Cтрахование ипотеки где дешевле и выгоднее оформить

Содержание

О размере тринадцатого платежа

Если квартира стоит 3 млн рублей, из которых 1 млн – собственные средства, а 2 миллиона рублей – заёмные, то при ставке 12% годовых ежемесячный платёж составит примерно 22 тыс. рублей. Приняв в расчёт стоимость страховки, например, 1% от размера кредита, получим, что в первый год вы должны будете выплатить 20 тыс. рублей – сумма соизмерима с размером ежемесячного платежа. Со временем, по мере того как будет уменьшаться сумма основного долга, будет снижаться и стоимость страховки. С другой стороны, год от года стареет приобретенная им недвижимость, в связи с этим фактом размер страхового платежа предугадать не так-то просто.

Зачем нужна страховка Что будем страховать

Сгорела квартира, хозяева квартиры затопили соседей, заемщик потерял трудоспособность …
Все подобные случаи возможны. Сами понимаете, что каждый такой случай – неприятности и убытки для заемщика, а для банка – риск невозврата кредита.
Если же застраховать, тогда риск – уже не риск, а страховой случай, при наступлении которого страховая платит за заемщика. Вот зачем нужа страховка.

  • Что будем страховать, зависит от конкретного банка. Ниже перечислены пункты. Для одних банков важно страхование по всем перечисленным пунктам, для других – какие-то могут быть необязательными.
  • Страхуется случай потери заемщиком титула собственника. То есть, если вдруг бывшие владельцы квартиры вернули себе право на квартиру, а заемщик (в случае со страховой компанией – страхователь) такое право потерял, и, как следствие, банк потерял предмет залога, то страховая компания должна будет выплатить страховку.
  • Страхуется ущерб, причиненный заложенному имуществу как самим заемщиком, так и третьими лицами. Например, соседи залили квартиру заемщика, либо она пострадала по какой-то иной причине.
  • Страхуется гражданская ответственность заемщика. Например, заемщик залил квартиру соседей.
  • Страхуется риск утраты заложенного имущества. Например, квартира сгорела, разрушена землетрясением, разрушена вследствие наводнения, взрыва.
    При этом банку важно, чтобы сумма страховых выплат по перечисленным выше пунктам, в самом худшем случае, была бы больше, чем размер кредита. При этом необязательно страховать стоимость всей квартиры.Для ясности, приведу пример:
    Квартира стоит 5 миллионов,
    заемщик берет кредит – 3 миллиона.
    Банк настаивает, чтобы страховые выплаты, при страховом случае, были бы:
    кредит + 10% от кредита.
    Итого: 3 миллиона + (10% от 3 миллионов) = 3,3 миллиона.
    То есть, если заемщик потерял квартиру – страховая компания выплатит 3,3 миллиона. А остальные 1,7 миллиона – нет. Если страхователь хочет, может и застраховать полную стоимость квартиры, но это – лишние деньги. Ведь страховой случай – может не наступить.
  • Страхуется жизнь, здоровье, трудоспособность заемщика. Стал заемщик нетрудоспособным – пусть страховщик готовит деньги.

Хочу обратить внимание, что инициатива страхования принадлежит банку, хотя и производится на деньги заемщика.
И еще раз обращаю внимание, что именно банк принимает решение, какие пункты важны, и значит, подлежат обязательному страхованию, а какие – нет. .

Стоимость страховки квартиры при ипотеке

Перед тем, как заключить сделку, стоит определить, какой страховой компании отдать предпочтение, ведь тарифы на их услуги могут серьезно отличаться. Расценки по КС колеблются в пределах от 0,5 до 1,5 %. При оформлении каждого полиса по отдельности придется заплатить больше – все зависит от возраста клиента, состояния его здоровья, суммы страхового покрытия и других критериев.

Так, например, покупка полиса молодым людям выйдет дешевле, поскольку чем старше заявитель, тем у него выше шанс заболеть или вовсе умереть. Ссудополучателям женского пола тоже придется заплатить меньше, поскольку считается, что мужчины больше подвержены риску получить травму или заболевание ввиду профессиональной деятельности. Влияет на цену полиса и состояние приобретаемого жилья – чем оно старше и чем выше его износ, тем больше придется выложить денег за страховку.

Общие моменты

Cтрахование ипотеки где дешевле и выгоднее оформить

Приобретая квартиру на средства ипотечного кредита, нужно быть готовым к тому, что банки потребуют застраховать залоговое имущество. Не является исключением и ипотека, взятая в Сбербанке.

Стремление обезопасить себя со стороны залогодержателя понятно, ведь с жильем может случиться все, что угодно. Оно может сгореть, подвергнуться разрушению, затоплению и прочим несчастьям. С другой стороны, страхование недвижимости также может стать спасательным кругом и для собственников квартиры.

Взять, к примеру, двоих соседей. Они живут в одном доме в квартирах друг напротив друга. Один из них взял жилье в ипотеку Сбербанка, другой купил на собственные деньги. Первый, пусть и не по своей воле, застраховал жилье, а второй не стал, пожалел средства. В один ужасный день сосед сверху по собственной глупости устроил поджег, в результате которого выгорели и обе квартиры наших героев. Без жилья остались оба, но кредит за ипотечную квартиру погасили за счет страховой компании, да еще и остаток выплатили заемщику. На эти деньги он начал ремонт, в то время как сосед остался ни с чем.

Споры о преимуществах застрахованного ипотечного жилья, как для кредитора, так и для заемщика, бессмысленны. Поэтому ниже приведены особенности и порядок страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке.

Альфа-страхование

В Альфа-страховании можно также выбрать комплексное ипотечное страхование, срок которого будет равняться сроку кредита и с каждым годом уменьшаться по мере погашения судной задолженности. Досрочно расторгается договор идентично условиям ВСК  Страховой дом. При смене страховой компании здесь вы получаете упрощенный порядок оформления договора и более выгодные условия. Договор заключается на 1 год.

Как и во всех компаниях, здесь действуют разные программы для Сбербанка и остальных банков. Но на сегодняшний день у рассматриваемой организации нет аккредитации на страхование жизни и здоровья для Сбербанка, поэтому застраховать вы сможете только имущество, стоить это будет 0,18% от суммы ипотеки.

Для ВТБ и других банков вы можете застраховать на весь срок ипотеки, чтобы посмотреть стоимость страхования, мы снова обратимся к нашему примеру (мужчина и женщина 38 лет и 8 000 000рублей):

Жизнь – 46 900 (мужчина) и 30452 рублей (женщина);

Конструктив – 9 200 рублей;

Титул – 12 000 рублей.

Теперь вы можете видеть, что точная стоимость ипотечного страхования зависит от многих составляющих, поэтому все суммы, приведенные вам в пример являются приблизительными.

Порядок действий

После того как подготовительная работа проведена следует переходить к конкретным действиям, по регистрации правоотношения. Для этого следует последовательно осуществить несколько взаимосвязанных между собою шагов, а именно.

1 шаг. Найдите страховую компанию

Информацию лучше подчеркнуть от знакомых юристов или банковских работников. Если их нет, обратитесь к приятелям или родственникам сталкивающихся с подобной ситуацией. В крайнем случае, проанализируйте интернет-пространство.

2 шаг. Проанализируйте возможные риски сотрудничества

Здесь важно учесть и сделать анализ предлагаемых услуг

Обратите внимание на размер тарифов, сроки выплат, есть ли льготы, а также какие риски покроет заключаемое правоотношение.

Читайте так же:  Наследство по закону очередность наследования схема

Учет рисков – важнейший параметр, так как от него зависит благополучие заемщика.

3 шаг. Согласуйте вид страхования

Чтобы выполнить это действие следует заранее знать, что требует займодатель, и что предоставляет рассматриваемая вами организация.

Сопоставив их, можно сделать вывод, подходит ли выбранная вами фирма или нет. Если условия не подошли – продолжите поиски.

4 шаг. Предоставите документы

Рассматриваемое соглашение заключается довольно быстро. Требуется совсем небольшой пакет документов, от клиента, которые собрать не проблематично.

Необходимые документы:

  • гражданский паспорт;
  • оригинал договора о покупке жилья;
  • свидетельство о праве собственности на недвижимость;
  • анкета и заявление;
  • медсправки.

В отдельных случаях могут потребоваться выписки из лицевого счета, справки из бюро технической экспертизы, акты по оценки жилья. Поэтому следует заранее узнать — нужны ли дополнительные справки, так как их подготовка и получение потребует определённого времени.

5 шаг. Заключите договор

Как правило, он заключается на 1 (один) год. После истечения срока он продлевается и так ежегодно. Если срок просрочен – заимодатель может наложить штрафные санкции. Поэтому все процедуры следует совершать вовремя.

Когда все предельно ясно, и существует нерешенных вопросов – можно заключать соглашение. Следует знать, что каждый недочет, который вы пропустили (любая коммерческая организация действует всегда в своих интересах) может обернуться дополнительными финансовыми затратами.

Аккредитованные Сбербанком страховые компании

Указанные в таблице страховые компании участвуют в страховании залогового имущества.

Название страховой компании Соглашение со Сбербанком Информирует банк
ООО СК «Сбербанк страхование» + +
САО «ВСК» + +
ООО СК «ВТБ Страхование» + +
ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» + +
АО «СК «ПАРИ» + +
ООО «Абсолют Страхование» + +
АО «АльфаСтрахование» + +
СПАО «Ингосстрах» + +
СПАО «РЕСО-Гарантия» + +
ООО «СФ «Адонис» + +
ООО «СК «Гранта» + +
ООО «Зетта Страхование» + +
ООО «СО «Сургутнефтегаз» + +
Либерти Страхование (АО) + +
АО «СОГАЗ» + +
АО «СК «Чулпан» +
АО «Страховая бизнес группа» +
ООО «СК «Независимая страховая группа» +
АО «СК «РСХБ-Страхование» +
АО «АИГ»

«Информирует Сбербанк» — то есть отправляет электронное письмо о том, что заемщик застраховал залоговое имущество. Никаких дополнительных действий от заемщика при этом не требуется.

«Соглашение со Сбербанком» — страховая компания заключила дополнительное соглашение со Сбербанком. На самом деле заемщик может застраховать залоговое имущество даже в неаккредитованной страховой компании, однако в этом случае Сбербанк будет проверять данную страховую компанию на соответствие требованиям. Такое рассмотрение обычно занимает 20-30 дней.

Также актуальный список аккредитованных страховых компаний можно посмотреть на официальном сайте Сбербанка. Что же касается страхования жизни, то здесь список аккредитованных страховых компаний во многом схож и также представлен на сайте Сбербанка

Однако обратите внимание на то, что наличие какой-либо компании в данном списке не гарантирует того, что она будет соответствовать предъявляемым Сбербанком условиям. В связи с этим, перед тем как подписать договор с какой-либо компанией из представленного перечня, следует проверить ее на соответствие требованиям

Список аккредитованных Сбербанком страховых кампаний, участвующих в страховании жизни для ипотеки:

  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»;
  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»;
  • АО «АльфаСтрахование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ООО «СК «Гранта»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • Либерти Страхование (АО);
  • АО «СК «ПАРИ»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • АО СК «Чулпан»;
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».

Естественно, вы можете попробовать застраховать жизнь и в неаккредитованной страховой компании. Но в таком случае Сбербанк будет проверять ее. Проверка, как и в случае со страхованием залогового имущества, займет до 30 дней.

Зачем нужна аккредитация, если Сбербанк все равно проверяет страховые компании? Дело в том, что при страховании жизни или залогового имущества в аккредитованных Сбербанком организациях некоторые вопросы решаются быстрее, а главное, к возникающим проблемам Сбербанк относится лояльнее. Также некоторые страховые компании делают небольшую скидку, если у них заключен договор со Сбербанком.

Обязательно ли страхование квартиры по ипотеке

Страхование заложенного имущества является обязательным условием, если не выполнить данного пункта в договоре, банк отказывает в ипотеке.

Полис для квартиры оформляется так же, как и любого другого имущества.

В документе прописаны все возможные риски, при которых возможно повреждения недвижимости, например:

  1. Пожар и повреждения во время тушения воспламенившегося здания.
  2. Взрыв вследствие утечки газа, предназначающегося для бытовых целей.
  3. Разрыв трубопровода.
  4. Повреждение вследствии действия природных факторов.
  5. Кража или повреждение неизвестными особами.

Если вы выбираете один или несколько пунктов для страховки, её стоимость будет составлять от 0,2 до 0,4% от суммы кредита.

Страховой полис может покрыть не только частичное повреждение жилой площади, но и полное её уничтожение. В первом случаи, Сбербанк обязан выплатить компенсацию, сумма которой зависит от масштабов повреждения квартиры. Средства покрывают задолженность по ипотеке. Во втором случаи выплачивается полностью вся сумма ипотеки. Таким образом, клиент Сбербанка, имеющий полис, не теряет собственных средств.

Виды страхования

Выделяют три основных типа страхования, которые обычно требуются от клиента при оформлении ипотечного кредита: страхование прав на собственность, жизнь и здоровье клиента, а также страхование квартиры. Обычно требуется два из них, хотя тут многое зависит от сложившейся ситуации. Например, у клиента могут быть права на недвижимость, но полностью реализовать их он сможет только после получения кредита.

В таком случае сначала нужно будет страховать права и жизнь/здоровье заемщика, а потом, после оформления всех необходимых документов на квартиру, и ее тоже.

Страхование квартиры в Сбербанке

Предложение по страхованию квартиры от Сбербанка выгодно по многим причинам. Начать стоит с того, что стоимость страхового полиса напрямую связана с остатком задолженности, а не со стоимостью недвижимости. То есть, с каждым годом обслуживания долга, платить придется все меньше и меньше.

При этом само оформление занимает считанные минуты. Клиенту не нужно никуда ходить, полис приходит на электронную почту и действует ровно 1 год с момента оформления. Более того, страховая компания самостоятельно оповестит о заключенном соглашении банк, что минимизирует необходимость общаться с финансовой организацией.

Страхованию подлежат все перегородки, перекрытия, стены, окна, двери, фундамент и крыша. Последние два варианта актуальны для частной недвижимости. Фактически страховая компания защищает только «коробку», но не саму квартиру внутри. Однако для всех желающих Сбербанк предлагает оформить дополнительный полис «Защита дома», который уже касается именно внутреннего интерьера, оборудования, техники и мебели. Страховая компания будет осуществлять выплаты банку и/или клиенту при гибели, утрате или повреждении имущества от:

  • конструктивных дефектов;
  • обрушения деревьев и их частей, опор электролиний, рекламных щитов и других подобных объектов;
  • действий третий лиц, совершенных без ведома/разрешения владельца;
  • воздействия воды в любых ее проявлениях;
  • взрыва газовых или паровых котлов, а также любых связанных с ними систем;
  • стихийных бедствий;
  • навала судна и наезда транспорта;
  • падения летательных аппаратов или их частей/грузов;
  • пожара.

Cтрахование ипотеки где дешевле и выгоднее оформить

Страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья должника – это еще одна мера защиты клиента банка и, попутно, гарантия выплаты оставшейся суммы задолженности. По условиям договора, страхованию подлежит смерть и инвалидность 1-2 группы. В обоих случаях страховая компания оплачивает остаток или большую часть долга. Полис действует 1 год, как и страховка недвижимости, что достаточно удобно, так как продлевать их действие можно одновременно и целых 12 можно не возвращаться к этому вопросу. В некоторых случаях банк также требует страхования созаемщиков или поручителей.

Страхование прав на собственность

Данный вариант страхования больше известен как «Титульное страхование». Подразумевается гарантия сохранения прав на собственность вне зависимости от решения суда или других факторов. В случае утраты такого права собственности, страхования компания выплачивает внушительную сумму. Например, у клиента банка была недвижимость, которую он предоставил в качестве залога и застраховал права собственности на нее. Через некоторое время заемщик разводится и по решению суда недвижимость отходит бывшей супруге. Фактически, человек потерял право собственности, после чего страховая компания осуществляет выплату.

Читайте так же:  Ипотека ВТБ 24

Примерные тарифы ТОП-5 основных страховых

Наверняка, вы уже задаетесь вопросом: «Отчего же зависит стоимость страховки квартиры при ипотеке?» Давайте, мы с вами сейчас вместе разберем ответ на этот вопрос.

По закону стоимость страхования вашей недвижимости должна быть не менее 10 и не более 50% от суммы кредита. Вообще, на сайтах страховых компаний есть калькулятор, на котором вы без проблем можете рассчитать стоимость интересующей вас  страховки.

Вы можете [urlspan][/urlspan], чтобы посчитать стоимость страхования квартиры по ипотеке в комплексе со всеми остальными видами страхования. Как правило, стоимость страховки рассчитывается по формуле: сумма кредита +10% * на тариф.

  Итак, полная стоимость складывается из множества составляющих, приведем основные:

  • суммы займа;
  • оценочной стоимости имущества;
  • первичный это рынок или вторичный;
  • износа (или года постройки) дома, в котором находится ваша квартира;
  • этажа, на котором расположено ваше жилье;
  • ипотечного банка;
  • газифицирован ли дом, если газ, то риск соответственно, выше и т.п.

Также стоимость страховки в некоторых компаниях может зависеть от региона, в котором вы страхуете имущество.

Если вам  выплатили часть страховой суммы, то полная страховая сумма соразмерно уменьшается. Сумма выплачивается в размере реального ущерба, но не более страховой суммы. Практически во всех компаниях договором предусмотрено снижение страховой суммы по мере снижения долга перед Банком. Договор страхования вам необходимо перезаключать каждый год.

Давайте рассмотрим примерные тарифы на примере 5-ти топовых страховых компаний:

Страховая Тариф, %
РЕСО 0,18
Ингосстрах 0,14
Росгосстрах 0,17
Сбербанк 0,25
ВСК 0,43

Страховая компания, которую вы выберете, должна быть в обязательном порядке аккредитована Банком.

Например, ВТБ-страхование по ипотечной программе работает лишь для страхования своих Заемщиков. Так же, как Альянс, АльфаСтрахование и еще ряд компаний на сегодня временно не аккредитованы в Сбере, а так как это заведение является одним из крупнейших по объему выдачи ипотеки,  поэтому упомянутые страховые  не вошли в ТОП5.

Так что, при желании застраховать квартиру в  компаниях, не вошедших в наш ТОП5, вам нужно будет обратиться, чтобы узнать пройдена аккредитация или нет.

Более точную стоимость по страхованию для ваших данных и вашей суммы вы можете узнать на официальных сайтах, для этого вам необходимо всего лишь внести ваши параметры в калькулятор. Такие калькуляторы существуют для всех страховых программ и видов, так что посчитать не составит вам никаких проблем.

Описание процедуры

Процесс покупки страховки нельзя назвать сложным. Полис покупается без осмотра недвижимого имущества и может быть куплен через Интернет или посредством оформления СМС-сообщения через мобильный банк. Для покупки полиса для квартиры необходимо:

  1. Оформить кредитный договор и выбрать страховщика из списка аккредитованных компаний.
  2. Обратиться в офис страховой компании либо получить регистрацию на сайте .
  3. Передать страховщику пакет документов и подписать страховой договор.
  4. Оплатить страховой полис (в кассе или через Интернет).
  5. Получить страховку (на электронную почту или бумажный вариант).

Ипотечные квартиры обычно страхуются без осмотра, особенно, если они находятся в относительно новых домах. Если заемщик покупает жилье на первичном рынке, то страховку можно будет купить уже после регистрации прав собственности на недвижимость.

Для покупки страховки для дома необходимо:

  1. Выбрать страховщика.
  2. Описать в заявлении на страхование свою недвижимость (материал стен, кровли, наличие сигнализации, количество этажей и другие важные параметры).
  3. Передать страховщику документы на дом (копию кредитного договора, выписку ЕГРН, техпаспорт БТИ, отчет оценщика).
  4. Предоставить страховщику возможность осмотреть дом (если потребуется).
  5. Подписать страховой договор.

Страхование загородного дома происходит на более жестких условиях. Тариф может быть выше, поскольку для страховщика страховые риски гораздо выше, чем в случае с квартирами в многоквартирных домах.

К тому же компания может попросить усилить меры безопасности, например, установить сигнализацию или решетки на окнах от грабителей.

Если в доме деревянные стены, то его могут вообще не взять на страхование либо завысить тариф по максимуму. Впрочем, банки сами стараются не кредитовать покупку недвижимости с деревянной кровлей, стенами или даже перекрытиями. Но если дом кирпичный и оборудован всеми средствами пожаротушения, а рядом находится пожарные и другие экстренные службы, то компания подпишет с заемщиком договор страхования.

– обязанность всех ипотечных заемщиков. Полис можно оформить разными способами, в том числе через Интернет или СМС. Для оплаты онлайн потребуется карта банка и смартфон. Если же покупать полис лично, то можно оплатить страховку в кассе страховщика.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте,

Что такое ипотечное кредитование

После того, как будущий заемщик определился с банком, в котором будет оформляться ипотека, самое время подать заявку на кредит. Больше шансов получить положительный ответ тем клиентам, которые имеют стабильный доход и отсутствие долговых обязательств перед другими кредитными учреждениями. Список документов, необходимых для оформления жилищного займа стандартный:

  • Паспорт, копия трудовой книжки, заверенная работодателем, документы о получении образования, при наличии военный билет и пенсионное удостоверение;
  • Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика. К ним относятся: справка с места работы в стандартном варианте 2-НДФЛ, если имеются дополнительные доходы – их можно отразить в справке о доходах по форме банка; при получении прибыли от сдаваемой в аренду жилой площадиможно подтвердить договором аренды. При внесении первоначального взноса, потребуется выписка с лицевого счета с наличием необходимой суммы;
  • Некоторые банки могут потребовать справку из наркологического диспансера об отсутствии постановки на учет.

В последнее время, большой популярностью пользуются ипотечные брокеры. Они занимаются сбором необходимых бумаг для заключения договора, а так же контролируют процесс страхования подобранного варианта жилья.

Страхование квартиры при ипотечном кредитовании мало чем отличается от других видов страховки. В первую очередь составляется договор, в котором отражаются все случаи, при наступлении которых заем будет выплачивать страховая компания, а не заемщик. При подписании договора ипотеки, одним из обязательных условий является страховка, отказ от которой, скорее всего, повлечет отклонение банком заявки на кредит. Это вполне объяснимо – кредитное учреждение старается любым способом минимизировать предполагаемые убытки. Помимо страховки, предлагаемой банком, можно дополнительно самостоятельно оформить страховой договор в сторонней компании. В этом случае можно включить пункты, не предусмотренные стандартным банковским договором.

Дополнительная страховка оформляется в редких случаях при острой необходимости, так как затраты на полис будут существенными.

Понятие ипотечного страхования

Заключая данный правовой акт обе стороны, несут риски по его исполнению, которые способны нанести ущерб, как кредитной организации, так и гражданину, взявшему на себя обязательство.

В свое время ипотечный коллапс серьезно всколыхнул банковскую систему США, спровоцировав мировой финансовый кризис. Дабы предотвратить подобные последствия российское законодательство в обязательном порядке требует при получении денежных средств заключать страховое соглашение.

Ипотечное страхование – это юридическое оформление рисков в виде договора со страховщиком, которыя несет ответственность, в случае если должник по ипотеке потерял способность выплачивать взносы по долговым обязательствам.

Данный вид договоров выступает амортизатором неожиданно возникшей проблемы по платежам и возместит банку положенные средства, выданные под приобретение жилья или промышленного объекта.

Читайте так же:  Аренда земли у администрации города в России

Стоимость страхового полиса

Для клиента банка самый главный элемент полиса – его цена. На самом деле страховые случаи происходят не так уж и часто, а вот платить придется регулярно. По крайней мере до тех пор, пока не будет погашена вся сумма задолженности перед финансовой организацией.

Как рассчитать?

Расчет страховой суммы производится автоматически на сайте страховой компании. Конечная сумма может сильно отличаться, в зависимости от выбранных условий и особенностей конкретного типа имущества.

Приведем пример такого расчета на основе ипотечной квартиры. Предположим, что дерева в перекрытиях нет, а сумма задолженности перед банком составляет 2 миллиона рублей. На год страховка ипотеки обойдется всего в 4,5 тысяч рублей. Если за год погасить задолженность до уровня 1 миллион рублей, то следующий полис, при прочих равных условиях, обойдется уже в 2 250,00 рублей.

Для расчета страхования жизни придется ответить на несколько вопросов, которые помогут компании определить сумму полиса. Для абсолютно здорового человека в возрасте 30 лет, который планирует взять кредит на сумму в 2 миллиона рублей, страховка обойдется в 7760 (для мужчин) или 6740 (для женщин) рублей. Чем больше возраст, тем дороже. То же относится и к заболеваниям. Чем их больше, тем больше придется оплатить.

Титульное страхование также зависит от суммы задолженности и лишь в редких случаях платеж превышает 1%. Например, если клиент планирует взять кредит на те же 2 миллиона рублей, то ему придется заплатить 20 тысяч рублей. На следующий год – меньше, в зависимости от остатка задолженности.

Обязательно ли страхование в Сбербанке?

Страховать залоговое имущество нужно обязательно согласно ст.31 закона 102-ФЗ. Но это касается только недвижимости, транспорта или любых других объектов, которые оформляются в качестве залогового имущества.

При этом банк не в праве требовать от клиента страхования жизни или титула. Это уже дело добровольное.

Можно ли отказаться?

Исходя из вышеизложенного, на этот вопрос можно ответить двояко: нет и да. Нет, нельзя отказаться от страхования залогового имущества. Это требование законодательства, которое не стоит игнорировать. А вот от страхования жизни отказываться можно. Но вот нужно ли? Банк обычно предусматривает в кредитном договоре конкретные пункты касательно страхования. Например, если клиент откажется страховать жизнь, процентная ставка автоматически повышается на 1%.

А теперь подсчитаем. Взят кредит на жилье в сумме 2 миллиона рублей под 10% годовых. Если клиент откажется страховать жизнь на сумму в 7760 рублей, то банк поднимает ставку по кредиту до 11%. В первом случае, в месяц придется платить примерно по 16 000,00 рублей в месяц. Во втором, при отказе от страхования жизни, по 17 500,00. Разница за год составляет 12*1,5=18 тысяч рублей. Это более чем в 2 раза больше, чем стоимость полиса страхования жизни. Так что, есть смысл соглашаться со всеми требованиями банка, иначе переплаты могут быть намного больше, чем «экономия».

Как можно сэкономить

https://www.youtube.com/embed/RukQoAmmxZc

На страховании ипотеки тоже возможно сэкономить. Для этого есть несколько способов:

  1. Выбрать из существующих на рынке предложений ту организацию, где дешевле страховаться. Только в этом случае присутствует большой риск столкнуться с недобросовестной компанией, которая привлекает клиентов низкой ценой, но затем затягивает или вовсе отказывает в выплате при наступлении страхового случая.
  2. Выбрать надежную (с точки зрения потребительского рейтинга) страховую компанию и купить минимально необходимый набор услуг.
  3. Самый оптимальный вариант. Выбрать надежную страховую компанию и ежегодно пользоваться ее услугами. Для постоянных клиентов страховщики, как правило, предусматривают систему скидок, так что с каждым годом полис будет обходиться дешевле.

Следует помнить, что каждая экономия должна быть разумной. Реагировать на заманчивую рекламу и покупать копеечный полис через сомнительный интернет-ресурс все-таки не стоит. Как правило, за такими объявлениями стоят мошенники. Страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке позволит не опасаться этой беды.

К слову, с подобной проблемой уже столкнулись автомобилисты при оформлении полисов ОСАГО. Нужно это или нет, каждый решает сам. Страховка квартиры по ипотеке – ответственное дело и требует серьезного подхода.

Ждем ваших вопросов в комментариях и предлагаем вам узнать про то, , а также про страхование жизни в Сбербанке.

Будем признательны за оценку статьи и лайки в соц сетях.

Требования и условия для страховки объекта недвижимости

Обязанность страховать залог предусмотрена . Для того, чтобы можно было подписать договор страхования нужно уже купить квартиру в кредит и подписать договор ипотеки. Страхователь должен быть совершеннолетним и дееспособным лицом, готовым оплачивать полис каждый год в течение всего срока кредитования.

Условия страхования:

  • тариф от 0,25% суммы кредита;
  • отсутствие франшизы;
  • срок страхования недвижимости при ипотеке равен сроку кредитования;
  • риск повреждения и полной гибели недвижимости.

Полис покупается на случай получения ущерба от пожара, залива, противоправных действий третьих лиц, стихийных бедствий. Страхуется конструктивные элементы: несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна и входные двери.

При желании заемщик может также застраховать отделку и мебель, гражданскую ответственность перед соседями, но в этом случае стоимость полиса вырастет.

Сколько стоит страховка ипотечной недвижимости, такой как квартира и дом?

Важно! Средняя цена страховки квартиры от 2,2-5 тыс. рублей в год

Выгодоприобретателем в случае полной гибели недвижимости всегда выступает банк-кредитор. Страховщик переводит ему страховую выплату в счет оплаты остатка кредитной задолженности.

Есть ли отличия для дома и квартиры и какие?

При страховании индивидуального жилого дома или здания (строения) — дополнительно к конструктивным элементам страхуется крыша и фундамент. Если дом имеет деревянные перекрытия или стены, то страховщик может существенно повысить тариф в связи с повышенными рисками. Если дом покупается с участком, то отдельно земельный надел не страхуется.

В целом страховка дома обходится дороже минимум на 5-10%, чем обычная городская квартира. Существенно влияет на стоимость отсутствие пожарной безопасности, а также отдаленное от города или пожарной службы расположение.

Подробнее про особенности при страховании квартиры и дома по ипотеке можно узнать в этом материале.

Где дешевле страховать недвижимое имущество

Заемщикам предоставляют полную информацию о тарифах всех аккредитованных страховщиков. Обычно самые выгодные условия предлагают лидеры рынка и компании, которые входят в одну финансовую группу с банком-кредитором. Средняя стоимость страховки недвижимости от 0,2-0,6% страховой суммы.

Выгодные тарифы предлагают:

  1. Сбербанк-Страхование.
  2. Альфа-Страхование.
  3. ВТБ-Страхование и другие компании.

В зависимости от степени риска к базовым ставкам могут применяться повышающие от 1,01 до 10,0 или понижающие от 0,8 до 0,99 коэффициенты. При комплексном ипотечном страховании размер тарифа может достигать 1% страховой суммы.

О том, сколько стоит и где дешевле застраховать квартиру для ипотеке, читайте тут.

По каким критериям выбирать СК?

Выбирая страховую компанию нужно ориентироваться на ее финансовые показатели. У страховщика должны быть крупные активы, прибыль и большой объем страховых резервов. Желательно, что у компании было множество центров урегулирования убытков, чтобы в любое время можно было связаться со страховыми менеджерами и задать вопрос.

Критерии отбора страховщика:

  1. высокий уровень выплат;
  2. размер страхового тарифа;
  3. рейтинг международных или российских агентств;
  4. отсутствие большого количества ограничений в выплатах;
  5. сбалансированность страхового портфеля.

Ошибочно думать, что условия страховщиков-партнеров банков всегда одинаковые. В одной компании может быть предусмотрен огромный список документов для выплаты возмещения, а в другой – возможность получения выплаты с минимумом документов, если ущерб минимальный, например, не более 100 тыс. рублей.

Рекомендуем посмотреть видео о том, как выбрать СК для страхования ипотеки:

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Земельное право и сделки с недвижимостью
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: