Что такое ипотека — преимущества и недостатки ипотечного займа

Содержание

Что такое ипотечный кредит

Кредиты под залог имущества начали практиковать древние греки, которые и ввели название «ипотечное кредитование» в обиход. Сейчас ипотека представляет собой форму банковского кредитования, предполагающую выдачу займа для приобретения недвижимости. Отличительной особенностью такого вида кредитования является обязательное оформление залога.

Правовые основы функционирования ипотечной системы кредитования жилья зафиксированы в соответствующих законах. Благодаря регулировке вопроса на законодательном уровне, ипотека на сегодняшний день является для граждан России выгодной и доступной возможностью улучшения своих жилищных условий, а для кредиторов — способом гарантировать возврат выданных ссуд и процентов по ним.

Для того, чтобы понять, что такое ипотека и как она работает, следует ознакомиться с ее отличительными особенностями и характерными чертами. Суть ипотеки заключается в следующем:

  • Целевое назначение. Ссуда выделяется на покупку жилой недвижимости и не может быть потрачена на другие цели.
  • Гласность. Оформление жилья в залог фиксируется регистрирующими органами.
  • Заложенное имущество остается в собственности должника. Оформленную в кредит квартиру можно сдавать в аренду, продавать (вместе с обременением), совершать перепланировку, если это будет прописано в условиях договора.

Предоставление займа при жилищном кредитовании характеризуется исключительным правом кредитора распорядиться по своему усмотрению переданным по договору имуществом, если ссуда или проценты не будут выплачены заемщиком. Банк имеет право выставлять залоговое имущество на аукцион и за счет полученных средств гасить образовавшуюся в результате неуплаты задолженность. Помимо этого, ипотечные ссуды имеют такие характеристики:

  • преимущественно долгосрочный характер (срок выдачи кредита от 15 до 30 лет, краткосрочные ссуды сроком 3-5 лет не пользуются большой популярностью ввиду высокого фактора риска как для заемщика, так и для кредитора);
  • низкий процент (по сравнению с другими видами кредитования);
  • обязательный первоначальный взнос (который может составлять от 10 до 40% от стоимости жилья).

Что такое ипотека - преимущества и недостатки ипотечного займа

Кому предоставляют

Выдача займа доступна трудоспособным лицам, имеющим российское гражданство, достигшим восемнадцатилетнего возраста. Шансы на положительное решение по поводу возможности выдачи ссуды тем выше, чем больше сумма текущих ежемесячных доходов, и тем ниже, чем дороже жилье, планируемого к покупке. Наличие имеющихся финансовых обязательств тоже отрицательно влияет на рассмотрение возможности выдачи ссуды.

Для снижения риска невозврата кредитной суммы банки могут попросить предоставить данные поручителей, которые в случае неплатежеспособности заемщика смогут обеспечить выплату установленных платежей. Преимущество при обращении в банк за ипотекой предоставляется владельцам собственного жилья, если они хотят приобрести взамен более дорогостоящее.

Условия

Перед тем, как перейти к процессу оформления ипотеки, следует изучить основные параметры заключения сделки. К важным условиям ипотеки относятся:

  • кредитная валюта (рубли, доллары, евро);
  • сумма годовых процентов;
  • комиссионное вознаграждение банку;
  • необходимость страхования;
  • период погашения долгов;
  • периодичность погашения ссуды;
  • штрафные санкции за просрочку.

Процентные ставки

Банки выдают ипотечные займы на условиях от 9 до 11,5 процентов годовых. Для удобства заемщиков на сайтах размещены калькуляторы, с помощью которых можно самостоятельно рассчитать сумму ежемесячного платежа. Условия выдачи денежных средств для покупки жилья могут предполагать такие схемы погашения:

1. Фиксированная ставка — неизменна на протяжении всего срока действия договора.

2. Растущие платежи — ставка остается неизменной, но обязательные платежи увеличиваются.

3. Переменная ставка (плавающая) — привязана к рыночным индексам, может изменяться раз в 3 или 6 месяцев.

4. Комбинированная ставка — фиксируется на определенный промежуток времени (3-5 лет).

Что такое ипотека - преимущества и недостатки ипотечного займа

Сумма и сроки­

Для того, чтобы приобрести жилье на условиях ипотеки, следует понимать, что сумма кредитования может быть ограничена. На величину ссуды влияют следующие факторы:

  • ежемесячный доход;
  • срок кредитования;
  • размер первоначального взноса;
  • стоимость жилья, планируемого к покупке.

Срок, на который возможно взять кредит, зависит от способности выплачивать ежемесячные платежи, не превышающие 40-45% от уровня дохода (сумма поступлений за вычетом имеющихся обязательств). Срок погашения выбирается заемщиком самостоятельно по согласованию с банком, при этом следует рассчитывать свои финансовые возможности, чтобы избежать просрочки платежа.

Страхование рисков

Оформление сделки предполагает обязательное страхование залогового имущества ввиду того, что понятие ипотеки связано с высокими рисками, как для кредитора, так и для заемщика. Выдавая суду на продолжительный период, кредитор должен быть уверен, что в случае повреждения или уничтожения объекта недвижимости заемщик выполнит свои договорные обязательства. Страховая компания при наступлении страхового случая берет на себя возмещение ущерба, причиненного ипотечному жилью, не обременяя должника банка дополнительными расходами.

Возможность досрочного погашения

Индивидуальными условиями кредитного договора при оформлении ипотеки может быть предусмотрена возможность досрочного погашения, которая осуществляется либо частями, либо единовременно (одной суммой закрывается вся задолженность). Условием досрочного погашения является личное внесение средств должником в кассу банка (обычный платеж может осуществлять любой человек).

Какую ипотеку выбрать

Прежде чем подать заявление в одно из банковских отделений, чтобы получить кредит на квартиру, необходимо определиться с программой кредитования. Высокая конкуренция между финансовыми организациями затрудняет выбор программы кредитования, т.к. компании предлагают множество дополнительных услуг, которые заемщику не всегда нужны

Обращаясь в банк, обратите внимание на следующие моменты:

  • величину процентной ставки;
  • размер первоначального взноса;
  • валюту займа;
  • условия предоставления кредита.

Чем выше первичный взнос, тем ниже будет процентная ставка и тем меньше – переплата по долгу. Дифференцированный платеж считается выгодным для заемщика, но финансовые организации редко соглашаются на такую форму выплат, т.к. она подразумевает тщательную оценку платежеспособности клиента. Аннуитетный платеж более распространен среди банков. Он подразумевает внесение одинакового количества денег каждый месяц.

Социальная ипотека

Данная госпрограмма разработана правительством России специально для социально незащищенных групп граждан и людей, стоящих в очереди на коммерческие займы. Социальная ипотека предоставляет жилье по льготной стоимости. Преимущества этого способа финансирования – в том, что правительство и финансовые организации предоставляют заемщикам дополнительные гарантии. Развитие социальной ипотеки активно началось с 2010-го года. Сегодня выделяют следующие разновидности этого способа кредитования:

  • для молодежи;
  • для военных;
  • для молодых семей;
  • региональные программы.

Социальный кредит в Москве реализуется по двум схемам. Если строительство ведется по заказу города, то льготники смогут приобрести жилье по его себестоимости без наценок. Во втором случае предоставляют субсидии для внесения первоначального взноса. Гражданин получает безвозмездно определенную сумму, добавляет к ней свои средства и деньги, полученные через ипотечный кредит, а затем покупает квартиру по рыночной стоимости в Подмосковье или черте города.

Читайте так же:  Что нужно знать при оформлении договора дарения недвижимости

В Санкт-Петербурге работает несколько программ, помогающих улучшить жилищные условия. Безвозмездная социальная выплата позволяет получить денежную сумму, равную 30% от стоимости недвижимости. Размер платежа может изменяться в зависимости от того, сколько членов семьи стоит на учете как нуждающиеся. Молодые граждане до 35 лет смогут получить беспроцентную ссуду сроком на 10 лет. В случае рождения ребенка участники этой программы получают от государства выплату 5% от стоимости жилья.

Что такое ипотека - преимущества и недостатки ипотечного займа

Банковская ипотека

Получение денег таким способом имеет некоторые особенности. Ипотечные кредиты банков всегда предоставляются под первоначальный взнос, равный 25-30% от полной стоимости недвижимости. Рассрочка дается на 10-15 лет под 15-20% годовых. Взять ипотеку без первоначального взноса в банке можно, если вы являетесь участником одной из государственных программ.

Ипотечный кредит в банке могут выдать на новостройку или на недвижимость, которая уже была в чьей-либо собственности. В первом случае оформить заем будет проще, т.к. стоимость такого жилья намного выше рыночной цены. Во втором случае банки неохотно выделяют деньги. Предварительно проводится проверка квартиры или дома. Недвижимость должна удовлетворять банк по своим характеристикам, чтобы не возникло проблем, если из-за просрочек ее нужно будет продать.

Ипотечное кредитование в России

Правительством предпринимаются меры для оживления рынка недвижимости. Одним из факторов увеличения активности покупателей, продавцов и застройщиков является снижение процентных ставок по кредитам. В условиях затянувшегося кризиса снижение банковских процентных ставок может повлиять на выбор ипотеки в качестве главного инструмента приобретения жилья. Для уменьшения затрат из государственного бюджета необходимо внедрять в этот процесс рыночные рычаги. Разберитесь, что такое ипотека и как правильно оформить все документы, на что рассчитывать клиентам учреждений.

Ипотека с господдержкой

Для некоторых категорий граждан или при выполнении федеральных социальных программ государство может брать на себя частичные выплаты по отдельным пунктам ипотечного кредита. Господдержка может выражаться в снижении или полной выплате за счет государственных средств первоначального взноса. Это может быть дотация заемщиков в виде снижения для них ставки ежемесячного банковского процента или специальных ссуд. При этом государство доплачивает банку разницу в ежемесячном платеже.

С использованием материнского капитала

С 2006 года в России при поддержке правительства и Пенсионного Фонда России действует федеральная социальная программа «Материнский капитал». Она направлена на поддержку семей, в которых воспитывается больше 1 ребенка. Дети могут быть своими или усыновленными. Часть выплаты при улучшении жилищных условий возьмет на себя Пенсионный Фонд России в размере материнского капитала. В 2015 году многие застройщики приняли решение о снижении стоимости своих объектов жилья на сумму материнского капитала. Это фактически удваивает его сумму.

Что такое ипотека - преимущества и недостатки ипотечного займа

Военная ипотека

Что такое ипотека для военных? Россия является единственной страной, в которой на федеральном уровне принята программа помощи военным – офицерам, прапорщикам и мичманам. Эта программа называется «Военная ипотека». Военнослужащий при покупке жилья в ипотеку получает льготу по оплате первого взноса банку и льготный процент на уровне 10,9%. Основным является требование военнослужащему отслужить 3 года по контракту. Это целевая программа для военных, и гражданские люди не могут ей пользоваться.

Льготное кредитование молодых семей

Для улучшения условий проживания молодых семей при возрасте супругов не более 35 лет и выполнения других условий действует программа льготного кредитования. К этой федеральной программе подключены почти все ведущие российские банки. Ипотечный кредит предоставляется без первоначального взноса и с уменьшенной ставкой по кредиту. Для возможности пользоваться этой программой:

  • семья должна стоять в очереди на улучшение жилищных условий;
  • каждый из супругов не должен иметь в собственности более 18 кв. м жилой площади;
  • они должны оба работать;
  • у них должен быть совместный ребенок.

Социальная программа ипотечного кредитования

Реальной помощью в решении жилищных проблем для категорий социально незащищенных граждан, госслужащих, молодых военнослужащих, учителей, врачей действуют социальные программы ипотечного кредитования. По ним производится кредитование жилья и объектов эконом класса. Уменьшены размеры первоначального взноса и процент за пользование кредитом. Для решения вопросов создано федеральное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Вы не сможете приобрести по социальной программе недвижимость у родственников 1 линии.

Социальная ипотека

Поскольку предлагаемые сегодня банками условия ипотечного кредитования не могут разрешить жилищной проблемы большинства населения, так как уровень доходов по-прежнему невысок, все чаще предлагается ввести так называемую «Социальную ипотеку».

Суть предложений сводится к тому, чтобы дать возможность гражданам, которые не могут позволить себе ипотеку на обычных «коммерческих» условиях, получить ипотечный кредит на льготных условиях. В рамках этой идеи подразумевается, что часть процентов, подлежащих выплате банку за кредит, выплачивается за счет бюджета (федерального или регионального).

Субсидирование в рамках социальной ипотеки предполагается для определенных категорий граждан. Предполагается выработка критериев, по которым будет приниматься решение о выдаче социальной ипотеки. Среди этих критериев нуждаемость в улучшении жилищных условий, а так же отнесение семьи к категории малоимущих.

В некоторых регионах уже сделаны конкретные шаги по становлению системы социальной ипотеки. Например, в Москве существует программа, в рамках которой некоторым категориям граждан может быть предоставлена субсидия на приобретение жилья по ипотеке в виде оплаты первого взноса по ипотечному кредиту.

В настоящее время разрабатывается проект закона о социальной ипотеке.

Погашение ипотечного кредита

Рассчитываться по долгу можно в течение длительного времени или сразу оплатив его большую часть. Все способы погашения ипотеки подразумевают выплату непосредственной доли от занятых средств и процента за использование денег. Аннуитет предполагает погашение основной части долга вперед процентов, что способствует уменьшению размера выплат. Дифференцированный способ оплаты подразумевает равномерное погашение основного долга и процентной ставки.

Досрочное погашение

Механизм выплаты кредита раньше установленного срока несколько отличается от внесения плановых платежей. Досрочное погашение ипотечного кредита осуществляется по двум схемам: с сокращением срока выплат и уменьшением ежемесячной вносимой суммы. В первом случае уменьшается процентная ставка, а во втором случае снижается величина платежей, а проценты остаются прежними.

Материнский капитал

Если гражданин собирается купить квартиру в кредит и у него есть семья, то он может воспользоваться одной из программ господдержки. Погашение ипотечного кредита материнским капиталом допустимо, если родитель или опекун оформит одну из долей имущества на ребенка. Его можно использовать в качестве первоначального взноса. Чтобы получить материнский капитал, необходимо предоставить справку о существующей задолженности по кредиту и подать соответствующий пакет документов. Уточнить возможность в конкретной организации часто можно онлайн.

Что такое ипотека - преимущества и недостатки ипотечного займа

Особенности кредитования

Для каждого вида выдачи ипотечных ссуд характерны специфические особенности, которые предопределены риском невозврата. Рассматривая возможность финансирования покупки жилья, банк отталкивается от того, как быстро и насколько выгодно получится реализовать залоговое имущество в случае невыполнения договорных обязательств со стороны заемщика. Оплата услуг банка, процентных ставок, внесение первоначального взноса служат гарантиями своевременной оплаты заемщиком положенных взносов, и их размер определяется, исходя из критериев риска.

Для военнослужащих

Для ответа на вопрос, что такое ипотека на жилье для военнослужащих, следует обратиться к государственной программе, разработанной с целью улучшения жилищных условий граждан России, посвятивших свою жизнь защите страны. Господдержка контрактных военнослужащих осуществляется на основании норм действующего законодательства. Оформление военной ипотеки осуществляется с учетом накопившихся за время службы взносов. Для того, чтобы стать участником этой программы, необходимо:

Читайте так же:  Можно ли оспорить завещание на квартиру

1. Отслужить не менее 3 лет по контракту.

2. Написать рапорт о включении в реестр участников программы.

3. Получив свидетельство участника, обратиться в банк с целью оформления займа.

4. Оставаться на службе до истечения срока договора (при увольнении придется погашать задолженность на общих основаниях).

Социальная

Одним из направлений кредитных программ является социальная ипотека, которая позволяет любому гражданину России на льготных условиях приобрести жилплощадь. Для участия в программе необходимо доказать необходимость в улучшении условий проживания и встать на жилищный учет. Самыми популярными видами льгот являются:

  • частичная компенсация стоимости жилья;
  • выделение субсидий для погашения части процентов по ипотеке;
  • предоставление денежных средств для внесения первоначального взноса;
  • сниженная ставка за пользование займом.

«Молодая семья»

Ипотечный кредит на жилье для молодых семей может быть компенсирован государством в размере от 35 до 40% от стоимости жилья. Условия:

  • ограничения по возрасту (до 35 лет);
  • все члены семьи должны иметь российское гражданство;
  • подтверждение неудовлетворительности жилищных условий;
  • платежеспособность членов семьи;
  • ограничения по площади жилья (не более 18 кв.м. на человека).

Молодые родители имеют право использовать материнский капитал для оплаты первоначального ипотечного взноса или процентов по кредиту на жилье. Маткапитал не может быть направлен на погашение суммы пени, неустойки, других штрафных санкций и комиссий, предусмотренных договором займа. Такой вид государственной субсидии можно направить на досрочное погашение основной суммы долга.

Что такое ипотека - преимущества и недостатки ипотечного займа

С государственной поддержкой

Некоторые российские банки (ВТБ, Сбербанк, ТрансКапиталБанк, Газпромбанк) совместно с Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) поддерживают программу социальной ипотеки, т.е. государственной программы, направленной на обеспечение доступным жильем всех слоев населения. Господдержка заключается в предоставлении ссуды на выгодных условиях. Отличия ипотечного жилищного кредита по программе господдержки от стандартного заключаются в следующем:

  • отсутствии комиссий банка;
  • ограничении суммы займа;
  • жилье должно быть в новостройке;
  • отсутствии условия обязательного страхования жизни заемщика;
  • первоначальный взнос 15-20%;
  • законные супруги должны быть созаемщиками.

Что такое ипотека и как она работает

Слово «ипотека» позаимствовано у греков, в переводе означает «залог». Даже изучая предложения банков, не все люди ориентируются, как работает ипотека. При принятии решения о выдаче денег, некоторые банки учитывают еще и общий доход семьи, рассматривая мужа или жену, как созаемщиков. Схема ипотеки очень простая:

  1. Клиент берет деньги у банка и как только полностью рассчитывается, залог снимают, а квартира или машина переходит в его владение.
  2. Если клиент расплатиться не может, имущество выставляется на продажу, частью вырученной суммы гасится долг, с учётом процентов.

Что такое ипотека на жилье?

Нередко люди берут займы на покупку квартиры, и банки охотно идут навстречу. Это одна из самых распространенных банковских услуг – ипотечный заём на жильё. Что такого заманчивого в жилищной ипотеке? Банк оформляет квартиру в собственность сразу, а не когда будет выплачена вся сумма. Если речь про жилье под ипотеку, то стоит заранее хорошенько просчитать такие моменты:

  • получится ли выплачивать ежемесячно требуемые суммы в течение многих лет;
  • сможете ли платить банку, если потеряете работу.

Принимая решение, выделять заём или нет, банк учитывает, сможет ли клиент отдавать ежемесячно нужную сумму, поэтому первостепенную роль играет зарплата, учитываются только официальные доходы

Некоторые финансовые учреждения принимают во внимание и доходы дополнительные, что повышает шансы заемщика, но далеко не все клиенты согласны афишировать эту сумму.

2c6f3028f999ae35d848b089529a4235.jpg

Что такое социальная ипотека?

Во многих странах государство идет навстречу семьям, которым требуется жилье, разработаны соответствующие проекты, учтены и ипотечные. Что такое ипотека в рамках социальных программ и кто имеет право на участие:

  1. Очередники, которым не доступно жилье по условиям коммерческой ипотеки.
  2. Люди, которые стоят в очереди на улучшение жилплощади.
  3. Многодетные семьи.
  4. Выпускники детдомов.
  5. Работники бюджетной сферы.

Государство дает таким людям взять заём на льготных условиях, которые предусматривает социальная ипотека. Основное решение остается за банком, если семья не имеет стабильного дохода, который позволит выплачивать ссуду, то финансовое учреждение вправе отказать. В социальную ипотеку еще входят программы для военных и молодых семей, для них предусматриваются такие условия предоставления ипотеки:

  1. Военная ипотека. Банк выдает деньги, которые были накоплены на счету офицера, специально для приобретения жилья. Остальную сумму платит государство.
  2. Ипотека для молодых семей. За них государство выплачивает только треть суммы. Есть два важных условия:
    • возраст – не выше 35 лет;
    • должны стоять в очереди на квартиру.

Рейтинг банков, выдающих ипотеку в 2019 году по -ставке

Исходя из того, что в 2019 году среднестатистическая стоимость однокомнатной квартиры в столице составляет порядка 8 миллионов рублей мы составили рейтинг банков, выдающих ипотеку в Москве, отсортированный по процентной ставке ипотечного кредита на 20 лет.

Банк Ставка Первый взнос Платеж, руб Переплата, руб Подтверждение дохода
Тинькофф Банк от 9,00% от 15% 53 957 -6 949 703 по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
Банк Возрождение от 9,20% от 10% 54 730 -7 135 098 по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, ПФР
Банк ДельтаКредит от 9,25% от 15% 54 923 -7 181 623 в свободной форме, по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
МКБ от 9,49% от 15% 55 858 -7 405 906 в свободной форме, по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, по банковскому счету
Газпромбанк от 9,50% от 10% 55 897 -7 415 285 по форме банка, 2-НДФЛ, по банковскому счету
Россельхозбанк от 9,60% от 20% 56 288 -7 509 231 по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
Банк Открытие от 9,65% от 15% 56 485 -7 556 305 в свободной форме, по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
Банк ДОМ.рф от 9,75% от 20% 56 872 -7 649 282 в свободной форме, по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
Банк АК БАРС от 9,90% от 20% 57 470 -7 792 686 в свободной форме, по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, по банковскому счету
Сургутнефтегазбанк от 9,90% от 20% 57 470 -7 792 686 в свободной форме, 2-НДФЛ
Совкомбанк от 9,90% от 15% 57 470 -7 792 686 по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, ПФР
Альфа-Банк от 9,99% от 20% 57 826 -7 878 191 в свободной форме, по форме банка, 2-НДФЛ
ЮниКредит Банк от 10,00% от 15% 57 865 -7 887 705 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
ВТБ от 10,10% от 20% 58 262 -7 982 986 по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
Промсвязьбанк от 10,10% от 15% 58 262 -7 982 986 в свободной форме, по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, по банковскому счету
Связь-Банк от 10,25% от 20% 58 860 -8 126 394 по форме банка, 2-НДФЛ, ПФР
Райффайзен Банк от 10,25% от 15% 58 860 -8 126 394 по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, ПФР
СМП Банк от 10,29% от 15% 59 020 -8 164 734 в свободной форме, по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
Банк Уралсиб от 10,30% от 15% 59 060 -8 174 326 в свободной форме, по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
Запсибкомбанк от 10,30% от 20% 59 060 -8 174 326 2-НДФЛ
Банк Санкт-Петербург от 10,75% от 20% 60 869 -8 608 560 в свободной форме, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
Банк Зенит от 10,75% от 15% 61 040 -8 651 594 в свободной форме, по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, ПФР
Сбербанк от 10,80% от 20% 61 071 -8 657 120 по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, ПФР
Абсолют Банк от 11,50% от 20% 63 930 -9 343 259 в свободной форме, по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
РНКБ от 11,50% от 10% 63 930 -9 343 259 в свободной форме, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
Банк Центр-Инвест от 12,20% от 10% 66 855 -10 045 163 в свободной форме, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
СКБ Банк от 14,00% от 20% 60 139 -8 433 365 по форме банка, 2-НДФЛ
Читайте так же:  Доходный подход. Плюсы и минусы

Предыдущая запись Банки под рефинансирование ипотеки: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и др.
Следующая запись

Виды ипотеки

Социальных программ в нашей стране множество – для разных категорий заемщиков и разных регионов страны. В таких программах для решения многих социальных и демографических проблем регионов частично выплаты по первому взносу или по ежемесячным процентам берет на себя государство или уполномоченные им органы государственной власти или Пенсионный фонд. Благодаря этому одновременно существует нескольких видов ипотеки:

  • на жилье;
  • коммерческая;
  • военная;
  • для молодых семей;
  • с господдержкой.

На жилье на вторичном рынке

Есть возможность получить заем на жилье со вторичного рынка. Главным требованием банка к такому обеспечению становится возможность в случае неоплаты должником всей суммы кредита в судебном порядке изъять залоговое имущество и реализовать его. Прочие условия:

  1. Недвижимость должна быть в пригодном для проживания состоянии.
  2. Внутренняя планировка помещения должна полностью соответствовать техническому паспорту Бюро Технической инвентаризации.
  3. Учтите, что организации практически не выделяют средства под залог хрущевок или зданий с ограниченным сроком существования.

На строительство частного дома

В сельскохозяйственных районах или в районах с малой численностью населения банк может рассмотреть возможность выдать средства под строительство частного дома. При этом заемщик должен иметь участок под застройку, утвержденный проект строительства и смету. Нужно подтвердить всеми необходимыми документами свою финансовую способность произвести строительство, отделку и ввод в эксплуатацию частного дома и выплачивать при этом все предусмотренные по кредитным условиям платежи.

Что такое ипотека - преимущества и недостатки ипотечного займа

Покупка новостройки в ипотеку

Вы можете приобретать и строящуюся недвижимость. Покупка новостройки возможна ипотечно-долевым путем. В этом случае вы оплачиваете банку первоначальный взнос. Банк выплачивает застройщику платежи по указанному в вашем договоре долевого участия в строительстве графику выплат. Вы погашаете банку тело кредита и проценты по указанному в ипотечном договоре графику. Это позволит уменьшить выплачиваемый банку процент. При высоком уровне предложения новостроек в Москве и Санкт-Петербурге это хороший вариант приобретения недвижимости.

Строящиеся станции

Пыхтино
2020

Тимирязевская

Кутузовская (МЦК)

Окружная (МЦК)

Бульвар Рокоссовского (МЦК)

Шоссе Энтузиастов (МЦК)

Улица Строителей
2021

Академическая
2021

Севастопольский проспект
2021

1 Сокольническая

Филатов Луг
2019

Прокшино
2019

Ольховская
2019

Столбово
2019

2 Замоскворецкая

Ховрино

6 Калужско-Рижская

Челобитьево
2025

8 Калининская 8А Солнцевская

Дорогомиловская (Кутузовский проспект)
2020

Волхонка
2020

Плющиха
2020

Боровское шоссе
2018

Мичуринский проспект
2018

Новопеределкино
2018

Озёрная

Рассказовка
2018

Солнцево
2018

Говорово (Терёшково)
2018

10 Люблинско-Дмитровская

Селигерская

Верхние лихоборы

Улица 800-летия Москвы
2020

11 Третий пересадочный контур

Ржевская
2025

Улица Народного Ополчения
2019

Лефортово
2018

Шереметьевская
2019

Нижние Мнёвники
2018

Кленовый бульвар
2019

Терехово
2019

Улица Новаторов
2019

Южнопортовая
2019

Аминьевское шоссе
2019

Рубцовская
2018

Можайская
2019

Давыдково
2019

Воронцовская
2019

Зюзино (Севастопольский проспект)
2019

Стромынка
2019

13 Монорельс

Улица Милашенкова

Телецентр

Улица Академика Королёва

Выставочный центр

Улица Сергея Эйзенштейна

ХК Хорда на Коммунарку

Улица Академика Опарина
2020

Улица Генерала Тюленева
2020

Славянский мир
2020

Мамыри
2020

Коммунарка
2020

Столбово
2019

Сосенки
2021

2024

Варианты залога недвижимости

Исходя из вариантов залога недвижимости, можно выделить всего два вида ипотеки:

  • Под залог имеющейся недвижимости.
  • Под залог приобретаемой недвижимости.

В первом случае при оформлении ипотеки заемщик предоставляет в залог имеющееся жилье, чтобы банк мог обратить на него взыскание в случае необходимости. Этот способ не является распространенным, так как владельцы собственного жилья, как правило, не часто нуждаются в ипотечном кредитовании. При залоге собственного жилья процентная ставка намного ниже, чем при залоге приобретаемого жилья. Но зато и риск потерять заложенное имущество вместе с приобретаемым намного серьезнее.

Что такое ипотека - преимущества и недостатки ипотечного займа

Второй случай наиболее популярен среди жителей России. Заемщик покупает недвижимость, одновременно оставляя ее в залоге у банка для обеспечения своих обязательств. Соответственно, полученный кредит он может потратить исключительно на приобретение жилья, процентная банковская ставка будет выше, чем в первом виде ипотеки. Заемщик до окончания ипотеки может только пользоваться недвижимостью, но не имеет права что-либо сделать с ней. Ему нельзя:

  • дарить ипотечное жилье;
  • продавать;
  • менять;
  • переоформлять на других лиц.

Кроме того, человек должен застраховать приобретаемое жилье до окончания ипотеки, что влечет за собой дополнительные расходы.

Классификация по объекту кредитования

Каждая кредитная организация предлагает свои целевые ипотечные программы. Виды ипотек на жилье можно классифицировать по объекту кредитования:

  • на строящееся жилье;
  • на загородное жилье;
  • под строительство дома;
  • на вторичное жилье.

Ипотека на строящееся жилье предполагает покупку квартиры на этапе строительства. Разумеется, застройщик должен быть предварительно одобрен банком-кредитором. Для этого заемщику придется собрать солидный пакет документов. Преимущество данного вида в том, что цена на строящееся жилье, как правило, ниже уже готовых площадей. Но процентная ставка, наоборот, будет выше.

Ипотека на загородное жилье предназначена для покупки дома и земли за городом в виде таунхауса или коттеджа в новых возводимых поселках. Стоимость такого жилья будет ниже по сравнению с домами в местах с давно развитой инфраструктурой, к тому же, свой дом – это дополнительный комфорт и благоприятная экологическая обстановка.

Ипотека под строительство дома используется владельцами собственных земельных участков, которые мечтают покинуть городские квартиры, чтобы переехать в собственный дом. Зачастую в таких случаях заемщики оставляют банку под залог собственное жилье, то есть упомянутые квартиры. Наличие дополнительного залога, помимо строящегося дома, обеспечивает более значительную сумму ипотечного кредита.

Кредит на вторичное жилье – наиболее востребованный среди видов ипотеки на квартиру. Вторичное жилье обладает рядом преимуществ. В отличие от строящегося жилья, в него можно сразу заселиться. Можно разведать обстановку в доме и во дворе, беседуя с потенциальными соседями. К тому же, процедура оформления вторичного жилья проще, а для заемщиков предусматриваются различные льготы наряду с более выгодной процентной банковской ставкой.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Земельное право и сделки с недвижимостью
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: