Где выдают кредит под залог доли в квартире Советы по повышению шансов на получение ипотечного займа

Где и как взять кредит под залог доли в квартире

  • СНГБ. Данный банк предлагает получение ссуды под залог, размер которой ограничивается только ценой залоговой недвижимости. Максимальный срок кредитования – 7 лет. Ставка – от 15,25% до 25,25% в год.
  • Банк Русский Стандарт. Кредит под залог доли без справки можно оформить на сумму 30 000 до 500 000 рублей. Срок, который отводится на погашение долга, варьируется от 1 года до 5 лет. Ставка – от 24%.
  • Банк Возрождение. Есть кредитная программа «Залоговый кредит», в рамках которой с обеспечением недвижимостью можно получить от 500 000 до 10 000 000 рублей на срок до 5 лет. Ставка от 19% до 24%.
  • Бинбанк. Клиенты этого банка могут рассчитывать на получение ссуды от 500 000 до 10 000 000 рублей со сроком погашения от 1 года до 10 лет. Ставка по кредиту под залог варьируется от 20,9% до 23,1% в год.
  1. Перейти на официальный сайт выбранной организации, заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение.
  2. Подождать, пока от банка придет предварительный ответ – ожидание займет не больше 15 минут.
  3. Убедиться, что кредита вам одобрен, собрать нужные документы и принести их в отделение компании.
  4. Дождаться, пока будет завершено рассмотрение документов, подписать кредитный договор с банком.
  5. Получить денежные средства удобным способом – на кредитный счет или на личную банковскую карту.

Условия займа под залог доли

По информации из статистики Росреестра, Российская Федерация насчитывает около 40 миллионов лиц, которые являются собственниками помещений или комнат в них.

Где выдают кредит под залог доли в квартире Советы по повышению шансов на получение ипотечного займа

Являясь собственником помещения, вы легко сможете оформить его в залог.

  • А это значит, что первым условием предоставления кредита или ипотеки под залог доли является ваше право собственности на часть помещения.
  • Также, банк хочет удостовериться в том, что объект ликвиден. Ни одна финансово-кредитная организация не поверит вам на слово, если помещение окажутся нежилым или же непригодным для проживания, то сделка не будет оформлена.
  • Важно, чтобы банк убедился в том, что доля не обременена никакими обстоятельствами с вашей стороны. Например, не числится в залоге у других финансово-кредитных организаций.
  • Важно, чтобы комната находилась именно в собственности обратившегося, а не других лиц. Некоторые банки стремятся, чтобы помещение, которое принадлежит вам на праве собственности, располагалось в том же регионе или городе, где находится компания.
  • Здание не должно находиться в ветхом или же аварийном состоянии.
  • Комната должна отвечать всем требованиям жилого помещения, а значит, иметь необходимые условия для проживания, источники естественного света и коммуникации.
  • Некоторые финансово-кредитные организации предъявляют свои особые требования, которые клиент обязан выполнить для того, чтобы заключить сделку.

К сожалению, сумма займа, которая будет вам выдана под залог доли квартиры, будет меньше, чем реальная стоимость доли на рынке недвижимости.

Как отмечают специалисты, в лучшем случае лицо получит 70% от реальной цены объекта. Обычно, в среднем по России, эта цифра составляет 60%.

Требования к заемщику

Помимо вышеперечисленных условий, кредитующие организации предъявляют особые требования к заемщикам.

Важно соответствовать им, ведь в противном случае вы не сможете получить займ. . Первое требование – это возрастной ценз

Лицо должно быть старше 21 года, при этом, младше 65 лет.
Необходимо предоставить сразу два документа, которые бы удостоверяли вашу личность.
В первую очередь – это обязательно паспорт гражданина Российской Федерации. Второй документ может быть предоставлен на выбор. Это может быть ИНН, СНИЛС, а для мужчин – военный билет.

Необходимо наличие постоянной регистрации в регионе, где располагается финансово-кредитная организация.
Кредитная история заемщика должна быть абсолютно чистой, а все кредиты должны быть аккуратно погашены.
Не допускаются просроченные платежи или незакрытые займы.
Лицо должно быть официально трудоустроенным. При этом, стаж его работы в данной организации должен быть не менее 6 месяцев.
Особое внимание сотрудники банка обращают на справку о доходах. Величина дохода лица должно быть не меньше, чем половина ежемесячных отчислений по сумме займа.

  • Первое требование – это возрастной ценз. Лицо должно быть старше 21 года, при этом, младше 65 лет.
  • Необходимо предоставить сразу два документа, которые бы удостоверяли вашу личность.

    В первую очередь – это обязательно паспорт гражданина Российской Федерации. Второй документ может быть предоставлен на выбор. Это может быть ИНН, СНИЛС, а для мужчин – военный билет.

  • Необходимо наличие постоянной регистрации в регионе, где располагается финансово-кредитная организация.
  • Кредитная история заемщика должна быть абсолютно чистой, а все кредиты должны быть аккуратно погашены.
  • Не допускаются просроченные платежи или незакрытые займы.
  • Лицо должно быть официально трудоустроенным. При этом, стаж его работы в данной организации должен быть не менее 6 месяцев.
  • Особое внимание сотрудники банка обращают на справку о доходах. Величина дохода лица должно быть не меньше, чем половина ежемесячных отчислений по сумме займа.

Если вы хотите оформить займ под залог доли не в финансово-кредитных организациях, а у их посредников, то здесь условия будут более лояльными.

Однако возрастают проценты по займу.

Сложности, которые могут возникнуть при оформлении кредита

Чтобы получить кредит от банка, иногда наличия у потенциального заемщика доли в квартире бывает мало. Ряд заемщиков вполне обосновано наталкивается на трудности дополнительного характера.

Читайте так же:  Долги по ипотеке статистика

Заметьте! К примеру, когда оформляется кредит:

  • без удостоверения заемщиком уровня дохода – множество кредитных учреждений идут на принятие альтернативных доказательств достаточности финансовой благонадежности заемщика. К примеру, они довольствуются выписками со счетов или справками о вкладе. Но ни один банк не пойдет на то, чтобы выдать кредит заемщику, не подтвердив предварительно его доход;
  • срочного характера, который нужно выдать в день подачи заявления клиента. Но чтобы провести анализ информации о заемщике и оценить предмет залога, требуется время. Срочно получить кредит за день можно, «пожертвовав» процентной ставкой – ее утвердят на более высоком уровне;
  • исключительно по паспорту – даже учитывая наличие обеспечения в виде доли недвижимости, кредитные учреждения настаивают на предоставлении дополнительных документов. Полный список их зависит от выбранной заемщиком программы кредитования и условий конкретного банка;
  • пенсионерам – финансирование банком доступно лишь для пенсионеров, продолжающих работать, если их возраст к завершению периода кредитования составит от 65 до 75 лет. Тем, кто кроме пенсии не имеет дополнительного дохода, получить заем будет затруднительно;
  • при наличии плохой кредитной истории – оценивая заемщика для принятия решения о выдачи ему кредита, банк в обязательном порядке проверяет присутствие положительного опыта кредитования. Если были факты просрочек или другие негативные факторы, на заявку о выдаче кредита отвечают отказом;
  • с наличием долга по жилищно-коммунальных услугам – сам по себе факт образования долга по оплате ком. услуг – не повод «отсеивать» кандидатуру заемщика. Если же в отношении него будут выявлены иные негативные характеристики, свидетельствующие о его безответственном отношении к выплатам, это однозначно скажется на решении.

Банки, дающие кредит под залог квартиры

Какой банк можно выбрать, чтобы взять кредит под залог квартиры:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Совкомбанк;
  • Капитоль Кредит ;
  • Альфа-банк;

Из списка банков, выберите такой банк, который дает кредит под залог квартиры в вашем городе или населенном пункте. Может быть, вам выгоднее сотрудничать с малоизвестным банком, который работает именно по вашему региону. Ели вы находитесь в маленьком городе, то ваш выбор может быть ограничен одним – двумя банками.

В статье информация о том, какие банки дают займы под залог квартиры, работая по всей территории России. Эти банки известны повсеместно и являются крупнейшими в РФ.

Стоит отметить ,что, например, Россельхозбанк охотнее работает с владельцами домов, земельных участков и наделов. Кредиты, которые выдает этот банк, могут получить все желающие, но приоритетны – фермеры и те, кто работает с землей.

Совкомбанк кредит под залог квартиры

Совкомбанк сотрудничает по залоговой недвижимости, квартиры или комнаты по следующим условиям:

  • возраст с 20 лет до 85 (на момент полного погашения);
  • если клиент собирается купить на сумму кредита новое жилье, то только на территории Москвы и Московской области;
  • супруг/а заемщика должны написать заявление о согласии на залог;
  • справка о доходах обязательна;
  • квартира не должна быть ничем обременена и находится в собственности заемщика или его супруги.
  • Банк может выдать сумму до 30 млн. руб., но окончательная величина рассчитывается индивидуально.

Из документов Совкомбанк требует:

  • паспорт, СНИЛС или водительское удостоверение;
  • 2-НДФЛ и копию трудовой книжки;
  • все документы, подтверждающие право собственности на квартиру;
  • квитанции об оплате коммунальных;
  • выписку из домовой книги;
  • другие документы, необходимые банку.

Серьезное отношение к залоговой недвижимости обеспечивает сохранность вашего имущества и гарантии платежеспособности.
Совкомбанк не принимает под залог квартиры, которые находятся в собственности несовершеннолетних.

Кредит под залог квартиры в Екатеринбурге

Без справок в этом городе можно взять заем, заложив квартиру, например в банке Восточный :

  • ставка – от 9,8% годовых на 20 лет до 30 млн. руб.;
  • кредит выдается на любые цели;
  • заявку рассмотрят в течение 4 дней.

Банк Жилищного Финансирования предлагает до 8 млн. руб. без справок, процентная ставка от 9,25%. Онлайн заявку можно составить на сайте. Бесплатный звонок на номер 8-800-777-24-78 прояснит все вопросы именно по вашему кредитному случаю.

АК БАРС предлагает до 3 млн. руб. на любые цели на 15 лет с процентной ставкой от 12,5% годовых. Все вопросы решаются индивидуально. Заявку можно оставить на сайте, а на вопросы вам ответят по бесплатной линии +7-800-2005-303.

Кроме перечисленных банков в Екатеринбурге действуют около 36 финансово-кредитных организаций, которые выдают кредит под залог квартир.

Необходимые документы

Каждая финансовая компания запрашивает список документов для получения потребительского кредита. Этот перечень может варьироваться в зависимости от условий банка.

Но, большинство из них включает в себя следующие документы:

  • Свидетельство о том, что заемщик действительно является владельцем собственности, в качестве него может быть использован договор о дарении, приватизации или купли-продажи.
  • Документ, удостоверяющий личность того лица, кто желает взять кредит под залог.
  • Выписка из домовой книги.
  • Выписка лицевого счета о финансовых операциях клиента.
  • Кадастровый паспорт, принадлежащий объекту, который будет предоставлен в залог.
  • Технический паспорт этого помещения.
  • План каждого этажа того дома, где находится доля заемщика.
  • Отчет о стоимости недвижимости.
  • Балансовая стоимость квартиры, этот документ можно заказать в БТИ.
  • Юридические заявления, заверенные нотариусом, о том, что все прописанные согласны на проведение сделки;
  • Справка с работы заемщика о его доходах.

В практике встречалось множество случаев, когда люди предоставили поддельные документы, ради получения кредита.

Стоит помнить о том, что такая сделка может быть рассекречена и тот, кто решил пойти обманным путем, понесет уголовную ответственность.

Возможен ли кредит под залог доли

Внимание! Прежде всего, следует сразу же рассмотреть разницу между двумя схожими понятиями:

  • общая совместная собственность. Преимущественно такой вид владения имуществом образуется во время нахождения в браке. Документально при этом официальным собственником будет являться один супруг. Однако закон предусматривает, что приобретенное в браке имущество принадлежит супругам поровну, пуст даже половина имущества и не выделена документально. При этом распоряжаться подобной недвижимостью без разрешения второго супруга первый не имеет права;
  • долевая собственность. Площадь квартиры при этом делится на несколько собственников – то есть каждому из них принадлежит своя отдельная доля (1/2, 1/3 и т. д.). Рассматриваются такие доли в юридическом понимании раздельно, выступая отдельными объектами. Таким образом, долевладелец распоряжается своей личной имущественной долей, не спрашивая на это разрешения ни у родственников, ни у прочих долевладельцев.
Читайте так же:  Изменение целевого назначения земли

Раздел долевой собственности возможен на отдельные доли или же в натуре.

Первый способ – владельцу определяют точную площадь в жилом помещении, которая и будет находиться в его распоряжении. При этом не приводится конкретно, какими помещениями объекта недвижимости он владеет.

Второй способ предполагает разделение жилья на четкие зоны, каждой из которых владеет отдельный человек.

На практике раздел в натуре в отношении квартиры – нереализуемый процесс. Чтобы справедливо распределить территории жилья таким методом, потребуется пропорциональный раздел не только жилой площади, но и мест, предназначенных для общего использования: санузла, коридора, кухни, балкона и т. д.

Выходит, что получение кредита в финансовом учреждении под залог части квартиры без необходимости предоставления разрешения от прочих владельцев возможно только в долевой собственности.

Совместное владение подразумевает обязательное предоставление разрешения на такие действия от другого совладельца.

Особенности кредита под залог в квартире

За все время от создания этой услуги, сотрудники банка выделили несколько потенциальных заемщиков, которым необходим такой кредит. Таковыми являются:

  • Бывшие супруги, которые приняли решение поделить квартиру после развода.
  • Один из собственников квартиры, находящийся в конфликте с другими жильцами.
  • Обладатели долей на территории недвижимости.

Несколько лет назад сотрудники банка имели право дать кредит потребителю только в том случае, если полученные деньги пойдут на выкуп второй доли квартиры. На сегодняшний день они расширили перечень услуг.

Где выдают кредит под залог доли в квартире Советы по повышению шансов на получение ипотечного займа

Также можно выделить несколько новых особенностей займа:

  1. Если потребитель оставляет имущество в залог, то соответственно у него снижается процентная ставка на кредит. Общая переплата будет составлять меньшую сумму, нежели бы он воспользовался другими условиями.
  2. Договор имеет ограниченный срок, после прохождения которого, человек вновь становится владельцем жилой площади.
  3. Доля в собственности должна быть застрахована, таким образом банк защищает себя от возможных убытков.
  4. Обязательным условием является нотариальный документ о том, что человек при покупке доли в браке не состоял. Если все-таки он был женат, то требуется согласие в письменном виде от его бывшего супруга.
  5. Встречаются и такие ситуации, когда на территории прописаны люди, но они не являются её собственниками, в таком случае следует предоставить заявление банку о том, что все они оповещены о возможной передачи собственности в залог.

Если все документы собраны правильно, то потребитель может быть уверенным в том, что сотрудники банка одобрят ему кредит.

Плюсы и минусы

Требование письменного согласия совладельцев вытекает из норм ГК РФ. Оно является обязательным и охраняет законные интересы сособственников жилья. Банки поэтому ставят условием кредитного договора привлечение таких лиц в качестве созаемщика или поручителей. Взамен клиент получает кредит по сравнительно низкой процентной ставке.

В залоговых компаниях и МФО клиент без особых хлопот может получить значительно большую сумму, но под завышенный процент — от 19%. При невозврате кредита заемщик будет иметь дело с коллекторскими структурами, лишится доли жилье, которая будет продана третьим лицам.

Кредит под залог доли в квартире без согласия других дольщиков

По закону об ипотеке, кредит под залог доли в квартире, без согласия других дольщиков, если она даже не выделена, возможен. Судебная практика выделяет случаи, когда дольщики узнают о залоге далеко после заключения сделки. В этом случае, совладельцы, дольщики имеют право первого выкупа. То есть, они являются первыми возможными покупателями и имеют приоритет перед другими.

Банки, в зависимости от обстоятельств и размера доли заемщика могут, как согласиться на такой залог, так и отказать. Все зависит от ценности квартиры и ее рыночной стоимости.

Крупные банки государственного масштаба, чтобы избежать мошеннических действий со стороны заемщика по отношению к дольщикам (старикам, обычно), требуют массу дополнительных документов и согласия пенсионера – дольщика. Судебные тяжбы по поводу долевой недвижимости длятся достаточно долго и требуют затрат. Долгие годы квартира может не иметь настоящего владельца. Банки, по закону об ипотеке, имеют право выселить из залоговой квартиры (доли) всех жильцов, не исключая малолетних детей. Чтобы не ввязываться в семейные тяжбы, банк, следуя негласным правилам, отказывает в случаях:

  • прописанных детей до 18 лет;
  • несогласия других совладельцев стать поручителями или созаемщиками;
  • большого количества совладельцев;
  • при плохой кредитной истории;
  • при отсутствии справки о доходах;
  • отсутствие выделенной доли и права собственности;
  • отсутствие кадастрового паспорта.

Кредит под залог квартиры пенсионерам

В пенсионном возрасте граждане России с трудом могут найти банк, который согласен выдать им кредит. С 59 – 65 это становится затруднительно. Условия банков для залогового кредита этого возраста:

  • наличие собственной квартиры;
  • согласие совладельцев (если такие есть);
  • ликвидность жилья – квартира должна отвечать требованиям банка по качеству и рыночной стоимости;
  • сумма кредита составляет 50 – 60% от оценочной стоимости.

Кроме этого, специалист банка обязательно уточнит на какие цели нужен заем.

Где выдают кредит под залог доли в квартире Советы по повышению шансов на получение ипотечного займа

Некоторые банки предлагают оформить на них доверительное управление и другие документы.

Внимание! Кроме кредитного договора и сопутствующих бумаг без юриста ничего не подписывайте. . В таких вопросах, представителям незащищенного слоя населения (старикам, пенсионерам, инвалидам), лучше обращаться в солидные банки с хорошей репутацией

Например, Сбербанк для пенсионеров предлагает на общих условиях, но возраст на момент последнего платежа не должен превышать 75 лет. Кредит под залог недвижимости может быть:

В таких вопросах, представителям незащищенного слоя населения (старикам, пенсионерам, инвалидам), лучше обращаться в солидные банки с хорошей репутацией. Например, Сбербанк для пенсионеров предлагает на общих условиях, но возраст на момент последнего платежа не должен превышать 75 лет. Кредит под залог недвижимости может быть:

  • целевой;
  • ипотечный;
  • потребительский;
  • нецелевой.
Читайте так же:  Переходят ли долги по наследству

Бывает так, что человек знает, что лишится квартиры, оставляя ее в залог за полцены, но ситуация диктует свои правила, деньги нужны срочно, и квартира не является его единственным местом жительства. Сбербанк – один из немногих, где пенсионер может быть спокоен за безопасность своей жилплощади в случае добросовестного взноса платежей.

Кредитные предложения банков под залог квартиры для пенсионеров не имеют никаких льгот.

Кредит под залог квартиры с плохой кредитной историей

Очень сложно получить деньги даже под залог квартиры, с плохой кредитной историей. Каждый случай рассматривается индивидуально. Граждане с открытыми просрочками не могут получить заем ни на каких условиях до погашения задолженностей.

Рефинансирование – выход из положения. В этом вопросе, после сбора полного пакета документов по недвижимости, праву собственности и выписки по платежам из банка, где вы остались должны, банк внесет решение. Такой порядок существует во всей банковской системе.

ВТБ24 – кредит под залог квартиры

ВТБ24 как второй по величине банк в России, выдает займы под залог уже имеющейся недвижимости по следующим условиям:

  • сумма кредита – 50% от стоимости жилья, но не больше 15 млн. руб.;
  • квартира должна быть в черте города;
  • собственником квартиры может быть заемщик или другие члены семьи, которые становятся поручителями;
  • выдается кредит на 20 лет;
  • процентная ставка 11,45% годовых.

В других городах, таких как Ростов-на-Дону, Сочи, кредит составит не более 8 млн. руб.

Для маленьких городов – до 5 млн. руб. На указанном сайте выберите свой город и позвоните по телефону 8-800-100-24-24 для уточнения условий залогового кредитования.

Условия банка

Когда-то процедура оформления кредита могла занимать до шести месяцев по времени. Сейчас эта процедура осуществляется в несколько раз быстрее. Сотрудники банка предоставляет кредит практически всем, в том числе и пенсионерам. Каждый клиент может смело рассчитывать на то, что он получит положительный ответ от сотрудников банка. Прежде чем отдавать жилую площадь в залог, следует удостовериться о рентабельности банка.

В настоящее время существует огромное количество мошенников, которые могут дать на подписание подставной документ и забрать в свое владение жилую площадь.

Также нужно почитать отзывы клиентов о выбранном предприятии. Стоит обязательно сверить процентные ставки и выбрать наиболее выгодную сделку.

В каждом банке существуют различные условия для займа, но в основном все запрашивают следующие требования:

  • У потребителя обязательно должно быть российское гражданство.
  • Существует некоторое возрастное ограничение, на момент займа человеку должно быть о 21 до 75 лет.
  • Общий стаж работы должен быть более одного года, при этом человек должен больше 6 месяцев работать на одном предприятии.

У банков примерно и одинаковые условия:

  • Заявки рассматриваются быстро, максимальное количество рассмотрения – 4 дня.
  • Размер кредита не должен превышать половину стоимости доли.
  • Заемщик может взять кредит не более, чем на три года.
  • Что касается процентной ставки, то обычно она составляет от 3 до 6 процентов в месяц.
  • Приветствуется и досрочное погашение кредита.

Однако в разных банках могут быть некоторые изменения условий, подробную информацию можно получить только у представителей филиала.

Имеет ли право банк дать кредит под залог квартиры без согласия второго супруга

Развод и раздел имущества в Украине регулируются Семейным кодексом. Все имущество, приобретенное супругами во время брака, по ст. ст. 60, 63 Семейного кодекса Украины является общей совместной собственностью

При этом неважно, на чье имя оформлено имущество, взятое в кредит. После развода такое имущество подлежит разделу, решением суда за каждым из супругов признается право собственности на его часть

Согласно ст. 70 Семейного кодекса Украины общая совместная собственность делится пополам, если иное не предусмотрено брачным договором. Долги при этом также признаются общими, поэтому за выплату кредита продолжают отвечать оба бывших супруга. Если имущество было поделено не пополам, то и долги могут быть разделены пропорционально доли имущества, которую получил каждый.

Банк обанкротился его не существует. Всеми делами этого банка занимается другой банк. Не было никаких звонков, уведомлений из банка. Ни кто не говорил, что был взят кредит и о том что по нему не производят выплат Теперь через год, они объявились и требуют квартиру.

Быстрый займ под залог доли недвижимости от МосИнвестФинанс

Учитывая процентные ставки, по обеспеченным жильем либо другими видами залогового имущества кредитам, займ под залог доли недвижимости является одним из самых выгодных методов быстрого получения необходимой суммы – от 10,5% годовых в зависимости от срока и типа кредитования. Благожелательные сотрудники в наших офисах и Call-центре всегда в максимально короткие сроки помогут с оформлением – как правило, сроки принятия предварительного решения о согласовании суммы, срока и типа кредитования будет готово уже в течение 30 минут после обращения по телефонам или посредством онлайн-заявки. Учитывая то, что полный процесс оформления сделки залогового кредитования может длиться несколько дней (расходы мы также берем на себя), а кредитные средства зачастую требуются максимально срочно, вполне реально даже в день обращения получить всю сумму наличными – такой вариант зачастую является самым удобным для наших клиентов.

Кредит под залог доли квартиры без согласия

Но, хоть жестких рамок и правил нет, проценты — главная страховка таких финансовых структур. К тому же, сроки подобных сделок отличаются своей ограниченностью. Это значит, что прежде, чем решиться на подобное сотрудничество, потребителю, прежде всего, стоит осознанно взвесить, сможет ли он погасить всю сумму за столь непродолжительный срок.

Выбирая кредитора, стоит задуматься о его репутации. Ответственные и зарекомендовавшие себя организации, предоставляющие подобные услуги, являются надежными партнерами, которые помогут и проконсультируют по каждому вопросу. Главное — не попасться на более выгодные условия малоизвестных мошенников. Поэтому, для того чтобы выбрать оптимальный вариант, следует проанализировать все подобного рода предложения и остановить выбор на подходящей программе.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Земельное право и сделки с недвижимостью
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: