и 100% страховую сумму, если заемщик погибнет от несчастного случая или внезапной болезни. В этом случае его наследники не останутся должными банку, ведь кредитные обязательства переходят по наследству.

Важно! По условиям Сбербанка, выплата страхового возмещения осуществляется в течение 5 дней после получения письменного уведомления банка, в котором указан порядок выплаты страхового возмещения.

От каких видов можно отказаться?

Заемщик может отказаться только от добровольных видов страхования: жизни и здоровья, титула. Их покупка не предусмотрена .

Условия страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке

Страхование жизни и имущества при ипотеке в СбербанкеСам Сбербанк не занимается страхованием своих заемщиков. Эту деятельность ведет дочерняя компания финансового учреждения — Сбербанк страхование. Организация предоставляет услуги по страхованию не только имущества, но и жизни, здоровья — страховые случаи могут охватывать абсолютно все жизненные сферы.

Одним из наиболее востребованных предложений от страховщика является комплексный продукт по страхованию ипотеки. В соответствии с подписываемым договором страхуются все конструктивные элементы жилья. В случае с квартирой это: двери, стены, перекрытия и окна. При страховании частного дома сюда же входит фундамент и крыша.

Главным плюсом предложения является то, что компания страхует квартиру сразу от множества страховых случаев, а именно:

  • различных стихийных бедствий (сюда включаются даже обрушения близлежащих конструкций, падение деревьев);
  • пожара;
  • взрыва бытового газа;
  • ударов молнии (в этом случае страхуют квартиру от возможных последствий);
  • взрывов, связанных с паровыми и другими котлами;
  • строительных дефектов, виновниками которых являются застройщики;
  • действий третьих лиц (точнее, от принесенных ими последствий);
  • падений, обвалов и наездов, вызванных различными средствами передвижения, грузами или обломками.

При наступлении любого из перечисленных случаев страховая компания возьмет на себя обязательства по возмещению ущерба в пользу заемщика, являющегося собственником квартиры.

Особенности страхования залогового имущества в Сбербанке

Страхование жизни и имущества при ипотеке в СбербанкеНа самый главный вопрос: «а нужно ли страховать квартиру при ипотеке?», ответ однозначный: да, нужно. И это прописано в законе. Без заключения договора страхования оформить ссуду такого плана невозможно.

Читайте так же:  Какой должна быть температура горячей воды в доме

Но зачем, спросит обычный клиент, ведь это увеличивает траты заемщика, которому и так не просто платить по своим финансовым обязательствам. Все достаточно просто. Страхование защищает всех сторон кредитного процесса:

  • с одной стороны заемщик защищает себя от рисков, связанных с пожаром, стихийным бедствием и т.д. Если что-то случится с жильем, то страховщик компенсирует все расходы и это не нанесет дополнительный урон семейному бюджету. Кроме того, в случае полного уничтожения залогового имущества, страховая компания полностью выплатит стоимость ипотеки банку, что избавит заемщика от очень неприятных разбирательств;
  • с другой стороны, сам банк получает гарантии, что в случае чего, залоговое имущество не обесценивается, а его стоимость в полном объеме погашается банку со стороны страховой компании.

Но каждый процесс страхования имеет свои особенности, и страхование имущества не является исключением.

Особенности страхования залогового имущества при ипотечном кредитовании:

  1. Страховка оформляется не на весь срок кредитования. Это важно запомнить. Не стоит пугаться, когда в договоре страхования будет указан срок 12 месяцев. Это правильно. За месяц до истечения срока страховая компания или банк напомнит о необходимости пролонгировать договор;
  2. Ежегодно сумма страховки будет изменяться, поскольку по действующим правилам сумма страховки не может быть больше самой величины займа. Соответственно, если за год часть кредита погашена, то в следующем году сума страховки будет установлена меньше;
  3. Важно знать: в любом случае получателем выгоды от страховки всегда по заключённому договору является банк, а не заемщик, поскольку именно он несет риски, связанные с залоговым имуществом. Как только ипотека погашается в полном объеме, а срок действия договора страхования еще не закончен, получателем выгоды становится собственник квартиры;
  4. При досрочном погашении ипотеки, возможно, компенсировать себе часть стоимости страховки, предварительно расторгнув договор страхования. Компания не имеет права отказать в возврате средств. Главное – представить справку из банка, о том, что ипотека погашена в полном объеме, и написать заявление.

Никто не запрещает оформлять договор страхования на весь срок ипотечного займа и банк в сговоре со страховщиком может предлагать или навязывать такую услугу.  Но тогда такая услугу будет очень дорого стоить, и клиент переплатит за нее в несколько раз дороже, чем при ежегодном продлении.

В Сбербанке такого нет, но нужно всегда об этом помнить.

Также необходимо знать, что ни один банк не имеет право навязывать услуги конкретного страховщика. Да, он имеет право предоставить вам список тех компаний, которые, по его мнению, являются надежными партнерами и могут в случаи страхового случая выплатить компенсацию. Но право выбора всегда остается за заемщиком.

Оформление страхового полиса

Купить страховой полис обязательного типа в Сбербанке доступно через интернет или при визите в офис. Если услуга приобретается в филиале, платеж осуществляется на кассе после заключения договора.

Как оформить страховку онлайн

Страхование жизни и имущества при ипотеке в Сбербанке

В случае выбора варианта покупки через интернет алгоритм действий состоит из этапов:

  1. Зайдите на официальный сайт, откройте вкладку «Оформить онлайн».
  2. Укажите тип недвижимости — дом либо квартира, — затем определитесь с размером страховой защиты.
  3. Введите промокод и нажмите клавишу «Купить».
  4. Впишите в специально предназначенные поля сведения из вашего паспорта, контактную информацию и адрес.
  5. Произведите оплату полиса при помощи банковской карты.

Документ в электронной версии поступит на указанный ранее е-майл. Юридическая сила полиса онлайн страхования ипотеки аналогична бумажному варианту, выданному при посещении отделения. Разница состоит лишь в удобстве хранения, оформления и получения.

Проконсультироваться о порядке проведения операции в мобильной версии и как оплатить полис можно у операторов горячей линии 8 (800) 555-55-57.

Необходимые документы

Страхование жизни и имущества при ипотеке в Сбербанке

Для оформления страховки ипотеки в Сбербанке отправляться в страховую фирму необязательно. Заемщик может купить полис в удобном отделении кредитора. При себе необходимо иметь пакет документации, который состоит из следующих наименований:

  • паспорт клиента;
  • заполненный бланк соответствующего заявления;
  • анкета;
  • правоустанавливающее свидетельство на залоговый объект;
  • заключение эксперта о стоимости недвижимости;
  • выписка из техпаспорта;
  • справки об отсутствии постановки на учет у нарколога, психиатра и от терапевта о состоянии здоровья.

Процесс оформления не отличается особой сложностью. После рассмотрения представленных бумаг подписывается договор. Сразу после оплаты услуги заказчик получит на руки полис.

Итоговая стоимость ипотеки будет складываться из суммы основной задолженности, начисленных процентов и взносов по обязательному страхованию. В течение всего времени выплаты заемных средств и снятия с квартиры обременения нужно ежегодно снова приобретать страховку. При покупке всех трех вариантов страхования (титульного, недвижимости и жизни) оплата за 12 месяцев составит еще 2,5-3% от размера ссуды.

Что пишется в договоре

В договоре на предоставление страховых услуг (полисе) при оформлении ипотеки содержатся пункты:

  1. Сведения о страховой фирме.
  2. Данные о страхователе (заемщике).
  3. Описание застрахованного имущества.
  4. Условия страхования квартиры, включая процентное соотношение от итоговой суммы защиты по отдельным видам убытков.
  5. Правила действия полиса при возникновении ситуаций гражданской ответственности.
  6. Общие положения. В этом пункте можно ознакомиться с порядком возврата денег, если заказчик передумает покупать услугу, а также получения компенсации.
  7. Декларация и подтверждение согласия клиента.
  8. Заключительные положения.

Полис обретает юридическую силу на 15 день со дня произведения оплаты.

Условия и требования к страховым компаниям

Условия страхования ипотеки в Сбербанке следующие:

  • Отсутствие франшизы.
  • В роли объекта страхования выступают только конструктивные элементы, а именно фундамент, окна, стены, крыша и др.
  • Ремонт квартиры не входит в страховку. Именно из-за этого условия многим заемщикам кажется, что при страховом случае они получили заниженную выплату.
  • Страховыми случаями считаются: пожар, наводнение, прочие стихийные бедствия, взрыв газа, а также действия разрушающего характера других лиц.
  • Список исключений ограничен: воздействие атомного или ядерного оружия, народные волнения, военные риски, действия государственных и страховых органов.

Одной из компаний, где можно оформить страховку, является Сбербанк Страхование. Это дочернее предприятие Сбербанка, в котором клиент может получить полис, застраховав недвижимость. Но существует и ряд других компаний, в которых можно получить страховку. Обязательное условие для их работы – это наличие аккредитации для этого вида страхования.

Важно учитывать, что если клиент выберет услуги другой страховой фирмы, то полная стоимость ипотечного кредита может отличаться от расчетного.

Об условиях страхования, порядке оформления и перечне необходимых документов читайте тут.

Для чего необходима страховка при оформлении ипотеки

Приобретение полиса при взятии ипотеки многим гражданам кажется излишним. Некоторые даже пеняют банку за навязывание лишних услуг. Но не стоит спешить с резкими выводами – необходимость страховки не зависит от кредитора, а ее оформление может сослужить неплохую службу самому заемщику.

Важно! Согласно положениям статьи 31 ФЗ №102 «Об ипотеке», страхование жилья, приобретаемого в кредит, является обязанностью заемщика. Отказаться от оформления полиса гражданин не может, поскольку тем самым нарушает закон

Страхование недвижимости предусмотрено для защиты рисков кредитора. Поскольку ипотека является долгосрочным займом, мало кто сможет гарантировать отсутствие в течение срока его действия каких-либо коммунальных аварий или иных ситуаций, способных привести к повреждению предмета залога. Если что-то подобное произойдет, СК оплатит ущерб, сохранив, таким образом, ликвидность обеспечения кредита.

Немело выгод страхование несет и заемщику, особенно если оно будет распространяться еще и на титул недвижимого объекта, и на трудоспособность/жизнь самого гражданина. Здесь нужно отметить следующие моменты:

  1. Лицам, получившим полную страховку, Сбер предоставляет скидки на процентную ставку по займу.
  2. В случае если продавец жилья решит расторгнуть сделку или признать ее ничтожной (такая возможность частенько присутствует), страхование титулы убережет заемщика от убытков.
  3. Если заемщик утратит трудоспособность и не сможет больше выплачивать кредит, страховая сделает это за него.
Читайте так же:  Договор задатка при покупке дома

Таким образом, покупка страховки может изрядно облегчить жизнь ипотечному покупателю, защитив его как от мошенничества продавца, так и от образования долгов перед банком в критичной ситуации. Поскольку сегодня кредиты на жилье берутся как минимум на 10 лет, стоит постараться предусмотреть все возможные негативные варианты развития событий. Отказываться от предложений банка приобрести полис – весьма недальновидное решение.

Как описывается в договоре

Договор ипотечного страхования обязательно должен содержать следующие пункты:

  • номер договора и дата составления;
  • ФИО страхователя;
  • наименование страхующего учреждения, должность, ФИО лица, оформляющего договор;
  • предмет договора с описанием объекта страхования – название недвижимости (дом или квартира), адрес;
  • перечисление возможных рисков, подлежащих страхованию: природные стихийные катаклизмы; повреждения, произошедшие по вине соседей или в результате неисправностей средств коммуникации, теракта, военных операций, пожара и другие бытовые случаи;
  • сумма страхования;
  • срок действия страхования;
  • страховой тариф;
  • обязательства сторон;
  • основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения;
  • реквизиты и подписи сторон;

Перечень обязательных документов:

  • заявление;
  • паспорт РФ с пропиской;
  • ИНН;
  • копия договора об ипотечном кредите;
  • копия документа на приобретение недвижимости;
  • оценка состояния недвижимости;

Процедура возврата страховки

Если заемщик погасил кредит досрочно, он может вернуть стоимость полиса за текущий год. Для этого в СК предоставляется справка о полной выплате долга и соответствующее заявление. Порядок возврата таков:

  • если на момент полного расчета срок действия полиса составлял от 11 месяцев, клиенту возвращают полную его стоимость;
  • при остаточном сроке от 6 до 11 месяцев гражданин может получить 50% от годового страхового взноса;
  • если полису на дату погашения кредита оставалось действовать менее полугода, в выплате могут отказать.

Рассмотрение заявления обычно занимает около 10 дней. В этот же срок возвратные средства поступают на счет клиента.

Особенности решения финансовых вопросов

Эксперты отмечают, что страховка квартиры для сбербанка при ипотеке оформляется по разным схемам. Основная задача – это учет особенностей решения всех финансовых вопросов.

Страховая сумма может быть определена по одному из следующих принципов:

  • стоимость недвижимости, которая остается стабильной в течение всего срока действия договора, в результате чего необходимо оплачивать регулярные платежи одинакового размера;
  • остаток задолженности по ипотечному кредиту, благодаря чему удается каждый год уменьшать страховую сумму в целях экономии.

Зачастую банковские сотрудники рекомендуют какой-либо из двух вариантов, принимая во внимание потенциальную финансовую выгоду для своих клиентов. Следует учитывать тот факт, что страховщик всегда выплачивает определенную сумму, ориентируясь на финансовую величину ущерба жилью

При получении страховой компенсации не может быть превышена общая сумма, на которую заключен полис.

Размер всех взносов определяется только в индивидуальном порядке. Однако он не может превышать 1% от суммы ипотечного кредита в год. Таким образом, появляется возможность избежать излишней переплаты при страховке залоговой квартиры.

Страхование квартиры при ипотеке в Сбербанке

В ходе оформления ипотечного договора заёмщик сталкивается с необходимостью страхования объекта недвижимости для ипотеки. Для некоторых это становится досадной неожиданностью, так как плата за такую страховку может быть весьма ощутимой. Вообще, существует три основных вида страхования, которые могут быть задействованы при оформлении ипотеки:

  1. Страхование объекта недвижимости.
  2. Страхование жизни и здоровья заёмщика.
  3. Страхование титула.

Ниже будут даны подробные описания каждого в отдельности.

Страхование жизни и имущества при ипотеке в Сбербанке

Обязательно ли страховать квартиру при ипотеке?

Страхование жилья, которое планируется приобрести в ипотеку в Сбербанке, носит обязательный характер независимо от желаний заёмщика. Эта страховка оформляется на весь период действия ипотечного договора и даёт банку гарантии на исправное состояние залогового объекта до полного погашения всех кредитных обязательств.

Объект недвижимости страхуется в пользу кредитора, соответственно, если будет зафиксирован страховой случай, то все компенсационные выплаты получит банк. Ниже представлены некоторые страховые случаи:

  • пожар (умышленное и неумышленное возгорание);
  • стихийное бедствие, нанёсшее материальный ущерб;
  • потоп;
  • повреждение сооружения вследствие падения какого-либо летающего объекта или его частей;
  • взрыв газа;
  • наезд на здание транспортного средства;
  • повреждения систем коммуникации (отопление, водопровод, канализация);
  • повреждение дома из-за падения дерева либо прочей конструкции.

Оформление страховки квартиры для заёмщика сопряжено с финансовыми обязательствами, причём довольно существенными. Плюсом же станет тот факт, что пользователю ипотечной квартиры не придётся выплачивать компенсацию кредитору из-за повреждения жилья при наступлении страхового случая.

Сколько стоит страховка квартиры?

Определённой фиксированной цены для страхования квартиры при ипотеке нет. Она будет зависеть от совокупности характеристик объекта недвижимости. При оценке будут учтены такие показатели, как год постройки, этажность здания и прочие технические характеристики сооружения, а также перечень включенных рисков по договору страхования. Как правило, цена за страховку квартиры составляет порядка 0,15-0,7% годовых от величины общей страховой суммы (величины долга по ипотеке). Средняя её величина в Сбербанке — 0,25%.

Специализированный страховой полис оформляется сроком на один год — по прошествии этого времени необходима его пролонгация. С каждым годом стоимость данного полиса будет уменьшаться, так как уменьшается основная сумма долга по ипотечному кредиту.

В ходе оформления ипотеки в Сбербанке специалист предложит провести процедуру страхования квартиры в дочерней компании «Сбербанк-страхование». Это будет отличным вариантом с точки зрения удобства и экономии времени (страховка может быть оформлена в онлайн-режиме).

Надо отметить, что не обязательно страховать квартиру при ипотеке именно в «Сбербанк-страхование» — можно воспользоваться услугами одной из 17 аккредитованных страховых компаний, сотрудничающих со Сбербанком. С их списком можно ознакомиться по .

Возврат страховки по ипотеке

Исходя из вышеизложенного, обязательно страхуется жилье, а полис страхования жизни приобретается по желанию. Кроме этого, дается право разорвать страховой договор и вернуть выплаты. Об этом редко сообщают сотрудники банка, поэтому все клиенты Сбербанка должны быть осведомлены о такой возможности.Страхование жизни и имущества при ипотеке в Сбербанке

Условия, на которых можно вернуть страховую сумму или ее часть:

  1. Если после того, как весь долг погашен, а срок действия страхового полиса равен или превышает 11 месяцев, можно вернуть всю сумму полиса.
  2. Если прошло меньше или ровно половина срока действия страхового полиса, положена выплата в эквиваленте 50% от оплаченной суммы страховки.
  3. Если прошло больше половины срока – в возврате денежных средств, чаще всего, откажут. Можно попробовать решить вопрос в судебном порядке. Здесь важно понять, окупится ли подобное решение. Компания приложит список затрат, куда были потрачены деньги и их остаток может оказаться совсем незначительным.

Процедура возмещения страховых выплат сопровождается подачей заявления со стороны заемщика, а также соответствующей выпиской со стороны Сбербанка об отсутствии долгов.

Документы, необходимые для возврата ипотечной страховки

Образцы документов, которые необходимо собрать для возмещения страховых взносов, можно скачать тут:

Заявление о возврате денежных средств за страховку.pdf

Что можно застраховать

Отмечается возможность страховки следующих объектов в квартире или доме, которые удалось купить благодаря ипотечному кредитованию:

  • отделочные материалы, используемые для оформления пола, потолка и стен;
  • инженерное и сантехническое оборудование;
  • двери и окна, а также остекление;
  • напольные конструкции, но при этом межэтажные перекрытия в жилых комплексах исключаются;
  • легкие внутренние перегородки, выполненные из ДСП, ДВП, гипсокартона;
  • электрическая проводка.

В обязательном порядке нужно застраховать все вышеперечисленные объекты. Несмотря на широкое покрытие и возрастающую стоимость полиса, все финансовые вложения могут окупиться.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Земельное право и сделки с недвижимостью
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: